Около $50 млрд ежегодно инвестируется в финтех-индустрию. При этом, каждый год появляется более 500 новых финтех-стартапов. Где же им брать клиентов? А все довольно просто — в мире сегодня есть около 2 млрд людей, которые до сих пор не имеют банковских счетов, но могут пользоваться смартфонами. Именно на эту аудиторию и работает большинство финтех-стартапов.

Задумывались, сколько денег нужно, чтобы сделать свой цифровой банк? Если да, то у нас есть ответ — $50 млн. Кстати о банках: в ближайшем будущем около 40% всех банковских задач будут выполнять системы ИИ и машинного обучения, что позволит увеличить их операционную прибыль примерно на 30%.

​​Знаете поговорку «кто рано встает, тому бог подает»? Так вот, и на нашем канале есть похожая: «кто утром в понедельник наш дайджест читает, тот своим финансам помогает».

Duolingo, сервис по изучению иностранных языков, подал заявку на проведение IPO. Это, наверное, первый нашумевший сервис из рынка онлайн-образования после Coursera. А вот, стоит ли вкладывать сюда, мы разбирали здесь.

Кстати, об IPO. Robinhood тоже подал заявку на публичное размещение акций. А теперь вопрос, почему он подал её только сейчас? Слухи-то давно ходили. Может быть, готовился к IPO? Если бы. На самом деле, все немного сложнее.

Центробанк наконец-то отобрал банки, которые войдут в группу тестирования цифрового рубля. В ней оказались как гиганты, вроде Сбера, Тинькофф Банка, Альфы и ВТБ, так и непонятно каким образом затесавшиеся среди них Транскапиталбанк и банк «Союз». Всего банков 12, а тестирование начнется уже в январе 2022 года.

На прошлой неделе также прошла прямая линия с Владимиром Путиным. Ответы президента на самые главные экономические и финансовые вопросы мы оставили тут.

А еще наш президент подписал закон о защите заемщиков от навязанных условий кредитного договора. Благодаря ему, теперь кредиторы не имеют права заранее ставить отметки о согласии заемщика на различные дополнительные услуги. Круто? На бумаге — да, на деле — нет.

Санкт-Петербургская биржа не смогла смотреть на то, как Мосбиржа отбирает её хлеб, торги иностранными акциями, и сделала абсолютно то же самое — начала торги российскими акциями. Это должно было вызвать настоящий фурор, но, увы, всем оказалось глубоко плевать на нововведение.

Ну, и напоследок, если вы внимательно следите за ситуацией с экосистемами, то крайне рекомендуем почитать вот этот пост — посмотрите, что думают наши коллеги насчет происходящего. Удачной рабочей недели!

👀 Канал про финансы и приумножение капитала, на который обязательно надо подписаться, — @ufgwm. Своими идеями и взглядами на рынок делится UFG Wealth Management, один из старейших и уважаемых семейных офисов по управлению крупным и сверхкрупным частным капиталом.

💼 UFG Wealth Management многократно признавался лучшим семейным офисом. А в мае получил престижную европейскую премию WealthBriefing European Awards 2021 в номинации «Юридическая команда по семейному праву».

🧙 У команды инвестиционного департамента значительный опыт работы на глобальных финансовых рынках, портфели под их управлением достойно прошли все крупнейшие кризисы XXI века.

🌊 Тут знают, с какими трудностями сталкиваются владельцы сверхкрупных капиталов, и умеют решать любые задачи, независимо от их масштаба и сложности. Рекомендуем подписаться на @ufgwm, не зря слоган компании — «Ваши цели под нашу ответственность»!

Опубликованные в телеграм-канале материалы являются маркетинговыми материалами, не являются публичной офертой или иным предложением заключить контракт с компанией, входящей в группу компаний UFG Wealth Management, или осуществить с её помощью какую-либо инвестицию. Любая ссылка на UFG Wealth Management означает ссылку на любого участника группы компаний UFG Wealth Management.

