Куда девал сокровища убиенной тобой тёщи? Говори! Покайся, грешник! Покайся!

В рамках очередного, уже 16-го по счету пакета санкций, ЕС рассматривает возможность постепенного введения ограничений на СПГ и алюминий из России и меры в отношении десятков судов. Также, и это представляется гораздо более важным в этом пакете, поставлен на повестку дня вопрос об отключении от SWIFT новых российских банков.

Российскую Федерацию постепенно во все большей степени Запад отсекает от международных расчетов. Суть дела не в SWIFT. Это всего лишь система передачи финансовых сообщений, а их банки могут передавать различными способами: по SWIFT или любым иным электронным каналам связи, нарочными с помощью платежных поручений или той же голубиной почтой. Форма, как они будут переданы, не важна, если обслуживающий вас банк-корреспондент готов их исполнить.

Если же он начинает ссылаться на то, что этого нельзя сделать, так как банк отключили от SWIFT, это означает, что он не будет исполнять ваши распоряжения вне зависимости от их формы. Вообще и никак.

Не надо тешить себя иллюзиями, что еще остаются какие-то российские банки, которые не попали под санкции. Благодаря переходу SWIFT на стандарт ISO 20022 и американскому контролю за ним это лишь вопрос ближайшего времени.

Было ли сделано что-либо реально существенное Банком России за прошедшие почти три года с начала СВО, чтобы противостоять этому и защитить международные расчеты российских участников мирового рынка? Нет, не было. Банк России предпочитает, чтобы российские компании выкручивались сами, как-то подстраиваясь под западные вводные.

Вместо того, чтобы предпринять реальные шаги, о которых на протяжении всего этого времени я писал уже неоднократно, в виде соглашений с центральными банками других стран, установления с ними своп-линий, расширения ареала распространения рубля, обязательного перевода всех экспортных расчетов на валюту РФ, которую иностранные контрагенты могут приобретать либо за необходимые (согласно перечню) товары или золото и т.д., Банк России не сделал за это время ничего путного.

Кто-то скажет, что это не так, ведь теперь значительная доля российских трансграничных расчетов ведется не в долларах и евро, а в рублях и валютах дружественных стран в результате действий (или бездействия) Банка России. Так-то оно так, но есть нюанс.

Где хранятся, например, те же евро, на которые западные страны покупают рубли, которыми рассчитываются за газ? В российском Газпромбанке. Вроде бы здорово. А где Газпромбанк держит свой корсчет в евро? Все в той же Западной Европе у местного банка. А могут ли получатели этих евро их потратить? Теоретически да, но лишь на то, на что им разрешит ЕС и/или США. И до тех пор, пока это можно сделать.

Или всё та же пресловутая индийская рупия. Российские компании продали в Индию нефть, уголь или что-то еще и получили за них мешок, вагон или пароход рупий. Дальше-то что с ними делать? Поскольку ничего путного россияне прикупить там не могут, индийские партнеры рекомендуют вкладывать в местную экономику. И сырье получили, и экономику свою за счет инвестиций подразвили. Прекрасный вариант, а россиянам - дырка от бублика.

Пока творится всё это, руководство ЦБ РФ, напоминая отца Фёдора из «12 стульев», носится с безумными идеями расчетов с помощью криптовалют и стейблкоинов, которыми активно пользуются разнообразные мошенники и прочие преступные элементы, или цифровых финансовых активов, которые никому за рубежом в принципе не нужны, и уверенно продолжает ничего не делать.

Однако стоит закончить эту заметку на оптимистичной ноте, ведь не все так плохо. Российские банки, которые уже были отключены от SWIFT, не пострадали в сфере внутрироссийских переводов. Банк России, хотя и внедрил у себя ISO 20022, пока не присоединился к западным санкциям, введенным в отношении этих банков. Все мы можем возрадоваться этому. Пока.

- Ой, ангелочки!.. Не корысти ради, а токмо волею пославшей мя царицы Тамары…
Вечерний звон, бом-бом, вечерний звон…
(«Двенадцать стульев», 1971)

А Сыромятников списывает! Чужое счастье ворует!

За последние дни несколько человек задали мне один и тот же вопрос: «Почему укрепляется доллар, и что с ним будет после прихода Трампа?» Судя по тому, что он интересует довольно многих, выскажу свое мнение по этому вопросу.

Укрепление доллара происходит по нескольким причинам. Прежде всего это гонка всех необеспеченных валют к нулю. Печатают ли американцы свои доллары? Да, и чем дальше, тем быстрее. Но и другие страны также осуществляют эмиссию своих валют. Чтобы поддерживать курсовые соотношения и свою экспортную торговлю, они вынуждены печатать свои валюты еще быстрее американцев. В результате доллар укрепляется.

Также работает старая классическая биржевая поговорка «Покупай на слухах, продавай на фактах». Все ожидают, что после прихода Трампа произойдут серьезные перемены, и его слова о том, чтобы сделать Америку снова великой, будут как-то реализовываться на практике. Складывается впечатление, что весь мир ждет инаугурации Трампа, которая должна состояться в понедельник на следующей неделе. Следствием этого будет укрепление доллара, поэтому его следует покупать уже сейчас, пока он еще сравнительно дешев. Это также укрепляет американскую валюту.

К тому же реальные поводы думать именно так у участников рынка есть. Сейчас идет много разговоров о том, что Трамп хочет прибрать к рукам Гренландию, Панаму, сделать Канаду 51-м штатом и т.д.. Удивительно, что идет много рассуждений о геополитике, но почему-то все проходят мимо экономики и все того же доллара.

В связи с распадом глобального рынка на макрорегионы Трамп и Ко. стремятся создать долларовый макрорегион, желательно включающий в себя всю Северную и Южную Америку. Сальвадор, у которого нет своей валюты, уже там, ведь он использует в качестве своей валюты американский доллар. Да и нынешняя Аргентина под руководством Милея все больше переходит к использованию американского доллара как основной валюты.

По данным на 2024 год, население Американского континента составляет чуть более 1 млрд. человек (Северная Америка - 613 млн., Южная Америка — 436 млн. человек), что, даже не считая Западную Европу, уже позволяет с позиций численности населения относительно успешно конкурировать с другими потенциальными макрорегионами, например, азиатским.

Создается впечатление, что в администрации Трампа внимательно читают этот канал и стремятся практически реализовывать высказанные здесь соображения. Я неоднократно писал о необходимости расширения ареала обращения рубля с целью его укрепления на другие страны и создания своего макрорегиона. По сути Трамп и Ко. движутся именно в этом направлении только с долларом. И это тоже укрепляет американскую валюту.

А что у нас сделано за прошедшие 3 года в создании рублевого макрорегиона?

- То и дело слышу: «Жорес не учёл, Герцен не сумел, Толстой недопонял...». Словно в истории орудовала компания двоечников!
(«Доживем до понедельника», 1968)

Ассоциация ФинТех (АФТ) (https://www.fintechru.org/) решила рассказать публике, как банки используют биометрию, какие параметры и физические характеристики могут использоваться для идентификации клиента, а также о том, как сдать биометрию в банке.

О чем не рассказала АФТ, так это то, что удельный вес преступлений, совершенных с использованием IT-технологий, за 11 месяцев 2024 года вырос на 5% и достиг 40% (702,9 тыс.). Подавляющее большинство преступлений, по данным МВД РФ, приходится на кражи или мошенничество, а почти половина из них — тяжкие и особо тяжкие.

При наличии сданной биометрии вы уже становитесь не нужны. Преступники всё сделают за вас.

- У меня приказ. Этот банк не должен попасть в руки американской армии.
- Сержант, этот банк не попадет в руки американской армии. Он попадет в частные руки. Мы – предприниматели.
(«Герои Келли», 1970)

ЦБ Казахстана (НБК) связал снижение курса тенге с антироссийскими санкциями. С этим вполне можно согласиться. Россия - крупнейший торговый партнер Казахстана, и в текущих условиях рубль является старшей валютой по отношению к тенге. Когда ЦБ РФ увеличивает свою эмиссию, НБК вынужден печатать еще больше. Поэтому любые негативные новости в отношении РФ, включая санкции, хотя и не влияют прямо на экономику Казахстана, но по всем младшим по отношению к рублю валютам бьют еще больнее.

Ранее я писал, что с учетом их внешнеторгового баланса у Казахстана и других стран, ставших независимыми после распада СССР, в текущих условиях будет лишь один приемлемый для них путь – в рублевую макроэкономическую зону. Ведь американский, китайский, турецкий и иные варианты, исходя из исторического опыта, будут в итоге гораздо хуже.

Год назад россияне могли отправить переводы через систему быстрых платежей (СБП) всего в пять стран. Теперь таких стран стало девять: Абхазия, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Лаос, Молдавия, Таджикистан и Узбекистан. По меньшей мере до 50 выросло и число иностранных банков, принимающих деньги через СБП. Это, конечно, прогресс.

Однако стоит посмотреть на приведенную в «Известиях» карту, чтобы осознать масштаб сделанного. На ней нет ни одной африканской страны. Нет стран Сахеля – Нигера, Буркина-Фасо, Мали, Алжира, Зритреи и т.д., нет ЦАР, Эфиопии, Зимбабве и других дружественно настроенных к РФ африканских стран. Даже члена БРИКС - Южной Африки - нет. Нет там и жемчужины Африки – Уганды, о которой много говорилось в прошлом году. Если говорить о других регионах, то где Монголия, Шри-Ланка, Вьетнам, Мьянма, Камбоджа? Где, наконец, Венесуэла, Куба и Никарагуа?

Если девять использующих СБП стран, из которых восемь – бывшие республики СССР, для Банка России – это достижение, то что тогда считать провалом?

Передайте мсье Дюку, что я это делаю не ради денег.

Минфин РФ опубликовал данные по средствам Фонда национального благосостояния (ФНБ) на 01.01.2025, в его состав входят рубли, юани и золото. В рублевом выражении за год он сократился всего на 86 млрд руб (-0,7%) с 11,965 до 11,879 трлн. руб..

Объем рублей в ФНБ вырос на 116 млрд руб с 1,514 до 1,63 трлн. руб. (+7,7%).

Запас юаней сократился с 227,3 до 164,04 млрд (-27,8%), причем основные продажи (55,5 млрд.) пришлись на декабрь месяц. В 2024 году РФ активно финансировала китайскую экономику. В результате КАМАЗ был оттеснен с лидирующей позиции в продаже грузовиков в РФ на 5 место. Первые четыре – китайские машины.

Самое интересное – это золото. За год ФНБ лишился более 171 тонны желтого металла, когда запасы сократились с 358,96 до 187,75 тонн (-47,7%).

Если сокращение вложений в юани можно приветствовать, то история с золотом порождает вопросы: куда руководство Минфина дело драгоценный металл и зачем продавало его, а не обесценивающиеся юани?

P.S. Довольно интересно то, что если бы Минфину действительно нужны были деньги для оплаты чего-либо, он вполне мог продать не золото, а юани. Ведь проданные за год более чем 170 тонн золота – это порядка 108 млрд. юаней. Причем юани в резервах еще бы и остались.

— Вы, значит, карманник, мон шер? И много Вам удается извлечь из карманов пролетариата?
— Шутите, дядя?
— Ничего! В стране созданы для вас все условия. Голод, разруха! Настоящие люди переживают творческий подъем! Растаскивают музеи, угоняют составы с продовольствием. Не останавливайтесь на достигнутом.
(«Корона Российской империи, или Снова неуловимые», 1971)

Ничто в жизни так не воодушевляет, как то, что в тебя стреляли и промахнулись.
(Уинстон Черчилль, 1898)

Операция «Немыслимое 2025»
Операция «Немыслимое» — кодовое название задуманного У. Черчиллем наступательного плана Великобритании и США против СССР в 1945 году.

Предположим «Немыслимое» версии 2025 года. В понедельник 20 января на пост президента США после четырехлетней паузы возвращается Дональд Трамп, и это уже совсем не тот Трамп, который был раньше. Может ли он сотворить нечто «Немыслимое», хотя и не относящееся напрямую к Российской Федерации? Конечно, почему бы и нет.

Например, многие считают, что США не объявят дефолт. Предположим, что после месяца пребывания на своем посту и бесплодной борьбы с глубинным государством Трамп решит рубануть сплеча и в марте объявит дефолт по обязательствам министерства финансов США. Его страна с этого момента никому ничего не будет должна.

Мне было бы интересно узнать, как вы видите дальнейшее развитие событий после этого.
Жду ваших комментариев.

Те, кто готов пожертвовать насущной свободой ради малой толики временной безопасности, не достойны ни свободы, ни безопасности.
(Бенджамин Франклин, 11.11.1755)

В ближайший месяц правительство РФ собирается предложить гражданам новое решение для дополнительной защиты личного кабинета на портале «Госуслуг». Для этого предполагается использовать упрощенную биометрию.

Сейчас в качестве дополнительного способа его защиты можно использовать на выбор смс-код, уникальный одноразовый пароль из специального приложения или "стандартную" и "подтвержденную" биометрию.

Обеспечит ли новый вариант улучшение защиты личного кабинета? Нет. Эта инициатива больше похожа на стремление властей под лозунгами обеспечения дополнительной безопасности хоть как-то собрать биометрические данные населения для ЕБС.

Однако наши граждане прекрасно понимают риск утечки персональных данных и не стремятся сдавать свою биометрию. Ведь она уникальна и поменять ее в отличие от кода пластиковой карты или пароля электронной почты невозможно.

