Twitter отчиталась за второй квартал 2021 года: у соцсети выросла выручка на 74% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, до $1,19 млрд. Это стало самым быстрым ростом с 2014 года, а все благодаря возросшему спросу со стороны рекламодателей. И, кажется, на радостях от таких показателей, соцсеть решила интегрировать биткоин.

То ли Джек Дорси большой фанат биткоина, то ли он закинул в него деньжат и теперь не может смотреть, как монета вот уже который месяц только и делает, что падает. В любом случае, Twitter начнет поддерживать биток: будет интегрировать его в такие продукты и услуги соцсети, как платная подписка, коммерция и донаты.

«В этом есть очевидная необходимость. Думаю, что открытый стандарт, который является родным для интернета — это правильный путь. Поэтому наше внимание в конечном итоге будет сосредоточено на биткоине», — говорит Джек Дорси. Регуляторы, кстати, услышь это, начали бы яро протестовать.

На самом деле, вся эта движуха с интеграцией битка в Twitter все-таки больше несет в себе попытку повлиять на курс монеты. Дело в том, что Дорси возглавляет компанию Square, которая занимается разработкой платежных систем. И последние инвестиции компании в биток были не сказать, что удачные — в феврале Square потратила $170 млн на покупку биткоинов по средней цене в $51 тысячу. Вот Джек Дорси и пытается поднять стоимость эталонной криптовалюты, чтобы выйти из минусов. Правда, что-то не видно результатов: биток как качался на уровне $31-32 тысяч, так и качается. Ну, это было ожидаемо: Дорси — не Маск, а Twitter — не Tesla.

В России впервые зарегистрировали компьютерную программу, созданную искусственным интеллектом

Это программа Artificial Vision («Искусственное зрение»), которую создала нейросеть-трансформер, разработанная командой Sber AI (подразделение Сбера).

Технология заключается в сопоставлении пикселей изображения нейронами «сетчатки» искусственного глаза и может применяться для создания модели ИИ, способной существовать в виртуальной среде и учиться восприятию визуальных сцен.

Подробнее: https://yangx.top/sberbank/891

Карты «Мир» продолжают покорять мир (простите за каламбур) — с 2022 года их будут принимать на территории всей Белоруссии. Связано это с завершением проекта по межсистемной интеграции платежных систем «Белкарт» и «Мир».

С 1 января 2022 года все белорусские банки и магазины обяжут принимать карты «Мир». Их можно будет использовать в любых белорусских терминалах, банкоматах и торговых точках. А через год карты «Мир» должны будут принимать все банки, которые оказывают услуги интернет-эквайринга на территории страны.

И как бы невзначай возникает вопрос, то есть, в Белоруссии проще заставить банки и магазины в офлайне принимать карты «Мир», чем в онлайне? Зачем нужен целый год для этого? Почему нельзя запустить все одновременно? Вообще-то Белоруссия входит в число мировых IT-лидеров, так что спихнуть все на недалекость местных специалистов не выйдет.

Сама по себе новость достаточно крутая — «Мир» продолжает расширяться за рубежом. Правда, пока только в странах СНГ, но все же. Единственное что, не совсем понятно, кто будет расплачиваться картами нашей платежной системы за границей.

Давайте откровенно: карты «Мир» сегодня есть либо у бюджетников и пенсионеров, либо у тех, кто хотел получить кешбэк за туры по России. И, как бы, всё. Больше причин оформлять «Мир» нет ни у кого. Да и то, вряд ли они пользуются картами «Мир» на постоянной основе — получают туда деньги/кешбэк и выводят на свою основную карту. Вот и получается, что аудитория карт «Мир» в той же Белоруссии будет незначительная.

И местные банки по-любому начнут из-за этого возмущаться и бомбить — бабки-то на прием карт потратили, а выхлопа толком никакого и нет. Короче говоря, для НСПК новость-то прекрасная, но вот для местной финансовой системы — такая себе.

В выходные, прежде всего, надо отвлечься от работы и как следует отдохнуть. Ну, а поможет в этом наша подборка самых интересных финтех-новостей за прошлую неделю!

