Почти у двух третей американцев есть неиспользованные подарочные карты. Половина из них карточки потеряет, даже ими не воспользовавшись.
Сумма на этих не использованных картах достигает 21 миллиарда(!) долларов. Это фактически требования к магазинам, которые никогда не будут предъявлены. А в период высоких ставок дешевые деньги - это очень неплохо.
Наверное, для американской экономики это капля в море; но все равно интересно, как такие бесплатные деньги влияют на бизнес - и закладываются ли в бизнес-модель такие неиспользованные карты.
Сумма на этих не использованных картах достигает 21 миллиарда(!) долларов. Это фактически требования к магазинам, которые никогда не будут предъявлены. А в период высоких ставок дешевые деньги - это очень неплохо.
Наверное, для американской экономики это капля в море; но все равно интересно, как такие бесплатные деньги влияют на бизнес - и закладываются ли в бизнес-модель такие неиспользованные карты.
CNN
Americans have a collective $21 billion in unspent gift cards | CNN Business
Some people love them, some people hate them. Worse, a large number of us who receive them on special occasions are indifferent to them, or even forget about them entirely.
Ещё несколько соображений про аутентификацию. Герман Клименко резонно заметил, что мы идем к отсечению от российских ресурсов всей нашей диаспоры, что грустно.
https://www.kommersant.ru/doc/6124170?from=glavnoe_6
https://www.kommersant.ru/doc/6124170?from=glavnoe_6
В большинстве стран с марихуаной все просто: или можно (в оговоренном виде), или нельзя. И комплаенс соотвествующий. А в Штатах с самого начала процесса легализации бушует регуляторная буря. Если вы банк в штате, где легалайз, то можете процессить покупку с карты в штате. Если легалайза нет, то не можете. Аналогично с эмитентами. А если вы федеральный банк? Плюс в Штатах имеется правило KYCC - ты должен знать клиента клиента. И если ты не легалайз, то общаться с банками, у которых корреспонденты легалайз - совсем не хорошо.
Я присутствовал на региональном заседании FATF в Майами, когда история только начиналась и это казалось забавным и милым казусом. Тем не менее, как бывает в ПОД/ФТ, дело постепенно пошло к полному запрету безнала. А вот с наличкой, тоже как обычно, все хорошо.
https://www.reuters.com/business/finance/mastercard-demands-termination-cannabis-purchases-its-debit-cards-2023-07-26/
Я присутствовал на региональном заседании FATF в Майами, когда история только начиналась и это казалось забавным и милым казусом. Тем не менее, как бывает в ПОД/ФТ, дело постепенно пошло к полному запрету безнала. А вот с наличкой, тоже как обычно, все хорошо.
https://www.reuters.com/business/finance/mastercard-demands-termination-cannabis-purchases-its-debit-cards-2023-07-26/
Reuters
Mastercard moves to ban cannabis purchases on its debit cards
Mastercard has told financial institutions to stop allowing marijuana transactions on its debit cards, dealing a blow to an industry already on the fringes of the financial system in the United States.
Я уже писал про майнинг, но тут вполне можно повториться. Майнинг под сильным государственным регулированием - благо для страны с избытком электроэнергии. Регулируемый майнер - идеальный покупатель избытков электроэнергии. Избытков в России (у меня устаревшие данные) порядка 30ГВт. Это примерно 100,000,000 рублей в час по средней стоимости. Или 1, 000,000,000,000 рублей в год. Разумеется, операционный доход от майнинга заметно выше, чем стоимость.
Но можно ещё подумать и пообсуждать ….
https://rbc-ru.turbopages.org/rbc.ru/s/crypto/news/64c370169a79472102c1455d
Но можно ещё подумать и пообсуждать ….
