Россияне стали больше тратить на жилье

Доля доходов россиян, направляемая на покупку недвижимости, выросла в третьем квартале 2020 года до максимума за период с 2013 года

Об этом сообщает РБК.

Доля доходов составила 3%, или 460 млрд руб. Как отмечается в бюллетене, этому способствовала программа льготного ипотечного кредитования на новостройки — «Программа 6,5», которая значительно увеличила спрос на первичном рынке жилой недвижимости.

Объем ипотеки, выданной с начала 2020 года по конец октября, достиг 3,25 трлн руб., превысив выдачу за весь 2018 год (ранее рекордный для российского ипотечного рынка)

По прогнозам «Дом.РФ», за весь 2020 год может быть выдано ипотечных кредитов на сумму 3,7 трлн руб.

Объемы покупок недвижимости могут оставаться повышенными вплоть до середины 2021 года, прогнозируют в ЦБ.

Напомним, что программа льготной ипотеки под 6,5% на новостройки продлена до июля 2021 года.

#ипотека

@mos_stroi

📝Комитет ГД по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект, дающий гражданину возможность самостоятельно продать имущество, которое находится в залоге у банка, по максимально выгодной цене, и на рассмотрение Думы он может быть вынесен 7 декабря.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📝ГД приняла закон о досрочном предоставлении земельных участков на Дальнем Востоке в собственность гражданам при ипотеке. Граждане смогут взять кредит, а банки получить залог, не дожидаясь, пока истечет пятилетний срок действия договора безвозмездного пользования. Закон должен вступить в силу через 10 дней после его официального опубликования.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📉В 30 регионах РФ льготная ипотека «не сработала»: число сделок с новостройками в третьем квартале 2020 года снизилось или же не было продаж вовсе, сообщил ЦИАН.

В шести регионах РФ не было заключено ни одного договора участия в долевом строительстве на первичном рыке жилья. Еще в 24 регионах количество сделок в третьем квартале 2020 года снизилось в годовой динамике. Наибольшая доля регионов с отрицательной динамикой спроса – в СКФО и СФО, а также на Дальнем Востоке.

По данным аналитиков, за этот период всего в РФ заключено 209 тыс. ДДУ, что на 29% выше показателей прошлого года. При этом в Москве и Московской области прирост оказался существенно ниже (+24%).

«Льготная ипотека не помогла установить новый рекорд. Количество сделок в третьем квартале 2020 года – на 14% меньше, чем во втором кв. 2019 года (перед вступлением поправок в 214-ФЗ)», – подчеркнули аналитики.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📝ГД приняла в третьем чтении закон о плановом погашении обращающихся ипотечных сертификатов участия (ИСУ) и о последующем выведении этого финансового инструмента из оборота.

Закон не предусматривает возможности выдачи новых ИСУ - они будут выдаваться лишь в том случае, если заявка о приобретении ИСУ была включена в реестр ипотечного покрытия до дня вступления документа в силу.

ЦБ наделяется полномочием по ведению реестра зарегистрированных им правил доверительного управления ипотечным покрытием. Регулятор сможет отозвать лицензию управляющего ипотечным покрытием в случае несоблюдения требований Закона «Об ипотечных ценных бумагах» и принятых в соответствии с ним нормативных актов ЦБ.

Документ вступит в силу по истечении 270 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок вступления их в силу.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

ой, уважаемые, ну вы даете. ой-ой. 115 фз никто не отменял

🌐 В Банке Открытие в рамках программы ипотека с господдержкой снова доступна ставка 5,99% годовых.

Такая ставка действует при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья.

Если ПВ 15-20%, ставка - 6,49%.

Госипотека 2020 по двум документам доступна по
ставке 6,49%, ПВ не менее 30%.

@ipotekahouse #новостибанков

💬Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #89». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотечного рынка. В новом выпуске:

✔️Олег Репченко, - руководитель аналитического центра "Индикаторы Рынка Недвижимости IRN. RU"
✔️Константин Ордов, - руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ
✔️Михаил Гольдберг, - руководитель аналитического центра ДОМ. РФ
✔️Максим Соколов, - доцент кафедры государственного и муниципального управления РЭУ им. Г. В. Плеханова
✔️Евгения Лазарева, - руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков"
✔️Павел Лепиш, - директор по продажам "Интеко"
✔️Иван Зинченко, - директор по продажам компании "Ипотека.Центр"
и другие.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📝Комитет ГД по финрынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, позволяющий компенсировать ипотечные кредиты на строительство жилья многодетным семьям и допускающий полное или частичное погашение обязательств по кредитам за счет мер господдержки в сумме не более 450 тысяч рублей в случае, если один из родителей заключил договор кредита на такое строительство.

