​​Можно ли избавиться от долгов и сохранить ипотечное жилье

Наталья купила квартиру в ипотеку. Кредит оформили на 20 лет. Через 5 лет регулярных платежей она потеряла работу и денег на оплату взносов не стало. Ситуацию ухудшал и постоянный прессинг от коллекторов, которые ей звонили и угрожали.

Наталья решила пройти процедуру банкротства. И конечно же, она хотела сохранить единственное жилье. И нам это удалось! Мы провели реструктуризацию ипотечной задолженности. Банк пересмотрел кредитный договор:
🔸 уменьшил размер ежемесячного платежа — он не мог быть больше половины дохода Натальи;
🔸 увеличил срок ипотеки.

Кроме того, при реструктуризации не начисляются штрафы. А еще дается 2 месяца на разработку плана. Причем, пока он не будет утвержден судом, по нему можно не платить. У клиента появляется запас времени, который он может потратить с пользой. Так и произошло с Натальей: за это время она нашла новую работу с хорошей зарплатой. Теперь наша героиня спокойно платит за свою квартиру и не переживает о том, что может ее потерять.

Если у вас возникли затруднения с выплатами кредитов, не спешите расстраиваться, а ищите выход. Для начала — проконсультируйтесь с нами. Мы разберем вашу ситуацию и подскажем, как ее решить. Это бесплатно.

​​Судебное и внесудебное банкротство — какое выбрать?

Должники чаще интересуются внесудебным банкротством — оно им кажется проще:
📌 не нужно оплачивать услуги юриста;
📌 бланк заявления можно найти в интернете;
📌 процедура длится не более полугода.

Судебное же банкротство кажется сложнее:
✔️ процедура состоит из большего количества этапов;
✔️ в заявлении нужно указывать больше информации;
✔️ самостоятельно его не пройти, так как нужно знать множество нюансов.

Такой подход ошибочен, потому что человек не понимает неочевидных выгод судебного банкротства перед внесудебным. Вот в чем они заключаются.

🔸 В суде списываются все имеющиеся долги. При внесудебном банкротстве этого может не произойти — при подаче заявления в МФЦ должник сам указывает сумму долга и кредиторов. Если что-то забудет, то этот долг так и останется за ним.

🔸 Нет ограничений по сумме обязательств. В упрощенной процедуре можно списать 50–500 тыс. рублей, без учета процентов, штрафов и пеней. Судебная процедура позволяет избавиться даже от миллионов.

🔸 Не имеет значения, есть ли у должника имущество. При внесудебном банкротстве заявление завернут, если найдут у должника имущество сверх единственного жилья.

🔸 Нет привязки к размеру дохода. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей официальный доход не превышает прожиточного минимума.

🔸 Не нужно ждать окончания исполнительного производства. Для судебного банкротства неважно, возбуждалось ли оно. Более того, эта процедура приостановит действие прошлых исполнительных документов и не позволит взыскивать с человека имущество и деньги. Упрощенную процедуру могут пройти лишь те, в отношении кого исполнительное производство уже завершено и при этом не открыто новое.

Если у вас остались вопросы о банкротстве, вы можете задать их на консультации. Для наших клиентов она бесплатна.

​​Поздравляем с Рождеством Христовым! Пусть этот праздник принесет в ваш дом благополучие и счастье, добро и благосостояние. Пусть все ваши ожидания воплощаются в жизнь, а самые заветные желания — исполняются.

Цените все, что у вас есть, наслаждайтесь каждым мгновением жизни, и пусть вам сопутствует успех и процветание!

​​Кредитные каникулы — кому положены и есть ли смысл их оформлять

Кредитные каникулы — особый льготный период, в течение которого можно уменьшить размер платежей или даже полностью их приостановить. Штрафы и пени в это время не начисляются, кредитная история не портится.

Длительность каникул — не больше полугода, срок их начала выбирает заемщик. Воспользоваться этим правом можно только один раз по каждому договору.

