Сразу вспомнилось еще два анекдота про политически значимых лиц.

В 2012 году, когда Рекомендации ФАТФ сделали обязательным выявление не только иностранных, но и национальных PEP, в России начали думать, как это реализовать. Дело в том, что среди клиентов надо выявлять не только самих PEP, но и членов семей - детей, супругов и прочее. Никакие международные базы данных такой полноты скрининга не обеспечивают. И как-то на совещании в шутку обсуждали идею ставить таким клиентам и членам их семей специальные отметки в паспорта. Но решили не лютовать.

А другой анекдот - из одной из стран Юго-Восточной Азии. Там тоже не знали как выявлять местных PEP. Всякие замминистры, мэры и прочие у них менялись постоянно, не уследишь. Но в силу менталитета любой мало-мальски значимый чиновник, заходя в банк, сразу громко требовал индивидуального премиального обслуживания. Что, с учетом текучки в политических рядах, кажется разумным: хватай пока есть возможность. И один банк прямо прописал в своих внутренних правилах, что таких громких клиентов надо сразу брать тепленькими. и признавать политически значимыми на месте. Со всеми вытекающими - усиленным мониторингом, проверками и так далее. Ловили на живца. Без шуток, задокументированный случай.

10 февраля мы провели семинар по видеоидентификации. Благодарим всех присоединившихся! Если у Вас не получилось поучаствовать в семинаре - можете посмотреть его запись на нашем ютуб-канале

Также делимся презентациями Павла Шуста и Артема Круковца.

Если у Вас есть вопросы и/или Вы бы хотели поделиться с нами Вашими предложения или мыслями по поводу видеоидентификации - можете связаться с нами любым удобным Вам способом ([email protected], +79500017733 (в т.ч. любой мессенджер), либо здесь в комментариях). Мы всегда рады обратной связи!

Давно хотел написать большую статью про анонимность и псевдонимность в платежах. История крайне интересная математически и практически, и довольно мало исследованная комплексно. Большая пока не получилась, но вот тут очень сжато основные идеи.

https://www.forbes.ru/mneniya/484883-glubokaa-ten-zacem-dubaj-zapresaet-anonimnye-kriptovaluty

Хороший человек прислал.

Пока сослагательно, но курс очевиден. 5 шекелей - доллар, так что стандартный порог для перемещения распространили на хранение. Как-то даже самые ярые противники налички такого не предлагали.


В Израиле ограничивают хранение наличных

Вскоре в Кнессете начнется голосование по Закону об экономическом регулировании.
Основные требования Налогового управления:

• при наличии 50 000 – 200 000 шекелей необходимо сообщить о них в Налоговое управление и отчитаться об источнике поступления денег в течение 30 дней;

• суммы до 50 000 шекелей разрешено хранить без декларации;

• если гражданин не сообщил о хранении крупной суммы в этот срок, ему грозит штраф в размере 100% хранившихся денег;

• граждане, законно хранящие более 200 000 шекелей, также должны будут отчитаться об источнике и сократить сумму до 72 000 в течение года.

Какие требования Налогового управления могут смягчить:

• в финансовой комиссии кнессета предложили сократить срок ареста на незаконно хранящиеся средства с 60 до 14 дней. В этом случае штраф составит от 20 до 30% изъятой суммы;

• владельцам бизнеса могут разрешить хранение наличных в объеме, не превышающим финансовый оборот предприятия за одну неделю

Пост из банкеты про исключение России из ФАТФ несколько апокалиптический. Последствия ещё предстоит понять. Приостановление не значит исключение и автоматический черный список. Россия остаётся в орбите ФАТФ, поскольку членство в ЕАГ сохраняется. Но, технически, в возможном отсутствии взаимных проверок и ранее остановленного участия россиян в деятельности организации картина безрадостная


the FATF has decided to suspend the membership of the Russian Federation. The Russian Federation remains accountable for its obligation to implement the FATF Standards. The Russian Federation must continue to meet its financial obligations. The Russian Federation will remain a member of the Global Network as an active member of the Eurasian Group on Money Laundering (EAG) and retain its rights as an EAG member. The FATF will monitor the situation and consider at each of its Plenary meetings whether the grounds exist for lifting or modifying these restrictions. 

@banksta:

FATF приостановила членство России в организации. Исключение равноценно попаданию в чёрный список организации. В этот список входят страны, которые не сотрудничают с организацией и не выполняют ее рекомендации в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Теперь банки и другие финансовые учреждения (далеко не только «западные») могут столкнуться с ограничениями в своей работе с клиентами и компаниями из РФ как страны, попавшей в черный список. Это также бьёт по иностранным инвестициям.

Это ещё не все новости на сегодня – FATF также добавила в серый список ЮАР и Нигерию. Серый список - это список стран, которые не соответствуют стандартам FATF полностью, но которые обязались исправить свои ошибки и работать над улучшением своей системы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Много всего случилось и опубликовалось за последние дни.

1. Собака.ру про цифровой рубль. Если кто-то пропустил.
2. Про проблемы с Union Pay с интервью с пострадавшими. В принципе все это сводится к старому посту, что санкции - вещь технологически нейтральная и поэтому их технологические обходы без политических договоренностей работают недолго. И нет, Китай нам не поможет, у них идеи бескорыстной помощи инородцам нет в государственной ментальности
.
3. Туда же в пандан - про отключения от SWIFT.
4. Не комментировал, но глубоко впечатлен успешной аферой РИБ про обналичку для ресторанов (а может и кого-то ещё). По сути дела: ребята сделали гигантскую сеть POSов, которые переправляли безналичку на всякие рынки и автодилеров, а взамен выдавали ресторанам нал. К сожалению, сложно надеяться на обстоятельное обсуждение - это рестораны делали от жадности или у них реально стремительно сокращается маржинальность.

