В РосФине и ЦБ всерьез взялись за переводы физ лиц в адрес казино и бирж за конвертацию криптовалют. Банки также не отстают от регуляторов и трясут клиентов по полной.

Как сейчас обстоят дела с обходом контроля со стороны данных органов?

Наиболее популярной является схема использования «дропа» (подставное лицо).

В качестве дропов обычно используют лиц из наиболее бедных слоев общества: пенсионеры, студенты, приезжие из регионов.
На дропа оформляется карта и подключается мобильный банк. Далее с карты-заказчика нелегальной услуги денежные средства переводятся на карту дропа, а с нее уже на счета криптобиржи или онлайн казино.
При таком раскладе под ударом контроля оказывается дроп, так как именно он фактически совершил сомнительную транзакцию.
Заказчик несет минимальные риски, поскольку по его выписке проходил обычный p2p платеж между физическими лицами.

В зависимости от объемов платежей схему усложняют, включая в оборот несколько дропов, а также миксуя платежи между ними, чтобы больше запутать следы.

Банки прекрасно знают данную схему и стараются блокировать карты дропов. Для разблокировки карты банкиры просят лично явиться клиента в банк и дать пояснения по источникам происхождения средств на счетах.
@tot115fz

​​Налоговая угрожает штрафами за несдачу статистики ИП и малыми предприятиями до 1 мая.

⚡️ #бегущаястрока Банк Восточный вместо вкладов оформляет ИСЖ. Не отпускайте пожилых родственников в офис без сопровождения. Проверяйте документы, которые манагеры предоставляют на подпись (все, не только договор), сверяйте суммы, назначение платежа. //Банковская тайна

Упрощённое банкротство оказалось пустопорожней затеей. Бесплатного банкротства без суда удалось добиться менее чем 300 заявителей. Всего документы на услугу за 7 месяцев подали менее 10 тыс. россиян.

«Упрощенка» заработала с 1 сентября 2020 года, и к концу марта как раз истёк полугодовой срок ожидания решений для первых заявителей. К 29 марта банкротами были признаны всего 283 человека, менее 15% от числа тех, кто подавал заявления в сентябре. Чтобы понимать, насколько это мало, напомним, что в России 2,9 млн потенциальных банкротов, которые могли бы воспользоваться данной услугой. А с учётом влияния пандемии и падения доходов населения, количество потенциальных банкротов в стране будет только расти.

Напомним, в чем была проблема с данной инициативой. Во-первых, многие кандидаты не соответствовали требованиям на внесудебное освобождение от долгов. По закону процедура возможна при соблюдении двух условий: долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб., а у заявителя не должно быть имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности. Кто-то неправильно заполнял документы, кто-то не соответствовал требованиям по сумме долга, получая в итоге отказ.

У многих не оказывалось на руках оконченного исполнительного производства — это одно из главных условий для списания долгов. Исполнительное производство может тянуться годами, потому что по-любому у должника найдут хоть какой-то банковский счет, с которого и будут списывать доходы.

По данным «Федресурса», большинство заявлений на упрощенное банкротство пока просто не принимается на рассмотрение. За месяцев МФЦ удовлетворили лишь треть обращений от граждан-должников.

Непонятно, будут ли власти переписывать условия явно малоэффективной процедуры: ЦБ допускает увеличение верхнего порога задолженности, признавая его слишком низким. В Минэке считают, что сначала нужно понаблюдать за динамикой.

Задолженность продавца квартиры по ЖКХ хотят повесить на покупателя. Такой законопроект подготовила ассоциация «ЖКХ и городская среда».

В настоящий момент при продаже квартиры к новому собственнику переходят только долги по оплате капремонта. Поправки предусматривают распространение этого механизма и на долги за управление, содержание, текущий ремонт, а также за коммунальные услуги.

Если эта инициатива будет одобрена, то при сделках с жилой недвижимостью покупателям придётся больше внимания уделять справкам об отсутствии задолженностей. @fatcat18

Доллар и евро ослабли. @banksta

Эксперт РА назвал 10 регионов, в которых выгода по покупке квартиры в ипотеку по госпрограмме нивелирована ростом цен на квартиры - это Воронежская, Курская, Липецкая, Орловская, Рязанская, Амурская области, Забайкальский край, Адыгея и Северная Осетия, Севастополь.

Для сравнения использовался платеж по ипотеке на 18 лет с первоначальным взносом 15% на квартиру 45 кв м. За среднюю цену квартиры брались расчеты Росстата по регионам. Сравнивались два периода: 1к20 со ставкой по ипотеке 7,82% и 4к20 - ставка 5,82%. В итоге в 10 регионах в конце 2020 платеж по ипотеке вырос или несущественно снизился. Посмотреть динамику в своём регионе можно в таблице Эксперт РА

По хорошему бы свернуть программу в первую очередь в этих регионах, однако в 6 из 10 этих регионах также существенно снижались объёмы строительства нового жилья: Воронежская, Рязанская, Амурская области, Забайкальский край, и Северная Осетия, Севастополь. Получается, что рост цен в регионе обусловлен снижением предложения застройщиков

@MarketOverview

В Циан подсчитали, кто больше всех выигрывает от программы реновации в Москве

Аналитики выяснили, что больше остальных от переезда по программе реновации выигрывают собственники двухкомнатных квартир, которые в среднем получают дополнительные 35% к имевшейся площади жилья.

По данным компании, переезд по программе реновации в среднем дает прибавку к средней площади квартир в пятиэтажках под снос (42,8 квадратного метра) на уровне 16% или 7 квадратных метров. В новостройках переселенцы в среднем получают 49,8 квадратного метра. Но если считать только жилое пространство - площадь в новых домах никак не меняется.

Значимую прибавку площади получают и владельцы трехкомнатных квартир - плюс 31% или 17,9 квадратного метра. Меньше всех выигрывают обладатели однушек - плюс 22% или 7 квадратных метров.

@nedvizha

🚙С 1 апреля машины могут резко подорожать, причины — падение рубля и последствия пандемии

Volvo подорожают на 50-150к руб в зависимости от модели, Volkswagen – на 50-60к руб.

На публикации c критикой работы Минсельхоза в тг-каналах обратил внимание замглавы фракции ЛДПР, председатель Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов
«… развитие сельских территорий далеко не ограничивается только вопросами ипотеки - это и рабочие места, и заработная плата, и социальная инфраструктура», - пишет депутат в своем канале. И акцентирует внимание на новых гранях проблемы.
Как отмечает Нилов, ссылаясь на увиденное в Татарстане, достойный уровень развития сельского хозяйства может быть обеспечен за счёт создания условий для частных инвесторов, при поддержке региональной власти и органов МСУ. При этом, многое зависит от конкретного субъекта, от ответственности местных чиновников (разного уровня).
Опыт Татарстана в развитии сельского хозяйства стоило бы если не скопировать, то как минимум учесть. «Это даёт свои плоды - во всех смыслах, особенно если говорим о сельском хозяйстве», - пишет Нилов.
Впрочем, к федеральному центру у депутата тоже есть вопросы. Например, право на получение субсидий предоставляется только тем, кто проживает за пределами районного центра. А райцентры, разумеется, бывают разные, и «принцип одной гребенки» - явная несправедливость.
Собственно, об этом и писали тг-каналы, цитировавшие отчет Счетной палаты о положении дел на селе. А вывод аудиторов был неутешителен - Минсельхоз не справляется с реализацией стратегических программ развития сельского хозяйства.

Кассация подтвердила привлечение к ответственности по долгам Росинтербанка его топ-менеджера Рамиля Закерова, уничтожившего серверы банка перед заходом в него ЦБ

Размер субсидиарной ответственности на данный момент оценивается в 69 млрд руб, но точная сумма взыскания будет определена позже – по окончании расчетов с кредиторами.

