КАК ПРОИСХОДИТ ИНВЕСТИРОВАНИЕ НА MONEY FRIENDS

Краткое и ёмкое описание шагов, из которых состоит процесс:

1️⃣ Регистрация

Все пользователи проходят обязательную процедуру регистрации. Это необходимо, чтобы ознакомиться с интерфейсом платформы, увидеть расширенную информацию о заёмщике и т.д.

Всё, что нужно ввести — ФИО, номер телефона и email.

2️⃣ Идентификация

Если вы выбрали заёмщика и хотите инвестировать, необходимо заполнить паспортные данные и ИНН, а также подгрузить скан-копии российского паспорта (первую страницу и страницу с пропиской).

Мы обязаны запрашивать эти данные, чтобы установить вашу личность в рамках закона №259-ФЗ.

3️⃣ Пополнение счёта и инвестирование

При нажатии кнопки "Инвестировать", которая находится внутри оферты, сформируется счёт. Сохраните документ или сделайте скриншот QR-кода, чтобы оплатить счёт в платёжном сервисе вашего банка: "Сбербанк Онлайн", "Тинькофф" или другом.

Вносить деньги и выводить их можно только со своей карты. Минимальная сумма — 10 000 ₽.

4️⃣ Возврат средств

Каждый месяц инвесторы получают выплаты согласно графику. Размер складывается из части основного долга и процентов. Для расчётов используется аннуитетный способ погашения — завтра мы расскажем о нём подробнее.

Если у вас остались вопросы, можете их задать здесь или на почте [email protected]

​​ПОДПИШИТЕ ДОКУМЕНТЫ ПЛАТФОРМЫ

С 2020 года Money Friends работает по новым правилам. Если вы не подписывали документы, перейдите в соответствующий раздел и сделайте это в 2 клика.

Принципы платформы отражены в следующих документах:

📄 Согласие на обработку персональных данных — данные, представляемые для обработки, а так же права, обязанности и ответственность платформы (ст.9 ФЗ "О персональных данных" от 27.07.2006 N 152-ФЗ);

📄 Политика конфиденциальности — документ о защите персональных данных пользователя (п.2 ч.1 ст. 18.1 ФЗ "О персональных данных" от 27.07.2006 N 152-ФЗ);

📄 Пользовательское соглашение — условия и порядок использования инвестиционной площадки Money Friends (ч.1 ст. 3 ФЗ "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ; подраздел 2 раздела 3 ГК РФ);

📄 Общие условия по договору займа — неизменяемые положения займа и цессии, актуальные для всех пользователей (п.1 ст. 434 ГК РФ, ст. 808 ГК РФ).

🔥 ДЕНЬ ДО ЗАКРЫТИЯ ОФЕРТЫ

Последний день действует оферта ООО «ИРЖТ».

Инвестируйте на 6 месяцев, чтобы быстрее получить доход!

​​КАК ПРОИСХОДИТ ВОЗВРАТ ДОЛГА НА ПЛАТФОРМЕ?

▪️ Заёмщики погашают долги равными частями;

▪️ Инвесторы-физлица получают платежи ежемесячно за вычетом НДФЛ.

На нашей инфографике — пример погашения оферты следующих параметров:

1. Доходность — 26% годовых
2. Сумма платежа — 100 000 ₽
3. Срок — 6 месяцев

Мы отразили, как формируется ежемесячный платёж и из чего складывается реальная переплата заёмщика.

#о_платформе

КАК САМОМУ ПРОВЕРИТЬ ЗАЁМЩИКА

У каждой платформы свои критерии скорринга. Команда Money Friends проводит многоступенчатую проверку бизнеса, используя различные источники. Но инвесторам при выборе заёмщика мы советуем проводить самостоятельную проверку.

Список источников:

🔎 Базы контрагентов — Сбис, Rusprofile, Spark и так далее. Здесь доступна проверка основной информации, финансов, связей и др.
🔎 Сайт госзакупок — для проверки актуальных госконтрактов заёмщика, который ищет финансирование под госзаказ.
🔎 Сайт налоговой — тут можно получить выписку по компании после ввода ИНН.
🔎 Картотека арбитражных дел — для проверки заёмщика на наличие текущих судебных производств.
🔎 Сайт федеральной службы судебных приставов — здесь содержится информация по действующим долгам заёмщика и его исполнительным документам.

​​КАК ПРОИСХОДИТ ЦЕССИЯ НА ПЛАТФОРМЕ?

Договор займа содержит условие: при наступлении 15-ого календарного дня просрочки право требование от инвестора переходит к Money Friends.