ЦБ концептуально поддержал законопроект, отмечая необходимость его последующей доработки. «В рамках этой работы нужно решить вопрос о механизме контроля за целевым использования заемщиком предоставленных средств», - пояснил директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов. Кабмин также дал положительное заключение, сделав аналогичное замечание.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Вице-премьер, полпред президента РФ в ДФО Юрий Трутнев поручил Минвостокразвития рассмотреть возможность распространения «Дальневосточной ипотеки» под 2% на вторичное жилье в Забайкальском крае.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🙅‍♂️В октябре больше трети желающих взять ипотеку получили отказы. Доля положительных решений по обращениям за такими кредитами за месяц упала сразу на 4,3 п.п., до 65,3%, подсчитали в НБКИ. Такого количества отказов не было даже во время локдауна. Ужесточение затронуло и другие кредиты, но по ним весенние антирекорды не побиты.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🔻Газпромбанк снизил ставки по ряду ипотечных программ.

▪️до 4,7% снижена ставка по семейной ипотеке,
▪️до 5,9% по «Льготной ипотеке»,
▪️до 7,8% по «Военной ипотеке»,
▪️до 7,8% по рефинансированию «Военной ипотеки».
▪️до 0,9% по «Дальневосточной ипотеке».

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Россия в ̶Ж̶ ̶ТОПе. Недвижимость РФ - одна из самых доступных

Не нужно смеяться. Это не я так решила, это австралийский аналитический портал Comparethemarket так посчитал.

Вот смотрите, ребята взяли соотношение стоимости "квадрата" (с сайта Numbeo) к доходу домохозяйства за год (из Индекса Better Life OECD) и выяснили, что россияне тратят лишь 5,9% годового дохода на покупку 1 кв.м жилья.

По данным портала, средний заработок семьи в РФ - 16 098 💶, а средняя цена "квадрата" - 950 💶.

Меньше (внимание!) только в США (5,5%) и Турции (4,2%). В раю мы с вами живем, не иначе! А все жалуемся, жалуемся!🤣

Полностью ТОП выглядит так (в порядке убывания доступности): Турция, США, Россия, ЮАР, Мексика, Литва, Бразилия, Латвия, Словакия, Греция.

⌘ ⌘ ⌘

Ну что, как вам такая аналитика? 👇🏻

@novostroyman

С 2021 года многодетные смогут тратить госсубсидию в сумме 450 тыс. рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке. Такой законопроект ГД рассмотрит в декабре.

Его авторы поясняют, что сегодня многодетные семьи имеют право только на погашение ипотечного кредита на покупку недвижимости. Новые меры, по их мнению, будут способствовать улучшению жилищных условий, а также послужат импульсом для индивидуального жилищного строительства.

Законопроект поддерживает правительство и большинство фракций нижней палаты парламента.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

❗️Программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% может быть продлена после июля 2021 года, сообщил глава Минстроя РФ Ирек Файзуллин.

«В 2021 году эта поддержка сохраняется, и мы будем работать над тем, чтобы эта поддержка сохранялась и далее. Будем смотреть на ситуацию, которая сложится к середине следующего года», — сказал Файзуллин на конференции «Ведомости».

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏦Абсолют Банк снизил размер первоначального взноса по программам коммерческой ипотеки для покупки нежилых помещений и машино-мест. Взнос при займе на покупку коммерческого объекта на вторичном рынке снизился до 30%, на первичном рынке - до 20,01% от стоимости помещения.

Также улучшились условия по коммерческой ипотеке для заемщиков, которые являются собственниками бизнеса или самозанятыми. При приобретении машино-места и нежилой недвижимости на первичном рынке им необходимо будет внести 30% от стоимости объекта.

Кредит по программе «Коммерческая ипотека» можно взять в банке с минимальной ставкой в 10,59%, а на покупку машино-места - 9,59%. Срок кредита - до 30 лет.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📈ЦБ ожидает рост ипотечного кредитования в РФ в 2020 году более чем на 20%, Минфин прогнозирует увеличение на 30%.

По словам директора департамента денежно-кредитной политики ЦБ Кирилла Тремасова, «рост ипотечного кредита банковского сектора на 1 октября составлял 18,6% год к году, а по году это может быть и более 20%».

В свою очередь директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков отметил, что беспрецедентно высокие выдачи в этом году связаны с программами льготного кредитования.

💬«Я чуть поправлю коллег (из ЦБ), скорее, добавлю, мы ожидаем к концу года роста ипотечного кредитования до 30% к прошлому году... Из тех мер, которые мы подсчитывали, если даже ЦБ введет отрицательную антициклическую надбавку в размере 1 процентного пункта, это может примерно добавить прирост кредитования в размере 8-9 трлн рублей...

Мы всегда дискутируем, как государство должно поддерживать кредитование и стимулировать инвестиции. Это должны быть меры ЦБ или бюджетная политика. Мне кажется, должен быть сбалансированный подход, и мы здесь видим значительные возможности стимулирующих мер от ЦБ», - сказал Чебесков.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🔯 Тайные знания: Что такое скрытая ипотека

В одном из предыдущих ПОСТОВ мы обещали рассказать, что такое «скрытая ипотека» и почему их объем может вырасти.

