@paulsho прикладывает руку, в прямом и переносном смысле, к нормативами удаленной идентификации в Киргизии :)

Фанатам финансового образования.

Некто Леонид Артамонов, выпускник Гарвардской Бизнес-Школы, привлек в незамысловатую финансовую пирамиду от студентов ГБШ же 2.9 миллионов долларов, под обещание годовой доходности 1000%. Левин пишет, что умники вроде нас пообещали бы, скажем, 30%, что заманчиво, но правдоподобно. Оказывается, рефлексировать абсолютно не нужно, все и так прекрасно сойдет. Даже в Гарварде.
Для очевидного предположения отметим, что в Гарварде исповедуется gatekeeping, то есть бестолковый туда попадать не должен

Как ЦБ видит концентрацию рисков? Примерно так. Мне кажется системных рисков для финансовой системы тут нет, но регулятору виднее. А про риск для вкладчиков и кредиторов QIWI - все таки лукаво

Интересные новости из Кыргызстана. Накануне Национальный банк разрешил проводить удаленную идентификацию индивидуальных предпринимателей через государственную систему аутентификации или с использованием видеосвязи. Без личного присутствия можно будет открыть банковский счет с максимальным балансом до 8 млн. сомов (примерно 90 000 долларов).

А в частном секторе MEGA (местный оператор сотовой связи) и РСК банк запустили приложение «Ишкер24», пока в тестовой режиме. Через приложение можно будет зарегистрировать в качестве индивидуального предпринимателя, сразу открыть банковский счет, заключить договор на эквайринг по QR. Там же будет формироваться электронная налоговая отчетность. А после введения открытого банкинга – наверняка появится возможность получать через одно окно разные финуслуги от любых банков.

Вообще, Кыргызстан - очень интересный, динамичный рынок - много свежих идей, реальный спрос на интеграцию финансовых и нефинансовых сервисов без подталкивания со стороны регулятора. Очень интересно там работать.

Успехов коллегам! Надеемся, что другие страны региона подтянутся.

Интересно, как совместить закрытую экосистему и современные антимонопольные требования.

Вот пример: Apple, традиционно огораживающаяся от конкурентов, в Европе открыла API для получения информации о балансе и транзакциях в Apple Card и Apple Cash.

Забавная рекурсия: сделать приложение для iOS, чтобы помочь клиенту анализировать расходы, совершенные с картой Apple.

А если серьезно - то новая возможность позволяет сделать и транзакционный скоринг, и PFM, и, возможно, инициацию платежей третьими сторонами.

Коллеги, организаторы любезно выложили архив презентаций форума Digital Kyrgyzstan. Интересующее проще искать по программе.

31 октября 1517 года на двери Замковой церкви в Виттенберге (Саксония) священник Мартин Лютер вывесил самые знаменитые в истории 95 тезисов, критикующих практику индульгенций и прочих искажений католической веры. Это, как известно, привело к крупнейшей в истории христианской церкви Реформации. Тезисы Мартина Лютера сравнимы по своему значению разве что с буллой 1054 года об отлучении Михаила Кирулария, приведшей к распаду христианства на православие и католичество.

12 тезисов про криптовалюте, которые мы недавно озвучили, по прежнему активно осуждаются, хотя и без таких последствий ;)

https://plusworld.ru/journal/2024/plus-3-2024/dyuzhina-tezisov-o-budushchem-raspredelennykh-finansov-i-kripty-v-chastnosti/

Спер у Клименко хорошее праздничное: 50 лет назад в США был принят Акт о равных кредитных возможностях, который, среди всего прочего, запретил дискредитировать женщин при оказании банковских услуг. С Праздником!

Коллеги из Центральной Азии поделились: Узбекистан подписал соглашение с Tether по развитию технологий в области криптоактивов и блокчейн-инфраструктуры. Судьба крипторегулирования в Узбекистане непроста - раньше они сотрудничали с Binance, но что-то пошло не так. Тем не менее, эти попытки в 100 раз полезнее, чем угрюмая позиция одного известного нам всем Центробанка северо-западнее.

И все таки не удержались от легкого офтопика : прекрасная коллекция живописи Нацбанка Таджикистана https://yangx.top/dostovfb/1125

С интересом узнали о бизнесе целевых кэшбэков, например Upside, Kard и прочие. Схемы разнообразны, но примерно так.
1. Вы привязывание банковскую карту к приложению.
2. В приложении куча мерчантов, которые постоянно объявляют кэшбеки - для всех, или персонально для Вас.
3. Вы выбираете, идете в магазин и платите картой - кэшбэк от продавца (в дополнение к обычным кэшбэкам банка и, возможно, кэшбэку от провайдера) возвращается Вам на карту.

