ЦБ раскритиковал практику страхования счетов и банковский карт от действий мошенников.

Регулятор отмечает, что эти продукты дают невысокий уровень выплат при большом проценте отказов в возмещении, поэтому для потребителей услуга обладает низкой ценностью. При этом в Банке России признают, что в большинстве случаев в покрытие полисов включаются те же самые риски, по которым клиент вправе получить возмещение от банка по закону «О национальной платежной системе».

Согласно действующему законодательству, банк обязан полностью возместить похищенные средства, если клиент не передавал злоумышленникам банковские сведения, которые позволили украсть у него деньги (пин-код, СМС-код и другие). Проблема только в том, что не установлен срок возврата. Также закон не защищает деньги от кражи с использованием методов социальной инженерии, но и отдельная страховка часто не покрывает эти риски. Обычно цена полисов по защите счетов и карт варьируется от 300 рублей до 7 тыс. рублей в год.

ЦБ планирует изменить регулирование добровольного имущественного страхования рисков, связанных с использованием платежных карт, онлайн-банкинга и т.п.

Олег Дерипаска, который ещё недавно с таким энтузиазмом рассказывал Форбсу о поддержке российской экономики, сейчас ставит под удар всю металлургическую отрасль. Второй день гремит «новый конфликт» заклятых товарищей Потанина и Дерипаски. Но по сути Олег Владимирович, подавший иск в самом недружественным для нас Лондоне, стреляет не в Потанина, а в нашу экономику.

Лондонская фондовая биржа уже остановила торги ценными бумагами 27 российских компаний, в число которых входит «Норникель». Но Олег Владимирович решил, что этого мало и практически на блюдечке принёс нашим «западным партнерам», компанию, «в интересах которой он действует». И ведь претензии к менеджменту «Норникеля» стары как мир: его обвиняют в утрате непрофильных активов, которые сам же Дерипаска в прошлом клеймил убыточными. В тексте иска, кстати, компании не называются — просто пресловутый «Нордстар» выносить в СМИ уж как-то совсем несерьёзно.

Вся соль в том, что судебный процесс в Лондоне угрожает не только поставкам продукции «Норникеля» потребителям, но и новым витком секторальных санкций, а значит — угрозой снижения производства, росту социальной напряженности в регионах, недополучением отчислений в бюджет и разрушению логистических цепочек. И все это ради амбиций одного человека, формально даже не имеющему отношения к «Русалу», который только и живет за счет дивидендов от Потанина.

Министр энергетики Саудовской Аравии принц Абдель Азиз бен Салман обвинил США в манипуляциях рынком нефти. По его словам, некоторые из стран используют запасы из стратегического резерва как механизм для манипулирования рынками. И хоть он не назвал конкретные страны, легко догадаться, что речь идет о США. Принц также подчеркнул, что стратегический резерв должен использоваться сугубо как механизм для смягчения дефицита поставок.

МВФ окончательно погрузился в пессимизм. Глафа фонда Кристалина Георгиева заявляет, что мировая экономика движется от трудного времени к еще более тяжелому в 2023 году. На конференции в Берлине, сейчас срочно надо предпринимать какие-то срочные шаги, направленные на улучшение прогноза по глобальной экономике, а также увеличивать поддержку нуждающихся групп населения.

Напомним, чуть ранее Георгиева заявила, что вероятность глобальной рецессии составляет 25%, и уже в третьем квартале 2022 года две трети мира будет испытывать сокращение экономики два и более квартала подряд.

Разворот на Восток удался, ключевыми импортерами товаров повседневного спроса в Россию стали Китай, Узбекистан и Турция. Как сообщили в Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ), по сводным данным опроса продовольственных и непродовольственных торговых сетей, в пятерку ключевых стран-поставщиков входят: Китай, Узбекистан, Турция, Азербайджан и Южная Корея. Хотя еще год назад в списке лидировали Китай, Бангладеш, Италия, Индонезия и Чехия. В результате этого доля Китая в поставках повседневных товаров выросла за последний год в среднем на 10 процентных пунктов, до 70%. Также значительно усилили позиции Узбекистан (доля выросла с 3% до 8%) и Турция (рост доли более чем вдвое, до 5%). Кроме того, ритейлеры отмечают двукратный рост позиций Южной Кореи в сегменте косметики и бытовой химии – до 2% от импортного ассортимента.

В России может появится отдельный резервный фонд пенсионной системы. Также предложение сделали эксперты РАНХиГС и Института Гайдара в заключении на проект бюджета.

