Пришел лесник и всех разогнал (с). Рассказал Константин Синюшин.

Не знал о существовании криптореспублики на границе Сербии и Хорватии. Забавнейшая затея, со своей валютой, электронным гражданством и кучей других
занятностей. Но в сентябре пришли хорватские лесники и попытались всех разогнать.

Через восемь лет своего существования непризнанная ультралибертарианская микрономинация Либерландия подверглась вторжению со стороны своего соседа. Хорватская полиция в сопровождении работников лесного хозяйства совершила налет на остров, расположенный на спорной территории между двумя балканскими странами,

На западном берегу Дуная есть несколько небольших участков земли, спорных между Хорватией и Сербией. Долгое время после распада Социалистической Федеративной Республики Югославия ни одна из стран не претендовала на эти острова, самый крупный из которых называется "Горная Сига".
13 апреля 2015 года чешский политик Вит Едличка провозгласил забытые земли независимым государством - Свободной Республикой Либерландия. По площади, составляющей 7 кв. км, она превосходит Монако и Ватикан, но при этом никем не населена.
С развитием криптовалют Либерландия также стала криптостраной, поскольку ее основной валютой является токен "Liberland merit". Однако она принимает пожертвования как в криптовалютах, так и в долларах США. Либерландия, которую многие воспринимают как шутку, сегодня имеет 5 министров, двух вице-президентов, более 240 тыс. электронных граждан и в три раза большее число заявителей.
Сейчас они планируют легальные иски, привлечение инвестиций и полное восстановление в границах августа 2023 :).

https://cybernews.com/news/croatian-police-invaded-liberland-crypto-micronation/

Недавнее исследование показало, что 79% NFT коллекций так и не нашли покупателей. А 90% коллекций и вовсе ничего не стоят. А экземпляры из наиболее известных и "премиальных" коллекций теперь оцениваются в $5 - $100.

На пике этот рынок оценивали в 2,8 млрд. долларов.
В общем, картинки из интернета оказались ерундой, честно скажем.

Возвращаясь к опросу. 2.1% это минимум последнего времени (2008), текущий 3.6%, 4.9% - прогноз на 2024.

Платежные агенты с 1 октября переходят под ЦБ - вступает в силу закон, подписанный в июне.

Платежные агенты в России - это вообще интересный зверь. Этакий прототип платежного института в ЕС (а ведь агенты появились еще в 2009 году!): может заключать договоры о приеме платежей от собственного имени, работает через собственный банковский счет и многое другое. Но есть недостаток - может принимать только наличные. Теперь, через 14 лет, это уже кажется странным.

Конечно, необычно, что до последнего времени они были не под надзором ЦБ, а регулировал их Минфин. Теперь центробанк полностью консолидировал у себя всех платежных игроков. А с появлением НППУ их будет еще больше: любопытно будет наблюдать как будет выглядеть этот зоопарк.

Кстати, тем же законом тестируется почва для саморегулирования в платежном секторе: платежные агенты будут обязаны объединяться в саморегулируемые организации.

Несколько шире нашей темы, но: придумали очередную атаку на шифрование RSA. На котором работает, например, протокол SSL, по которому мы безопасно (как нам кажется) ходим на сайты банков и читаем нашу Яндекс и Гугл почту. Разумеется атакован не сам алгоритм, данный нам богами, а его реализации. Дыре уже много лет (придумали в 1998, потом залатали, перепридумали пять лет назад, залатали, и теперь снова-здорово). Это не апокалипсис, атаки все равно требуют ресурсов, но, что грустно, можно записать трафик и не торопясь его взломать. Что делать немногим здоровым людям - ничего. Что делать параноикам - понимать, что любой защищенный текст могут вдруг взять - и прочитать. Кстати, как я понял, на этой же основе может сделать атаку на некоторые массовые блокчейны.
Я не люблю специфический гиковский юмор, но тут получилось удачно : прошлая атака называлась ROBOT (Return Of Bleichenbacher’s Oracle Threat (ROBOT), нынешняя - Marvin.
Кстати (хотя не имеет отношения к RSA), недавно выяснилось, что государства пока не могут (тоже с оговорками) читать или слушать Ваше общение в мессенджерах. А вот видеть с кем Вы общаетесь - пожалуйста. И охотно этим пользуются.

К прошлому посту про зоопарк платёжных акторов в РФ. Теперь добавьте туда из нового законопроекта НППУ PISP, НППУ агрегатор и НППУ оператор ЭСП.

И это ещё мелкие детали типа спецлицензии Почты России и платных SMS мы опускаем

Лучшие умы стараются приспособить к делу ЦФА. Сама идея хорошая, но робкое воплощение, косяк с НДС и прочие досадные мелочи превратили ее в нишевой инструмент. Идей, конечно, много. Застройщики, например, пытаются обойти при помощи ЦФА пытаются обойти 214-ФЗ. Кто-то узнал про NFT и решил воспроизвести идею на ЦФА. Если коротко и честно - на данный момент модель ЦФА чрезмерно узка. Нужна активная переделка в сторону DeFi или принудительный перевод туда части классического рынка.