🔷 Немного про биометрию: Biometric Institute провели опрос, согласно которому в ближайшие пять лет развитие отрасли биометрии будет сосредоточено вокруг цифровой идентификации. Так, более 90% опрошенных считают, что тенденции роста удаленного подключения и мобильной идентификации личности будут расти, а биометрия станет ключом к закреплению цифровой идентичности.

Кроме того, респонденты выбрали отрасли, куда точно не стоит внедрять биометрию: соцсети и политика (37%), административные процессы в школах (26%), регистрация новорожденных (24%).

🔷 Revolut только-только стал самым дорогим финтех-стартапом Великобритании, как решил резко начать работу в другом секторе — туристическом. Так, стартап Николая Сторонского запускает сервис «Stays», который позволит пользователям бронировать отели и другое жилье для отдыха через его приложение.

Звучит, конечно, прикольно, но Revolut как-то слишком быстро начинает превращаться в суперапп. Понятно, конечно, что это их стратегия — развиваться в максимально возможном количестве направлений, вместо того, чтобы сосредоточиться на чем-то одном, но точно ли она верна? Да, благодаря ей Revolut достигли того, что имеют сегодня, но продолжится ли так и в будущем? Честно говоря, вряд ли.

🔷 MasterCard начинает упрощать платежи по картам для криптовалютных фирм. Речь идет о криптокартах, вроде тех, что выпускает Binance: они имеют криптовалютный счет, но при оплате крипта конвертируется в фиат. Так вот, у MasterCard с этим проблемы — в его сети все расчеты проходят в фиате, что серьезно замедляет процесс. Поэтому MasterCard планирует добавить поддержку USDC — это позволит операциям проходить в разы быстрее и проще.

А на этом всё, спасибо, что дочитали и хорошего дня!

Довольно забавное совпадение — вчера проектам, в названии которых есть слово «руна» или что-то созвучное, не очень-то повезло. Во-первых, ЦБ лишил лицензии Руна-банк, а во-вторых, хакеры второй раз за месяц взломали DeFi-протокол Thorchain, криптовалюта которого называется RUNE.

Хакеры прорвали систему безопасности DeFi-протокола Thorchain, после чего взяли себе награду за такой упорный труд. Злоумышленники скромностью не страдали, а потому отломили себе немаленький кусок пирога — $8 млн. Вернее, активы на эту сумму.

Но больше всего в этой истории поражает то, как реагирует на инцидент руководство стартапа. Они считают, что на них напали так называемые этичные хакеры, которые специально ищут какие-то уязвимости, при этом, кража денег — не основная их цель. Нет, понятно, что хакеры, взломав систему безопасности, могли бы себе чуть ли не миллиарды долларов заграбастать, но $8 млн — тоже сумма немаленькая. Что-то этичностью тут не очень пахнет.

Однако это еще не все. Разработчики проекта так верят в доброжелательные намерения хакеров, что готовы предложить им 10% от украденной суммы. Конечно, при возврате тех миллионов, что удалось вывести из проекта. А это — около $15,5 млн, так как в прошлый раз хакеры украли $7,5 млн.

Конечно, $1,5 млн — это очень заманчивое предложение... но не тогда, когда у тебя в кармане лежит в десять раз больше. На что вообще рассчитывает руководство стартапа? На честность и справедливость? В нашем-то мире? Кажется, разработчикам Thorchain не помешало бы снять розовые очки. Ну, или как минимум поменять их — на тон посветлее.

Это — рекордная просрочка перед компаниями ЖКХ с 2018 года. Если распределить эту сумму на всех россиян, то на каждого приходится около 3194 рублей задолженности. И это — действительно огромная цифра.

Долго думать над причиной возросшей задолженности не нужно — все дело в пандемии. Кто-то из-за нее лишился работы, бизнеса, а кто-то существенно потерял в доходах. По этой причине реально располагаемые доходы у россиян упали, а, следовательно, у многих просто не стало денег, чтобы оплачивать коммунальные услуги.

И очень забавляет, что в такой ситуации многие продолжают топить за то, что прививки — это зло, что не стоит ставить себе вакцины от коронавируса. Причем, будет неудивительно, если большая часть из этих антипрививочников являются теми самыми должниками.