Закеров был зампредправления, акционером (официально 4,49%) и членом совета директоров, а накануне отзыва лицензии по генеральной доверенности от находившейся в декрете предправления Марины Красновой управлял «всеми делами банка».

Перед вводом в Росинтербанк в сентябре 2016 г. временной администрации ЦБ Закеров «самостоятельно осуществил вывоз и уничтожение части документов из архива» и уничтожил серверное оборудование, содержавшее электронную базу данных.

Об этом он сам рассказал на допросе по уголовному делу, возбужденному по статье «Незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего либо временной администрации кредитной организации». Дело потом прекратили в связи с истечением срока давности.

Арбитражный суд Москвы привлек Закерова к субсидиарной ответственности в сентябре 2020 г. Сам он решение не обжаловал. Но за него это сделало некое ООО «Гермес Органика» (с уставным капиталом, между прочим, >3 млрд руб), подавшее сначала апелляцию, потом и кассацию.

Заявитель считает, что к субсидиарной ответственности привлечено «постороннее лицо», судам надлежало установить, какие именно лица в силу должностного положения были обязаны хранить бухгалтерскую отчетность банка, утрату которой вменяют Закерову.

Суды, хотя и не поняли, каким боком судебный акт нарушает права «Гермес Органики», но тщательно рассмотрели ее жалобы и в итоге признали выводы первой инстанции законными и обоснованными.

По данным ЦБ, Росинтербанк до отзыва лицензии занимал 68-е место в банковской системе РФ по размеру активов.
А40-196844/2016
https://yangx.top/zarbitrazhy/1659

С 1 апреля банки больше не смогут применять послабления по резервированию корпоративных кредитов, попавших под реструктризацию в пандемию. Сразу после отмены льгот им придется направить в резервы более ₽80 млрд, оценивал ЦБ. @banksta

⚡️Breaking news: Массовый сбой в работе интернет-банков и мобильных приложений банка Восточный, банка Александровский, Экспобанк, РНКО Платежный Центр (Ozon.Card, Card Beeline) и других финансовых учреждений
список дополняется

Это не первоапрельская шутка - сегодня один из массовых сбоев в России. Все банки объединяет партнёрство с сервисом Faktura (входит в группу компаний ЦФТ), который предоставляет обслуживание в области дистанционных каналов: интернет-банк, мобильный банк, уведомления.

🔴 Полный список банков, которые сотрудничают с Faktura, а значит у них тоже сегодня могут наблюдаться сбои - здесь

Помимо российских банков в списке присутствуют банки Киргизии.

@MarketOverview

С 1 апреля в России вступили в силу ограничения, запрещающие пользователям сервисов «QIWI-Кошелек», WebMoney, PayPal, VK Pay пополнять счета через платёжные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Сделать это можно только через привязанный к кошельку банковский счет.

Вот почему, когда в очередной раз требуется усилить контроль над массами или нужно что-либо отжать, это всегда объясняется борьбой с терроризмом? А Росфинмониторинг, который и предложил вот это вот все, объясняет свои действия тем, что якобы необходимо устанавливать личности тех, кто использует подобные сервисы для незаконной деятельности, в том числе для финансирования терроризма.

Такими темпами нас всех скоро заставят декларировать каждый рубль, случайно найденный на улице. А ещё лучше - сразу ставить камеры в квартирах, чтоб совсем уж наверняка отслеживать потенциальных террористов.

Похоже, что страховая компания «Росэнерго», лишившаяся лицензий в конце прошлого года - https://yangx.top/FatCat18/3136 - продолжала продавать ОСАГО уже после этого решения регулятора.

«Времянка» ЦБ выявила отсутствие более 8,6 тыс. бланков ОСАГО по состоянию на конец марта. То есть компашка решила напоследок кинуть несколько тысяч клиентов, поскольку договоры, заключённые после отзыва лицензии, считаются недействительными. @fatcat18

Центробанк поставил под угрозу биометрические данные 160 тысяч вкладчиков

Поспешный и непродуманный запуск Центральным банком Единой биометрической системы создал угрозу для 160 тысяч человек, которые,  поверив ЦБ, зарегистрировались в ней. За создание системы отвечает первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова. И желая как можно скорее отчитаться об успешном проекте, она полностью игнорировала вопросы безопасности.

В результате, только сейчас Ростелеком сообщил о том, что разработал криптографический модуль, который может защитить слепки лица и голоса россиян от утечек, которые позволят подменять биометрические слепки. Это значит, что те 160 тыч вкладчиков коммерческих банков, которые сдали свои биометрические данные, рискуют лишиться не только своих средств, но и своей цифровой идентификации. В самом опасном случае от их имени могут быть совершены различные операции - от оформления кредита до отчуждения принадлежащей им недвижимости.

Эксперты давно предупреждали ЦБ о существующих рисках. "В России осведомлены об уязвимостях биометрических систем и невозможности полного перехода на них в условиях постоянных нарушений информационной безопасности", - говорил директор по развитию бизнеса IT-компании КРОК в коммерческих банках Александр Филиппов. Но Ольга Скоробогатова игнорировала подобного рода предупреждения, в результате чего следует ожидать новой серьезной волны мошенничества с персональными данными россиян. @banksta

Главному редактору FinNews Владимиру Шевченко дали три года общего режима за вымогательство у "Россельхозбанка".

А Тинькофф снова косячит - очередной сбой. В мобильное приложение зайти невозможно, у некоторых вообще все сервисы недоступны и деньги невозможно перевести. Мы уже сбились со счета, какой это сбой. Уважаемый Тинькофф, решите уже свои проблемы.@BlackAudit

⚡️ #бегущаястрока Сотрудника банка ВТБ в Красноярске накрыла УФСБ по региону за продажу персональных данных клиентов. По официальной информации с декабря 2019 по февраль 2021 года манагер слил за определенную плату инфу о 50 клиентах. Теперь ему грозит уголовочка по ч. 3 ст. 183 УК РФ. //Банковская тайна

В Министерстве экономического развития заявили, что в 2020 году экспорт уменьшился на 22%, импорт — на 6%. Сильнее всего пандемия задела топливно-энергетическую, туристическую, транспортную и химическую отрасли. Бизнесы из других отраслей пострадали не меньше.

Вести внешнеэкономическую деятельность в постковидных условиях и в рамках такой статистики — решение смелое. Преодолеть кризис можно и самостоятельно, но лучше пользоваться выгодными финансовыми инструментами в надежном банке. Сбербанк, например, предлагает комплексное решение для бизнеса «ВЭД без границ». С пакетом услуг можно сэкономить на валютном контроле, снизить стоимость операции по переводу денежных средств за рубеж и получить выгодный курс покупки/продажи иностранной валюты.

Решение подходит малому бизнесу, а условия подключения соответствуют нынешней реальности: пакет услуг оформляется онлайн в интернет-банке СберБизнес. @banksta

Росфинмониторинг продолжает закручивать гайки контроля за деньгами россиян. С сегодняшнего дня электронные кошельки Qiwi, WebMoney, PayPal, VK Pay и другие нельзя пополнять анонимно — через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Теперь — только с привязанного банковского счета или после идентификации.

Платежные сервисы пытались бороться, но безуспешно. Соответствующие поправки к закону «О национальной платежной системе» были приняты еще летом 2019, но участникам рынка дали 12 месяцев для адаптации бизнес-процессов. А потом еще полгода — у них возникли сложности.

В том числе с тем, чтобы убедить Росфинмониторинг, что сложная идентификация отпугивает в основном простых людей, а не преступников. Больше половины пользователей Рунета регулярно рассчитываются электронными деньгами (данные «Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов»). И во многом именно потому, что это секундное дело — не нужен ворох документов.