https://rbc-ru.turbopages.org/rbc.ru/s/crypto/news/64c370169a79472102c1455d
РБК
Президент Киргизии одобрил размещение ферм для майнинга на ГЭС
Президент Киргизии Садыр Жапаров одобрил размещение внутри Камбар-Атинской ГЭС майнинг-фермы мощностью до 30 МВт, об этом он рассказал агентству «Кабар». Эта майнинг-ферма уже работает. На строительство этой фермы потребуется $20 млн, реализацией проекта…
Это очень старая история. FATF уже 10 лет смотрит на игры, как и другие метарегуляторы. Кроме отмывания им вменяется, например, мессаджинг в преступных группировках. Ещё в первой редакции (2014) Virtual Currencies: Key Definitions and Potential AML/CFT Risks FATF определил игровые валюты в категорию неконвертируемых виртуальных валют, "предназначенных для конкретного виртуального домена или мира... и в соответствии с правилами, регулирующими их использование, не имеющих возможность быть обмененным на фиатную валюту". Про принудительную неконвертируемость мы мудро улыбнемся (привет Пушкинской карте), но дальше упоминания дело не пошло - кейсов было немного, да и крипта сильно затмила остальные виртуальные инструменты. Тем не менее, как мы видим, интерес не погас, ждём поправок в 115й и выделения регулятора для гейминга (Минцифры?).
https://tass.ru/ekonomika/18402379
https://tass.ru/ekonomika/18402379
TACC
Росфинмониторинг заявил о фактах использования игровых валют в преступных целях
Такие транзакции предполагают возможность обмена на обычные деньги
Устали от KYC и прочего ПОД/ФТ? Добро пожаловать в совместную затею Stripe, Laso и Celtic Bank: предоплаченная карта VISA, пpовязанная к криптокошельку без подписок и SMS какой либо идентификации. Фокуса два. Во-первых, карта откровенно корпоративная. Во-вторых — лимит 1000 долларов, что, по понятиям, выводило бы ее из под обязательный идентификации, не будь она пополняемой.
Занятно, что клиентов пока около 1000, с фондированием (сюрприз!) около миллиона. Это хорошо ложится на нашу старую идею об очень ограниченной востребованности анонимности в мелкой рознице. Очевидно, что комиссия в 8% страшнее, чем возможные плюсы.
Занятно, что клиентов пока около 1000, с фондированием (сюрприз!) около миллиона. Это хорошо ложится на нашу старую идею об очень ограниченной востребованности анонимности в мелкой рознице. Очевидно, что комиссия в 8% страшнее, чем возможные плюсы.
Fintech Business Weekly
Stripe, Celtic Bank Power "No KYC" Stablecoin Visa Card
Latest Example of Difficulty of Compliance in Banking-as-a-Service Models
Не заглядывая в ответ скажите, где больше банкоматов на душу населения?
Anonymous Poll
8%
Испания
11%
Израиль
64%
Россия
18%
Великобритания
И чтобы два раза не вставать: по ощущениям, какая страна самая безналичная для физиков (на B2B расчеты не смотрим)?
Anonymous Poll
3%
Испания
11%
Израиль
72%
Россия
13%
Великобритания
Занятный факт, что по мнению народа, чем более безналичная страна, тем больше банкоматов.
Есть несколько объяснений: или мы не такие безналичные, как нам говорят, или в аутсайдерах развиты независимые операторы банкоматов (понятно, что в этом случае банкоматов нужно меньше, чем в случаях, когда каждый банк строит свою сеть). Или есть другие факторы, которые я не понимаю
Не про финансы, а про способность интерпретировать экономические стимулы людей (что, конечно, применимо, и к финансам). Доехал я до Кастеллоризо, море, черепахи, гроты, все дела. Жизнь устроена так: длительно живет 500 местных и немного туристов. Зато каждый день два парома привозят в 10 человек 500 туристов же, а в 16 увозят. И вот объясните мне, как может в популярном ресторане бар открываться в 17, а кухня. закрываться с 3 до 5? Первое объяснение - не понимают в бизнесе ничего, но, по моему опыту, должно быть более внятное.
Мы (и не только мы :) давно обсуждаем, насколько данные о платежах могут повысить точность кредитных рейтингов физиков. Вот небольшой анализ, насколько платёжные данные дополняют классические рейтинги. Очевидно, интерес представляют персоны с низким рейтингом и, по данным опроса, есть положительная корреляция между положительным cash flow и качеством должника. Это тривиально. Нетривиально, что для самых низкорейтинговых должников и для должников качественных учет cash flow работает сильно менее эффективно, чем для промежуточной категории (скоринг 620-720, что бы это не значило) и это по разному работает для различных прокси-показателей - наличии сбережений, своевременной оплаты счетов, регулярных накоплений). Забавно, что ещё в 2010 в Додде-Франке приказали финансовым организациям по требованию клиента передавать третьей стороне историю платежей (и прочую информацию), но имплементируют это только сейчас.
Consumer Financial Protection Bureau
Looking at credit scores only tells part of the story – cashflow data may tell another part | Consumer Financial Protection Bureau
Cashflow data (regular savings, accumulated savings, paying bills on time) helps predict ability to repay and repayment risk, even when accounting for credit scores.
Мы не особо пишем на злобу дня, но последнее время уж больно много дверей для трансграничных платежей для россиян начинают закрываться. Причем в обе стороны.
https://www.gazeta.uz/ru/2023/08/03/freedom-payments/
https://www.gazeta.uz/ru/2023/08/03/freedom-payments/
Газета.uz
В офисах платёжных систем прошли проверки
В Ташкенте в офисах компаний, которые занимаются онлайн-платежами, прошли проверки. Сообщается о том, что сотрудники нескольких организаций были допрошены в рамках следственных мероприятий.
При этом «из», на первый взгляд парадоксально, проще, чем «в».
https://iz-ru.turbopages.org/iz.ru/s/1553966/2023-08-03/ekspert-otcenil-virtualnuiu-kartu-dlia-rossiian-dlia-oplaty-pokupok-v-turtcii
https://iz-ru.turbopages.org/iz.ru/s/1553966/2023-08-03/ekspert-otcenil-virtualnuiu-kartu-dlia-rossiian-dlia-oplaty-pokupok-v-turtcii
Известия
Эксперт оценил виртуальную карту для россиян для оплаты покупок в Турции
Эксперт Достов: приложение, позволяющее оформить карту Troy, — неплохой продукт. Добавить Известия в избранное. С функциональной точки зрения приложение Letim, с помощью которого можно оформить виртуальную турецкую карту системы Troy, — неплохой продукт для…
PayPal запустил свой стейблкойн. Все предсказуемо : привязан к доллару, обеспечен долларами же (вероятно в периметре аудита PayPal), ERC—20. С учетом наличия у PayPal развитой функциональности и шлюзов в криптовалюты очень интересно, куда потечет этот ручеек. Ещё занятно, что регуляторы, жестко раздолбавшие стейблкойны Фейсбука и Телеграма на этот раз сидят тихо.
https://www.prnewswire.com/news-releases/paypal-launches-us-dollar-stablecoin-301894262.html
https://www.prnewswire.com/news-releases/paypal-launches-us-dollar-stablecoin-301894262.html
Wikipedia
Diem (криптовалюта)
криптовалютаплатёжная система на базе криптовалюты
Тем временем, на Кубе запретили все наличные операции между предпринимателями на сумму более 5 тысяч песо (200$). Правительство пытается бороться с неформальным сектором и инфляцией - там она уже достигает 45%. Из-за экономической нестабильности, предприниматели начали снимать наличность через банкоматы и обычным потребителям ее уже не хватало.
Посмотрим, поможет ли.
Посмотрим, поможет ли.
Reuters
Cuba bans company access to ATMs, limits cash transactions
The Cuban Central Bank issued rules this week banning state and private businesses from using ATMs and limiting cash transactions between them, as it seeks to tame runaway inflation and off-the-books business amid a grave economic crisis.
Макс Вайнрахт сказал, что язык — это диалект с армией и флотом. Ровно такое же различие можно провести между платёжным инструментом и [фиатными] деньгами. Игровые валюты пока умело балансируют между двумя мирами - армия и флот в играх часто есть, а AML/FT - пока нет.
https://www.forbes.ru/mneniya/494014-kak-gosudarstvo-prismatrivaetsa-k-rynku-igrovyh-artefaktov
https://www.forbes.ru/mneniya/494014-kak-gosudarstvo-prismatrivaetsa-k-rynku-igrovyh-artefaktov
Forbes.ru
Как государство присматривается к рынку игровых артефактов
Росфинмониторинг и Минфин задумались о регулировании игровых валют, с помощью которых участники онлайн-игр покупают себе магические мечи и виртуальные винтовки. Ликвидность подобных артефактов может быть не меньше, чем у реальных валют. Председатель