Попробуем объяснить на примере:

Вы хотите приобрести коммерческую недвижимость за 5 млн. руб., чтобы получать доход от аренды 35 тыс. руб./мес. Если Вы применяете УСН (6%), то после уплаты налогов Вы получите 32,9 тыс. руб. / мес., что эквивалентно 7,9% годовых (не принимая во внимание платежи в фонды и имущественные налоги). В целом – рыночные условия; хотя доход от аренды может быть и более 10% годовых, например, если Вы покупаете недвижимость на банкротных торгах с дисконтом.

НО (‼️) свободных денег у Вас нет. Самый очевидный вариант – получить кредит в банке «на инвестиционные цели». Условия по таким кредитам – от 11% годовых при сроке не более 10 лет. Т.е. в лучшем случае при аннуитетной схеме платежей платеж по кредиту в месяц составит 68,9 тыс. руб. – Вам придется «добавлять» к полученным арендным платежам по 36 тыс. руб. ежемесячно.

☝️Теперь предположим, что у Вашего очень близкого друга есть квартира, которая стоит примерно 6,5 млн. руб. и которой он владеет более 5 лет. Вы с ним договариваетесь, что он «переоформляет» квартиру на Вас, а Вы при этом берете в банке ипотечный кредит 5 млн. руб. на приобретение жилья. Условия здесь могут быть – от 7,5% годовых при сроке 20 лет. Т.е. платеж по кредиту составит 40,3 тыс. руб. – Вам придется «добавлять» к полученным арендным платежам по 7,4 тыс. руб. ежемесячно. Ваша «экономия» составляет 28,6 тыс. руб. ежемесячно.

✔️ Кроме того, при скрытой ипотеке у Вас формируется сумма в наличной форме, т.е. Вы можете использовать ее на любые цели. Важно понимать, что банки по общему правилу не кредитуют заемщика для целей приобретения имущества на торгах.
✔️ Еще один важный момент: при стандартных условиях кредитования процентная ставка по «коммерческим» кредитам может быть увеличена банком, например, в случае роста ключевой ставки; а ставку по «квартирной ипотеке» банк менять не может. Если в течение 20 лет инфляция увеличится, то реальная ставка (ставка по кредиту с поправкой на инфляцию) по Вашему ипотечному кредиту может стать отрицательной. А арендная плата и стоимость Вашего нежилого помещения увеличатся!

👁‍🗨 Безусловно, банки не заинтересованы в этом и стараются вычислять таких заемщиков, отказывая им в кредитовании, хотя прямых нарушений закона в данном случае нет.
Но в последнее время тенденция идет к тому, что для увеличения объема кредитования банки сами предлагают такие продукты: например, у банка Тинькофф есть программа «Кредит на любые цели под залог своей квартиры».

@m5lawfirm

🏦РНКБ Банк выдал около 5 млрд рублей льготных ипотечных кредитов под 6,5% с момента запуска программы, также подписаны договора по выдаче кредитов в рамках данной программы на сумму более 800 млн рублей. Клиенты приобрели около 2000 квартир.

Доля выдач по программе составляет около 80% от общего числа выдач ипотеки на строящееся или готовое жилье от застройщика. Средняя сумма одобренного кредита составляет около 2,5 млн рублей. РНКБ рассчитывает, что к концу года ипотечный портфель банка составит около 30 млрд рублей – в том числе благодаря высокому спросу на льготные кредиты.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

💰Программа льготной ипотеки, на которую в бюджете было отведено 6 млрд рублей, в итоге обошлась всего в 140 млн рублей, сообщил вице-премьер России Марат Хуснуллин.

По его словам, программа ипотеки под 6,5% позволила привлечь в строительную отрасль почти 800 млрд рублей. «Мы заложили на компенсацию 6 миллиардов рублей, но конъюнктура сложилась настолько хорошая, что, толкнув отрасль вперед этим решением, бюджетных денег практически не было потрачено», - рассказал он.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Уполномоченный по правам человека в РФ Татьяна Москалькова считает необходимым ввести на время пандемии коронавируса мораторий на изъятие за долги единственного жилья должника, имеющего несовершеннолетних детей. Об этом говорится в тематическом докладе уполномоченного.

💬«Важно ввести мораторий на обращение взыскания по кредитам на единственное жилье должника, имеющего несовершеннолетних детей, на период пандемии и посткарантинный период. Кроме того, следует рассматривать в качестве обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор) падение доходов граждан в период пандемии новой коронавирусной инфекции (COVID-19), в том числе при рассмотрении вопроса о реструктуризации ипотечных кредитов», - говорится в докладе.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка