КАК ОДАЛЖИВАТЬ ДЕНЬГИ РОДНЫМ, НЕ ПОССОРИТЬСЯ И НЕ РАЗОРИТЬСЯ

Иногда разрыв в благосостоянии между членами семьи создает серьезные проблемы для родственных уз. Как одалживать деньги родным и распределять “кредиты” между, скажем, старшими и младшими детьми, не беспокоясь за личные отношения и финансовое благополучие семьи – вопрос, с которым сталкиваются в своей практике многие wealth-консультанты.

В первую очередь финансовый консультант вместе с клиентом должен прописать политику кредитования членов семьи: сколько, на какой срок и для каких целей. Определите, какая часть семейных активов, которые могут подходить для кредитования без ущерба для кредитора, даже если ссуда не погашена. Учтите все индивидуальные риски клиентов. Многодетные родители, одалживая деньги одному из детей, должны быть готовы, что помощи попросят и остальные. Так что лучше заранее поделить семейный портфель на количество детей.

Предоставьте своему клиенту залоговое право на имущество заемщика, его пенсионный счет или страховку. Это не только защитит кредитора, если ему не вернут долг, но и убережет заемщика от соблазнов влезать в новые долги. Регулярно обновляйте документы по планированию имущества клиента с учетом невыплаченных ему кредитов. Проверьте документы о наследстве: они должны предусматривать, сколько получат родственники в случае невозврата долгов и должны ли они продолжать возвращать кредит после смерти кредитора.

После того, как стороны договорились об условиях семейного кредита, они должны подписать официальное соглашение. Оно позволит сохранить и финансы, и личные отношения.

Источник

FATF ОБНОВИЛ «СЕРЫЙ» СПИСОК

По результатам пленарного заседания FATF, которое проходило в Париже 19-20 февраля 2020 г., был пересмотрен перечень стран, находящихся под усиленным мониторингом.

В так называемый «серый» список FATF добавлены: Албания, Барбадос, Маврикий, Мьянма, Никарагуа, Уганда и Ямайка. Эти юрисдикции присоединились к уже находящимся там: Багамам, Ботсване, Гане, Исландии, Йемену, Зимбабве Камбоджи, Монголии, Пакистану, Панаме и Сирии.

Тринидад и Тобаго была исключен из «серого» списка, как юрисдикция, выполнившая требования FATF по внедрению международных стандартов.

В «черном» списке FATF по-прежнему остаются Иран и Северная Корея.

Источник

«ЗЕЛЕНОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ» УЖЕ В ТРЕНДЕ

В мире стремительно растет комьюнити инвесторов, ориентированных на охрану окружающей среды, социальную сферу и управление (ESG).

В ответ на этот тренд JSE (Йоханнесбургская фондовая биржа) планирует расширить свой сегмент зеленых облигаций, обеспечивающих инициативы по снижению выбросов углерода. BlackRock – одна из крупнейших инвестиционных компаний мира, управляющая активами на $6,8 трлн, тоже работает над тем, чтобы обратить вспять воздействие выбросов парниковых газов. Подтягиваются и другие игроки, заявляя проекты по стабилизации климата приоритетным инвестиционным направлением. Еще бы, ведь в ООН рассчитывают привлечь около $2 трлн инвестиций на цели в области устойчивого развития!

Источник

СИНГАПУР ОБЗАВЕДЕТСЯ ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫМ РЕЕСТРОМ БЕНЕФИЦИАРОВ

Власти Сингапура намерены запустить централизованный реестр бенефициаров (контролеров) компаний до середины мая текущего года. Реестр не будет публичным, однако будет доступен компетентным органам.

Требование о ведении реестров бенефициаров компаний зарегистрированных в Сингапуре действует уже с 2017 года, но, в настоящее время, эта информация хранится либо в зарегистрированном офисе самой компании, либо у регистрационного агента.

Регулятор пояснил, что необходимость в централизованном реестре бенефициаров вызвана ростом использования сложных корпоративных схем для отмывания денег и их международным масштабом.