В Китае власти уничтожают весь сектор образования. А все потому, что он приводит к проблемам — неравенству в образовании и низкой рождаемости.

Так, в стране планируют ограничить деятельность частных образовательных компаний. А это, кстати, один из самых быстрорастущих секторов в стране. Судя по всему, китайские власти могут заставить бизнес из этого сектора получить статус некоммерческих организаций. Кроме того, образовательным компаниям запретят проводить IPO и привлекать инвестиции. В том числе, зарубежные. Ну, и вишенка на торте — это то, что регулятор может перестать выдавать лицензии на осуществление образовательной деятельности. О том, чтобы забирать уже выданные, вроде бы не говорится, но контролировать их будут намного сильнее, чем раньше.

Причем, все это, в первую очередь, направлено не на образование вроде «пройди курс и стань веб-дизайнером». Нет, речь идет именно о школьном образовании. Дело в том, что сегодня в Китае тренд на репетиторство — родители нанимают репетиторов, чтобы их дети поступили в самые лучшие университеты. А властям страны это не нравится: во-первых, это приводит к увеличению финансовой нагрузки на родителей (какая забота), а во-вторых, это может усилить социальное и культурное неравенство.

Простите, что? Если уж вас так беспокоит, что те, у кого есть деньги, будут умнее тех, у кого их нет, то, может, подтянете бесплатное образование, вместо того, чтобы душить платное? А, нет, видимо, китайским властям просто не нужно, чтобы их народ был слишком умным — они даже этого не скрывают.

В любом случае, все это привело к тому, что три крупнейшие китайские образовательные компании подешевели примерно в два раза. Так, TAL Education, Gaotu Techedu и New Oriental, акции которых торгуются на Нью-Йоркской бирже, потеряли более $16 млрд в стоимости. Акции TAL Education падали на 70,3%, Gaotu Techedu — на 62,9%, New Oriental Education — на 58,3%. И если до всех этих новостей компании совокупно стоили примерно $26 млрд, то теперь их стоимость не превышает $9,5 млрд.

Понятно, что китайцы пытаются продвигать коммунизм — уравнивание всех до какого-то среднего значения. Однако это не приводит ни к чему хорошему. Особенно, в мире бизнеса. Сначала задушили Джека Ма, который практически потерял Alibaba, а теперь взялись за сектор образования. Может быть, они хотят сделать бесплатное, качественное образование для всех? Похвально, но давайте проведем аналогию с СССР. В СССР, как считалось, было одно из лучших бесплатных образований в мире, особенно, если говорить именно о школьном образовании. Но почему-то сегодня в нашей стране антипрививочников больше, чем где бы то ни было. И как же так получилось? Вопрос риторический.

Robinhood перед своим IPO хочет нагнать шума. Так, скандально известный онлайн-брокер намерен расширить предложение в сфере цифровых активов. Влад Тенев, глава компании, заявил, что криптовалюты — краеугольный камень будущего развития Robinhood.

К сожалению, нет никаких подробностей о том, какие именно будут нововведения. Однако, учитывая то, о чем криптоклиенты слезно умоляли своего брокера вот уже сколько месяцев, возможно, речь идет о выводе крипты на сторонние кошельки. Кроме того, есть вероятность, что добавят новые фичи, вроде криптокредитования и криптосберигательных счетов (на кой они, правда, нужны — непонятно).

Забавно, что эта новость появляется прямо перед IPO Robinhood, которое состоится 28 июля. А еще интереснее, что, по факту, никаких новых функций брокер пока не добавляет, а только разговаривает о них, убеждая всех, что «вот-вот и все будет».

То есть, по факту, Robinhood пытается заинтересовать инвесторов перед своим выходом на биржу. И, в первую очередь, он пытается завлечь тех, кто интересуется криптоактивами — классические инвесторы все еще помнят инцидент с акциями GameStop, а потому вряд ли решат вкладывать в такую скандальную компанию свои кровные. А вот криптоинвесторы — это совсем другая аудитория, и на них можно будет сделать деньги. Скорее всего, именно так и считают в Robinhood.

Ну, а на анонсированные функции они потом смело могут забить. Ведь главное нагнать побольше шума перед IPO, а свои обещания можно будет выполнить и попозже — эдак через пару месяцев, а лучше, через полгода-год.

Ранее мы уже писали о рынке работы в финтех-индустрии, но там мы затронули только спрос на сотрудников. Сейчас же давайте изучим вопрос немного детальнее.

Как видно на первом графике, до 2016-2017 годов количество финтех-вакансий среди всей массы IT-вакансий в Великобритании было невелико — в процентном соотношении оно даже не достигало 0,5% от числа последних. Тем не менее, затем начался резкий рост — доля финтех-вакансий начала увеличиваться. Так, уже в 2020 году доля финтех-вакансий с постоянной занятостью дошла до 6% от общего числа вакансий в IT, а с проектной занятостью — превысила 4% (ну, проектная занятость и финтех — это не совсем совместимые вещи).

Что касается заработной платы, то она сильно разнится. Так, больше всего в Великобритании финтех-вакансий с 6-месячной зарплатой в £50 тысяч (~5 млн рублей) — таких объявлений насчитывается около 400 на сегодняшний день. Однако в секторе очень большой разброс — работодатели так же часто предлагают оплату в £50 тысяч, как и в £100 тысяч (~10 млн рублей). Все зависит от опыта, образования и навыков соискателя.

​​Доброе утро! А мы к вам не с пустыми руками — как всегда, приготовили дайджест самых интересных и главных новостей прошлой недели!

MasterCard обсуждает закрытие бренда Maestro во всем мире. Причина — сложности в одновременной поддержке двух брендов одной платежной системы. Кроме того, доходы от Maestro на фоне доходов от MasterCard, мягко говоря, низкие. И эта новость может принести проблем нашей платежной системе «Мир», а все из-за кобейджинговых программ.

Кстати, о платежной системе «Мир». На прошлой неделе российские банки наконец-то позволили своим пользователям добавлять карты «Мир» в Apple Pay. Это сделали восемь банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Почта банк, банк «Центр-инвест», Тинькофф банк и Примсоцбанк.

ЦБ в своей войне против криптовалют сделал еще один большой шаг — регулятор порекомендовал брокерам не допускать акции компании, связанных с криптой, на биржу. Но, благо, что это просто рекомендация, а не приказ. Ибо рекомендации, как известно, не обязательно соблюдать.

Twitter после выпуска своего отчета за второй квартал (который, кстати, показал очень неплохие результаты), объявил о том, что хочет интегрировать в соцсеть биткоин. Его можно будет использовать для оплаты платной подписки, донатов авторам и для других продуктов и услуг.

И еще немного про криптовалюты — помните же, что на днях Robinhood будет проводить свое IPO? Так вот, чтобы подогреть интерес у народа перед этим событием, глава компании Влад Тенев заявил о том, что онлайн-брокер добавит ту функцию, о которой так долго мечтали криптовалютные клиенты — вывод крипты на сторонние кошельки. Но никаких дат или подробностей — просто слова. Короче говоря, Тенев просто нагнетает перед IPO: хочет завлечь побольше инвесторов.

И на этой ноте наш дайджест подходит к концу. Желаем тебе, мамкин финансист, как можно продуктивнее поработать на этой неделе!

Молоко за вредность: новый конфликт в Россельхозбанке

Глава Россельхозбанка Борис Листов и председатель правления Дмитрий Патрушев не смогли договориться с крупнейшим производителем молока, компанией "Эконива". Корпоративный спор перерос в судебное разбирательство. Молочный магнат Штефан Дюрр хочет расторгнуть соглашения, которые дают банку право выкупа доли в его бизнесе по номинальной стоимости.

Игра Россельхозбанка привела к тому, что "Эконива" вообще может стать банкротом — компания заморозила инвестпрограмму и задумалась о сокращении нескольких тысяч сотрудников, чтобы снизить производственные затраты. Все это похоже на то, что Листов планомерно отжимает молочный бизнес.