По их замыслу, фонд должен быть исключительно целевым и расходоваться на выплату пенсий в случае форс-мажоров. Также они предлагают четко регламентировать расчет стоимости пенсионных баллов и объема федеральных трансфертов во внебюджетные фонды, сократить число льгот по страховым взносам, из-за которых снижается финансовая обеспеченность солидарной пенсионной системы.

Эксперты пришли к выводу, что проект бюджета объединенного Социального фонда на 2023–2025 годы вообще не содержит оценку влияния частичной мобилизации на доходы и расходы, говорится в отзыве институтов.

Тем не менее, доходы ПФР из-за этого фактора могут сократится в 2022 г., поэтому придется наращивать межбюджетный трансферт на возмещение расходов.

Предложенные изменения должны повысить прозрачность пенсионной системы и защитить ее от воздействия негативных факторов.

В 2023 году суммарный трансферт из федерального бюджета Соцфонду достигнет 5,08 трлн руб. — на 34,5% больше, чем в 2022 году. К 2025 году его объем вырастет до 5,56 трлн руб.

͏— Что будет с индексами, валютами и товарными рынками в конце года?
— Как сохранить средства в период турбулентности на рынках?
— Когда восстановится активность на Московской бирже?

Канал Михаила Ханова о финансовой грамотности и фондовых рынках:
▫️Управляющий директор инвестиционной компании «Алго Капитал»;
▫️Постоянный спикер РБК и Бизнес ФМ;
▫️Колумнист ТАСС;
▫️Спикер конференций Ведомостей и КоммерсантЪ.

Автор лично отвечает на вопросы пользователей в чате канала, а также рассказывает об экономических процессах просто и без воды.
🔸Аналитика и прогнозы по рынку;
🔸Советы по сохранению капитала;
🔸Основы финансовой грамотности и личный опыт трейдинга;
🔸Геополитика и ее влияние на экономику.

Сегодня вечером в 18-30 стрим для читателей канала с прогнозами до конца года и живым общением в прямом эфире. Присоединяйтесь!

Подписывайтесь на @khanovsolo, чтобы получать аналитику и обзоры от профессионала с 20-летним опытом работы на финансовом рынке России.

Россияне стали избегать микрозаймов. Количество подобных кредитов в сентябре сократилось до 2,59 млн, показатель снизился на 5,8%. Речь идет о займах «до зарплаты», у которых сумма не превышает 30 тыс. рублей.

Наиболее сильно число выданных микрозаймов сократилось в Приморском крае (-9%), Белгородской (-8,1%), Кемеровской (-7,5%), Свердловской (-7,5%) областях, а также в Ставропольском крае (-7,5%). В Москве и Санкт-Петербурге выдача микрозаймов снизилась на 4,3% и 3,7% соответственно.

Падение интереса к микрозаймам можно объяснить сменой тренда в финансовом поведении граждан на фоне спада потребительской активности и перехода к модели сбережения. ЦБ также подтверждает ухудшение потребительских настроений, по данным обзора ЦБ Инфляционные ожидания и потребительские настроения», индекс потребительских настроений снизился в России впервые с марта. В сентябре он снизился до 97,8 пункта (–0,5 пункта к августу).

Сейчас россияне предпочитают не совершать крупные покупки, поэтому необходимость в дополнительном финансировании не такая острая.

Россияне продолжают сокращать размер ипотечных кредитов третий месяц подряд. В среднем размер ипотеки сократился на 2,2% по сравнению с августом, до 3,7 млн руб.

За июль-сентябрь показатель упал на 6,4%, но, например, в апреле падение составляло вообще 8,8%. Тем не менее, последний раз такое продолжительное падение среднего размера ипотеки фиксировалось семь лет назад – в разгар кризиса в 2014-2015 гг.

Крупные банки подтверждают тенденцию сокращение среднего размера ипотеки. В основном тренд связывают с ситуацией на рынке недвижимости. Сокращается спрос на отдельные виды квартир, покупатели выбирают более дешевые объекты, поэтому суммы ипотеки становятся меньше. При этом спрос смещается именно в сторону вторичной недвижимости.

Сейчас на вторичном рынке жилой недвижимости наблюдается коррекция, в Москве, например, с апреля по сентябрь стоимость 1 кв. м. снизилась на 3%: с 316 тыс. до 307 тыс. руб.