Вместе с централизованным реестром бенефициаров будет введено официальное определение термина «номинальный акционер» – как участника компании, который на законных основаниях владеет акциями в пользу другого лица, и, возможно, будет создан непубличный централизованный реестр номинальных акционеров.
Источник

ВСЕ ТРЕНДЫ WEALTH-МЕНЕДЖМЕНТА ИЗ ПЕРВЫХ УСТ

Сегодня на международной конференции-выставке Intax Private Capital Forum Moscow собрались ведущие wealth-менеджеры из 20 стран. Начинаем с концептуальных тем и обсуждаем, как меняются практики привлечения и обслуживания состоятельных клиентов, какие решения для инвестирования предлагают Кипр и Израиль, а также – как развиваются отношения между инвесторами и их партнерами в эпоху диджитала.

Требования регуляторов стали жестче, а количество упоминаний слова compliance в годовых отчетах банков растет с каждым годом. Набирают популярности и услуги по оформлению наследования: 30% владельцев капиталов уже проработали план преемственности бизнеса, 39% – преемственности личного капитала. Так что уважаемым специалистам по управлению благосостоянием есть над чем задуматься. День обещает быть ярким и продуктивным, так что следите за нашими новостями прямо с места событий!

ГДЕ ВЫГОДНЕЕ ВСЕГО ПЛАТИТЬ НАЛОГИ? СРАВНИВАЕМ УСЛОВИЯ СТРАН И РАЗВЕНЧИВАЕМ МИФЫ

А мы продолжаем. Наши уважаемые эксперты успешно разрушили опасные стереотипы касательно налогового обложения и поделились своими решениями по эффективному структурированию капитала в эпоху прозрачности и глобальной деофшоризации, рассказали, как сохранить конфиденциальность и адекватность налоговой нагрузки при разных формах владения предприятиями. Напомним: чем сложнее юридическая структура, тем сложнее и дольше объяснять её банку.

Участники панельной дискуссии доверительно рассказали о том, как состоятельным физлицам подтвердить источник возникновения капитала с учетом изменений международного налогового права и минимизировать риски. Вадим Нойман и Александр Захаров дали ценные советы о том, на что обратить внимание, чтобы сделать наилучший выбор налогового резидентства. Рассмотрели кейсы Лондона и Люксембурга. Вы знали, что в последнем активно развернулась деятельность высокотехнологичных компаний, таких как Amazon, iTunes, Microsoft и PayPal? Кстати, Skype создали именно в Люксембурге. Такая вот маленькая Силиконовая долина в сердце Европы.

Сергей Безбородов и Сергей Молибог (Компания Angles AG) составили оригинальный “налоговый чек-лист” для собственника бизнеса, который помогает избежать многих серьезных проблем. Поделимся одним из советов экспертов: контролируйте обеспечение присутствия вашей компании в зарегистрированной юрисдикции, не отдавайте этот вопрос на аутсорс.

Цель Intax Private Capital Forum – превращать вопросы в действенные решения. И мы очень рады, что острые темы, поднятые спикерами, оказались созвучны запросам делегатов нашей конференции-выставки: в кулуарах они продолжают обмениваться мнениями после ярких панельных дискуссий.

КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В 2020: ОШИБКИ И УДАЧНЫЕ РЕШЕНИЯ

В инвестиционном блоке Intax Private Capital Forum ведущие консультанты и практики эксклюзивно для наших делегатов рассказали о стратегиях богатства в 2020 году. В частности, отговорили инвест-энтузиастов от вложений в акции с обманчивым ростом, рекомендуя довериться золоту. Как подчеркнул Денис Горев (компания Veles Capital), одна из основных инвестиционных ошибок – непонимание своих горизонтов инвестирования. «Помните, что длинные деньги – это длинные деньги. Адекватно оценивайте волотильность каждого инвестрешения. И не будьте слишком самоуверенны, даже если инвестируете только на родине, думая, что знаете об инвестиционном климате своей страны всё».

Так на чем же реально заработать инвестору сегодня? Обратите внимание на ETF, используйте налоговые преимущества других стран, но обязательно заручитесь поддержкой локальных партнеров. Не слишком увлекайтесь успехом иностранных технологических компаний, думая, что эта история повторится дома: удача Amazon и Tesla обусловлена не только качеством их продукта и менеджмента, но и географией. Считайте эти кейсы “американским чудом”.

В кулуарах гости Форума признаются, что теперь, оперируя этими и другими новыми инсайтами, они на несколько шагов обгоняют коллег по индустрии управления капиталом. Еще продолжается последняя дискуссия, а впереди всех нас ждет нетворкинг, новые полезные контакты и вечерний коктейль.

КОРОНАВИРУС РАЗВЕРНУЛ ИНТЕРЕСНУЮ ДИСКУССИЮ СРЕДИ ИНВЕСТОРОВ

Инвесторы беспокоятся о распространении коронавируса и тяготеют к инвестиционной миграции. На этой неделе финансовые рынки уже потеряли несколько процентов.

Так, индекс Dow потерял почти 900 пунктов, упав более чем на 3%. S&P 500 и японский Nikkei 225 также закрылись более чем на 3% ниже, Nasdaq – на 2,8%, FTSE 100 – почти на 2%.

Однако, экономический советник администрации Трампа Ларри Кудлоу заявил, что коронавирус не приведет к экономической трагедии, а нынешние падения индексов означают, что сейчас самое время покупать акции.

Но ситуация складывается необычная, и некоторые инвесторы опасаются покупать акции на спаде. Успокаивает позиция аналитиков CMC Markets: «Те, кто ожидает, что вирус вызовет глобальную рецессию, могут быть разочарованы, поскольку воздействие будет временным. Центральные банки по всему миру готовы вводить ликвидность и снижать процентные ставки, чтобы смягчить напряжение».

Покупать акции или дождаться стабильности – решать вам. Как бы там ни было, аналитики сходятся в одном: уже во втором квартале этого года распространение вируса пойдет на спад, а экономическая активность восстановится.

Источник

ИНВЕСТИРУЙТЕ С УМОМ: СОВЕТЫ IMPACT CAPITAL

Валерий Золотухин, основатель и генеральный директор инвестиционной компании IMPACT Capital, в кулуарах Intax Private Capital Forum поделился принципами эффективного инвестирования:

«Чаще всего инвестконсультанты предлагают инвестиции в недвижимость за рубежом и различные формы налоговой оптимизации с использованием офшоров. Наш подход в корне отличается от классических стратегий инвестирования: средства, заработанные на частных компаниях, мы рекомендуем инвестировать в подешевевшие публичные компании с сильными фундаментальными показателями. Кризис, который мы наблюдаем сегодня, – это не только опасность, но еще и возможность. Думайте о перспективах. Покупая у пессимистов сейчас, мы продадим оптимистам тогда, когда рынки снова пойдут вверх».

КОМУ ДОСТАНЕТСЯ САМОЕ КРУПНОЕ НАСЛЕДСТВО В РОССИИ

$17 млрд – именно столько Алексей Мордашов, владелец ПАО «Северсталь» планирует передать своим шести детям. Bloomberg сообщает, что это самая грандиозная передача состояния в России.

Мордашов хочет создать фонд с «определенной моделью управления»: дети имеют возможность принимать участие в управлении бизнесом, пока “набираясь опыта”, работая в других компаниях. Сыновья Мордашова уже владеют кое-какими активами отца, но пока не управляют ими. Общая сумма активов миллиардера сегодня оценивается в $17 млрд. Сюда входят 76,4% в «Северстали», 25% — в TUI, и 100% — в Nordgold и «Силовых машинах»

Интересно, что среди состоятельных людей популярна и другая практика – передать свои состояния на благотворительность. Так планируют поступить Джефф Безос, Билл Гейтс и россияне Владимир Потанин и Михаил Фридман, опасаясь, что большие деньги могут навредить их детям.

Источник: https://incrussia.ru/news/mordashov-hochet-sdelat-detei-milliarderami/

ШВЕЙЦАРСКАЯ ПРОКУРАТУРА ЗАИНТЕРЕСОВАЛАСЬ КОРОЛЕВСКИМИ ПОДАРКАМИ

Швейцарские власти расследуют источник происхождения средств в размере 100 млн долларов, принадлежащих бывшему испанскому королю Хуану Карлосу I.

Предположительно, эти деньги были подарены в 2007 году испанскому королю министром финансов королевского дома Саудовской Аравии. Деньги были переведены в женевский частный банк Mirabaud на счет, который оформлен на панамскую компанию Lucum Foundation, единственным бенефициаром которой является Хуан Карлос I.

Также прокуратура Швейцарии установила, что из этих средств 65 млн долларов были переведены на банковский счет на Багамах бывшей королевской любовнице Корине Ларсен за посредничество в получении контракта испанским строительным консорциумом на возведение скоростного железнодорожного сообщения Мекка-Медина в Саудовской Аравии.

Источник

ЭКОНОМИКА ЮАР ПРОСИТ О ПОМОЩИ

За последние 5 лет в Южной Африке средний темп роста ВВП на душу населения оказался одним из самых слабых среди стран с развивающейся экономикой. Национальное казначейство ЮАР планирует увеличивать доходы и сокращать расходы, чтобы вывести страну на путь финансовой устойчивости.

Реализовать этот план будет непросто, поскольку возможности для бизнеса в стране, прямо скажем, оставляют желать лучшего: ставка корпоративного подоходного налога в Южной Африке составляет 28%, тогда как в среднем по миру это 24,2%. Наращивать госбюджет за счет НДС и налогов с населения также будет проблематично: тарифы на электроэнергию, цены на топливо и так постоянно растут – вместе с безработицей и замедлением роста номинальной заработной платы. При этом, государственные средства расходуются неэкономно: аналитики подмечают, что слишком большая доля бюджета идет на выплаты госслужащим. Казначейство предупредило, что без дополнительных фискальных мер к 2022-2023 году расходы на обслуживание долга ЮАР превысят расходы в таких областях, как здравоохранение и развитие общин.

Источник

СМОЖЕТ ЛИ СЕГОДНЯШНИЙ AML СПРАВИТЬСЯ С ОЖИДАЕМЫМ РОСТОМ НОВЫХ КОМПАНИЙ

Одна из дискуссий на Глобальном антикоррупционном форуме ОЭСР, который пройдет 26 марта 2020 г., будет посвящена вопросу влияния технологий на потенциальный стремительный рост числа компаний и связанные с этим риски.

Эту тему активно продвигает некоммерческая организация OpenCorporates, которая собирает и управляет наибольшей открытой базой корпоративной информации во всем мире.

Как считает OpenCorporates, в недалеком будущем может произойти колоссальный скачок в инкорпорации компаний с ограниченной ответственностью. Это будет обусловлено возможностью автоматизировано создавать компании и использовать их для оформления смарт-контрактов, а также для снижения рисков использования новых технологий.

Например, компанию с ограниченной ответственностью можно будет использовать для оформления самоуправляемого автомобиля. Если сейчас для владения морскими торговыми судами учреждаются отдельные компании, почему бы такой же подход не использовать для самоуправляемых автомобилей, а отношения с пользователем могут оформляться как соглашение с конечным пользователем, как это делается сейчас для компьютерных программ. По аналогии, если такая модель будет приемлема для самоуправляемых автомобилей, то она также может использоваться для личных сенсоров тела, умных протезов и т.д. Интернет вещей и его развитие представляют самое широкое поле для применения подобных моделей.

В связи с этим ожидается значительный рост новых компаний, которые могут существовать считанные часы, минуты или секунды и сложные корпоративные структуры, которые могут меняться каждый день, в связи с возможностью постоянного автоматического обновления. Возникает вопрос об эффективности существующих процедур AML, поскольку действующие сейчас правила не смогут обеспечить сколько-нибудь действенный контроль. Это заставляет уже сейчас начать подготовку к будущим изменениям и обеспечить потребность в более достоверной информации о том, кто создает компании и управляет ими.

Источник

ОБРАТНАЯ СТОРОНА “БЛАГОРОДНЫХ” ИНВЕСТИЦИЙ

Сегодня одной из самых модных идей в области финансов являются инвестиции влияния. Однако это веяние имеет свои риски.

Первый риск заключается в том, что социальное инвестирование будет использовано для “отбеливания” репутации. Отказавшись от определенной группы компаний, инвестиционный фонд может продолжать проводить социально вредную политику в других отраслях.

Во-вторых, мы можем столкнуться лишь с распределением последствий инвестирования между сознательными и не очень людьми. То есть, если вы не профинансируете вредные проекты, их профинансируют другие, и, возможно, даже с бОльшей выгодой. Со временем менее социально осведомленные инвесторы станут богаче, и их большее богатство может привести к усилению политического и экономического влияния.