Ведь еще не так давно Дмитрий Патрушев, который до сих пор тесно связан с РСХБ, поставил задачу увеличить производство молока в 2021 году до 32,6 млн тонн. А для этого нужно, чтобы молочный бизнес играл по его правилам.

Подобная агрессивная стратегия вообще привела к тому, что в "Экониве" задумались о продаже 30-50% акций инвесторам. По предварительным оценкам, стоимость сделки на максимуме может составить €400 млн. Интерес к этому бизнесу проявляют структуры главы НЛМК Лисина. А уж с Владимиром Сергеевичем будет договориться куда как проще, чем с предпринимателем-иностранцем.

Частично нарушить планы по отжиманию, как ни странно, может коронавирус, который снижает спрос на молочную продукцию. Однако решающим стоп-фактором он, конечно же, не станет. Да и вообще, если наши чиновники и банкиры задумали что-то отобрать, то сделают это без зазрения совести.

РСХБ же и далее продолжит свою стратегию по выдаче кредитов на строительство производства сухого молока и молочных хозяйств. Ведь главное, чтобы компании попались на крючок и подписали договор, который сулит им якобы развитие. По факту это будет первый шаг, чтобы в будущем лишиться своего бизнеса. @nebrexnya

🤔 Что происходит в экономике и на рынке недвижимости? Сколько будет стоить 1 кв. метр жилья? Как меняются ставки по ипотеке? Какие инновации изменят банковскую отрасль?

На эти другие вопросы ответы в телеграм-канале «Финтех в ипотеке» @fintechipoteka

Данные о жилье по ВСЕЙ России анализируются с 2012 года на основе Big Data. Узнайте о технологиях, которые уже используются банками для 80% ипотечных сделок.

Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых важных событий и не пропустить отраслевые мероприятия с участием экспертов ЦБ, Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Абсолют Банка, Банка Открытие и других. Узнавайте больше о финтех-инновациях в ведущих банках РФ!

В Китае все очень и очень плохо. Инвесторы массово распродают акции китайских компаний, а все из-за опасения новых запретов со стороны властей. Только сегодняшние утренние торги было продано акций на $2 млрд.

Вчера мы писали о том, что в компартия Китая всерьез взялась за сектор образования. Они полностью обвалили рынок как онлайн-, так и офлайн-репетиторства. И, самое интересное, вот как коммунисты аргументировали свое решение:

🔷 Физическое и психическое здоровье школьников и студентов — прежде всего;
🔷Время для домашних письменных заданий в 3-6 классах начальной школы не должно превышать 60 минут, а в младших классах средней школы — 90 минут;
🔷 Если ученик не успевает сделать домашнее задание - то должен оставить ее как есть, и ложиться спать вовремя. А его учителя проверят и заменят на более профессионального;
🔷Никаких репетиторов. Никакой коммерциализации школьного образования. Всё образование должно быть бесплатным;

Сюда же про иностранный капитал в школьном образовании, про иностранных учителей, онлайн-обучение и т.п. Одним словом, все неугодное — запретить. И во вчерашнем посте мы уже сравнивали происходящее с тем, что было в СССР. Но здесь все-таки немного другая ситуация. Судя по всему, Китай хочет пойти по тропинке оболванивания населения. Ну, чтобы потом никто не возмущался и даже думать не смел о том, что в стране «что-то не так». К этому все и идет: сектор образования в стране, лишившись конкуренции, да еще и с такими новыми правилами, рано или поздно, но придет в упадок.

Вот почему акции китайских компаний в секторе образования обрушились на 54-98%. Но сегодня пострадали не только они — китайский эталонный индекс CSI 300 упал почти на 3,2%, субиндекс образовательных компаний — на 9,6%. В Гонконге индекс материковых компаний China Enterprises упал на 4,9%, Hang Seng — на 4,1%. Индекс Hang Seng Tech упал на 6,6%, что стало его худшим показателем за год.

То есть, инвесторы бегут от всех китайских акций, как от огня — они боятся, что компартия начнет браться и за другие сектора. После произошедшего уже никто не удивится, если следующим, на кого падет гнев генерального секретаря ЦК КПК, станет, например, недвижка. Вот инвесторы и выбрасывают китайские акции из своих портфелей — чтобы те сильно не просели.

