Центробанк видит «перегрев» рынка кредитования физических лиц и пытается охладить рынок. Поэтому ЦБ пойдет на повторное ужесточение требований для банков по выдаче необеспеченных кредитов и с 1 октября, скорее всего, повысит по таким ссудам макропруденциальные надбавки, считает член правления ВТБ Дмитрий Пьянов.

Размер комфортного для обслуживания ипотеки семейного дохода - а это соотношение платежей к доходам на уровне 1/3 - вырос в июне по сравнению с декабрем 2020 года на 11,3% и составив 78,2 тыс. руб.

В наибольшей степени на показатель повлиял рост среднего чека ипотечного кредита, вызванный увеличением стоимости квадратного метра.

В июне самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода среди 30 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (168,7 тыс. рублей), Московской области (122,7 тыс. рублей), Санкт-Петербурге (105,5 тыс. рублей).

Наибольший рост показателя продемонстрировали Ставропольский край (+24,6%), а также Челябинская (+20,0%), Омская (+19,8%) области.

В Москве мошенники похитили 130 млн руб. через страховые выплаты по автостраховании с 2016 по 2020 год. Мошенники через подставные юридические лица покупали новые иномарки премиум-класса, затем оформляли подложные договоры купли-продажи, в которых значительно увеличивали стоимость автомобиля. При страховании транспорта они подавали в компании фиктивные документы, в результате чего сумма страхового возмещения, предусмотренного на случай угона или повреждения транспортного средства, значительно возрастала. Потом эти товарищи, среди них были и каскадеры, умышленно совершали столкновения авто с различными преградами. В результате иномарки получали серьезные повреждения, что в большинстве случаев исключало возможность их дальнейшей эксплуатации. После этого сообщники получали завышенные страховые выплаты. Идея, конечно, огонь, но 20 товарищей из группы мошенников задержали, а вот лидер объявлен в федеральный розыск. @fatcat18

Обслуживающие гэмблинг и казино банкстеры из рухнувших банков «Воронеж» и «Финтех», еще до отзыва лицензий приобрели новую организацию — РНКО «Нарат». Однако воспользоваться ею не успели: практически сразу ЦБ отозвал ей лицензию.

Среди интересантов сделки был бывший президент «Воронежа» Олег Кисляк, Мурад Салихов и Зара Срапян (технический акционер в пользу Салихова) из ООО «Бэст». Они же партнеры платежной системы Ecommpay Сергея Токарева и Рустама Гильфанова по банку ВРБ.

Кисляк — фигурант дел о выводе активов из банка «Воронеж» и его преднамеренном банкротстве. В 2019 году он скрылся от следствия после того, как ему предъявили обвинение в мошенничестве, а на следующий год был задержан на Кипре, где проживал с местным паспортом под именем Олександра Соколенко.

ЦБ вновь ужесточает условия выдачи потребкредитов. С 1 октября 2021 года регулятор повысит для банков макропруденциальные надбавки.

Сильнее всего надбавки
вырастут по займам, которые выдаются заёмщикам с высоким уровнем ПДН. Таким образом ЦБ рассчитывает простимулировать банки к ограничению рискованного кредитования.

По кредитам для заемщиков с ПДН выше 80% макронадбавки
повышаются на 40–90 п.п. (будет зависеть от размера процентных платежей). Например, по займу до 10% годовых надбавка для банка вырастет с 110% до 150%. По кредиту со стоимостью от 30 до 35% — с 250 до 340%. По кредитам для заемщиков с низким ПДН надбавки повышены не будут.

Макронадбавки не коснутся заемщиков напрямую. Их функция – повысить стоимость кредита для самого банка, сделать рискованные займы менее рентабельными. Это уже вторая в этом году мера ЦБ по ограничению темпов роста потребительского кредитования. В апреле, регулятор повысил надбавки по вновь выдаваемым необеспеченным кредитам до уровня, который был в допандемийных годах.

Сохраняющиеся ограничения на перелеты на многие зарубежные курорты оказались на руку отельерам Сочи: загрузка их объектов в первой половине этого года оказалась выше, чем до кризиса, тарифы выросли в среднем на 74%, туристы платили за размещение больше, чем во время чемпионата мира по футболу в 2018 году. В майские праздники стоимость номера достигала 30–40 тыс. руб. в сутки.