Условия предоставления каникул:
📌 снижение доходов на 30% по сравнению с прошлым годом;
📌 кредитный договор оформлен до 01.03.2022;
📌 нет действующих ипотечных каникул;
📌 сумма кредита (не остаток!) меньше лимита. Лимиты зависят от того, на какие цели брался заем: так, лимит на автокредит составляет 700 тыс. руб., потребкредит — 300 тыс. руб., а ипотечные разнятся по регионам.

Эти условия обязательны. Несоответствие какому-то из них приведет к отказу. Также заемщику нужно собрать пакет документов, которые подтвердят его право на каникулы. То есть условия составлены таким образом, что получить «отдых» — задача непростая.

Комментарий нашего эксперта: «Люди, которые обращаются за кредитными каникулами, не знают или забывают о том, что после окончания этого периода придется выплачивать не только долги по первоначальному графику, но и пропущенные взносы вместе с процентами».

Гарантий, что у человека ситуация улучшится за полгода, нет. Поэтому банки обычно предлагают взять новый кредит, чтобы погасить предыдущий. Это приносит им прибыль, а заемщика погружает в финансовую яму.

Лучший выход из этой ситуации — полное списание обязательств. О том, как это сделать законно, можно узнать на консультации. Для наших клиентов она бесплатна.

​​А вы знаете, что в некоторых случаях можно не платить кредит?

Решили сегодня рассказать о некоторых юридических секретах, связанных с кредитованием. Итак, когда можно не выплачивать взятый заем.

✔️ Если кредит был застрахован и произошел страховой случай. Например, ухудшилось здоровье, из-за чего заемщик больше не может работать. В этом случае возвращать заем будет страховая компания.

✔️ Если при оформлении кредита были допущены ошибки в анкетных данных, дате договора. Правда, на практике такое случается чрезвычайно редко.

Других вариантов не возвращать кредиты нет. Но их можно списать законно. О том, как это сделать, можно узнать у нас на консультации. Она бесплатна.

​​Как мы освободили нашего клиента от 2 млн задолженности и сохранили ему авто

В феврале 2021 года к нам в компанию обратился Виталий (имя изменено). У него были кредиты в двух банках и долги размером почти 2 млн рублей.

А началось все с того, что Виталий решил взять кредит для покупки хорошего строительного инструмента: на его даче шел ремонт, и многие работы он делал сам. А еще он планировал подрабатывать, выполняя небольшие строительно-ремонтные задачи. Поэтому был твердо уверен, что все затраты быстро окупятся.

Но тут случился форс-мажор: у жены Виталия пошатнулось здоровье, она получила инвалидность, и ей пришлось оставить работу. Мужчине приходилось часто возить супругу по больницам — это совершенно не оставляло времени на подработки. Расходы семьи стали расти, а вот доход сильно упал. Начались просрочки по кредиту.

Виталий обратился в банк с просьбой о кредитных каникулах, но ему отказали. Правда, предложили взять второй кредит, чтобы он мог погасить задолженности по первому.

Мужчина согласился: он думал, что это выход, но не учел, что по новому кредиту тоже надо платить проценты. Долги росли как снежный ком. Начались звонки коллекторов. Наш герой был близок к нервному срыву.

Он обратился к нам за консультацией, чтобы узнать, что ему делать. Мы изучили его ситуацию и предложили Виталию пройти процедуру банкротства. Эту идею мужчина принял без восторга: с одной стороны, он уже больше не мог выдерживать давления кредиторов, но с другой — боялся, что все имущество уйдет с молотка и он останется ни с чем.

Мы заверили клиента, что постараемся сохранить все ценности по максимуму. И нам это удалось! Мы даже смогли исключить из конкурсной массы автомобиль: доказали суду, что машина нужна Виталию для того, чтобы добираться на работу и возить жену-инвалида в больницу.

Сейчас Виталий говорит, что, если бы знал раньше, что такое возможно, не стал бы затягивать с банкротством. Так он сохранил бы свои нервы и мог жить спокойной жизнью без финансовых проблем.