На наш взгляд это гораздо интереснее и гибче для маркетинга, чем банковские месячные кэшбэки по категориям и статические партнерские предложения. Плюс о них нужно помнить - а тут приложение само напомнит и поможет найти. Мы, в своё время, мечтали о таком на банковском приложении, но тут гораздо интереснее.

Далее, эти конструкции встраиваются прямо в платежное приложение, например в Chime, и все становится ещё интереснее.

Мы как-то упустили тот факт, что у PayPal какое-то время назад завелся свой стейблкойн, PYUSD. Теперь они отменили комиссию на трансграничные переводы в своём приложении, если перевод делается через PYUSD. При этом фанатом крипты получателю быть не надо - при желании платеж приземляется в локальной валюте (надеемся, по честному обменному курсу с долларом).

Редакция убрала благодарность за обсуждение @bespokoistvo, так что тут.

https://www.forbes.ru/mneniya/507723-rabotausaa-lampocka-mozno-li-zanimat-sa-majningom-s-pomos-u-interneta-vesej

Нигерийские власти продолжают по-своему решать проблему регулирования трансграничного бизнеса. Оказалось, что перед тем как задержать менеджеров из Бинанса, они просто выманили их, пригласив в страну на встречу.

А теперь держат их в заложниках, чтобы Бинанс выдал данные по 100 крупнейшим криптотрейдерам в стране и историю всех транзакций за последние полгода.

Нигерия, к сожалению, наступает на все грабли, которые только возможно. Сначала, много лет назад, в попытке повысить доступность финуслуг, там ввели гербовый сбор с каждого банковского счета. Потом, в свете валютного кризиса, ввели жесткий валютный контроль и неудачный проект «банковского идентификатора». Совсем недавно провалили проект цифровой найры. А теперь пытаются сделать виновными в финансовом кризисе криптовалюты. Воистину, несчастная страна.

Организаторы опубликовали видео наших выступлений на Плас форуме в Бишкеке.

Если интересно, вот презентация Виктора.

А тут - Павла.

Мы уже писали о тучах, сгущающихся над BaaS провайдерами в Европе и США, начиная от отчета Европейской банковской Ассоциации и заканчивая рядом вполне реальных проблем.
Очередная новость пришла из Канзаса. На продажу выставлен Citizens Bank of Weir. Нам это ничего не говорит, да и Вам тоже, но история интересная. 132 года этот банк из крохотного городишки в 500 человек обслуживал горожан, рабочих местных угольных шахт и цинковых рудников и местных сельских жителей , но в 2008 его купила пара предприимчивых индусов и сделала из него опорный банк для ряда финтехов: например Ripple и Simple. Все это было весьма успешно, выручка исчислялась миллионами, активы/пассивы доросли до 100 миллионов.

Однако в 2020 начались уже знакомые проблемы: банку выпустили предписание с ограничением международных операций и обслуживания нерезидентов (знакомо?) и дальше все понеслось по накатанной дорожке новых ограничений и предписаний. Лицензию отзывать не стали, банк вполне капитализирован и работоспособен, но, с учетом ужесточения позиции регулятора (Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), доходы от BaaS будут падать. А горожанам из Weir’а банк уже не прокормить.

К чему мы пишем о грустном? К тому, что все западные регуляторные волны неизбежно доходят и до нас и факторы риска для российских финтеховских проектов такого типа (включая грядущие возможности Open Banking) надо пересматривать.

Рекурсивный ЦБ.

Как мы уже пару раз писали, особенностью российского ЦБ является а) активное участие в рынке (СБП, МИР и так далее) и, одновременно, б) регулирование этого рынка, включая самого себя. Это понемногу расползающаяся по миру практика, хотя по уму рыночная часть ЦБ должна быть жестко отгорожена от регулирующей. В связи с ЦВЦБ проблема выходит на новый уровень - ЦБ должен сам себя проверять. На соблюдение ПОД/ФТ, нормативов и прочего. И управлять внутренней конкуренцией между различными своими продуктами. Все это не простая задача, одного топ-менеджера в процессе уже потеряли.

Примерно понятно, каким будет следующий большой проект ЦБ.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/03/19/1026477-sberbank-i-tinkoff-bank-sozdadut-pryamoi-kanal-dlya-ekstrennogo-vzaimodeistviya?ysclid=lty0p9h1or928122414

Хотите мультик по ПОД/ФТ?
В 2014 году мы приехали с заседания FATF, где стало очевидно, что почти никто толком не понимает (а многие - и не знают) ни про криптовалюты, ни про то, как к ним прилагать KYC. В результате мы написали статью в Journal of Financial Crime, которая стала одной из первых и наиболее цитируемых статей по теме. А вот совсем недавно мы узнали что, в духе времени, издательство выкладывает рилсы по популярным статьям, включая нашу ;).