Советы по рублю

Вопреки всем правилам диверсификации многие встретили кризис в рублях, говорят финансисты. Причины у каждого свои, но проблема общая: что теперь делать. Собрали советы экспертов

Максимальный размер операции в СБП вырастет до 1 млн рублей

Максимальный размер одной операции в Системе быстрых платежей (СБП) будет увеличен с нынешних 600 000 до 1 млн руб., следует из проекта указания ЦБ. Речь идет как о переводах, так и платежах через СБП.

Планируется, что новый лимит вступит в силу 1 мая.

Повышение лимита позволит гражданам совершать мгновенные переводы и оплачивать покупки и услуги через СБП на более крупные суммы, пишет ЦБ. В свою очередь торгово-сервисные предприятия смогут активнее предлагать клиентам оплату через СБП, при которой не требуется банковской карты, — платежи проходят напрямую по счетам. Покупателю достаточно отсканировать QR-код и подтвердить платеж в своем мобильном банке. Кроме того, ТСП смогут сократить издержки на прием безналичных платежей, так как банковские комиссии за прием оплаты через систему в 2,5–3 раза ниже эквайринговых, пишет ЦБ.

При этом минимальный лимит переводов в СБП в сутки, который банки могут установить для своих клиентов, сохраняется на уровне не менее 150 000 руб. Лимит бесплатных переводов в месяц также по-прежнему составляет 100 000 руб.

Правительство назвало антикризисные меры

Люди и бизнес, взявшие кредиты с плавающей ставкой, пока инфляция была умеренной, и попавшие в затруднительное положение, смогут реструктуризировать кредиты. Для этого в законодательство будет внесен ряд изменений, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин. Россию ждут рост безработицы и инфляции, заявил накануне Владимир Путин. Сегодня правительство рассказало, какие меры предпримет.

Правительство выделит 40 млрд руб. на поддержку занятости населения. Из них:

🔹25,5 млрд руб. — на создание временных вакансий для тех, кто оказался под риском увольнения, и организацию оплачиваемых общественных работ.
🔹7 млрд руб. — на региональные программы занятости.
Почти 6 млрд рублей — для запуска переобучающих курсов. Люди смогут получить новую профессию или открыть свое дело.

Свыше 14 млрд руб. правительство направит на субсидирование процентной ставки по кредитам. Системообразующие предприятия смогут привлекать льготные кредиты на сумму до 10 млрд руб., лимит на группу — 30 млрд. Ставка таких кредитов будет 10%, срок возврата — год. Основное условие займа — сохранение занятости на уровне не ниже 85%, однако в правительстве не уточнили, от какой даты будет отсчитываться уровень.

Еще 26 млрд руб. власти направят на поддержку системообразующих предприятий агропромышленного комплекса. Им упростят доступ к займам по льготной ставке.

Минтруд и Минфин должны представить параметры повышения пенсий, пособий, зарплаты бюджетников и МРОТ.

FT: Индия и Россия обсуждают схему обмена рупий на рубли

Центробанк Индии обсуждает с российской стороной возможность прямого валютного обмена «рупия-рубль», сообщает Financial Times со ссылкой на источники. Консультации только начались, и пока индийская сторона ждет обратной реакции от российского правительства.

Схема предполагает возможность международных платежей в условиях санкции против России. Президент Индийского бизнес-альянса в Москве Сэмми Котвани отмечает, что речь идет о механизме, при котором «мы даем рубли Сбербанку, а они дают нам рупии в Индии», пишет FT.

Обмен рупий на рубли может позволить Индии продолжать покупать российские энергоресурсы в случае нефтяного эмбарго, заявил изданию неназванный представитель внешнеторгового ведомства Индии.

8 марта США ввели запрет на импорт нефти и других энергоносителей из России в рамках нового ужесточения санкций из-за Украины. ЕС к эмбарго не присоединился. На этом фоне цены на нефть на мировом рынке выросли до $130 за баррель.

Индия, третий по величине потребитель энергоносителей в мире, рассматривает возможность закупок нефти в России с дисконтом, сообщило во вторник индийское издание The Economic Times со ссылкой на заявление министра нефти и газа Индии Хардипа Сингха Пури.