Если в вашей жизни сложилась негативная ситуация с финансами и вы утратили способность выплачивать кредиты, приходите к нам на консультацию. Мы подскажем, что вам сделать, чтобы разрешить проблему.

Спасибо, что находите время и делитесь своими впечатлениями от сотрудничества.

​​Истории банкротства

«Поражение — это просто возможность начать все сначала» (Генри Форд).

Этот человек нам известен как знаменитый автопромышленник, чье состояние исчисляется миллионами долларов. Но знаете ли вы, что на пути к своему успеху ему пришлось пройти процедуру банкротства? Причем не единожды.

Первый раз это произошло из-за разногласий между инвесторами. Форд хотел делать автомобили, которые будут доступны любому человеку. Инвесторы настаивали на том, чтобы сосредотачиваться на богатых покупателях. Споры зашли в тупик: делать то, что от него требовали инвесторы, Форд не хотел, а для реализации своих идей у него не было денег. Итог — банкротство.

Но он не отчаялся, а попытался снова. И опять неудачно: к сожалению, он не сумел хорошо брендировать и продавать свои автомобили. Это опять привело к финансовой катастрофе. Общественность не поняла изобретения Форда, его продажи упали. Форд оказался не в состоянии выплатить свои долги, поэтому подал заявление о банкротстве.

И лишь третья попытка привела к успеху.

Сейчас Ford Motor Company занимает 4-е место в мире среди производителей автомобилей по объему выпуска за весь период существования.

Как видите, финансовые трудности бывают у всех, даже у богатых и знаменитых. Но они не боятся признавать себя банкротами, потому что понимают, что только отсутствие финансового бремени даст возможность для развития.

Если у вас возникла сложная финансовая ситуация, не давайте стрессу поглотить вас, ищите пути выхода из нее. Кто знает, может, именно вы — будущий известный промышленник или бизнесмен. А начать можно с бесплатной консультации.

​​Как выбрать финансового управляющего

Если вы решили начать процедуру банкротства, то наверняка уже знаете, что ее проведение невозможно без участия арбитражного управляющего.

Финансовый (он же арбитражный) управляющий — посредник между кредиторами, заемщиком и судом. Во время процесса он следит за тем, чтобы соблюдался баланс интересов всех участников.

Что нужно учитывать при выборе специалиста:
✔️ финансовый управляющий обязательно должен быть членом СРО;
✔️ он не должен быть дисквалифицирован или находиться в процессе дисквалификации;
✔️ важно, чтобы это был опытный специалист, с необходимым образованием (финансовым, юридическим);
✔️ загруженность работой — чем больше дел ведет финансовый управляющий, тем меньше у него возможности досконально вникать во все обстоятельства каждого процесса.

На самом деле нюансов, на которые нужно обращать внимание при выборе арбитражного управляющего, намного больше. Рассказать о них мы можем на консультации. Для наших клиентов она бесплатна.

​​В чем выгода банка от банкротства заемщика

Существует распространенное заблуждение, что банкротство выгодно только тому, кто банкротится. А кредиторам оно приносит исключительно убытки, поэтому они будут всячески противиться процедуре.

На самом деле это не совсем так. Да, банкам выгоднее, чтобы все кредиты возвращались в срок и с процентами. Но если человек не может вернуть заем, то лучше, если он пройдет процедуру банкротства.

Почему так: банки работают не с собственными деньгами, а тоже с кредитами, которые берут у Центробанка, только под более низкий процент.

Если у банка много невозвращенных кредитов, это негативно отражается на его рейтинге. А значит, ему самому станет сложнее взять деньги у Центробанка под выгодный процент.

При списании долгов через банкротство банки полностью или частично могут покрыть свои убытки. При этом они не портят свою отчетность.

Если вы все еще сомневаетесь, нужна ли вам процедура, проконсультируйтесь у нас. Мы разберем конкретно вашу ситуацию и подскажем, как ее разрешить.