В-третьих, отслеживать эффективность фондов, ориентированных на добро, довольно сложно. Проверяйте, сколько именно социальных улучшений покупают те или иные инвестиционные фонды.

Источник

ОТНОШЕНИЯ НА РАССТОЯНИИ: СОВЕТЫ ФИНКОНСУЛЬТАНТАМ

“Персонализированный подход стирает расстояния”, – убежден Сергей Иванов, руководитель департамента по работе с клиентами и партнерами из России, стран СНГ и Восточной Европы банка Swissquote. Этот банк по праву считается лидером в сфере финансовых онлайн-услуг в Швейцарии. Сегодня 99% операций с клиентами Swissquote проходят без личных встреч. Специально для наших читателей в рамках INTAX PRIVATE CAPITAL FORUM Сергей Иванов дал советы финансовым консультантам о том, как привлечь клиента онлайн:

“Первое, на что обращают внимание, структура организации. Понятно, что выбирая между маленькой и неизвестной и большой и известной выберут вторую. Позаботьтесь о том, чтобы ваши компетенции были хорошо представлены.

Второе – это качество вопросов-ответов во время ваших созвонов. Если ваш потенциальный клиент понимает, что вы обладаете необходимыми для его успеха знаниями, технологиями и ресурсами, ему будет не важно ваше географическое расположение. Будьте постоянно на связи, отслеживайте действия клиента, чтобы предвосхищать его запросы. Предлагайте разные варианты, в том числе такие, о которых клиент мог не говорить сам. Делитесь опытом – это вызывает доверие и выводит отношения на новый уровень. Ваша способность реагировать на клиентские цели и управлять отношениями на расстоянии – залог сделки”.

США ИЗЫМАЕТ ПАСПОРТА У ЗЛОСТНЫХ НЕПЛАТЕЛЬЩИКОВ НАЛОГОВ

28 февраля 2020 года окружной суд штата Колорадо принял решение о том, что изъятие паспорта у налогоплательщика в связи с неуплатой значительной суммы налогов является обоснованной и конституционной. Сумма задолженности нарушителя составила 250,000 долларов. Согласно законодательству США «значительной налоговой задолженностью» считается сумма, превышающая 50,000 долларов, что дает право на изъятие паспорта или на отказ в его выдаче.

Адвокаты, представляющие интересы должника, пытались обжаловать решение на основании того, что изъятие паспорта нарушает право подзащитного на международные путешествия, а это право является фундаментальным и его нарушение противоречит Пятой поправке к Конституции США.

Однако, как было сказано выше, суд отверг аргументы защиты на основании того, что международные путешествия не являются фундаментальным и конституционным правом гражданина США.

Напомним, что для граждан США паспорт нужен в основном для международных путешествий и в повседневной жизни обычно не используется.

Источник

ЦИФРОВАЯ ВАЛЮТА УКРЕПЛЯЕТ ПОЗИЦИИ ИЗ-ЗА КОРОНАВИРУСА

ВОЗ поощряет использование бесконтактных платежей из-за COVID-19. Центральные банки некоторых стран прибегли к карантинной оплате счетов за физические услуги, самые радикальные и вовсе дошли до сжигания банкнот. На фоне этого полностью бесконтактные криптовалюты, обретают новую популярность. Есть мнение, что на фоне коронавируса центробанки ускорят выпуск собственных цифровых валют с применением блокчейна. Но, конечно, государственным валютам, пусть даже цифровым, не удастся избежать централизованной бюрократии. Криптоевангелистам это не понравится, но сейчас у них появился повод остаивать свои преимущества перед наличными деньгами. Осталось только убедить широкие массы в готовности пользоваться криптой.