Позднее газета Business Standard со ссылкой на источники сообщила, что Индия может импортировать до 15 миллионов баррелей сырой нефти из России.

Курс доллара приблизился к 103 рублям

Курс доллара к закрытию биржевых торгов снизился на 4,85 руб. до 103,15 руб. Курс евро за день упал на 3,98 руб. до 113,72 руб.

Рубль укрепляется уже неделю. Что происходит?

Доллар сегодня потерял еще почти 5 рублей и стоит 103 рубля. Это, конечно, заметно больше, чем даже в конце февраля, но и далеко от пика – 121,53 руб./$ в начале марта. Евро подешевел с максимума 132,4 рубля до 114 руб. Постепенно уменьшается и амплитуда колебаний: если 3 марта разница между максимальным и минимальным курсом доллара в течение дня на бирже достигла 22%, то вчера она была чуть меньше 5%, а сегодня – уже 4,1%.

Спросили у экономистов и аналитиков, почему укрепляется рубль и продолжит ли он расти.

Как власти поддержат экономику

На сайтах сразу двух региональных ведомств появился правительственный план борьбы с кризисом, о разработке которого на днях говорил премьер Михаил Мишустин. «Сейчас в него включено более 100 инициатив без учета уже принятых и реализуемых. Общий объем финансирования оценивается примерно в 1 трлн руб.,» — рассказывал он. Сам план правительства не был опубликован. Размещенный региональными ведомствами (Минэкономразвития Челябинской области и Департамент инвестиций и промышленности Ярославской области) документ содержит многие меры, о которых объявляли чиновники и писали СМИ.

Его общая стоимость 1,064 трлн руб., в том числе 992 млрд из федерального бюджета, остальное – выпадающие доходы бюджета из-за налоговых и таможенных льгот. Кроме того, план предусматривает инвестиции из Фонда национального благосостояния (ФНБ) и бюджетные кредиты. Стоимость некоторых мер еще уточняется. План также содержит большое количество регуляторных послаблений, снижающих административную нагрузку на бизнес.

Представитель федерального Минэкономразвития не стал комментировать материалы, размещенные на сайтах региональных министерств. VPost отправил запрос в правительство.

Самые дорогие меры, исходя из опубликованных документов:

🔹Бюджетные кредиты регионам – 255 млрд руб.
🔹Льготное кредитование системообразующих предприятий – 66 млрд руб. (40 млрд – промышленности и торговли, 26 млрд – агропрому).
🔹Докапитализация РЖД для поддержки инвестпрограммы – 250 млрд руб. из ФНБ.
🔹Уточнение льготных ипотечных программ – 269 млрд руб.
🔹Ежемесячная выплата нуждающимся семьям с детьми в возрасте от 8 до 16 лет – 363 млрд руб.
🔹Увеличение расходов на пособия по безработице из-за ее роста – 94 млрд руб.

Среди регуляторных мер:

🔹Вырастет лимит беспошлинных онлайн-покупок – с 200 до 1000 евро до 1 октября 2022 г. О том, что Минфин подготовил такие предложения, сообщал «Интерфакс».
🔹Обязательное авансирование госконтрактов от 50 до 80%.
🔹Мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов на 6 месяцев (исключения определит правительство).
🔹Снижение ответственности в части нарушений валютного законодательства из-за санкций в отсутствие умысла.
🔹Особый порядок расчета налоговой пени в 2022 и 2023 гг. из-за роста ключевой ставки.
🔹Изменение порядка учета курсовых разниц при определении налога на прибыль.
🔹Упрощение налогового контроля, в том числе мораторий на налоговые санкции за отдельные нарушения.
🔹Упрощенный порядок регистрации иностранных компаний в российских офшорах, появится также возможность регистрировать там личные фонды.
🔹Отмена ответственности за параллельный импорт товаров, список которых определит правительство.

России грозит возврат к черному рынку

Торговля из-под прилавков и в подворотнях, но на новый лад, возвращается в Россию. Уже появляются черный рынок валюты и объявления о продаже втридорога вещей из IKEA. О том, почему возникает черный рынок и как с ним бороться, пишет в колонке для VPost Андрей Тенишев, заведующий кафедрой конкурентного права РАНХиГС, ранее возглавлявший управление по борьбе с картелями Федеральной антимонопольной службы.

