В начале 2022 года российскому фондовому рынку прочили коллапс. И правда, какой был выход из ситуации, когда крупнейшие институционалы покидают страну?

Но природа не терпит вакуума - их место заняли физики. За полтора года их доля на рынке поднялась до 80%. Такие данные приводят аналитики Тинькофф Инвестиций. И то, что рынок растет, по сути является именно их заслугой. Но, возможно, еще более неожиданным стало то, что этот массив физиков расширяется как за счет пенсионеров и жителей всех регионов России, так и женщин, которых уже 42% от общего числа физиков.

Люди выбирают себе для инвестиций компании из своих регионов или те, которые у всех на слуху. Оттого не удивительно, что Сбербанк занимает первое место среди инвестиционных инструментов по объему в портфелях.

Сейчас вокруг все больше громких и полезных инициатив по повышению фин грамотности, академий инвестиций и т.д., и соответственно - больше интереса к этой теме со стороны населения. Но если мы хотим дальнейшего роста рынка, то все эти начинания должны получить серьезный отклик от государства.

Еврокомиссар по вопросам юстиции Дидье Рейндерс заявил о возможности конфискации части замороженных частных активов россиян в Европе на основании судебных решений по уголовным преступлениям. На данный момент заморожено активов на сумму 28 миллиардов евро. Часть этих средств можно будет изъять при помощи нового механизма, над которым работают Еврокомиссия, Европарламент и Совет Евросоюза. Для этого ЕС должен признать обход санкций уголовным преступлением. Механизм все еще в стадии разработки, и Швейцария может присоединиться к его реализации.

Новый средний класс появился в России благодаря развитию экономики, отметил директор Института нового общества Василий Колташов. Это специалисты из промышленной сферы, занятые в реальном секторе, получившие возможность зарабатывать значительно больше. По его мнению, такая ситуация образовалась благодаря западным санкциям, которые стимулировали Россию к переработке собственных ресурсов, способствуя развитию обрабатывающей промышленности и других отраслей.

Через час стартует конференция Сбера «День инвестора. Стратегия 2026». Команда банка во главе с Германом Грефом представит новую стратегию развития до 2026 года и ключевые параметры дивидендной политики.

Присоединяйтесь к трансляции в 10:00 (мск)

Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк

Евросоюз потратил €304 млрд на импорт газа с февраля прошлого года. Из-за антироссийских санкций была переплата в размере €185 млрд. Такую же сумму содружество потратило на топливо за пять предыдущих лет.

Среднемесячная стоимость импорта газа из ЕС с февраля предыдущего года составила €15,2 миллиарда.

Из этой суммы €7,7 миллиарда приходится на сжиженный природный газ, а остальные €7,5 миллиарда — на трубопроводный. За 20 месяцев переплата за газ составила €185 миллиардов, а всего на это топливо страны объединения потратили €304 миллиарда.

Президент и председатель правления Сбера Герман Греф выступил на Дне Инвестора Сбера. В рамках своего выступления Греф озвучил новую стратегию банка до 2026 года — в её основе тема «человекоцентричности». То есть Сбер ставит своей целью помочь человеку двигаться к своей мечте, а также расширить его возможности, в том числе, с помощью технологий искусственного интеллекта.

Для этого компания разработает ИИ-помощника. С его помощью пользователь сможет определить свои приоритеты и цели, проанализировать весь спектр вариантов и выбрать наиболее релевантные опции. Кроме того, помощнику также можно будет делегировать часть задач.

По итогу у человека будет больше времени на осознанное движение к своей мечте и достижение своих целей.

Также Греф сообщил цели по финансовым показателям: рентабельность капитала свыше 22% в каждый год Стратегии (до 2026 года включительно), уровень ежегодных дивидендных выплат — 50% от чистой прибыли банка.