Честно говоря, после такого, сложно представить, что из себя будет представлять инвестиционная сфера в Китае. Судя по всему, компартии даже не придется её душить — она умрет сама, стоит только ввести новые запреты в других секторах.

Помните о том, что ЦБ собирался вводить тестирования для неквалифицированных инвесторов? Так вот, возможно, настоящие тесты будут в разы сложнее тех, что нам показывал регулятор.

Саморегулируемые организации (СРО) участников финансового рынка представили ЦБ вторую версию программы тестирования «неквалов». Регулятор документ уже получил и заявил, что рассмотрит его в августе. Так что еще не факт, что тестирование станет сложнее, но быть готовым к этому нужно.

Если в первой версии теста инвестору мог ответить на вопросы о семи инструментах, то теперь их число расширилось до одиннадцати. Кроме того, тестирования нельзя будет пройти, например, по телефону или через мессенджеры — СРО опасается, что в таком случае будет активный разговор между брокером и инвестором, а, значит, брокер может давать подсказки. Как и раньше, нужно будет ответить по каждому инструменту на семь вопросов: три на опыт и четыре на знания.

Однако в первой версии программы тестирования были поблажки — если инвестор ответил на все вопросы на опыт верно, то ему можно было совершить одну ошибку в вопросах на знания. Но теперь права на ошибку не будет. Ну, и, словно вишенка на торте — ответы придется писать самим, а не выбирать из списка.

В целом, как говорят в СРО, сами вопросы остались такими же по сложности, как и были. Единственное что, ужесточился формат проведения этого тестирования. Напомним, что тесты для неквалифицированных инвесторов введут уже 1 октября. Так что ждите на инвестфорумах и в инвестсообществах целые горы тредов про то, как пройти тестирование. Скорее всего, даже базы с ответами начнут публиковать. Поэтому ЦБ нужно быть начеку. Хотя, вряд ли регулятор сможет с этим бороться — просто разведет ручками и скажет, мол, сделал все, что мог, чтобы уберечь хомячков от рисков.

Британский Lloyds Bank совместно с MasterCard представили новое платежное решение — PayFrom Bank. Из названия нетрудно догадаться, что новая фича позволит клиентам оплачивать товары и услуги на сайте продавца напрямую с помощью банковского счета.

То есть, в транзакции не будет участвовать процессинговая сторона — это называется account-to-account. Сервис предназначен для корпоративных клиентов, то есть, для бизнеса. Так, оплачивая через PayFrom Bank не нужно будет вводить никакие реквизиты карты или оставлять свои данные на сторонних сайтах. Клиент просто в интернет-магазине выбирает этот способ оплаты, а затем в его банковское приложение приходит уведомление, мол, подтвердите платеж. Он его подтверждает, и деньги списываются. Все очень легко и просто.

Главное преимущество же PayFrom Bank — это сочетание как возможностей платежного шлюза MasterCard, так и платформы Open Banking Connect. В частности, именно благодаря последней решение подойдет очень многим: сервис совместим почти со всеми банками Великобритании — это около 95% от всех банковских счетов в стране.

Ничего плохого о PayFrom Bank сказать нельзя — отличный сервис, который намного быстрее и удобнее обычных платежей с карт. Кроме того, вот вам неочевидный плюс: из-за того, что реквизиты вводить не надо, процент возвратных операций будет очень низок. И благо, что решение запустили только для бизнеса. Дело в том, что сегодня слишком уж много развелось методов оплаты — попробуй разберись в этих интерфейсах интернет-магазинов.

Хотя, с другой стороны, разнообразие методов оплаты — это хорошо, да и покупатель, если знает, каким образом будет оплачивать, легко сориентируется. Так что можно было бы масштабировать сервис и на «физиков», ибо он чересчур уж удобен.

После того, как ЦБ повысил ключевую ставку до 6,5%, все ожидали одного — ставки по кредитам в банках вновь вырастут, а по накопительным и сберегательным счетам останутся без изменений. Это уже стало привычным за последнее время делом. Вот только все оказалось с точностью, да наоборот.