Пока ожидается, что снижение размера среднего ипотечного кредита продолжится.

Все больше индикаторов свидетельствуют о надвигающейся рецессии в экономики США. Эксперты Bloomberg обратили внимание, что доходность 10-летних гособлигаций США опустилась ниже доходности 3-месячных гособлигаций, а это один из ярких симптомов того, что инвесторы ждут рецессии и довольно печально оценивают долгосрочные перспективы экономики. На данный момент доходность десятилетних гособлигаций США падала до 4,021%, а доходность трехмесячных снизилась лишь до 4,0323%. Де факто инвесторы не верят в то, что ФРС США удастся в ближайшей перспективе обуздать инфляцию без ущерба для динамики ВВП. Вероятно, антиифляционные действия ФРС спровоцируют тяжелые экономические последствия.

Власти США могут смягчить свою позицию по потолку цен на нефть из России. Сейчас рассматривается введение потолка выше $60 за баррель, пишет Bloomberg.

Москва неоднократно заявляла, что введение механизма потолка цен приведет только к тому, что Россия ограничит поставки в те страны, которые поддержат такой механизм. Именно этот риск связан с пересмотром условий в США.

Причем уже сейчас понятно, что вводить потолок будут только страны G7 и Австралия, но США хотят также привлечь Новую Зеландию и Норвегию. Также есть информация о возможном присоединении Южной Кореи. Но официальные представители США заявляют, что Вашингтон не обсуждал механизм предельных цен с союзниками.

Агентство пишет, что позиция США изменилась после того, как «Вашингтон потратил месяцы, оказывая давление на европейцев, чтобы они изменили свои санкции в отношении российской нефти». К тому же это происходит в преддверии выборов в Конгресс США 8 ноября на фоне растущих цен на энергоносители.

Решение могут принять до 5 декабря, то есть до того момента, когда в силу вступит восьмой пакет санкций ЕС против РФ, где как раз вводится предельная цена на нефть.

Ранее агентство Reuters писало, что предельную цену установят, исходя из «исторической» средней стоимости российской нефти в диапазоне $63 — $64 за баррель.

Глава Минфина Антон Силуанов заявил, что акции Сбера стали хорошим вложением для ФНБ. По его словам, эти инвестиции являются хорошими даже несмотря на временный спад в стоимости бумаг по сравнению с предыдущими периодами. Силуанов уверен, что в будущем ситуация может поменяться.

Напомним, что глава Сбера Герман Греф в начале осени заявил, что банк уже сформировал все резервы и вышел на прибыльность. Следовательно, уже после следующего отчетного периода акции банка начнут стремительно расти вверх.

Вот вам и ответ на вопрос, во что сегодня инвестировать на российском фондовом рынке — если уж даже государство верит в Сбер, то инвесторам тоже стоило бы обратить внимание на акции банка.

Правительство может ввести мораторий на лизинговые платежи за иностранную технику, соответствующее поручение Михаила Мишустина направлено в Минтранс и Минпромторг. Документ есть в распоряжении Известий.

Проблема касается самых разных отраслей экономики и упирается не только в финансовый вопрос, но и в исполнение обязательств. На сегодняшний день практика явно выглядит не в пользу российской экономики. Иностранные автоконцерны продолжают собирать лизинговую «ренту», при этом в рамках исполнения санкций прекратив сервисное обслуживание и поставку запасных частей и комплектующих. Последствия в сложившейся ситуации ощущают на себе все отрасли и каждый российский потребитель. Техника в лизинге есть не только у грузовых и пассажирских перевозчиков, включая авиакомпании, но и, например, у застройщиков и дорожников.

Мера, предложенная премьером, сможет решить лишь часть проблемы – снизить платёжную нагрузку на компании. Как будут решаться задачи по сервису и поставкам комплектующих - вопрос остаётся открытым. Необходимо в кратчайшие сроки наладить параллельный импорт, а в среднесрочной перспективе решить вопрос с импортозамещением комплектующих. Речь в первую очередь не о «железе», а об электронике, которая тоже требует регулярной замены.

Возникают вопросы и о скорости исполнения поручения премьера. Введение моратория может натолкнуться на противодействие лоббистов западных автоконцернов, сохранивших серьёзное влияние на министерства, которым дано поручение. О том как построена схема саботажа внутри ведомств подробно писал Политджойстик.

Если Минэк и Минпромторг не решат проблему параллельного импорта «мозгов» для обслуживания автотранспорта и спецтехники в кратчайшие сроки, то критическими становятся риски срыва реализации Национальных проектов.