Минэкономразвития готовит механизм хеджирования процентных рисков для бизнеса при повышении ключевой ставки ЦБ. Проект находится на стадии идеи и предусматривает компенсацию разницы между фактической ставкой и базовым уровнем, определенным государством. В качестве источника финансирования рассматривается использование прибыли банковского сектора. Это реакция на обращения компаний с кредитами на плавающих ставках.

Технически новый механизм хеджирования процентного риска аналогичен механизму Фабрики проектного финансирования. В проектах "фабрики" компенсация от госкорпорации была за разницу в ставке до 20% в феврале 2022 года. Новый механизм Минэкономразвития предлагает более высокие уровни ставки до 7-9%. Разницу закрываем при росте ключевой ставки.

Госкомпании, такие как РЖД, АвтоВАЗ, «Аэрофлот» и «Роскосмос», запрашивали субсидирование процентных ставок по плавающим кредитам. Они считали, что это поможет им сохранить уровень инвестиционных расходов и не повышать тарифы. По оценкам Минэкономразвития, около 40% корпоративных кредитов в рублях, предоставленных российскими банками, имеют плавающую процентную ставку, а большинство таких кредитных договоров используют ключевую ставку Банка России в качестве базовой.

Минэкономразвития регулярно предлагает льготные меры для организаций, берущих кредиты по плавающим ставкам. Весной 2022 года был запущен механизм, позволяющий крупным предприятиям закрепить выплаты по таким кредитам, взятым до 27 февраля 2022 года. Однако срок, на который можно закрепить размер выплат, составляет три месяца.

Если техническая часть инициативы понятна, то оценка получателей льгот и финансирования — предмет дискуссии. Один из вариантов — ограничить получение льготы проектами, соответствующими технологическому суверенитету и структурной адаптации экономики. Приоритетные проекты технологического суверенитета включают авиацию, химическую промышленность, автомобилестроение, медицину, фармацевтику, электронику и энергетику. Проекты структурной адаптации экономики включают создание или модернизацию инфраструктуры для предоставления услуг или переориентации поставок российской продукции.

Оценка требуемых инвестиций в такие проекты составляет около 9 трлн рублей.

Экономический эффект в России от внедрения ИИ к 2028 году может достичь 6,9 трлн руб. Такой прогноз озвучили на конференции для разработчиков YaTalks, опираясь на исследование «Искусственный интеллект в России 2023: тренды и перспективы» (Яков и партнеры, Яндекс).

«Находясь в эпицентре развития ИИ в России, мы пытались понять масштаб темы. Консалтинговая компания «Яков и Партнёры» совместно с Яндексом провела достаточно наукоемкое исследование ИИ в России и оценила экономический эффект от искусственного интеллекта в стране. Так, к 2028 году эффект оценивается почти в 7 трлн рублей, а рынок еще больше. Это огромная тема, и мы убеждены, что ИИ изменит мир так же сильно, как появление мобильных телефонов», — рассказал директор бизнес-группы Поиска и рекламных технологий Яндекса Дмитрий Масюк.

Интернет-банк ПСБ для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса снова лучший в рейтинге по итогам исследования Business Internet Banking Rank 2023 от Markswebb. Залогом победы стало цифровое развитие в расчетно-кассовом обслуживании, эквайринге, кредитовании, зарплатных проектах и электронном документообороте.

По словам старшего вице-президента, руководителя блока среднего и малого бизнеса ПСБ Александра Чернощекина, банк усилил работу по развитию цифровых сервисов, которые эффективно решают финансовые задачи компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

"Чиновники пересели с мерседесов на волги"
"Реальные доходы россиян выросли в 3 раза"
"Объем несырьевого экспорта России увеличился в 10 раз"
"Каждый второй бывший сотрудник госаппарата теперь делает карьеру в бизнесе"

Так могли бы выглядеть заголовки, если бы «экономика предложения», о которой на последнем ПМЭФе говорил Владимир Путин, вдруг стала реальностью. И вчера у нас появился шанс, пусть пока и призрачный, до неё дожить: пришла новость о том, что Дерипаска – главный адепт экономических перемен – планирует баллотироваться в президенты.

Дерипаска давно и последовательно выступает за сокращение доли государства в экономике и изменение существующей системы, в которой главная задача чиновников – поделить сырьевую ренту между «нужными» людьми и госбизнесом, а результатом становится повальная неэффективность, недоступность инвестиций в реальное производство, стагнирующая экономика, стремительное снижение доходов населения.

Чего можно было бы ожидать от президента Дерипаски? Роста инвестиций в восточные регионы России (он не раз говорил, что главный экономический потенциал страны таится в Сибири и на Дальнем Востоке), в инфраструктуру, необходимую для выстраивания логистических связей с новыми торговыми партнерами, в профильное образование для создания новых высокопрофессиональных кадров. Иными словами – того, чем он и так занимается сегодня в частном порядке.

Согласована ли кандидатура с Кремлем? Наверное. Но заметно, что в госкомпаниях и в ЦБ уже начали нервно ёрзать на стульях.

В условиях санкций и ухода западных брендов особенно важно поддерживать местных производителей. Теперь вы можете сделать это в привычном магазине. Например, в «Перекрестке».

Благодаря усилиям по продвижению программы «Сделано в Москве», там появятся специальные полки с продукцией местного производства: сладости, чаи, мороженое, косметика, шоколад и много другого. Заходите на новогодний шоппинг, чтобы порадовать близких вкусняшками, а заодно поддержать малый бизнес своим рублем!

Следите за обновлениями своего магазина.

В ЦБ не исключают сохранение повышенного роста ипотечного кредитования в ближайшем будущем.

ЦБ: Повышенный рост ипотеки в ближайшее время может продолжиться, так как даже с учетом некоторого снижения объемы ипотечных сделок и заявок держатся на высоком уровне относительно средних значений последних двух-трех лет.

Несмотря на снижение ипотечного кредитования на первичном рынке, объемы кредитования по госпрограммам остаются высокими. Это связано с переходом спроса с вторичного на первичный рынок.

Тот, кто не делает цифровую трансформацию бизнеса — проигрывает, считает первый зампред правления Сбера Александр Ведяхин.

По словам топ-менеджера банка, один из самых востребованных нефинансовых сервисов Сбера для корпоративных клиентов — цифровая трансформация. На сегодняшний день её проходят уже более тысячи компаний-клиентов банка.

Выручка компаний, прошедших эту процедуру, растет на 10% быстрее, чем у конкурентов. В среднем за прошлый год цифровая трансформация принесла клиентам более миллиарда рублей.

Представители Генпрокуратуры и Роскомнадзора готовят инициативу по отзыву лицензии у операторов, которые регулярно пропускают мошеннические звонки. Это связано с поправками к закону "О связи", согласно заявлению заместителя председателя совета по развитию цифровой экономики при Совете Федерации Артема Шейкина.

По его словам, поправки позволят пресекать и привлекать к ответственности недобросовестных операторов. Инициатива также предусматривает расширение оснований для аннулирования лицензии таких операторов. В настоящее время лицензия может быть отозвана при нарушении схемы пропуска трафика и правил использования частот.

Минцифры заявило, что пока не знает о подобной инициативе Генпрокуратуры и Роскомнадзора, отвечающей за борьбу с телефонным мошенничеством. Представитель министерства подчеркнул, что такая инициатива не поступала в ведомство.

Малые и средние НПЗ обратились к вице-премьеру Александру Новаку с просьбой освободить их от уплаты заградительной пошлины на вывоз нефтепродуктов. Представители отрасли заявили, что предприятия мощностью менее миллиона тонн в год не получают нефтяного демпфера и лишены возможности конкурировать с крупными производителями на внутреннем рынке. Они работают на экспорт и производят нетоварные нефтепродукты для поставок в другие страны. Поэтому их деятельность не влияет на цены бензина и дизеля в России, отмечают в обращении.