Что удивительно, российские банки и впрямь не тронули процентные ставки по кредитам, но зато изменили предложения по депозитным продуктам. Например, в Почта Банке увеличили ставки на 0,25-1 п.п., «Зените» — на 0,3-0,9 п.п., а в Абсолют Банке — примерно на 0,5 п.п.

Сразу в голове какой-то диссонанс: мол, как это, наши банки, да сделали что-то хорошее для людей, вместо того, чтобы отбирать последние крохи? Ну, на самом деле, все не так радужно. В ряде банков все же ставки по кредитам подняли — в Сбере на 0,6 п.п. (но, справедливости ради, еще в начале июля подняли ставки по депозитным продуктам на 0,5 п.п.), в «Хоум кредите» на 1,5 п.п. и еще в пяти кредитных организациях.

Но это — просто капля в океане по сравнению с тем, сколько банков осталось на «правильной стороне». Радоваться этому, конечно, можно, но не стоит считать, что наши банки такие вот благодетели. Достаточно просто вспомнить, сколько раз в прошлом было такое. что ЦБ снижал ставку, а банки ставки по кредитам не трогали. При этом, активно уменьшали ставки по сберегательным и накопительным счетам.

Так что себе в убыток они уж точно ничего не делают — просто ставки по кредитам и так были сильно завышены для актуальной ключевой ставки. Вот они, чтоб сильно не наглеть, решили чутка притормозить. А чтобы еще и у клиентов сложилось хорошее впечатление, повысили ставки по вкладам. Тут прямо как в поговорке: «чтобы сделать человеку хорошо, сначала сделай плохо, а потом верни, как было».

Читаем статью генерального директора RBK.money Дениса Бурлакова, где он рассказвает о том, как понять, что пришло время трансформировать компанию. Тема довольно интересна, и очень полезна для тех наших подписчиков, у кого есть собственный бизнес.

Бурлаков пишет, что, к сожалению, большинство компаний подходят к трансформации тогда, когда время уже упущено: фирма теряет свои позиции на рынке, из нее уходят специалисты. Чтобы, так сказать, обновиться, компания запускает трансформацию — но она в таком случае не органичная, а вынужденная.

На самом деле, отличным индикатором того, что компании нужны перемены, выступает снижение активности руководителя. То есть, если у руководителя ушел драйв, снизилась скорость принятия решений, увеличилось количество ошибок, то это — первый и самый главный звоночек. Дальше уже и управляющая команда подхватывает общее настроение, а там дело доходит и до специалистов, и даже до обычных сотрудников.

Менять в трансформации нужно не людей в коллективе, а продукт. На него нужно посмотреть по-новому: меняет ли он жизнь к лучшему, избавляет ли потребителей от болей, приносит ли прибыль акционерам и все в таком духе. И если это делать регулярно, скажем, раз в месяц или в квартал, то в результате у компании появятся другие продукты, за пределами их основного продуктового ядра.

Кроме того, очень важно правильно подать бизнес-миссию коллективу. Именно от того, как коллектив воспримет идею, и насколько готова внутренняя оргструктура к перменам, и зависит успех трансформации.

Для того, чтобы трансформация бизнеса была успешна, нужно не пропустить подходящее для этого время, помнить, что главное в любых изменениях — это продукт, а также не скрывать историю того, как ваша компания прошла этот период. Да, поделиться подобным может быть тяжело, но зато здорово повысит лояльность к бренду.

Центробанк Эстонии закончил эксперименты с цифровым евро, и поделился результатами. И они очень даже впечатляют.

Эксперимент проводился совместно с ЕЦБ и центробанками Испании, Германии, Италии, Греции, Ирландии, Латвии и Нидерландов. В ходе этого проекта было рассмотрено, как цифровой евро может работать с точки зрения количества платежей и держателей кошельков. Также были затронуты вопросы затрат на электроэнергию, связи цифровых идентификаторов и конфиденциальности.

В эксперименте приняли участие граждане Эстонии, Латвии, Литвы и Испании. Именно они совершали платежи с цифровым евро. На основе полученных данных центробанки провели полноценный анализ и сделали выводы.

Так, как заявляют в ЦБ Эстонии, при использовании цифрового евро нет классических проблем блокчейна — низкой производительности и высокой энергозатратности. Напротив, в рамках эксперимента технология показывала обработку 300 тысяч одновременных платежей в секунду, а деньги приходили к получателю всего за две секунды. Кроме того, как выяснилось, цифровой евро может здорово помочь в плане экологии — предполагаемый углеродный след у него ниже, чем у карточных платежей. Впрочем, это лишь предположение, так что надо будет сделать сравнение еще и в реальности.

В целом, можно сказать, что европейские центробанки на правильном пути — цифровой евро лучше, быстрее и экологичнее, чем классические платежи. Теперь нужно лишь доработать технологию, а там останется самое сложное — получить доверие у народа. Ибо сегодня далеко не многие понимают, в чем прелесть CBDC — им неясно, зачем переходить от карточных платежей на цифровую валюту. Плюс ко всему, люди неохотно принимают что-то новое, так что работа ЕЦБ предстоит еще огромная.

Можно ли подготовиться к своему первому кредиту?

Нужно! Сейчас расскажем, как:

✔️Правильный выбор банка – половина успеха. Лучше пусть первый кредитор будет скучным, консервативным, но надежным и дружественным к клиентам.
✔️ Небольшая сумма – верная стратегия. Заведите кредитную карту с грейс-периодом, чтобы постепенно нарабатывать кредитную историю.
✔️Постоянный доход и уверенность в своевременном погашении - лучший помощник в формировании хорошей кредитной истории.
✔️ Правда и только правда. Не думайте что-то о себе соврать, подделать документы или приписать пару нулей в справке о доходах. У банков есть много способов узнать правду.
✔️ Ознакомьтесь с понятием персональный кредитный рейтинг и работайте над его улучшением. ПКР нужен для того, чтобы знать вероятность получения кредита. Как сейчас, так и в будущем.

Из всего списка самое простое - узнать свой ПКР. Регистрируйтесь и бесплатно узнайте за 5 минут свой кредитный рейтинг на сайте nbki.ru.

HeadHunter выпустили исследование о готовности россиян получать зарплату в цифровых рублях. Как оказалось, только 11% респондентов готовы принимать выплаты от своего работодателя в новой форме валюты. 41% — категорически против, а остальные — затруднились ответить, что логично. Кроме того, некоторые готовы получать только часть зарплаты в цифровых рублях.

Давайте вкратце напомним вам о CBDC, которую планирует запустить Банк России. Как вы помните, в начале этого месяца встал вопрос о том, какие банки будут тестировать новую технологию. Так, ЦБ выбрал 12 банков: «Сбер», ВТБ, Ак Барс Банк, «Альфа», банк «Дом.рф», Газпромбанк, «Тинькофф», ПСБ, Росбанк, СКБ-банк, банк «Союз» и ТКБ банк. Вместе они покрывают примерно 87% россиян, получающих зарплату на карты.

Сам же цифровой рубль имеет большое количество преимуществ. Так, например, деньги будут храниться у Банка России, а, значит, не будет никаких проблем и рисков вроде отзыва лицензии у кредитной организации. Кроме того, благодаря технологии распределенных реестров, можно будет отследить движение каждого цифрового рубля. А еще, можно будет запустить сервисы безналичной офлайн-оплаты.

Вчера мы уже затрагивали тему CBDC, но касаемо цифрового евро. И с цифровым рублем у него есть много общего — ему тоже пока не доверяют люди. Ну, а что вы хотели? Как правильно отмечает директор финтех-компании RBK.money Денис Бурлаков, проект еще на старте, и в таких условиях 11% россиян, готовых получать зарплату в новой форме валюты — это достаточно большая доля.

Кроме того, многие просто не знают о преимуществах CBDC — они не понимают, зачем нужно вводить новую форму денег. Да и не забывайте, что люди очень скверно относятся ко всему новому. Так что, в такой ситуации 11% — это действительно большое число, которое будет лишь увеличиваться, стоит Банку России начать активную рекламную кампанию.