Логичным становится вопрос кто будет нести ответственность и какую. Напомним – реализация Национальных проектов находится на контроле у Генеральной прокуратуры, поручение Президента на личном контроле у Игоря Краснова.

Главным драйвером российской экономики в 2023-2025 годах станет потребительский спрос, уверен глава Счетной палаты России Алексей Кудрин.

Кудрин: Основным драйвером экономики предполагается потребительский спрос, он будет расти по прогнозу чуть выше даже роста реальных доходов населения. Мы думаем, что есть опасения, что население будет проявлять более сдержанную политику потребления на этот период.

Он также отметил, что бюджет на ближайшие три года будет сверстан с дефицитом, но при этом будет сбалансированным, что позволит экономике России интенсивно восстанавливаться. Основные особенности бюджета, среди которых антикризисная направленность, увеличение налоговой нагрузки на нефтегазовую отрасль, установление нового варианта бюджетного правила, сохранение расходов бюджета на уровне, достигнутом в 2022 году, позволяют сбалансировать основные параметры бюджета и выполнить все обязательства.

Минфин намерен определять зарплаты топ-менеджеров госкомпаний с учетом уровней выплат, сложившихся на рынке. При этом потолок в 30 млн рублей в год вводить не планируется.

В настоящее время ведется работа по согласованию оплаты труда топ-менеджеров крупных госкомпаний между Минфином и рабочей группы при правительственной комиссии по вопросам оптимизации и повышения эффективности бюджетных расходов. Пока в Минфине говорят, что по итогам этой работы зарплаты руководства могут быть как снижены, так и повышены.

Ранее российские СМИ писали, что изначально предельным уровнем с учетом зарплаты, бонусов и прочих выплат предлагался трехкратный размер годового денежного содержания премьера Михаила Мишустина, то есть около 30 млн руб., но в Минфине эту информацию опровергли.

«При определении размера вознаграждения планируется учитывать результаты деятельности как компании в целом, так и отдельных ее руководителей, а также сложившиеся на рынке вознаграждения в организациях, аналогичных по виду и масштабу деятельности (включая размер организации, штатную численность, прибыльность, значения основных финансово-экономических показателей)»

Правительство в июне приняло поставоление, по которому должен быть установлен единых подход к структуре и размеру вознаграждения руководителей, их заместителей, главных бухгалтеров и членов коллегиальных исполнительных органов государственных корпораций (АСВ, ВЭБ.РФ, «Росатом», «Роскосмос»), государственной компании «Российские автомобильные дороги» и 38 компаний, чьи акции принадлежат Росимуществу (ГЛОНАСС, ГТЛК, «Дом.РФ», «Роснано», «Роснефтегаз», РЖД, Промсвязьбанк, «Транснефть» и т.д.).

При этом теперь размер премий будет зависеть от выполнения годовых и промежуточных KPI, но размер годовых премий не может превышать годового максимально возможного совокупного вознаграждения, квартальных премий — 10% годового максимально возможного вознаграждения.

Ипотека в США рекордно подорожала, в результате чего жилье для молодого поколения американцев (без того погрязших в студенческих долгах) недостпуным. Ставки по долгосрочным ипотечным кредитам в США достигли превысили 7% — максимума за 20 лет. Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке на неделе, завершившейся в четверг, поднялась до 7,08% по сравнению с 6,94% годовых неделей ранее. Это более чем вдвое превышает стоимость ипотеки год назад, которая составляла 3,09%. И этот тренд продолжится, учитывая, что ФРС планирует агрессивно повышать ставку, чтобы сдержать рекордную инфляцию.

Опасность применения ядерного оружия есть всегда, пока оно существует — Путин.

@RT_RUSSIAN

Банкстеры ПСБ вновь штурмуют профессиональные чарты. Руководитель блока цифрового бизнеса ПСБ Александр Чернощекин вошел в ТОП-3 рейтинга руководителей подразделений МСП российских банков, составленного журналом «Банковское обозрение» и аналитическим агентством «БизнесДром».

Как получилось? По достоинству оценили, в том числе, успешные проекты, работу в профессиональных и общественных объединениях, цитируемость в медиа. С кого еще брать пример, по ссылочке
@banksta

Пик трудностей, связанный с валом ограничений и санкций, пройден, заявил Путин.

Он отметил, что российская экономика адаптировалась.

@RT_RUSSIAN