После этого заёмщик исполняет обязательство по договору займа уже в адрес оператора платформы.

Исходя из нашего опыта, такой срок является достаточным, чтобы составить выводы о платёжной дисциплине заёмщика и проблемном характере его задолженности.

После взыскания Money Friends перечисляет инвестору средства за уступленное право требование в следующем размере:
🔹 95% от взысканных сумм до 90 дней с момента перехода права требования;
🔹 75% от взысканных сумм свыше 90 календарных дней с момента перехода права требования.

Удобство цессии в Money Friends в том, что все стороны сделки выражают своё согласие с ней еще на этапе заключения договора. При наступлении согласованных условий не нужно подписывать дополнительных документов для цессии.

КАК САМОМУ ПРОВЕРИТЬ ЗАЁМЩИКА, Ч.2

В прошлом посте мы дали список известных источников для поиска данных о заёмщиках. Однако, есть ещё ряд не менее важных и информативных порталов.

Что ещё можно проверить?

▪️Есть ли сведения о банкротстве заёмщика, на какой стадии процедура;
▪️Есть ли приостановки по счетам;
▪️Состоит ли заёмщик в реестре недобросовестных поставщиков и подрядчиков;
▪️Есть ли долг по уплате налогов либо непредоставление налоговой отчётности больше года;
▪️Находится ли юридический адрес заёмщика в месте массовой регистрации.

КАК ОЦЕНИТЬ ОТКРЫТОСТЬ ЗАЁМЩИКА?

Есть несколько критериев, совокупность которых мы определяем как «открытость бизнеса»:

✅ Презентационные материалы. У заёмщика могут быть фото и видеоматериалы производства / продажи, материальных активов, помещений, сотрудников и др.

На нашей площадке у каждого заёмщика есть фотографии бизнеса — эта информация доступна внутри оферты.

Многие компании, привлекающие финансирование, готовят для инвесторов презентации. Сейчас на платформе доступна презентация ООО «Город кофе».

✅ Соцсети. Мы оцениваем в том числе работу компании в социальных медиа. Привлечь десятки тысяч онлайн-клиентов зачастую стоит дороже, чем получить инвестиции под наши ставки.

Такие шаги в сторону открытости и медийности снижают риски прямого обмана со стороны заёмщика.

✅ Отзывы в профессиональных источниках. Прочитайте, есть ли информация о компании в профильных рейтингах и различных реестрах —недобросовестных поставщиков, дисквалифицированных лиц и др.

✅ Готовность к общению. Обратите внимание, как руководитель или другое контактное лицо рассказывает о бизнесе, не торопит ли он вас, не ведёт ли себя агрессивно.

Запросите контакты заёмщика у платформы или свяжитесь с ним напрямую — на Money Friends есть такая возможность.

​​✅ Завершён сбор средств по оферте ООО «Город кофе»
#оферты

КАК САМОМУ ПРОВЕРИТЬ ЗАЁМЩИКА, Ч.3

Предыдущие материалы мы посвятили самостоятельной проверке заёмщиков — здесь и здесь вы можете ознакомиться с перечнем сервисов и информацией, которую получите из них.

Отдельно рекомендуем проверить руководителя и учредителей:

📌 Находятся ли они в реестре дисквалифицированных лиц;

📌 Есть ли у них запрет на руководство или участие в организациях;

📌 Руководят ли они другими компаниями либо являются их учредителями, были ли у них ликвидированные предприятия;

📌 Есть ли активные процедуры банкротства в их отношении;

📌 Есть ли актуальные исполнительные листы у ЛПР как физлиц.

На нашей платформе обязательный этап проверки заёмщика — оценка данных о руководителе / учредителе / ЛПР. Документарная чистота и отсутствие «тёмных пятен» могут снизить риск мошенничества со стороны лиц, принимающих решения в бизнесе.

​​СКОЛЬКО НУЖНО ДЕНЕГ, ЧТОБЫ ИНВЕСТИРОВАТЬ В КРАУДЛЕНДИНГ?

Мы актуализировали инфографику со сравнением минимальной суммы пополнения счёта. На картинке представлены данные по самым популярным платформам.

Не везде минимальная сумма пополнения счёта равна минимальной инвестиции. Например, на Money Friends вы пополняете счёт на 1000 ₽, но инвестировать в 1 оферту можете от 100 ₽.

​​✅ Успешно собрана оферта ООО «Каролина»
#оферты

​​НОВЫЙ ЗАЁМЩИК

На платформе впервые опубликована оферта ООО «Лит Инвест».