После введения пошлин на топливо, малые заводы больше не могут экспортировать и реализовывать инвестиционные проекты по переработке нефти. Это может привести к сокращению доходов федерального бюджета на более чем 90 миллиардов рублей в год.

Топливный кризис в России начался с середины августа. В последний месяц лета стали сообщать о дефиците горючего в регионах. В сентябре биржевая стоимость топлива обновляла рекорды, а оптовые цены перекладывались в розницу. Запрет экспорта топлива временно решил проблему дефицита. Однако нефтяники заявили о снижении выпуска и заполнении хранилищ.

В начале октября власти отменили запрет на экспорт дизельного топлива и ввели заградительную пошлину. Это сделали для пресечения серого экспорта, когда перекупщики получали топливо по внутренним ценам и переправляли его на внешние рынки.

Банк России повысил прогноз прибыли банковского сектора на 2023 год до 3,2-3,4 триллиона рублей по результатам аналитического обзора. Совокупный доход будет ниже из-за убытка от переоценки ценных бумаг в размере 0,4 триллиона за 10 месяцев 2023 года, который банки уже учли в капитале. По предыдущему прогнозу ЦБ, прибыль банков в 2023 году ожидалась на уровне 2,4-2,9 триллиона рублей.

По новым данным, за девять месяцев текущего года их прибыль уже составила 2,6 триллиона рублей. Скорректировался также и прогноз на 2024 год, согласно которому банки заработают 2,1-2,6 триллиона рублей, а не 1,8-2,3 триллиона, как предполагалось ранее.

Максимальная прибыль российского банковского сектора в 2021 году составила 2,37 триллиона. Согласно данным Аналитического кредитного рейтингового агентства, в этом году ожидается прибыль кредитных организаций не менее 2,6 триллиона. Это десятикратное увеличение по сравнению с прошлым годом привело к призывам умерить пыл российских банков. По словам сенатора Анатолия Артамонова, их прибыль практически совпадает с расходами федерального бюджета на образование и здравоохранение в 2024 году.

🏆 Рекордные продажи зарубежной недвижимости!

🇪🇦 Испания : 2 137 сделок за 6 мес. 2023 года
🇬🇪 Грузия: 5 784 сделок за 11 мес. 2023 года
🇹🇷 С.Кипр: 9 699 сделок за 11 мес. 2023 года

📉 И только к Дубаю россияне немного охладели, переместившись на 5-е место по количеству сделок с недвижимостью эмирата.

☝️Основные причины покупок зарубежной недвижимости:
🔸Трансфер денег из России с различными целями
🔹Получение ВНЖ
🔸Инвестиции
🔹Физический переезд
🔸Покупка второго дома

📊 На фоне новостей о рекордных покупках россиян на зарубежных рынках может создастся впечатление, что в России и Москве уже никто ничего не покупает! Как бы не так.

👀 Вроде бы частный случай. В конце 2022 года общался со знакомым по донстроевскому «Событию» (!не реклама!), выяснилось, что на конец 2023 года человек покупает там уже третью квартиру (!!!). Просто так он хранит деньги, а в одном комплексе покупает, потому что «это удобнее»...😳

💸 Сейчас в России сложилась удивительная ситуация: за счет государственных инвестиций в ОПК и смежные области экономики в стране появилось ощутимо много денег. Эти деньги идут в том числе на депозиты, на потребление и в преимущественно московскую недвижимость.

🏗️Показатели продаж зарубежной недвижимости не говорят о том, что спрос на российскую недвижимость иссяк. Денег в стране очень много, выход этих денег за пределы страны затруднен, а недвижимость (жилая и коммерческая) остается излюбленным способом хранения капиталов.

🔻Итого: давайте дождемся результатов по сделкам с московским жильём бизнес- и премиум-класса за 2023 год.

💰Что-то мне подсказывает, что эти цифры способны перекрыть «рекорды» в зарубежной недвижимости.