Источник

ВНИМАТЕЛЬНОСТЬ – ЗАЛОГ БЛАГОПОЛУЧИЯ В 2020 ГОДУ

Как нововведения в международном законодательстве и высокие технологии повлияли на wealth-менеджмент-2020? Свежие кейсы крупных компаний и их собственников показывают, что внимательность к деталям важна как никогда.
На INTAX PRIVATE CAPITAL FORUM лучшие практики wealth-менеджмента рассказали о том, как оставаться лидером в условиях конкуренции:
Стремись всегда узнать больше;
Многие опасные стереотипы основаны на заблуждениях, пробелах в знаниях налогового законодательства и общей халатности;
Настала эпоха прозрачности и деофшоризации! Выиграть сможет только тот, кто примет эти правила игры.
В этом году слово “compliance” встречалось в банковских отчетах чаще обычного, а банки взимают штрафы на сотни тысяч и миллионов долларов. Ведущие эксперты советуют осторожно подходить к структуризации бизнеса и не жалеть сил на изучение требований регуляторов - один из самых значимых факторов современного wealth-менеджмента.
На заметку инвест консультантам и всем, кто раздумывает над новым направлением вложений: традиционные инвестиционные решения в эпоху нестабильности лучше броских цифр стартапов.
Каждый тренд нужно проверять. Но не записывайте себя в консерваторы: мир становится быстрее, и использовать высокие технологии для своего блага – можно и нужно.

Детально, о чем говорили на конференции, читайте на нашем сайте

БРИТАНСКАЯ ИНВЕСТИЦИОННАЯ ВИЗА ДЛЯ ЕВРОПЕЙСКИХ HNWIs

После окончания переходного периода Brexit, начиная с 31 декабря 2020 года, граждане ЕС/ЕЭА/Швейцарии больше не смогут автоматически пользоваться правом на проживание, работу или учебу в Великобритании.

Это значит, что инвестиционная британская виза Tier 1, предполагающая инвестиции в размере 2 млн фунтов, станет привлекательной для хайнетов из Европы, планирующих переезд в Великобританию.

В настоящее время в Европе проживает около 11,2 млн миллионеров. Это больше чем в Китае, России, на Ближнем Востоке, в Африке и Юго-Восточной Азии вместе взятых. Если даже небольшая часть этих людей пожелает переехать в Великобританию, воспользовавшись Tier 1 investment visa, то это уже создаст значительный прирост инвесторов.

Такая возможность частично подтверждается исследованиями Knight Frank в 2020 Wealth Report: ожидается, что в течение ближайших пяти лет темп прироста британских HNWIs увеличиться в три раза по сравнению с предыдущим периодом. В абсолютных числах количество миллионеров проживающих в Британии увеличится с 2,4 млн в 2019 году до 3,7 млн в 2024 году.

И именно европейский рынок может стать драйвером роста новых HNWIs в Великобритании.
Источник

5 правил выхода на пенсию
от американского эксперта по инвестированию Уильяма Болдуина:

1) для вложений используйте дешевые индексные фонды из списка Forbes Best ETFs for Investors;

2) не усложняйте свой портфель активов. Самая большая ошибка, которую люди совершают со своими деньгами, заключается в том, как они вкладывают их, собирая сложные, дорогие портфели;

3) сократите расходы на управление своим благосостоянием;

4) погасите свои долги до выхода на пенсию;

5) по возможности, продолжайте работать и пользуйтесь налоговыми льготами для самозанятых.

Источник

КОСВЕННЫЙ НАЛОГ НА БАНКИ: ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ 10 ЯРДОВ В ГОД НЕ ПРЕДЕЛ

За 2019 год правительства ряда стран оштрафовали банки на рекордную сумму – 10 млрд долларов.

Ожидается, что в 2020 году сумма штрафов еще возрастет. Об этом сообщается в исследовании компании Fenergo, которая занимается разработкой AML программного обеспечения для финансовых институтов.

Согласно полученным данным, 60,5% штрафов получили банки, которые нарушили правила борьбы с отмыванием денег, в то время как почти все остальные – 38,7% штрафов – за операции со странами, находящимися под санкциями. Интересно отметить, что почти все штрафы – 3,67 млрд долларов – за операции со странами, находящимися под санкциями, наложило правительство США.

Также в отчете отмечается, что, несмотря на широкое распространение законов о защите данных (например, GDPR в Европе), штрафы за нарушение этих правил составили 0,01% от всей суммы штрафов – около 1 млн долларов.

Для сравнения, за период с 2008 по 2018 год сумма штрафов банковской индустрии составила 26 млрд долларов.

Источник