​​Как не стать заложниками банков

Кредит дает возможность приобрести нужную вещь, не дожидаясь накопления нужной суммы. А о том, что взятые деньги нужно будет отдавать, да еще с процентами, мало кто задумывается. Поэтому мы решили дать несколько рекомендаций о том, как не стать заложниками кредитов.

📌 Прежде чем взять кредит, оцените свое материальное положение — сможете ли вы погасить заем? А еще подумайте, насколько ценна желаемая вещь. Например, если речь идет об улучшении жилищных условий, то кредит оправдан, а если просто о замене старого айфона последней моделью — нет.

📌 Старайтесь не брать займы в МКК — у них всегда очень высокая ставка. И реклама об 1% от суммы займа не что иное, как 365% годовых. В это же время в банках процент равен 10–20 в год.

📌 Внимательно читайте договор перед тем, как подписать его. Особенно текст, написанный как примечание. Зачастую именно в таких ремарках и пишут дополнительные условия.

📌 Избегайте поручительства. Если ваш друг/родственник, взявший кредит, не сможет его платить, рассчитываться по этим обязательствам придется вам.

📌 Не скрывайтесь от банка, если вдруг пропадет возможность выплачивать заем. Этим вы только больше погрузите себя в кредитное рабство: задолженности будут расти, к ним добавятся штрафы и пени.

Но если неприятность уже случилась, то лучшим решение станет полное избавление от финансового гнета. Как это сделать, мы расскажем на консультации. Для наших клиентов она бесплатна.

Спасибо за отзыв и теплые слова. Рады, что сумели помочь.

​​Что такое конкурсная масса и какое имущество входит в ее состав

Конкурсная масса — имущество, которое есть у должника на момент признания его банкротом (статья 131 ФЗ № 127). Сюда относится движимое и недвижимое имущество, денежные средства и другие активы. Именно за счет конкурсной массы и проводится погашение задолженности перед кредиторами.

Формированием конкурсной массы занимается арбитражный управляющий:
✔️ описывает имущество, которое есть у должника;
✔️ ищет и возвращает то, что банкрот пытался скрыть;
✔️ отдельно выделяет залоговое имущество — оно отойдет банкам, которые выдали на него кредит.

На самом деле в конкурсную массу включается далеко не все имущество. Например, туда не войдет:
📌 единственное жилье, если оно не было в залоге;
📌 бытовые принадлежности — мебель, бытовая техника;
📌 личные вещи — одежда, обувь;
📌 вещи, необходимые для профессиональной деятельности, — авто для таксиста или компьютер для айтишника.

Полный список такого имущества указан в статье 446 ГПК РФ.

Если у должника вообще нет никакого имущества, арбитражный управляющий пишет соответствующий акт, суду предоставляются доказательства того, что у банкрота нечего изъять, и на этом основании долги списываются.

Комментарий нашего эксперта: «Важно понимать, что процедура банкротства не предполагает того, что у должника отберут все имущество. Минимум, указанный в законе, обязательно останется. А если человек обратится за помощью к опытным юристам, то он сможет рассчитывать на большее».

Если у вас остались вопросы или вы хотите узнать, как сохранить свое имущество при банкротстве, записывайтесь к нам на консультацию. Для наших клиентов она бесплатна.

​​Что делать, если после банкротства банки продолжают списывать деньги

К сожалению, на практике такое бывает, хотя и редко. Это приводит к тому, что у людей формируется недоверие к процедуре списания обязательств.

Запомните: банкротство списывает все долги, кроме тех, что относятся к исключениям. Такими являются, например, алиментные обязательства.

Если после процедуры банки продолжат списывать деньги, вы имеете полное право обратиться с жалобой на них в контролирующие органы.

Если вы хотите узнать обо всех нюансах процедуры, записывайтесь к нам на консультацию. На ней мы разберем вашу ситуацию, расскажем обо всех нюансах, с которыми вы можете столкнуться при проведении процедуры, и подскажем, какой выход будет наилучшим в вашем случае. Для наших клиентов это бесплатно.

​​Банкротство, которое стало началом успеха. Уолт Дисней

Имя Уолтера Диснея прочно ассоциируется с красочными мультфильмами и началом эры звуковой мультипликации. Но знаете ли вы, что на пути к успеху ему пришлось столкнуться с немалыми трудностями?

Карьера великого мультипликатора начиналась в далеких 1920-х годах — в то время Дисней работал рядовым рекламщиком, который рисовал плакаты и снимал ролики о пользе средств от клопов.

Но Уолту хотелось большего. Поэтому он собирает вокруг себя команду единомышленников. Вместе они создают свой первый мультфильм — Laugh-O-Gram. С этой лентой они начинают искать инвесторов и вскоре находят их. На полученные деньги Дисней организует паевой фонд и свою первую компанию, которую называет в честь первого мультфильма.

Дела у товарищей идут неплохо: компания популярна, и множество предприятий заказывают у них рекламные ролики. За счет этого Уолт с компаньонами получает хорошую прибыль.

В это же время Дисней начинает работать над полнометражным мультфильмом об Алисе в Зазеркалье. С этой лентой он планирует ворваться в Голливуд. Но все пошло не так, как ожидалось.

А все потому, что бизнесмен из мультипликатора оказался слишком доверчивый, чем воспользовались его компаньоны. Они обманули его и исчезли со всеми деньгами, оставив съемочную группу с долгами и нереализованными проектами. Дисней стал банкротом.

Но это не остановило его. Он продолжил работу над «Алисой» и спустя некоторое время предъявил свой мультфильм на суд голливудских критиков. Последние оказались в восторге от ленты.

Нашлись новые инвесторы, которые трезво оценили перспективность и автора, и его работы, и на такой пустяк, как личное банкротство, никто не обратил внимания. Диснею выделили деньги на съемку следующих серий про Алису, ставших тоже весьма успешными в прокате. Именно с этого начала свою деятельность The Walt Disney Company, которая возглавила мировую индустрию развлечений.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не опускайте руки. Мы поможем вам найти из нее выход и избавиться от долгов. А начать можно с бесплатной консультации.

​​Мифы о банкротстве: после процедуры я не смогу выезжать из страны

Один из самых распространенных мифов о банкротстве касается возможного запрета на выезд. Это заблуждение. После проведения процедуры вы сможете ездить, куда захотите.

Комментарий нашего эксперта: «Все последствия, к которым приводит банкротство физлиц, зафиксированы в статье 213.30 ФЗ № 127, и там нет пункта о запрете на выезд за пределы страны. Исключение — прямой запрет на выезд, наложенный Арбитражным судом».

На практике эта мера применяется крайне редко и возможна только в том случае, когда у судьи появятся веские основания предполагать, что должник попытается скрыть имущество, сбежав за границу.

Добиться такого запрета кредиторам сложно, ведь им нужно не просто подать ходатайство об этом, а доказать, что выезд должника может помешать процедуре. Но даже если им удастся каким-то чудом добиться этого, финансовый управляющий всегда может легко восстановить право должника путешествовать за пределами страны.

Поэтому не слушайте тех, кто распускает слухи о процедуре. Помните, что самую правдивую информацию вы получите только у юристов, которые специализируются на банкротстве.

Если у вас остались вопросы, получить на них ответы вы сможете на консультации. Для наших клиентов она бесплатна.

В видео рассказываем, за счет каких средств происходит оплата процедуры банкротства.

​​Если при получении кредита указали завышенную сумму дохода

Некоторые заемщики, желая получить одобрение кредита, указывают сумму дохода выше, чем он есть в реальности.

На первый взгляд, такие действия ничем не угрожают: если кредит выплачивается в срок, никаких проблем не возникнет. Но если у заемщика пропадает возможность возвращать заем, то сложности могут появиться.

Банки будут отказываться списывать долг, мотивируя это тем, что у заемщика есть средства, которые не отражены в официальных доходах. Для того чтобы доказать ошибочность их мнения, придется приложить намного больше сил и времени. Справиться с такой задачей смогут только профессионалы.

Узнать все нюансы процедуры можно на консультации. Для наших клиентов она бесплатна.