🔩 Деятельность: закупка, хранение, переработка и доставка металла на основании лицензии.
🤝 Клиенты: металообрабатывающие заводы, пункты приёма и переработки металла.
💰 Выручка: 38 млн ₽

Финансирование требуется на пополнение оборотного капитала для закупки металла.

​​ЕЩЁ ОДИН НОВЫЙ ЗАЁМЩИК

На Money Friends опубликована первая оферта ИП Донец О.П.

💇‍♀️ Деятельность: торговля расходными материалами для салонов красоты, косметологические услуги;
🤝 Клиенты: салоны красоты, парикмахерские, частные покупатели;
💰 Выручка: 12 млн ₽.

Что важно знать о компании:
- 3 салона красоты;
- собственный бренд академии стилистов;
- повышенная открытость бизнеса и активное участие заёмщика в мероприятиях бьюти-индустрии.

ПОЧЕМУ МЫ РАЗМЕЩАЕМ ЗАЁМЩИКОВ ПОВТОРНО

Первая оферта заёмщика — «тест-драйв» и для него, и для платформы. Конкретно на Money Friends её сумма часто меньше, чем полная инвестиционная потребность.

📌 Во время размещения мы анализируем скорость финансирования и обратную связь от инвесторов.

📌 Через 1-2 месяца Money Friends смотрит на платёжную дисциплину заёмщика — уже в первые месяцы можно оценить, были ли у компании мошеннические мотивы.

📌 Если заёмщик получил минимальную сумму для закрытия базовых нужд, мы запрашиваем отчёт о целевом расходовании займа — многие компании могут предоставить его почти сразу или спустя несколько недель.

Бизнес, который соответствует нашим требованиям, размещается на площадке повторно до закрытия своей инвестиционной потребности.

Компания, которая уже получила большой заём, может повторно прийти за рефинансированием по более низкой ставке — это положительно скажется на платёжеспособности.

​​КРАСИВЫЙ БИЗНЕС

Ознакомьтесь с презентационным видео нашего заёмщика ИП Донец О.П.

Такие материалы — лучшее подтверждение открытости и авторитета в профессиональной сфере 👍

КАКИЕ КОМПАНИИ РАЗМЕЩАЮТСЯ НА КРАУДПЛАТФОРМАХ

Заёмщики краудлендинговых платформ — это не только «отказники» банков. Мы не будем брать во внимание, что с получением кредита в банке много сложностей даже у платёжеспособного бизнеса, — рассмотрим другие категории компаний.

Кто ещё обращается за финансированием на инвестиционные платформы?

🛄 Компании, которые сочетают кредит и альтернативное финансирование. Большинство банков выдвигают требование, чтобы будущий должник не брал других кредитов. Но многим требуется параллельное финансирование — в этом случае на помощь приходит краудлендинг.

🛄 Digital-бизнес, у которого нет имущества для залога. Ситуация более, чем реальная. Представим себе интернет-магазин — физического помещения нет, склад для товаров в аренде, доставку осуществляют посредники.

Таких аналогий можно провести сколько угодно — маркетинговое агентство, организация мероприятий, веб-разработка и продажа ПО и др.

Всё это — распространённые и перспективные сферы бизнеса, которым просто не нужно физическое имущество. Для банка это серьёзный повод усложнить получение кредита, для нас — нет.

🛄 Компании, которым быстро нужно получить средства. Например, под выгодный госконтракт, ситуативную закупку сырья или расходников — игрушек к Новому году или цветов к 8 марта.

🛄 Будущие эмитенты облигаций. Для крупных компаний краудлендинг — хорошая тренировка перед выходом на биржу и выпуском коммерческих облигаций.

Один из наших заёмщиков уже прошёл предварительное собеседование Московской биржи — чуть позже мы расскажем об этом подробнее.

​​✅ Завершён сбор средств по оферте ИП Донец О.П.

​​НОВЫЙ ЗАЁМЩИК С РЕЙТИНГОМ «А»

Опубликована оферта ООО «Флооронлайн».

📦 Деятельность: оптовая торговля напольными покрытиями (ламинат, паркетная доска, аксессуары)
🤝 Клиенты: строительные магазины, торговые сети, розничные покупатели
💰 Выручка: 313 млн ₽

Дополнительная информация:
- компания реализует высококачественные материалы от проверенных поставщиков из Германии, Белоруссии, России;
- объём оборотных активов в 1.8 раз выше размера краткосрочных обязательств.