Курс доллара упал до 102 рублей

На открытии торгов в пятницу курс доллара сначала снизился на 15 копеек до 103 руб., но уже через минуту упал до 102 руб. (-1,15 руб. к закрытию четверга).

Евро падает на 1,72 руб. до 112 руб.

О причинах укрепления рубля читайте здесь.

❗️Президент РФ внес в Государственную Думу кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для назначения на должность Председателя ЦБ.

Президент РФ в соответствии с пунктом «г» статьи 83 Конституции РФ внес в Государственную Думу кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для назначения на должность Председателя Центрального Банка Российской Федерации.
Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин поручил профильному Комитету по финансовому рынку в соответствии с установленной процедурой внести этот вопрос на рассмотрение Совета Госдумы 21 марта.

Путь к нулевым выбросам СО2 лежит через… сжигание угля

Твит Илона Маска: «Мне неприятно это говорить, но нужно немедленно увеличить добычу нефти и газа». Надо добавить: и угля. События на Украине ускорят переход к углеродно-нейтральной экономике, хотя поначалу вредные выбросы придется увеличить, считает наш международный редактор Михаил Оверченко

Сбербанк ограничил переводы в иностранной валюте

С18 марта ограничен список валют, доступных для перевода на счета в другие банки по России и за рубеж, сообщает телегамм-канал Сбербанка. "Это значит, что в Сбере нельзя будет сделать перевод в другой банк в долларах США, канадских долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах".

Банк объясняет это "вступлением в силу санкционных ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках".

В офисах СберБанка по-прежнему можно отправлять переводы как по России, так и за рубеж в следующих валютах: рубли, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары. Переводы за рубеж через приложение СберБанк Онлайн остаются доступны только в евро, предупреждает госбанк.

Те же ограничения теперь действуют при переводе средств в Сбербанк, следует из информации на его сайте.

💼 @FinExecutive
Вакансии и советы для профессионалов в области финансов, инвестиций, консалтинга и IT в одном месте! Самые "вкусные" вакансии уже ждут вас.
https://yangx.top/finexecutive

#партнерский пост

Минфин расплатился по евробондам

Минфин в полном объеме исполнил обязательства по выплате купонного дохода по еврооблигациям. $117,2 млн получены платежным агентом по еврооблигациям (Лондонским подразделением Citibank), говорится в сообщении ведомства.

Возможность проведения этих платежей будет напрямую зависеть от иностранного банка-корреспондента, предупреждал Минфин. Если бы он не исполнит платежное поручение, оно было бы отозвано и Минфин провел бы выплаты в рублях. Это был бы дефолт, говорило рейтинговое агентство Fitch.

Это первые купонные выплаты России по евробондам с 5 марта — дня подписания указа о временном порядке исполнения обязательств страны перед некоторыми иностранными кредиторами.

‼️ Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 20%. Скоро расскажем, почему он решил не менять ставку

Теперь ЦБ рассчитывает достичь таргета 4% по инфляции к 2024 году.

Теперь вся надежда на государство

ЦБ констатирует ухудшение ситуации в российской экономике. Предприятия во многих отраслях сообщают о затруднениях в производстве и логистике на фоне торговых и финансовых ограничений, а "резко возросшая неопределенность" ухудшает настроения и ожидания населения и бизнеса.

По оценкам ЦБ, в ближайшие кварталы произойдет снижение ВВП. Принимаемые правительством и ЦБ меры поддержки ограничат масштаб спада. Восстановление российской экономики будет во многом зависеть от степени и скорости ее подстройки к новым условиям.

Динамика экономики и инфляции будет значимо зависеть от решений, принимаемых в области бюджетной политики.

