Записки на рукавах
2.27K subscribers
242 photos
10 videos
81 files
946 links
Добро пожаловать на канал Виктора Достова (@greygato) и Павла Шуста (@paulsho). Здесь мы обсуждаем новации в технологиях и регулировании финансового сектора, рассуждаем о будущем платежей, финтеха и криптовалют.

По вопросам сотрудничества @leonovavanna
加入频道
27-30 сентября наши друзья проведут XX Международный банковский форум, который соберет ключевых игроков финансового рынка

27-30 сентября 2023 года в Сочи состоится XX Международный банковский форум (МБФ). На нём выступят руководители Банка России, федеральных министерств и ведомств, институтов развития, гарантийных фондов, топ-менеджеры ведущих игроков финансового рынка — банков, страховых, финансовых и ИТ-компаний, рейтинговых агентств.

Среди уже подтвержденных спикеров — Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, генеральный директор НСПК Владимир Комлев, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский, президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.

Ключевые сессии юбилейного форума будут посвящены развитию финансового сектора в новых условиях и технологической трансформации. Пройдут десять тематических круглых столов: о кредитовании малого и среднего бизнеса, ипотеке, банкостраховании, ESG-банкинге, выравнивании конкуренции, аутсорсинге IT в банковском секторе, будущем цифрового рубля, электронных денежных средствах, оценке фактического воздействия нормативных актов, трансформации регулирования.

Помимо деловой программы участников МБФ ждут вечерние и спортивные мероприятия. 27 сентября состоится яхтенная регата, 29 сентября — футбольный матч. Юбилейный форум пройдет в отеле Pullman Сочи Центр. Организатор мероприятия — Ассоциация банков России.

Сейчас действуют скидки, которые суммируются! До 21 июля действует скидка 3% за раннюю регистрацию. До 1 августа — скидка 2% по промокоду MBF23TG. Для банков с базовой лицензией — скидка 7 тыс. рублей. Для членов Ассоциации банков России — специальные условия участия.

Узнать подробности и зарегистрироваться: https://bit.ly/3NMoWJp
Банк России опубликовал проект Положения о платформе цифрового рубля. И там есть ответы на вопросы, которые волновали общественность, но не затронуты в недавно принятом законе. Итак, что мы узнали:

- Оператором платформы ЦР будет центробанк. А значит, на него будут распространяться и разные обязанности (например, предоставлять ФНС копии паспортов). Читатели предполагали, что операторами будут банки, но из проекта следует, что они будут только участниками платформы.

- участники платформы (т.е. кредитные организации) будут предоставлять клиентам доступ к платформе и передавать распоряжения о переводе

- пользователь (физлицо или юрлицо) сможет получить доступ к платформе только через банк, где обслуживается. То есть не имея банковского счета или кошелька не получится пользоваться и цифровым рублем. Странновато, с учетом того, что заявлялась цель повышения доступности финансовых услуг.

- все пользователи должны быть зарегистрированы на сайте госуслуг (тут явно напрашивается аналогия с наличными и не в пользу цифрового рубля).

- кредитные организации тоже смогут открывать свои электронные кошельки в центробанке.

- путаница с определениями сохраняется. Вроде это другая форма денег, но вот в пункте 3.7. предполагается перечислять остаток ЦР на коррсчет банка. Меняется ли в этом случае сущность?

- пользование ЦР будет осуществляться на основе «договора счета цифрового рубля».

- пополнить кошелек ЦР наличными будет нельзя – только с банковского счета или персонифицированного кошелька (это к комментарию про финдоступность)

- Банк России будет осуществлять контроль за кредитными организациями-участниками платформы. И, вероятно, будет надзирать за самим собой, как оператором платформы.

Пока существенных отличий от электронного кошелька на базе ЦБ мы не заметили.
На сегодняшней конференции попросили выложить ссылки на регулирование аутсорсинга банковских сервисов (от идентификации до размещения в облаке и покупки ПО) в России и за рубежом, я их тут собрал к одному месту.

https://yangx.top/npaed/617

https://1prime.ru/finance/20230512/840582926.html

https://yangx.top/npaed/589
На конференции BFS, в прекрасном месте и прекрасном составе обсуждали будущее НДО и банкоматов. Поговорили про структуру оборота в разрезе отношения к безналу, чеков и купюр (ничего революционного, чек растет по мере введения комиссий на безналичные переводы), как сращивать цифровой рубль с наличным оборотом, будущее видеоидентификации и ЭПР (РФМ высказался оптимистично), инклюзивность и многое другое интересное. Посмотрели кино от BFS про их производство банкоматов. Что там внутри, судить не могу - не профессионал, но снаружи очень стильные.

На фотке - подаренные @MitusovM немецкие частные деньги. Будет о чем поковыряться в Гугле на обратной дороге.
Ну вот зачем так писать?

Круглосуточный режим функционирования платформы цифрового
рубля обеспечивается Банком России путем установления начала периода функционирования платформы цифрового рубля незамедлительно после окончания предыдущего периода функционирования платформы цифрового рубля в 00.00 по московскому времени.

https://cbr.ru/StaticHtml/File/41186/230712-45-1.pdf
Подскажите, есть ли внятная информация об объединении СБП, Госуслуг и программ лояльности в одну технологию? Пришел на кассу, купил водки (возраст стянули с госуслуг), начислили баллы?
Выступал на мероприятии наших старых друзей Лектон по их новому продукту для процессинга платежей Sigma. Работает in house, в облаке, легко интегрируется с ведущими производителями инфраструктуры для платежного бизнеса. Возможно, это последнее убежище для маленьких и средних банков, которым все тяжелее позволить себе качественный софт и железо. В кулуарах обсудили аутсорсинг в целом, в свете парадокса корабля Тесея: если банк аутсорсит АБС, процессинг, KYC, маркетинг, то останется ли он банком?
Третья серия сериала про PSD3 (предыдущие серии – тут и тут).