Согласно отчету исследователей Банка международных расчетов (BIS), американцы в основном инвестируют в криптовалюту исключительно ради прибыли, а не по причине того, что они разочаровались в традиционных финансах.

Многие инвесторы в штатах даже не рассматривают крипту как альтернативу фиату. Напротив, им нравится то, чего нет у фиатных валют — волатильность. Этим индустрия их и привлекает, возможностью рыночных спекуляций.

А вот что касается тех людей, которые действительно разочаровались в традиционных финансовых институтах, то они, конечно, начинают изучать криптовалюты и все, что с ними связано, но инвестировать в них не спешат. Видимо, их отпугивает то, что привлекает остальных — волатильность.

Сегодня криптовалюта очень широко распространена в штатах. Если в 2014 году о биткоине знали примерно 40% американцев, то в 2019 году этот показатель достиг 70%. Однако инвесторов все еще достаточно немного — только 1,4% респондентов владели хотя бы одним криптоактивом. Причем, чаще всего это были люди с высшим образованием и высоким доходом.

Таким образом, как мы и говорили ранее, в США не то что власть, даже сам народ не заинтересован в том, чтобы дать какому-нибудь криптоактиву (не обязательно биткоину) статус официального средства платежа. Им это просто не нужно — доллар достаточно стабилен, в отличие от фиатных валют развивающихся экономик.

Коллеги!
Обратите внимание на ТГ-канал «СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА», в котором регулярно публикуются обзоры судебных решений, которые:
- создают прецедент;
- содержат анализ судом нормы НПА;
- являются наиболее типичным примером разрешения дела для данного вида споров.

Также заслуживает внимания закрытый ТГ-канал «СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА IP и IT», в котором даётся анализ свежих и наиболее существенных (важных, значимых) судебных актов по вопросам интеллектуальной собственности и цифровых прав.

Будьте в курсе проблем правоприменения и новых судебных позиций!

​​Правительству сейчас позарез нужны деньги на новые стратегические инициативы — около 400 млрд рублей. Брать их сегодня просто неоткуда. Но выход нашелся: раз доходов казны не хватает, то что нужно сделать? Правильно, увеличить те самые доходы. В общем, правительство планирует получить деньги через повышение отдельных налогов.

Так, более четверти необходимой суммы можно будет получить путем повышения налога на добычу полезных ископаемых для металлургической отрасли. Еще 90 млрд рублей — от расширения режима налога на дополнительный доход для нефтяников.

Около 100 млрд рублей бюджет получит благодаря совершенствованию системы уплаты акцизов. И последние 100 млрд рублей принесет донастройка налогообложения состоятельных граждан.

А вот это уже интересно. Ибо сегодня ставка в 15% для богачей, введенная относительно недавно — это практически ничто. Особой разницы с обычной ставкой в 13% бюджет как-то не особо заметил. Другое дело, если введут прогрессивную шкалу, за которую топит практически все население России.

А если кто-то не видит необходимости в прогрессивной шкале, то мы напомним вам, что состояние российских миллиардеров превысило 30% ВВП России. И если их заставят платить не жалкие 15% от официального дохода (который, наверняка, сильно отличается от реального), а суммы намного больше, то и в бюджете у нас денег будет хватать если не на все, то на очень многое. Кажется, одного этого должно хватить, чтобы получить желанные 400 млрд рублей.

Но, к сожалению, далеко не факт, что по всем этим направлениям действительно повысят налоги — концепция находится только на стадии обсуждения и никакого решения принято не было. Мало того, согласно источникам, за подобный вклад в экономику скорее всего будут предусмотрены определенные преференции. Так что богачи точно хуже жить не будут.

Британцы посмотрели на Нью-Йорк, где банки с Уолл-стрит за неделю заработали более $650 млн на IPO, посмотрели на Лондон, где IPO после Brexit довольно тухленькие, и решили, что пора бы что-то менять. А потому британский регулятор предложил упростить листинг технологических компаний.

Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) предложило разрешить акции двойного класса (т.е. один тип акций — широкой публике, другой — руководителям, основателям компании и т.д.) для IT-компаний в течение первых пяти лет листинга на премиальном сегменте Лондонской фондовой биржи. Такие акции позволяет основателям компании сохранять контроль за счет обычных акционеров.

Это, конечно, здорово. Но есть еще два нововведения. Во-первых, FCA сокращает максимальное количество акций в свободном обращении с 25% до 10%. А во вторых, ставит очень высокую планку по рыночной капитализации: если раньше она должна была составлять минимум £700 тысяч, то теперь — не менее £50 млн.

Идея, конечно, похвальная — британцы стремятся к тому, чтобы у них на IPO выходили только крупные и дорогие компании. Вот только, точно ли это поможет поднять рынок IPO в Лондоне до уровня Нью-Йорка? Не очень понятно, зачем было так высоко задирать планку по рыночной капитализации — Лондонская фондовая биржа потеряет огромное количество, пусть и небольших, но компаний, стремящихся стать публичными. И далеко не факт, что дорогие фирмы захотят проводить IPO именно в Великобритании (зачем, если есть Нью-Йоркская биржа?).

Роспотребнадзор подвел итоги пандемии в 2020 году и рассказал о том, во сколько она обошлась нашей экономике. Ущерб составил примерно 1 трлн рублей. И это в 1,4 раза больше, чем суммарные потери от всех остальных инфекционных заболеваний.

Ну, а теперь давайте разбираться о том, что именно и сколько стоило:

🔹прямые выплаты для поддержки населения и предприятий — 515 млрд рублей;
🔹организация и медпомощь больным коронавирусом — 190 млрд рублей;
🔹лечение больных в стационарах — 183 млрд рублей;
🔹тестирование на ковид — 108 млрд рублей.

И почему-то цифры довольно сильно расходятся с теми, о которых говорил первый вице-премьер Андрей Белоусов, когда критиковал российских металлургов, возмущенных увеличением НДПИ на добычу твердых полезных ископаемых. Тогда он заявил, что власти потратили на поддержку экономики 4 трлн рублей, а не 1 трлн, как пишет Роспотребнадзор. Видимо, Белоусов взял цифру с потолка, чтобы припугнуть металлургов.

В любом случае, даже 1 трлн — очень существенный ущерб для нашей экономики. Из-за этого в прошлом году было зафиксировано сильнейшее падение российского ВВП за последние 11 лет — около 3%. Большее падение было только по итогам 2009 года — тогда российская экономика упала на 7,8%.

А знаете, что самое интересное? Сегодня ситуация не шибко-то и поменялась. Все те же ограничения, в каких-то регионах даже локдаун ввели. И если россияне наконец-то не пойдут и не поставят себе вакцину, то результаты 2021 года будут такие же удручающие, как и 2020 года.

Блокировка счета для предпринимателей — это чуть ли не самый большой страх в их жизни. И этим банки решили воспользоваться. Да так, чтобы и работы, и ответственности у них стало меньше — бизнес попросили согласовывать с банками нетипичные операции.

Активно продвигает нововведение Ассоциация банков России, как заявляется, «при поддержке крупных банков». Вот только как-то не уточняется, каких именно. Зато свое мнение об инициативе высказывают РНКБ и «Дом РФ» — видимо это, по версии Ассоциации, и есть «крупные банки».

Что касается реальных лидеров по обслуживанию предпринимателей, то что-то их в публичном поле не видно. И вполне понятно, почему — у них просто уже давным-давно отлично настроены системы мониторинга подозрительных операций, и перекладывать эту ношу на бизнес им попросту не нужно.

А вот для более мелких банков это очень даже актуально. Затраты на процессы контроля, на наблюдение за деятельностью компании и, конечно же, разборки с предпринимателями за некорректные блокировки — от всего этого они очень легко избавятся.

Кстати, что интересно, то это именно «просьба» от банков, а не какое-то новое правило. То есть, ЦБ тут не прикопается (да ему и некогда — у него система «Знай своего клиента» на подходе»), а предприниматели, в случае некорректных блокировок, не смогут даже пожаловаться. Не позвонил, не предупредил, не согласовал? Шуруй отсюда, сам виноват, никаких претензий к банку быть не может — просили же информировать.

✅Подписывайтесь на канал ведущего брокера «ФИНАМ». @finamalert - это рыночные сигналы, инвестиционные идеи, торговые прогнозы, обзор IPO (российская и зарубежные биржи).
Инвестиционные идеи июня:
Покупка Microsoft https://yangx.top/finamalert/11807. Завершена с прибылью 6,003%
Покупка AMD https://yangx.top/finamalert/11886. Действующая идея. Текущая прибыль 9,826%
Покупка Новатэк https://yangx.top/finamalert/11884. Завершена с прибылью 10,745%

Вот такие довольно скромные предположения по поводу роста доходов сектора e-commerce давали в прошлом. Реальность оказалась несколько другой.

2020 год показал настоящий «бум» доходов ритейлеров — за год доходы европейского рынка e-commerce выросли на 30%, до $465 млрд. Как вы видите, такие цифры прогнозировали только на 2021 год. Из-за пандемии получилось так, что доходы сектора теперь опережают прогнозы на год вперед — и что-то не видно, чтобы он планировал замедляться.

Практически все пророчили колоссальный всплеск банкротств в 2020 году. Однако власти вовремя подсуетились и ввели банкротный мораторий, который действовал с апреля 2020 года по январь 2021 года. Вот только это лишь отсрочило неизбежное.

Количество корпоративных банкротств в России увеличилось на 9,2%, до 4,2 тысяч — они впервые показывают рост за последние четыре года. Кроме того, кредиторов, которые намереваются обанкротить юрлиц, тоже стало больше — на 30%.

Причина такого количества банкротств очевидна — пандемия и последствия локдауна: многие компании просто «не вывезли» карантин. Но тогда почему именно сейчас, в 2021 году? Ведь самый жесткий локдаун был в 2020 году и, как следствие, самый большой урон компании получили именно тогда?

Все дело в банкротном моратории — в период с апреля 2020 года по январь 2021 года кредиторы не могли банкротить контрагентов за долги. Мало того, они не могли этого делать и в первые три месяца после окончания ограничений. Вот почему январь-март 2021 года в этом плане был очень спокойным период, а потом, как говорится, понеслось.

В результате, этот банкротный мораторий мало чем помог — просто заставил нервничать кредиторов и контрагентов. Хотя, для последних, возможно, это была маленькая искра надежды в период пандемии. Которая в итоге так и затухла.

Сегодня пандемия снова бушует. И даже несмотря на чуть ли не обязательную вакцинацию, что-то не видно, чтобы темпы заражения сильно снижались. А это, опять же, очень сильно бьет по бизнесу. Так что, если в ближайшее время снова не введут банкротный мораторий, то полк обанкротившихся юрлиц будет все расти и расти.

СМАРТЛАБ - официальный телеграм-канал сайта smart-lab.ru
Ну или проще говоря - место, куда ежедневно публикуются статьи опытнейших инвесторов и трейдеров

Интересен фундаментальный обзор компаний?
Интересны свежие инвестиционные идеи по акциям?
Интересны банковские или брокерские лайфхаки?
Импонирует тема трейдинга и интересны разные торговые системы?
Интересно почему упала/взлетела акция в ходе дня?

На все эти вопросы есть ответы в этом канале.

Подписывайтесь на СМАРТЛАБ

​​Довольно мутная история произошла с американской банковской и брокерской компанией Charles Schwab Corporation. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) проводила расследование о роботе-советнике фирмы и в результате выдвинула обвинения на $200 млн.

Речь идет о цифровом консультативном решении — Schwab Intelligent Portfolios (SIP). SIP помогает пользователям инвестировать: клиент указывает сумму, которую он готов вложить, после чего работ автоматически распределяет её между различными ETF. Эдакое ленивое инвестирование получается. Вот только нельзя сказать, что неэффективное — он уже принес клиентам около $64 млн.

Видимо, такие потрясающие показатели шокировали SEC и те решили провести расследование в отношении SIP. Вот только, что они там нарыли (и нарыли ли вообще) — неизвестно. Знаем только результат — штраф для Charles Schwab Corporation в $200 млн.

И вот этот факт очень сильно наталкивает на одну неприятную мысль — может ли быть так, что SEC оштрафовала компанию просто из-за того, что робот-советник слишком эффективен? Звучит несколько абсурдно, но ведь именно так и выглядит эта ситуация.

Для Комиссии по ценным бумагам и биржам США, судя по всему, невыгодно, что инвесторы зарабатывают, ничего не делая: они не используют фундаментальный и технический анализ, не следят за индексами и котировками, не думают ни о чем — просто вкладывают сумму денег, а потом считают прибыль.

И если все действительно так, то фраза «рыночек порешал» просто переходит на новый уровень.

Тинькофф Банк снова сбоит. На момент написания, о сбое в работе банка сообщило 830 человек. 94% пользователей отмечают невозможность войти в систему, остальные пишут о сбое всех сервисов.

В последний раз сбой в Тинькофф Банке был в прошлом месяце — тогда об этом писали все СМИ. В тот раз пожаловались несколько тысяч людей. По словам представителей банка, в июне сбой затронул 0,3% клиентов Тинькофф Банка и около 5% клиентов Тинькофф Инвестиции.

Ну, если ситуация повторится и в августе, то эти ежемесячные сбои станут уже чем-то вроде традиции. Тинькофф, не хочешь свои сервисы починить? А то такие ежемесячные ивенты мало кому нравятся.

Молодежная карта Сбера признана лучшей дебетовкой для молодежи, по версии Frank RG.

В принципе, получать выгоднее всего вместе со стипендией – тогда обслуживание карты бесплатно.

Также по СберКарте возвращают бонусами 5% с трат в кафе и 10% – с АЗС, но для получения всех плюшек держателю должно быть от 14 до 21 лет.

Тот случай, когда родители могут «стрелять» карту для оплаты заправки, да и в целом «стол закрыть». А бонусы – на карманные расходы в 14 лет. Народный семейный схематоз с малых лет. Это детям потом еще про ПФР и ФСС не рассказали.

​​Кто точно всегда в тренде, так это мошенники. Вновь подойдя к своему делу креативно, они придумали новую схему для воровства денег у россиян — преступники предлагают бонусы за вакцинацию от коронавируса.

Мошенники постят в соцсетях объявления о том, что якобы каждому клиенту банка ВТБ (скорее всего и про клиентов других банков пишут, но обнаружили пока только про ВТБ) полагается бонус за пройденную вакцинацию в размере 5 тысяч рублей. Кстати, не указано, о какой именно вакцине идет речь, но объявления стали появляться после введения обязательной вакцинации для некоторых категорий граждан.

Кроме того, в объявлении, конечно же, присутствует ссылка на фишинговый сайт. Переходя на него, клиенту банка предлагается ввести свои данные банковской карты, якобы для получения заветного бонуса, а также ФИО и номер телефона. В итоге, данные улетают мошенникам и те уже спокойно себе списывают деньги со счета жертвы.

Креативно и актуально. Многие любители халявы точно поведутся. Ну, а вы теперь предупреждены, а, значит, не поведетесь на такую типичную уловку мошенников. Не забудьте предупредить об этом своих близких, а, особенно, пожилых родственников.