Ни Путин, ни Набиуллина ставки не меняют

Ситуация в экономике и на финансовом рынке не дала ЦБ шанса снизить ключевую ставку с 20%, до которых она была экстренно повышена 28 февраля. Какие-то хотя бы относительно четкие сигналы о будущих решениях он тоже не стал давать. Решение логичное, уверен Дмитрий Долгин, главный экономист ING по России и СНГ: повышение ставки означало бы некоторую панику, которой, судя по всему, нет, а снижение – ставило бы под вопрос приверженность инфляционному таргетированию.

Возврат инфляции к таргету 4% переносится все дальше – теперь с 2023 г. на 2024 г. Пока инфляция разгоняется стремительно – 12,54% в годовом выражении на 11 марта! Такого скачка не было с начала публикации еженедельной статистики (сентябрь 2007 г.). – с 19 февраля по 11 марта на 4,8%, причем почти весь он пришелся на последние две недели, пишет в обзоре экономист ЦМАКП Дмитрий Белоусов: «Тонкие эффекты переноса инфляции с одного рынка на другой, выравнивания доходностей и т.д. почти потеряли актуальность».

Инфляция наступает все более широким фронтом: за последнюю отчетную неделю резко ускорился рост цен уже не только на непродовольственные товары, но и на продукты (подорожали на 1,78% после 0,83%). Население запасается едой, начинают появляться спекулянты, например, сахар-песок за три недели подорожал на 17%, а с учётом дефицита и принципа «нет на полке – не фиксируется рост цен», удорожание сахара, вероятно, было чуть выше 20%, отмечает Белоусов. Непродовольственные товары показывают феноменальный рост цен. Телевизоры подорожали за три недели на 35%, легковые иномарки - на 23%, смартфоны и отечественные автомобили – на 21%. «Наконец, нельзя не упомянуть такую экстравагантную в новых условиях позицию, как «поездка на отдых в Турцию», где удорожание за три недели составило 77%. Комментировать такое довольно сложно», – резюмирует Белоусов.

По его прогнозу, даже если прирост цен замедлится, в марте инфляция может составить 7-8% и 17- 18% в годовом выражении. Многие экономисты ждут по итогам года инфляции около 20%, а то и выше. 12,5% – это еще далеко от ожидаемых пиков, реалистичен Станислав Дужинский, аналитик банка Хоум Кредит. «Падение рубля еще не в полной мере отразилось в ценах: сохраняются запасы импортных товаров. По мере их вымывания с учетом нарушения логистических процессов инфляция продолжит ускоряться. Этому будет способствовать и значительно возросший потребительский спрос», – объясняет он. По прогнозу Долгина, инфляция войдет в диапазон 20-25%.

А что экономика?

Как раз в день заседания Совета директоров ЦБ президент предложил оставить Эльвиру Набиуллину председателем ЦБ на третий срок. Неопределенность слишком велика, чтобы менять ключевого игрока в экономической политике, когда, как пишет ЦБ, экономику ждет «структурная перестройка» и временный, но неизбежный всплеск инфляции. Дальше все зависит от того, как скоро бизнес и экономика адаптируются к новым условиям. Как скоро это произойдет – неизвестно, многое зависит от бюджета.

Пока мониторинг ЦБ показывает, что «предприятия во многих отраслях сообщают о затруднениях в производстве и логистике (…) резко возросшая неопределенность негативно влияет на настроения и ожидания населения и бизнеса». Впереди снижение ВВП, но так как причиной станет в основном сжатие предложения, то на инфляцию это будет иметь ограниченное влияние.

В ближайшее время на снижение ключевой ставки рассчитывать не приходится, но и повышение маловероятно, так как уже произошедшее ужесточение денежно-кредитных условий приведет к замедлению кредитования, считает Долгин. Экономисты по России и СНГ «Ренессанс капитала» Софья Донец и Андрей Мелащенко считают, что следующим движением будет снижение ставки – вероятнее всего, в июне. Аналитики "ВТБ капитала" ждут:

• сохранения ставки 20% до июня-июля;
• снижения до 16% к концу 2022 г.;
• и до 8-10% к концу 2023 г.

А что рынки?

Решение ЦБ не окажет значимого влияния на финансовый сектор, оно уже было «в цене» кредитно-депозитного рынка, а рынок акций и облигаций закрыт, констатирует Михаил Зельцер, эксперт «БКС Мир инвестиций».