- Встать! Суд идёт!
(«Кавказская пленница, или Новые приключения Шурика», 1967)

Пресс-служба прокуратуры Москвы сообщила о решении суда по взысканию похищенных мошенниками у певицы Ларисы Долиной средств. Иск в защиту артистки подавала прокуратура Центрального округа столицы. Следователи отследили схему переводов денег певицы. В общей сложности по решению суда с дропперов, через счета которых прошли похищенные средства, должно быть взыскано 69 миллионов рублей.

Можно приветствовать эти действия прокуратуры и решение суда. Они показали направление действий для российских граждан, у которых так же были похищены денежные средства, объем которых в 2024 году оценивался в 250 – 300 млрд. руб. Достаточно обратиться со своей бедой в прокуратуру.

Поскольку безналичные рубли из финансовой системы РФ никуда не исчезли и исходя из приведенных выше сумм, конечными получателями похищенных рублей в этих цепочках кроме граждан РФ могут оказаться компании-экспортеры, получавшие за свою проданную криптовалюту эти рубли.

- Почему я должен вам доверять?
- Вы не должны. Не стоит никому доверять. Конечно, не генеральному прокурору, который хочет всего этого только для себя, и не молодому федеральному агенту, который хочет получить вашу работу. Даже старику, который просто хочет держаться за то, что он создал. Не доверяйте никому. Просто найдите «Особое мнение».
(«Особое мнение», 2002)

- Всё теоретически невозможно, пока это не произошло.
(«Не смотрите наверх», 2021)

Наконец приходит осознание последствий для трансграничной торговли РФ введения в ноябре Западом санкций в отношении 50+ российских банков, о которых я писал сразу после появления этого пакета (https://yangx.top/lezhavamoney/3223).

У российских экспортеров возникли сложности с расчетами и возвратом валютной выручки. Особенно сильно они ударили по компаниям, работающим в сфере сырьевого экспорта и высокотехнологичного оборудования. В плане стран острее всего вопрос стоит в расчетах по доллару США и евро и/или где местные банки плотно сотрудничают с западными банками и контролирующими органами.

По довольно оптимистичным оценкам, приведенным экспертами РБК, российские экспортеры могут своевременно не вернуть из-за рубежа более 30% годовой выручки. У экспортеров возникнут проблемы в вопросе их финансового положения и в отношениях с российскими банками и налоговыми органами. Также снижение притока валюты ударит по компаниям-импортерам.

- Мы как делаем обычно? Мы вдохнули, выдохнули и улыбочка.
(«Чебурашка», 2023)

Минфин РФ подготовил проект постановления, согласно которому аффинажная организация сможет и без лицензии через посредников покупать слитки и монеты. Расширение рынка драгоценных металлов в нашей стране можно только приветствовать.

Однако аффинажеры и сейчас покупают лом и отходы драгоценных металлов (прежде всего золото, в том числе в виде ювелирных украшений) в значительной части через посредников – компании, имеющие лицензии на приобретение драгоценных металлов у физических лиц. Поэтому каких-то принципиальных изменений на этом рынке ждать не стоит, и проект постановления в этой части больше похож на имитацию бурной деятельности.

Я стою перед тобой на коленях в костюме за 900 долларов!

Сейчас идет много разговоров об инфляции? Банк России рассказывает сказку про 9,5%. При этом мегарегулятор пока держит базовую ставку в 21% и может поднять ее до 23%. Возникает вопрос: а что нам говорит о происходящем исторический опыт?

Посмотрим на США 1970-ых годов. В 1974 году инфляция там достигла пика в 12%. Это побудило ФРС повысить процентные ставки до 13,3%.

Это несколько сбило волну, и ФРС объявила о победе над инфляцией. Она снизила ставки, но… это оказалось преждевременным. Инфляция вновь подпрыгнула вверх, достигнув почти 15% к 1980 году. Потребовалось агрессивное ужесточение денежно-кредитной политики. Председатель ФРС Пол Волкер повысил ставки до 20%, и ему через некоторое время в конечном итоге удалось победить инфляцию. Золото, правда, к тому времени взлетело с $42,5 до исторического на тот момент максимума в $850 за унцию.

Чем интересны эти исторические данные? Если в США ставка центрального банка превышала примерно на 2 – 5% официальную инфляцию, то вполне логично предположить, что и в РФ разрыв между этими показателями примерно такой же.

Следовательно, ЦБ РФ, приводя данные Росстата по товарной инфляции в 9,5% и базовой ставке в 21%, целенаправленно вводит в заблуждение участников рынка, тогда как его показатель роста денежной массы М2 (монетарной инфляции) в 20% гораздо ближе к истинной величине инфляции в РФ.

Что же касается данных Росстата, то он вновь меняет методику подсчета инфляции, а то не те результаты получаются, а в дальнейшем планирует ввести платную подписку.