​​Как мы помогли клиентке избавиться от кредитного рабства и вернуться к нормальной жизни

Марина — менеджер с небольшой зарплатой. Устав от постоянной нехватки денег, она решила заняться частным предпринимательством — хотела открыть небольшой магазин и продавать женскую одежду. Но денег на старт у нее не было. Для этого она взяла кредит. Денег хватило как раз на то, чтобы взять помещение в аренду и купить товар.

Поначалу дела шли неплохо: товар продавался, выручка была. Но потом грянул ковид, люди разошлись по домам, доходы у них снизились, и покупать никто ничего не стал. А аренда осталась. Затраченных усилий было жалко, и Марина взяла второй кредит — она рассчитывала, что после карантина все наладится.

Но когда карантин закончился, ситуация не улучшилась. Марина брала кредит за кредитом, чтобы погашать предыдущие займы. А потом наступил момент, когда платить стало совсем нечем. К делу подключились коллекторы.
Их навязчивое внимание стало последней каплей для девушки. Она начала искать решение своей проблемы.

Девушка обратилась за помощью к юристам. Там ей рассказали, что есть законный способ избавления от долгов, и посоветовали обратиться в компанию, специализирующуюся на таких делах. Марина пришла к нам.

Мы изучили ее ситуацию и предложили пройти процедуру банкротства. Марина согласилась. Процесс занял около года, но мы справились и полностью избавили нашу клиентку от долгов. Сейчас она живет спокойной жизнью и рада, что все позади. Единственное, о чем она жалеет, так это о том, что столько времени тянула и не обращалась за помощью.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, не нужно паниковать и пытаться самостоятельно со всем разобраться. Доверьте решение проблем специалистам. Мы подробно изучим все обстоятельства и подскажем оптимальные пути решения.

А начать можно с обычной консультации. Для наших клиентов она бесплатная.

​​Что делать и как себя вести, если на недвижимость наложили арест

Многие думают, что единственное жилье трогать не будут. Поэтому, когда должникам сообщают о возможном наложении ареста на их квартиру или дом, это становится шоком.

Но вместо того, чтобы обратиться к юристам, должники начинают искать «выход из положения». Их старания чаще приводят к противоположному результату, а все из-за ошибок, которые они совершают.

📌 Ошибка 1. Бездействуют. Это может стать причиной пропуска важных процессуальных сроков и возможности обжаловать арест.

📌 Ошибка 2. Срочно переоформляют жилье на родственников или хороших знакомых. Подобные действия могут привести к негативным последствиям — штрафу, обязательным работам или аресту. Сделки будут расторгнуты, а имущество, которое пытались спасти, будет продано за долги.

📌 Ошибка 3. Стараются прописать в квартире как можно больше родственников в надежде на то, что суд не выселит такое количество людей на улицу. Они забывают, что регистрация дает только право проживать в квартире/доме, а не владеть ею — никакого смягчения взыскания таким способом добиться нельзя.

📌 Ошибка 4. Перекредитовываются под залог своей единственной квартиры, чтобы вернуть необеспеченный кредит. Это самое непродуманное решение, которое можно сделать.

Таких ошибок много больше — мы перечислили только основные. Но все они ведут к тому, что должник только усугубляет свое положение.

Избежать подобного поможет своевременное обращение к юристам — мы подскажем действительно рабочие и законные способы сохранить свое единственное жилье.

​​Стоит ли надеяться на истечение срока давности

Некоторые должники думают, что если в течение трех лет пристав не смог ничего списать, то их обязательства автоматически аннулированы. Это не так: по исполнительным производствам срок давности может быть значительно больше.

Кроме того, по таким делам взыскатель имеет право возобновлять процесс после того, как узнает, что у должника появились средства на выплату кредитов. Например, если человек нашел хорошую работу или выиграл в лотерею.

Полностью и навсегда избавиться от долгов поможет только процедура банкротства. Узнать подробности о ней можно на консультации. Для наших клиентов она бесплатна.