​​Кто тщательно следит за криптоиндустрией, тот, наверное помнит гениального фермера из Великобритании, который майнит Ethereum на коровьем навозе (и вполне успешно, даже оборудование в аренду сдает). Ну, как говорится, что бы ты ни делал, всегда найдется азиат, который делает это лучше. Так и здесь - в южнокорейском институте появился экологичный туалет, который «майнит на фекалиях».

Вот только майнит этот туалет не Bitcoin или Ethereum, а монеты Ggool — местная криптовалюта, которой можно расплачиваться в магазинах кампуса за продукты и прочие товары, отсканировав QR/код. Вот уж настоящий щиткоин. Причем, во всех смыслах.

Электричество в этом экологически чистом туалете вырабатывается с помощью метана - после того, как человек сделал свои дела, специальные микробы вырабатывают из фекалий метан, который впоследствии поступает в котлы и топливные элементы. Там уже он вырабатывает тепло и электричество. По расчетам создателя туалета, человек ежедневно производит около 500 грамм фекалий - это примерно 50 литров метана, из которых можно получить 0,5 киловатт-часов энергии.

Короче, дело вполне себе прибыльное. Буквально можно зарабатывать на своих и чужих фекалиях (пусть и только на товары, продающиеся в кампусе). Ну, ждем теперь, когда такие фермы появятся в массовом доступе. Ибо негоже как-то ср@ть бесплатно, когда на этом можно подзаработать.

Теперь понятно наконец-то что же такое shitcoin’ы.

Космонавт Роскосмоса Олег Новицкий рассказал, как его пытались развести мошенники. По его словам, преступники представились банковскими сотрудниками, но для космонавта было очевидно, что они являются мошенниками, поэтому их попытки поднять деньжат не увенчались успехом.

В конце мая «Яндекс.Маркет» объявил о том, что он собирается приобрести компанию Private Trade, управляющую магазином KupiVIP. Это нужно было IT-гиганту для того, чтобы выйти на рынок одежды и обуви. Но вот, всего спустя чуть больше месяца, «Яндекс» выходит из сделки.

А какие планы там были! Маркет и KupiVIP должны были развиваться параллельно, а потом их хотели интегрировать друг с другом. Да ребята из Яндекса уже понастроили полноценные планы развития, а парни из KupiVIP, наверное, уже в предвкушении воображали об огромном росте своих доходов и перспектив. Но, увы, не судьба. Почему — непонятно, Яндекс просто заявил, что будет искать альтернативные варианты выхода на рынок. Но, честно говоря, можно и догадаться.

Вообще, когда в конце мая объявили о сделке, все были немного в шоке — крупнейший IT-гигант в стране, да какой-то KupiVIP, серьезно? А все потому, что KupiVIP обладает, мягко сказать, плохой репутацией. Детище бизнесмена Оскара Хартманна нормальные люди обходят стороной. И причин для этого столько же, сколько и звезд на небе.

Дело в том, что основная фишка KupiVIP — это брендовая одежда, но за низкие цены. Звучит неплохо, но на деле происходит совсем другое. И описать это можно только фразой «полный треш». Например, на KupiVIP цены немного расходятся с реальностью: сапоги, сделанные на заводе в Пятигорске могут стоить там до 12 000 рублей. Кроме того, есть огромное количество к качеству товара — порой покупателям приезжает такая одежда, что качественнее можно было бы найти рынке, на прилавке тёти Вали. Но самое «вкусное» — это сотрудники компании.

Что думаете о звонках в 5:30 утра? Ужас, не правда ли? Но вот для сотрудников KupiVIP — это в пределах нормы. Хотите сделать возврат? Ох, сперва попробуйте пройти семь кругов ада, а там посмотрим. И вам обязательно нужно знать свои права. Хотя, даже это вряд ли поможет.

Теперь понимаете, почему, услышав о сделке Яндекса с KupiVIP, все были в шоке? Хорошо, что сейчас они одумались и вышли из неё, иначе репутация Маркете (по крайней мере, в сегменте одежды и обуви) мгновенно оказалась бы в самой бездне. И больше никогда бы не поднялась.