Цитата дня с форума Мультикарты — с сайта ЦБ. “Свободно конвертируемая иностранная валюта, безусловно, является надежным средством обеспечения в любой сделке»

По поводу ЦФА Роман Прохоров высказал гипотезу, что объединения контура цифрового рубля и ЦФА даст реальную возможность делать сложные продукты со смарт-контрактами типа DeFi. Посмотрим

Европейская служба банковского надзора опубликовала свою программу на 2024 год. Мы туда тоже заглянули, потому что полезно знать, чего ожидать.

Сначала, довольно много очевидного – контроль финансовой стабильности и устойчивости в условиях высоких ставок и неопределнности (интересно, как).

А потом начинается интересное. Например, начнется работа над надзором в соответствии с DORA – Законом об цифровой операционной устойчивости. Вкратце, это про требования к киберзащите (поставьте огоньки, если надо будет написать отдельный пост про DORA).

Будет усиливаться надзор за ИИ, машинным обучением, криптоактивами и прочими новыми технологиями. Но самое главное – начнется активная работа по созданию единого регулятора по AML/CFT (AMLA) который получит часть функций ЕВА. Мы, конечно, будем внимательно следить за AMLA, но уже точно можно сказать, что будет больше бюрократии, руководств и прочее.

Интересное высказывание от ЦБ. В целом, логика понятная и к этому шло. Но в лоб ЦБ это раньше не озвучивал.

Продолжение истории с закрытием банковскими счетами в Британии. Внимательно следим, потому что тут вполне возможны спилловеры в другие страны.

Местный регулятор FCA начал исследование и отчитался о первых результатах. Результаты такие: FCA попросил банки сообщить, не закрывают ли они счета по политическим причинам. Банки отчитались – такого они не делают. На этом первый этап исследования закончился. Справедливости ради FCA сказала, что «надо еще поработать, чтобы убедиться». Убеждаться будут с акцентом на наиболее уязвимые категории – депутатов Парламента, лидеров политических партий, высших армейских чинов.

Тут вспоминается анекдот про «на нет и суда нет».

Кстати, хитерец Фараж в очередной раз выкрутился. Банк Coutts, с которого и начался скандал, предложил восстановить его счет - поэтому его случай вообще в расследовании FCA не рассматривается.

На мой взгляд, в платежах IoT есть две популярные и бессмысленные идеи: холодильник, который сам покупает еду и автомобиль, в который встроены платежи за топливо и автострады. Первое обсуждается уже 20 лет безрезультатно, на второе нашлись энтузиасты. Показал бы им кто-то Яндекс.Заправки например.

Законопроект должен воспрепятствовать выпуску ФРС «цифровой валюты, которая уничтожит право американцев на финансовую конфиденциальность».

https://www.rbc.ru/crypto/news/650180c79a794721e0699cf2

Те, кто нас читает давно, наверное, знают, что мы далеко не сторонники ценового регулирования. И даже не столько потому, что это приводит к дисбалансам на рынке. А потому что аппетит приходит во время еды: стоит только однажды отрегулировать одну малюсенькую комиссию - и все. Как говорится, коготок увяз - всей птичке пропасть.

Поток инициатив по ценовому регулированию уже не остановить. И вот вам еще одна: предлагается приравнять комиссию за С2В операции к С2С. По человечески это понятно: комиссии за вывод денег дохода ИП на свой же счет может быть высокой. Но объяснять это только стремлением к сверхприбыли, возможно, не очень правильно. Или правильно?

https://storage.consultant.ru/site20/202310/05/pr_051023_012.pdf#utm_campaign=hotdocs&utm_source=consultant&utm_medium=email&utm_content=body

Был на мероприятии Диасофта по цифровому рублю. Было интересно взглянуть не с обычной точки зрения концепции (которая становится ближе к делу, но скучнее :), а с точки зрения реализации со стороны банка. Я положу очень толковую презентацию от Сергея Добриднюка. Она в значительной части, разумеется, продуктовая, но в начале хорошо описан функционал ЦР изнутри.

В первый раз Wildberries быстро переориентировалась и вместо наценки за платежи Visa/MasterCard дала скидку 2% при оплате картами Мир. В этот раз все проще - 3% комиссии.

Не будем занудничать про закон о защите потребителей, но в комментарии пресс-службы маркетплейса есть два любопытных момента:

1. Карты Visa и MasterCard, выпущенные в России, называют "международными" (?)
2. Ссылка на то, что обрабатывать операции по ним напрямую невозможно. Вроде бы у Wildberries был свой банк или что-то подобное, интересно какую роль он играет при приеме платежей.

Вайлдберриз, похоже, доигралось. Заодно и по возвратам товаров. Посмотрим битву административных ресурсов.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2023/10/12/1000286-genprokuratura-proverit-zakonnost-novih-komissii-wildberries

Занятный рынок, на который я не обращал внимания - карты для подростков. Например Copper в США предлагает приложение, фондируемое с родительского счета и позволяющее детям управляемо тратить деньги, получать вознаграждение за выполнение определенных задач и даже инвестировать в ETF, начиная с одного доллара. А ещё такие карты выпускает Greenlight, Step, GoHenry и другие игроки. Не Бог весть что, но я бы с удовольствием такое взял. Похожие карты содрал сделал Тинькоф. Утверждается, что примерно такое же делает больше 20 других российских банков. Мне неизвестен ни один пользователь, но, вероятно, когда буду своей младшей заводить карту, посмотрю на эти варианты внимательно.