А вот вам и премиум ЖК «Береговой» от застройщика Главстрой, не уступает трендам и внедряет их повсеместно. Теперь покупатель может сам выбрать, что же круче сипл-дипл или поп-ит.

Кстати, цена в данном ЖК начинается от 500тыс. руб. за кв.м.

Липовые отчеты и сорванные стройки. Нацпроект "Жилье" на Юге России сопровождают скандалы

Росказначейство выявило нарушения при строительстве микрорайонов "Новый город" во Владикавказе и "Левенцовский" в Ростове-на-Дону.
Строятся они в рамках нацпроекта "Жилье и городская среда".

▪️Во Владикавказе были сорваны графики строительства детского садика на 280 мест стоимостью 244,1 млн рублей и водопроводных и канализационных сетей стоимостью 327,9 млн рублей. По обоим объектам вовремя не были получены ни заключение строительного надзора, ни разрешение на ввод в эксплуатацию.

▪️Управление капстроительства РСО, возглавляемое Тимуром Дзитоевым, оплатило подрядчику фактически не выполненные работы в сумме почти 1 млн рублей при строительстве водопровода в "Новом городе".

▪️Были сорваны графики сдачи двух новых дорог в микрорайоне "Левенцовский" в Ростове-на-Дону - по проспекту Маршала Жукова и улице Ткачева.

▪️Министерство строительства, архитектуры и территориального развития Ростовской области, которое возглавляет Сергей Куц, завысило перед Москвой показатели своей работы за 2020 год.
В годовом отчете министерства вместо фактически построенных в "Левенцовском" 149,2 тысяч кв. м жилья было указано 194,5 тысячи кв. м.

Росказначейство направило Дзитоеву и Куцу представления, потребовав все финансовые нарушения устранить.

Экс-главу Инвестторгбанка Гудкова заочно приговорили к семи годам колонии и штрафу в 800 тысяч рублей за хищение 7 ярдов. Правда, сам Гудков сидит в Монако под защитой местных властей, которые отказались экстрадировать его в Россию. Три года назад его все-таки арестовали, но на родину не отправили. Поэтому вместо семи лет в российской тюрьме он может провести эти годы на побережье. Кстати, его подельники уже отбывают сроки в РФ и очень ждут бывшего начальника обратно.

⚡️ #бегущаястрока В Альфа банке масштабный сбой. Карты не работают. Списание производится без подтверждения. Техподдержка не отвечает по телефону, сообщения в чате стираются автоматически. //Банковская тайна

❗️Новый список без заказухи, сеток и "ты мне, я тебе" - что обязательно читать в Телеграм. Список агрегаторов (каналов, собирающих новости, события, посты по темам).

@Glavmedia - агрегатор повестки от ведущих админов Телеграма

@bbbreaking - главный агрегатор новостей в Телеграме.

@Krimski - первый нормальный агрегатор по Крыму.

@Karaulny - главный агрегатор новостей и репостов.

@Sil0viki - агрегатор по силовикам, криминалу, военке.

@Aviadispet4er - красивый и профессиональный агрегатор по авиации.

@Buroics_taxi - агрегатор по транспорту, любым поездкам и, конечно, такси.

@Karaulny_accountant - агрегатор по экономике, банкам и деньгам.

@Vibornyk - главный агрегатор по любым выборам.

@r_chp - агрегатор ЧП, происшествий, ДТП и криминала.

@Jelezobetonniyzames - агрегатор по всему в недвижке.

@Gubery - основной агрегатор по регионам.

@Cis91 - агрегатор событий в СНГ

@Daokedao - агрегатор по Китаю и Азии.

@informburo_sfd - агрегатор событий и аналитики по ЮФО и не только.

Стей тюнед.
Выбирайте свое.
Читайте лучшее.

Набиуллина неутешительно заявляет о том, что инфляция в России – это надолго. Об этом глава ЦБ предупредила мировую общественность в статье для «Financial Times».

По признанию Набиуллиной, россияне жили во время низкой инфляции только очень короткие промежутки времени. Инфляционные ожидания в связи с новыми волнами пандемии значительно разгоняют цены. Поэтому Банк России продолжить проводить жесткую кредитно-денежную политику.

При этом экстренные меры не должны быть продолжительными, «так как важно расширять производство, для которого нужны инвестиции, а для инвестиций необходимо, чтобы условия, в том числе таможенные пошлины и налоги, были предсказуемыми», подчеркнула председатель ЦБ.

Именно бедные страдают от инфляции больше всего, и политика по снижению инфляции и ее стабилизации на низком уровне нацелена на уменьшение уровня неравенства, добавила Набиуллина.

Биткоин в субботу превысил $42 000. Это максимальная стоимость криптовалюты с середины мая. Биткоин растет последние 10 дней. @banksta

❗️Банк России с 1 августа ужесточил регулирование выдачи ипотеки с первоначальным взносом в диапазоне 15-20% от стоимости жилья.

✔️Надбавки к коэффициентам риска по выдаваемой с 1 августа ипотеке повышены до 50-100 процентных пунктов в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Такой шаг необходим в связи с ростом доли ссуд с небольшим первым взносом в выдачах на первичном рынке с 24% во втором квартале прошлого года до 45% в первом квартале текущего года, а на вторичном рынке - с 30% до 33%.

👊 Повышение надбавок должно снизить стимулы банков наращивать кредитование за счет выдачи россиянам ипотеки с низким первоначальным взносом, а также позволит банкам быстрее восстановить буфер по ипотечным кредитам, что обеспечит их устойчивость к потенциальным стрессовым сценариям, уверен ЦБ. Сейчас, в условиях взрывного роста ипотеки и опережающего доходы увеличения цен на недвижимость, возросла значимость первоначального взноса по жилищным кредитам как гаранта стабильности банковской системы.

🤓Ужесточение регулирования вряд ли приведет к существенному охлаждению рынка ипотеки, считает младший директор отдела рейтингов кредитных институтов "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Наиболее вероятный вариант последствий решения ЦБ, по оценке эксперта, - банки введут или увеличат надбавки к процентным ставкам порядка 0,2-0,5 процентного пункта для заемщиков, которые вносят менее 20% в качестве первого взноса.

В свою очередь директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова допускает, что до конца года регулятор может еще ужесточить требования, и в целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь. @ria_realty

​​​#ЧёрныйСписок

📌 Мы в нашей редакции внезапно осознали, что давно не обновляли наш черный список компаний, в которых, на основе, имеющейся у нас информации и анализа их портфеля/финансовых показателей, мы категорически не рекомендуем страховаться.

В этой версии #ЧёрногоСписка нас с вами покинуло ООО СО "ВЕРНА", которая на днях передала свой портфель ООО “Страховая компания “Гелиос” и отказалась от лицензий.

На наш взгляд, данная передача портфеля может крайне негативно повлиять на и без того плачевный портфель #Гелиос и таким образом наш ​​​#ЧёрныйСписок торжественно пополняется новым участником - ООО “Страховая компания “Гелиос”​​​.

Также список покидает - ООО "НСГ-"Росэнерго". #ЦБРФ отозвало у них лицензию ещё в декабре 2020 года (приносим свои извинения, что ещё тогда не обновили список). Спешим исправить эту оплошность и в качестве компенсации нашим подписчикам порадуем их ещё одним новым участником #ЧёрногоСписка - ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”.

Таким образом в нашем списке на сегодня присутствуют пять компаний:

✔️ ООО “Страховая компания “Гелиос”🧐
✔️ ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” 🆘
✔️ АО "СМК "Сахамедстрах"
✔️ ООО "Страховое общество "Помощь"
✔️ ООО СК "ТИТ"

Позволим себе напомнить, что первый раз мы наш список опубликовали в декабре 2018 года и это уже его двенадцатая редакция. С момента начала его публикации уже десять компаний из него покинули страховой рынок усилиями #ЦБРФ и ещё две компании путём присоединения к более сильным игрокам. Из первоначальной редакции списка на рынке не осталось ни одной компании (100% попадание 🙂).

⚡️ #бегущаястрока Проблемы после масштабного сбоя в Альфа банке продолжаются. Банк не возвращает клиентам пропавшие со счетов деньги. Напомним, 31.07 оплата по карте/снятие в банкомате/переводы не проходили, однако деньги со счетов клиентов списывались. Альфа сначала обещал вернуть все ошибочно списанные деньги к концу дня (31.07), затем продлил время на 3 суток, после этого - увеличил время ожидания ответа уже до 7 дней. Альфа банк, вы там как, нормально себя чувствуете? Удерживать деньги клиентов по вашей вине в течении недели - это за гранью. Если не хотите потерять оставшихся после выкрутасов с Моргенштерном клиентов - в ваших интересах ускориться и вдобавок возместить моральный ущерб всем пострадавшим.

upd Сообщают, что у некоторых клиентов не только не вернулись деньги. Альфа банк ПОВТОРНО списал те же суммы.

upd upd Многие клиенты "удостоились" максимальных сроков рассмотрения жалобы - 50 дней. Даже не 7, а вдумайтесь! 50. Дно успешно пробито. //Банковская тайна

Минэк поддержал законопроект Минстроя о взыскании долгов за ЖКХ коллекторами. Понятное дело, поддерживают его и коллекторы, и операторы ЖКУ. Население, конечно же, забыть спросили. Теперь ждём, когда коллекторы взыщут 1,3 трлн руб. накопившихся долгов. @fatcat18

Чем грозит регистрация фирмы-однодневки. Не для кого не секрет, что целью их создания является уход от уплаты налогов и отмывание денег, полученных преступным путем.
Уголовные дела возбуждаются по ст. 170.1, 173.1, 173.2, 327 УК РФ. По указанным статьям налогоплательщикам, подозреваемым в преступлениях, может грозить:
- штраф от 100 до 300 тыс руб или в размере з/п или иного дохода осужденного за период от 7 месяцев до 1 года;
- принудительные работы на срок до 3 лет;
- лишение свободы на срок до 3 лет.
Будьте бдительны и внимательны.@BlackAudit

📢Banking news

🔻В субботу произошел сбой в работе систем Альфа-Банка, клиенты банка не могли расплатиться картами. Примерно через два часа Альфа устранила неполадки. С начала года в системах Альфа-Банка произошло 8 крупных технических сбоев.
🔻ЦБ впервые оштрафовал Росгосстрах Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП), размер штрафа - 30-50 тыс. руб.
РГС Банк решил повторять за своим материнским банком - ФК Открытие, который является лидером по аналогичным штрафам (289 нарушений). Минимальные наказания не стимулируют систему меняться, банки воспринимают мизерные регуляторные штрафы как "плату за обслуживания"
🔸Итальянский банк UniCredit ведет переговоры с правительством Италии о покупке у него старейшего в мире банка Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS). В 2016 году MPS не прошел стресс-тестирование Европейского банковского управления, поэтому правительство Италии было вынуждено направить €5,4 млрд на спасение и забрало контроль над банком.
🔹АКРА повысила рейтинг Московского Индустриального Банка (МИнБ) с BB+(RU) до BBB(RU), прогноз повышен с развивающегося на пересмотре до стабильного.
причины: изменение методологии агентства
Очень странное повышение рейтинга, завуалированное изменением методологии. В прошлых отчетах АКРА ожидала к 1 августа переоформление проблемных и непрофильных активов МИнБанка к банку Траст, в итоге сроки были сдвинуты на 1 ноября. В июле председатель Промсвязьбанка Петр Фрадков объявил, что МИнБ будет присоединен в 2022 году
🔹ЦБ отменил предписание акционеру страховой компании СОГАЗ АО СГ-Инвест. В январе регулятор выявил факты неудовлетворительной деловой репутации компании-акционера или его собственников. 40% АО СГ-Инвест принадлежит гендиректору Согаза Антону Устинову, 20% его заместителю Владимиру Носову и по 20% бывшим замам Андрею Ботищеву и Андрею Федоренко (член набсовета Согаз Сербия).

@MarketOverview

Международный валютный фонд не готов назвать биткоин деньгами и считает его рискованной инвестицией. В МВФ считают, что криптовалюты могут стать популярным способом платежей в странах с высокой инфляцией и недоступным банковским обслуживанием. Страны, где криптовалюты будут обладать статусом национальной валюты или законного платежного средства, могут быть внутренние нестабильные цены. Там станет труднее бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма.@BlackAudit