💡 О спорах с банками

Если банк отказался открывать счет, проводить операцию или расторг договор банковского счета, то его действия можно обжаловать. Для этого нужно обратиться в банк, а при отказе – в межведомственную комиссию при ЦБ. Также компания вправе заявить иск в суд.

На основе судебной практики мы систематизировали случаи когда суд поддержит клиента.

1⃣ Банк не вправе устанавливат
комиссию за проверку на наличие признаков отмывания денег или штраф за непредставление документов.

2⃣ Если банк нашел негативную информацию об учредителе и директоре компании, но не может подтвердить это документально, то он не вправе отказывать в открытии счета.

3⃣ Банк не вправе произвольно приостанавливать дистанционное обслуживание.

Если у банка возникли сомнения в легальности операций, он обязан запросить у клиента подтверждающие документы. Без такого запроса действия банка неправомерны и нарушают статью 845 ГК

4⃣Если клиент представил все запрошенные документы, причем они подтвердили легальность операций, банк обязан восстановить обслуживание.

5⃣Банк не вправе отказывать в исполнении платежного поручения со ссылкой на неуплату налогов, если клиент подтвердил реальность деятельности.

6⃣Банк не вправе отказать в открытии счета компании, которая зарегистрировалась месяц назад.

7⃣Банк не вправе отказать в открытии счета компании по формальным признакам подозрительности.

С уважением,
@vesyfemidy ☕️

Силуанов вчера заявил, что Минфин готов не размещать ОФЗ до конца года, если условия не станут выгодными.

В принципе, после провального аукциона иного можно было и не ожидать. ОФЗ с погашение в 2024 г. удалось разместить только 7,4 млрд руб. из предложенных 10 млрд руб. А аукцион ОФЗ с погашением в 2021 г. также на 10 млрд руб. вообще не состоялся. И это спустя месяц после последнего размещения. Никакого реального спроса нет, никто не готов покупать ОФЗ с доходностями 8,1-8,3%, учитывая все риски. А Минфин не готов предлагать премию, которую хочет рынок.

Серьезных последствий провал иметь не будет, просто показатель того, что Минфин не понимает рынок. Но проблема коммуникации – это общая беда наших регуляторов, и они, к сожалению, почти не учатся на своих ошибках.

Учитывая заявления Силуанова, Минфин действительно возьму очередную большую паузу, иначе аукционы будут успешными только при большой доходности. Впереди нас ждет слишком много возможностей для реализации рисков, так что Минфину следует быть очень осторожным. Ужесточение денежно-кредитной политики со стороны ЦБ, новые санкции, непонятная ситуация на развивающихся рынках, перспективы завершения ралли в нефти – все это делает конец года очень интересным временем для инвесторов. Поэтому сильный спрос на российские ОФЗ возможен при доходности ближе 8,5-9%, которую в Минфине явно не считают комфортной. И да, теперь уже никак не получается делать смелые заявления о том, что инвесторам российских долг интересен даже несмотря на санкции, а рисков вообще никаких нет, потому что отечественные банки и фонды с удовольствием выкупят все объемы. Как оказалось, не выкупят, потому что совсем уж дураков нет.

Рубль на таком фоне ожидаемо начал снижаться, но ничего критичного не происходит. Коррекция роста был неотвратима. 65-67 за доллар выглядит относительно стабильным диапазоном, где рубль может задержаться при отсутствии серьезных шоков или позитива (что маловероятно). Пока ждем новостей из-за океана по поводу новых санкций. Ну и начало следующего года обещает быть жарким.

#update
Платежная система МИР решила повысить популярность своего кэшбэк-сервиса privetmir.ru, предложив повышенный кэшбэк за покупки с помощью карточки МИР в интересных торговых точках.

Конкретные предложения зависят от региона, например, в Москве и области сейчас можно получить 10% кэшбэка на заправках "Роснефть" при покупках от 1300 руб., 15% кэшбэка в "Бургер Кинге", 5% в супермаркетах "Перекресток" при покупках от 1000 руб., 7% в "Детском Мире".