В этот раз- про Открытый банкинг. Как мы писали, часть положений будет включено в PSR, документ прямого действия. Поэтому в ЕС станет больше стандартизированных, технических положений. В частности, по клиентскому опыту в Открытом банкинге:

• Процесс аутентификации при платежах через посредников должен быть таким же, как и при платежах напрямую через банк

• Через API можно будет инициировать платежи в пользу любых получателей, а не только из разрешенного списка.

• Такой сервис как «проверка достаточности средств» через API будет упразднена из-за низкого спроса и объединена в «инициацию платежей»

• Еврокомиссия дополнительно разработала Financial Data Access Regulation, который будет регулировать обмен финансовыми данными (в том числе, на платной основе).

• ЕВА разработает специальные технические параметры для функционирования API-интерфейсов в финансовых организациях.
Одним словом, Еврокомиссия предлагает почти полностью устранить арбитраж между странами и перейти к единообразному прямому регулированию API на уровне общеевропейских технических стандартов.

#psd3
Ещё один стремительно олигополизирующийся сегмент финансового рынка с растущей долей государства.

https://www.kommersant.ru/doc/6110225
Это - продолжение моих лекций по распределённых реестрам для ВОС. Для любителей аудиоформата.

http://www.radiovos.ru/getafile.php?id=1684834854076423
http://www.radiovos.ru/getafile.php?id=1688379177912103
http://www.radiovos.ru/getafile.php?id=1688635750190909
http://www.radiovos.ru/getafile.php?id=1689668520973591
ФРС запустил систему мгновенных платежей FedNow. Как я понял, это обычные Fast payments с функционалом для банков, юриков и физиков. Трогательно звучат слова, что теперь не придется ждать три дня для обработки чеков. Очень занятно, насколько в разных странах различается пафос и инвестиции в быстрые платежи, при том что в итоге все работает примерно одинаково.
Для интересующихся инклюзивностью
- хороший ЦБшный разбор по банкоматам от @Yury_Bozhor. Мы делали исследование по социально-незащищенным группам, один из выводов - по мере старения населения число людей с особенностями скоро превысит 50% аудитории потребителей финансовых услуг. Простой пример - доля дальтоников в обществе около 10% и эти люди часто не воспринимают дефолтные цветовые темы приложений и устройств.
Азиатско-Тихоокеанский банк опубликовал короткое исследование по gig economy: водителей GrabFood на Филиппинах во время пандемии. Там нет ничего революционного, но есть общая картина демографии курьеров.

Предсказуемо, 98% курьеров – мужчины. Но примечательно, что 90% водителей вполне готовы рекомендовать эту работу друзьям и родственникам женского пола.

Интересно, что 53% курьеров GrabFood начали развозить еду только во время пандемии. Но при этом большинство до этого работали в сервисных отраслях. 31% респондентов перешли в GrabFood с менеджерских позиций. То есть просто произошло перетекание персонала с закрывшихся из-за пандемии предприятий.

Приятно осознавать, что филиппинцы ничем не отличаются от работников в других странах: им так же приятны гибкий график (80%) и отсутствие начальства (36%). Оказалось, что доходов от работы курьером на Филиппинах достаточно для покрытия базовых семейных расходов для 56% респондентов. 10% даже смогли начать сберегать, ежедневный заработок в GrabFood почти в два раза больше минимальной зарплаты.

А вот из плохого – социальная защита у курьеров почти отсутствует. 30-40% водителей попадали в аварии, а никакой медицинской страховки у них нет.

Вероятно, аналогичная картина и в других странах. Вообще, gig economy – исключительно интересная тема. Мы как-то после пандемии уже подзабыли, но именно она позволила держать высокий уровень жизни для многих, кто находился на карантине. Но пока непонятно, действительно ли она так положительна для работников как на Филиппинах или есть вариативность между экономиками.
Давно хотел найти аналитику по использованию старшим поколением высокотехнологических сервисов - в противовес мифу о бабушках, которые только в наличку. В процессе попался отличный отчет FCA за 2017-2020. В частности нетривиально оказалось , что пожилые люди в возрасте 75+ добились наибольших успехов в использовании цифровых сервисов за этот период (41% были цифровыми активными в 2017 году по сравнению с 64% в 2020 году). Вот вам самая быстрорастущая аудитория финтеха.
Полный текст был такой:

На мой взгляд, это типичный импортозамещающий закон, восполняющий уход ряда западных рейтинговых и информационных агента. Это неизбежная мера при создании системы опорных показателей и ее можно только приветствовать. Разумеется, в законе неизбежно присутствует компромисс между независимостью оценки и регулируемостью, но при разумной политике ЦБ особых подводных камней тут не предвидится. Насколько я знаю, рейтинговые агенства (в отличии от скоринговых, например) в различных странах не обязательно регулируются государством специализированно но, разумеется, тщательно мониторится на предмет возможных манипуляций.

Вполне вероятно, что новая реальность потребует новых расчетных показателей, тут необходимо будет анализировать потребности рынка, сам закон на это, скорее всего, не повлияет.

https://www.kommersant.ru/doc/6122753
Почти у двух третей американцев есть неиспользованные подарочные карты. Половина из них карточки потеряет, даже ими не воспользовавшись.

Сумма на этих не использованных картах достигает 21 миллиарда(!) долларов. Это фактически требования к магазинам, которые никогда не будут предъявлены. А в период высоких ставок дешевые деньги - это очень неплохо.

Наверное, для американской экономики это капля в море; но все равно интересно, как такие бесплатные деньги влияют на бизнес - и закладываются ли в бизнес-модель такие неиспользованные карты.