На очередной виток пошло обсуждение бесплатных me2me переводов. Актуально, потому как банки типа Сбера отменили бесплатные переводы со своих карт, а лимит в 100к по СБП низковат. Идея разумная и хороша для абстрактной конкуренции. Но предполагает, что фондирование банков-доноров бесплатное и косты им компенсировать не надо. Разумно — аккуратно посчитать затраты доноров и построить адекватную схему с порогом и комиссиями. Просто - повысить порог бесплатных переводов, в надежде что доноры подстроят комиссии по другим операциям и не останутся в минусе.

В продолжение нашего семинара по видеоидентификации вышла большая статья в Банковском обозрении.
https://bosfera.ru/bo/videoidentifikaciya-na-specializirovannyh-ustroystvah

Профессионалы прекрасно знают Б.О., но, пользуясь поводом, хотим посоветовать их новый телеграмм-канал @bosferanews

🔎Там постят новости финансового сектора, страхового рынка, рассказывают о финтех-новинках, IT и инновациях в банковской сфере и не только.

💡Еще «Б.О» организует отраслевые конференции и награждает лучших участников рынка инноваций и достижений финансовой отрасли премией FINAWARD (https://finaward.ru/)!

➡️Подпишитесь (https://yangx.top/bosferanews), чтобы не пропустить самое интересное!⬅️

Активно расспрашивают о последствиях запрета на иностранные мессенджеры для банков. Я не очень понимаю, насколько это критично (кроме Talkbank :) - никогда не общался с банком по внешнему мессенджеру.

https://plusworld.ru/articles/50932/

Группа авторов из BIS опубликовала короткий анализ убытков на криптовалютном рынке. Короткое исследование, но подтверждает на статистическом материале то, о чем мы все с вами догадывались.

- Во время падения курса криптовалют богатые быстрее избавлялись от криптоактивов, а мелкие инвесторы их скупали. В результате бедные стали еще беднее.

- Число владельцев криптовалют мало коррелирует с ценой золота, нестабильностью на рынках и в политике. Аудитория растет вслед за ростом курса: люди слышат, что биткоин дорожает, и начинают скачивать криптокошельки. Это подтверждает тезис о самоподдерживающемся характере этого рынка.

- Довольно существенное падение криптовалютного рынка (за 2022 год он потерял около 650 млрд. долларов капитализации) никак не повлияло на финансовую систему – например, стоимость акций. Это подтверждает, что криптовалютный рынок остался преимущественно изолированным от обычной экономики.

Главная особенность сегодняшних выступлений Эльвиры Сахибзадовны и Ольги Николаевны на мероприятии АсРоса - практически полное отсутствие в интернете и СМИ обычной эмоциональной реакции. Никто не восхищался, никто не писал ехидных комментариев - будто мы в скучной Европе в скучные двухтысячные. Мне, конечно, грустно, что ЦБ не доверяет видеоидентификации. В отличии от всей Европы, средней Азии и прочих. Но обещали подумать ещё.

Очень я жду умного платёжного приложения, которое за меня будет выбирать, с какого счета платить.

https://www.ridus.ru/ekspert-dostov-nazval-minusy-i-plyusy-sposoba-oplaty-po-qr-kodu-402166.html

Рассказали прекрасную историю (собственные имена скрыты/изменены). Обычный необанк, открывает в приложении припейд, паспорт фоткаешь, европейскую регистрацию
вводишь, верит на слово. Что делает разумный человек? Берет в интернете любой кондоминимум или отель. Что делают мигранты из некой гордой страны? Берут любой известный адрес, вводят, прокатило, значит повторяем так 50 раз. А потом Комплайенс объясняется с регулятором по поводу массовой регистрации на Бейкер-стрит 221Б.

Наши старые знакомые из Национальной ассоциации специалистов финансового планирования проводят 14 марта конференцию «Emerging markets 2023: Инвестиции на развивающихся рынках». На конференции будут рассмотрены реальные возможности международной диверсификации на фондовых рынках «дружественных стран».

Программа и регистрация на сайте http://em2023.spbexchange.ru/

Невеселая история про Пушкинскую карту, тем более, что сами карты — затея разумная и в нашей семье успешно опробованная. Как всегда, как в первый раз, будто не было опыта с материнским капиталом. Очень грустный стейтмент предельно корректного и интеллигентного Чиханчина про то, что "где появляется бюджет, обязательно появляется преступник". Он же и рецепт — не надо бюджетировать, повысьте налоговый вычет за детей. Нормальная семья потратит с толком, у бестолковой — все равно пропадёт.

Ну и на самом — деле большой булыжник в огород окрашенных цифровых рублей, которые позиционируются как одна из важных функций ЦВЦБ.

Неолиберальные экономисты с точки зрения теории общественной выгоды скажут, что происшедшее непринципиально. С моральной точки зрения, тем не менее, это большая репутационная потеря. Не говоря уж о невинно пострадавшей УПРИД - теперь понятно, как создавались пиковые нагрузки.

https://tass-ru.turbopages.org/tass.ru/s/obschestvo/17227047

МУМЦФМ (для простоты - РФМ) выпустил новую фундаментальную
книгу по ПОД/ФТ. Международный опыт все ещё актуален, так что советую, равно как и их библиотечку в целом.