Перед совершением покупок нужно зарегистрировать свою карту МИР в сервисе (это бесплатно). Важно, что кэшбэк от НСПК МИР идёт в дополнение к вознаграждению по бонусной программе банка, а не заменяет его. "Мирская" каша зачисляется реальными деньгами на счет карты в течение 3-5 дней.

География распространения бонусной программы privetmir, а также количество банков, чьи карты МИР в ней участвуют, постоянно увеличиваются.

https://telegra.ph/file/f0d539c40aa8ccd00b12c.jpg
http://hranidengi.ru/natsionalnaya-platezhnaya-karta-mir/
#НСПК_МИР

Система «Катюша», принадлежащая компании «М 13», теперь будет использоваться Администрацией Президента для мониторинга не только средств массовой информации, но и социальных сетей и телеграмм каналов.

Согласно сайту госзакупок – контракт на ведение мониторинга социальных сетей и телеграмм каналов заключен с ООО «М 13».

Доступ к «Катюше» закупается для Управления пресс-службы и информации Президента России. Стоимость контракта до конца 2018 года составит 31 млн рублей.

Согласно техническому заданию, размещенному в приложении к государственному контракту, «Катюша» должна будет оперативно выявлять наиболее обсуждаемые темы в социальных сетях, интернет блогах, форумах и иных популярных интернет ресурсах («ВКонтакте», Facebook, Twitter, «Одноклассники», «Мой Мир», Telegram), оценивать их тональность, а также обеспечивать возможность подготовки аналитических отчетов.

Нефтегазовый сектор позволил в этом году неплохо заработать инвесторам. Многие бумаги продал из этой отрасли, оставил Башнефть пр - сейчас почти +12%. Металлурги за счёт дорогого $, тоже хорошо росли и дали прибыль +9-10% за квартал. Нор никель взял на 2 круг - палладий сильно растёт в цене, поэтому нор никель обязательно держим. Серебро будет хорошо расти, поэтому взял полиметалл, правда на днях выяснилось там акционерный состав планирует изменения, поэтому каждый день мониторю новости по этому эмитенту. Рублевый и валютный портфели сейчас практически собраны и можно много писать про каждую бумагу, почему вошёл или почему решил продать, буду по возможности с вами делится ребята. Сейчас работаю над глубокой диверсификацией, управлением рисками, развитием разных классов активов

По прогнозу RAEX (Эксперт РА) страховой рынок в 2018 продемонстрирует рост 14-15% к 2017 и достигнет 1,46 трлн. руб. https://bit.ly/2zQ5QgJ

@MarketOverview

#ВажныхНовостейПост
Продажи остановились в "Среде". В ЖК SREDA от PSN Group заморожены продажи

PSN Group, погрязшая в проблемах и переносах сроков сдачи ЖК, снова удивляет: компания потеряла право продаж в ЖК "Среда" (корпуса Б2 и Б3) на Юго-Востоке столицы.

Официальная версия, которую рассказывают менеджеры, состоит в том, что у некоторых корпусов закончилось разрешение на строительство, а когда застройщик продлевал его, власти вместо продления выдали новое РС с учетом новых правок в законе. Из-за это возникли трудности, и теперь застройщик вынужден доказывать, что это не новое строительство, а продолжение старого.

Однако правда, как мне кажется, состоит совсем в другом.
1️⃣ Во-первых, разрешение на строительство 2 очереди 3 пускового комплекса (в состав которого и входят Б2 и Б3) закончилось еще 29 июня 2018 года, так что версия продавцов рассыпается при первом же взгляде на документы.
2️⃣ Во-вторых, согласно действующему законодательству, при задержке сроков сдачи на полгода, застройщик может лишиться права продажи последующих очередей. Корпуса Б2 и Б3 - это самые крайние корпуса по срокам сдачи в "Среде", а вот корпуса 1-й очереди PSN Group задержала уже на полгода и задержит, судя по всему, еще на квартал (по документам перенос - с 1 квартала на 4 квартал 2018).

🙈 Таким образом, "ПСН" лишилась притока денег из-за собственной необязательности, что послужит отличным примером всем остальным нарушителям законодательства.

@novostroyman

Тут нам втихую сообщили, что турбины ЯГРЭС-2 от General Electric имеют заводской брак. Такие же какие были выявлены на Сахалине. Американцы не признали брак и послали нах, сославшись на санкции. Первую турбину уже остановили, там брак точно есть. Будут другие проверять. Москвичи сказали, что ЯЭ само виновато. Сами разбирайтесь с тем, что купили.
Есть опасность, что ЯГРЭС-2 вообще остановят из-за брака.
😳

Ожидается «перетряска» Сбербанка в Сибири и на Урале и ротация кадров.

«Сбербанк проводит трансформацию Западно-Сибирского банка. Его Тюменское, Салехардское, Новоуренгойское, Сургутское, Ханты-Мансийское головные отделения (ГОСБ) будут интегрированы в Уральский банк Сбербанка. Омское ГОСБ будет передано Сибирскому банку.

Проводится ротация председателей территориальных банков, которые работают в своей должности пять и более лет.»

https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/sberbank-soobshhbk-o-strukturnyh-izmeneniyah/

Во всем нужно видеть положительные моменты. Поэтому давайте порадуемся за неоскудевающую фантазию тех, кто придумывает все новые причины для роста цен!

UST10 3.22%
Трежеря вышли на новые уровни. Не забываем про юань. Красная тряпка на 6.9-7.

👀🚗🛠Mitsubishi отзывает из России около 145 тыс. автомобилей из-за возможных проблем со стояночным тормозом. Hyundai отзывает более 28 тысяч автомобилей в России из-за возможных проблем с топливным шлангом. Mercedes-Benz отзывает 1,3 тысячи автомобилей из-за поршней задних тормозных суппортов, которые могли быть изготовлены не в соответствии со спецификацией.
Русских наконец стали считать за людей или это просто такой хитрый способ лишить нас нормальных автомобилей? 🤔

Жан-Клод Юнкер назвал "абсурдной" ситуацию, когда европейцы вынуждены покупать свои же товары за доллары, а Минфин Франции заявил, что хочет иметь "полностью независимые" от США финансовые инструменты

#Гайде #НамПишут

🔥#НамПишут, что генеральный директоро #Гайде - Татьяна Михайловна Гай выслало письмо партнерам в котором уведомляет об увольнении многих своих сотрудников "в связи с утратой доверия”. Интересно, что на это скажет ТК РФ.

У Cushman & Wakefield прочитал важный статистический факт: "Москва не потеряет позиции лидирующего логистического хаба РФ, так как роль Москвы обусловлена транспортной инфраструктурой, а не политикой властей. Все железные дороги и автомобильные трассы идут в Москву или из неё, поэтому и все грузопотоки проходят через столицу. Это логистический хаб национального масштаба, в котором хранятся запасы всего региона. Московский рынок составляет 70% от всего складского рынка России".
Т.е. Москва распределяет не только деньги, но и 2/3 товаров по всей стране.

Крупнейшие российские госбанки в августе лишились 8,3 млрд долларов, выяснили аналитики Райффайзенбанка. За месяц из Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и учреждений, санируемых Фондом консолидации банковского сектора, физлица забрали 2 млрд долларов и 6,3 млрд — компании. @banksta

АВТО РФ
ПРОДАЖИ ЛЕГКОВЫХ АВТОМОБИЛЕЙ И LCV В РФ В СЕНТЯБРЕ ВЫРОСЛИ НА 6,2%, ДО 157,37 ТЫС. ШТ. - АЕБ

#авторф

Банки развернули слежку за валютными трейдерами после скандалов
(Блумберг) -- После глобального скандала, который обошелся банкам в $14 миллиардов штрафов и выплат по мировым соглашениям, финансовые организации не хотят рисковать и готовы атаковать валютных трейдеров даже за брошенные вскользь нецензурные слова в телефонных разговорах.Маятник качнулся в противоположную сторону по сравнению с относительно попустительской атмосферой начала десятилетия, когда трейдеры предположительно манипулировали ценами, размещали собственные торговые приказы с опережением и отменяли неприбыльные сделки, ставя свои интересы выше клиентских.Теперь за валютными трейдерами круглосуточно осуществляется контроль в стиле "большого брата", еще более тщательный, чем за десками акций и облигаций. Банки используют технологии машинного обучения и искусственный интеллект, чтобы тайно наблюдать за чатами, прослушивать телефонные разговоры и выявлять любые признаки того, что может иметь оттенок криминальных действий или злоупотреблений. О борьбе с таким поведением рассказали более десятка участников отрасли, попросившие об анонимности, поскольку не уполномочены комментировать публично."Это кошмар, - говорит глава по валютам и трейдингу в Woodman Asset Management AG в швейцарском Цуге Томас Винд. - Никто не может ничего делать".Мониторинг чатовКогда Винд через систему мгновенных сообщений отправил другу в Азии новостную заметку, департамент комплаенса из банка его друга связался с ним по поводу нарушения правил, сказал он. Винд ответил, что в пересылке находящейся в публичном доступе статьи нет никаких скрытых мотивов. Специалисты по комплаенсу сказали, что продолжат следить за чатом.Электронные системы слежения также изучают отчеты о торговых сделках, отыскивая любые необычные объемы транзакций, подозрительные сроки сделок или аномальные цены, говорит Стив ЛоГалбо, директор компании NICE Actimize, которая производит программное обеспечение для целей комплаенса, управления рисками и предотвращения финансовых преступлений.Расходы на комплаенсМониторинг стал более интенсивным после того, как дела о манипулировании котировками потрясли отрасль и заставили регуляторов и топ-менеджеров развернуть кампанию по "очистке" сектора. Брокерско-дилерские подразделения банков в 2014-2017 годах потратили около $2,3 миллиарда на комплаенс, при этом на организацию слежения пришлась примерно половина этой суммы, показывают оценки старшего аналитика Aite Group в Бостоне Даниэль Тирни.Некоторые финансовые компании берут отпечатки пальцев, чтобы предотвратить финансовые преступления, а ряд банков перевели сотрудников фронт-офиса в департаменты рисков, чтобы они надзирали за своими бывшими коллегами, говорят валютные трейдеры, попросившие остаться неназванными. Некоторые банкиры сказали, что избегают встречаться вне работы, чтобы не создавать видимость сговора. Не поощряются даже шутки.Между теми банки начинают находить и дополнительные сферы применения своим системам слежения, говорит ЛоГалбо из NICE Actimize. Они используют их, чтобы выявлять популярные темы разговоров сотрудников с клиентами, что может помочь при продаже финансовых продуктов."Теперь можно задуматься о реальных бизнес-возможностях и использовать все эти данные, полученные в рамках наблюдения, для других задач", - сказал он.Сокращенный перевод статьи:F-Bombs Earn Currency Traders a Scolding Under New Surveillance--При участии: Sophia Isani.Контактные данные редактора, ответственного за перевод: Екатерина Андрианова [email protected]Контактные данные авторов статьи на английском языке: Лананх Нгуен в Нью [email protected];Шарлотта Райан в Лондоне [email protected]Контактные данные редактора статьи на английском языке: Бенджамин Пурвис [email protected], Боб Иври, Марк Танненбаум©2018 Bloomberg L.P.

Греф предложил создать министерство по киберугрозам. Это он там приободрился после назначения главы Среднерусского банка Сбера на пост врио губера Липецкой области. Зато теперь назначение отставного банкира, которого вытеснили на окраины банка, воспринимается как аппаратная победа в стиле эджайл. Видимо, вице-премьер по цифре Акимов Грефа не устраивает, так что тут налицо целый конфликт по линии Греф-Чемезов. Говорят, что в Ростехе делают все возможное, чтобы поменьше бабла сливать в Сбер, и вот обратка

Глава "Роснефти" Игорь Сечин не ходит в хамам и кино. Зачем? Все это, включая винную КОМНАТУ, есть в его новом жилье - Сечин купил 5-этажную квартиру за 2 миллиарда рублей!
Его роскошная мегаквартира расположена в районе «золотой мили» – престижном квартале между Остоженкой и Пречистенской набережной ЖК клубного типа Crystal House. Стоимость с хамамом и винной комнатой превышает сумму, которую «Роснефть» тратит на благотворительность. Площадь жилища – 1229 квадратных метров. Размер квартиры сопоставим с площадкой для игры в хоккей. Кому хоккей - кому квартирка...