Госдума утвердила очередной пакет мер для защиты сбережений граждан от мошенников
https://globalmsk.ru/news/id/73151
Государственная Дума Российской Федерации утвердила законопроект, согласно которому будут внедрены новые механизмы защиты граждан и их сбережений от мошенников. В частности, власти хотят создать систему безопасности для легко внушаемых граждан, которых мошенники заставляют брать кредиты, путем внедрения такого инструмента, как «период охлаждения».
Законопроект об обязательном использовании «периода охлаждения» уже утвержден Государственной Думой. Согласно его положениям, МФО и другие кредитные учреждения обязаны перед выдачей займа активировать «период охлаждения». По мнению законотворцев, в течение этого периода у граждан появится возможность переосмыслить свои действия и трезво оценить необходимость получения кредита. К тому же в этот период можно просчитать свои финансовые возможности и оценить возможные риски, которые отразятся на платежеспособности гражданина в краткосрочной перспективе.
«Уверен, что вводимый нами инструмент спасет от чрезмерной закредитованности тысячи граждан и сильно затруднит разного рода мошенникам незаконное обогащение за счет кредитов простых людей, которым выплата таких кредитов зачастую становится непосильной ношей», — сообщает председатель Госдумы Вячеслав Володин во время пресс-конференции.
В своем Telegram-канале чиновник опубликовал следующий пост: «Важно защитить людей от действий мошенников, уберечь их от финансовых потерь. Ежедневно регистрируется сотни случаев обмана простых людей, и эта статистика звучит пугающе. В связи с чем предлагается установить при выдаче заемных средств „период охлаждения“, в течение которого не будут осуществляться финансовые операции». Также Володин отметил, что законопроект был принят депутатами единогласно в первом чтении.
Согласно новому регламенту, утверждены конкретные сроки. Так, к примеру, если размер предполагаемого кредита составит 50–200 тысяч рублей, «период охлаждения» будет действовать в течение 4 часов. Если сумма больше, до даты выдачи кредита гражданам придется ждать 48 часов. За это время, по мнению властей, граждане смогут оценить необходимость оформления займа и, возможно, отказаться от него. Остается надеяться, что мошенники не скоро придумают способ, как психологически «обрабатывать» людей в «период охлаждения», чтобы они не отказывались от своих намерений.
#банки
#кредиты
#законы
#госдума
https://globalmsk.ru/news/id/73151
Государственная Дума Российской Федерации утвердила законопроект, согласно которому будут внедрены новые механизмы защиты граждан и их сбережений от мошенников. В частности, власти хотят создать систему безопасности для легко внушаемых граждан, которых мошенники заставляют брать кредиты, путем внедрения такого инструмента, как «период охлаждения».
Законопроект об обязательном использовании «периода охлаждения» уже утвержден Государственной Думой. Согласно его положениям, МФО и другие кредитные учреждения обязаны перед выдачей займа активировать «период охлаждения». По мнению законотворцев, в течение этого периода у граждан появится возможность переосмыслить свои действия и трезво оценить необходимость получения кредита. К тому же в этот период можно просчитать свои финансовые возможности и оценить возможные риски, которые отразятся на платежеспособности гражданина в краткосрочной перспективе.
«Уверен, что вводимый нами инструмент спасет от чрезмерной закредитованности тысячи граждан и сильно затруднит разного рода мошенникам незаконное обогащение за счет кредитов простых людей, которым выплата таких кредитов зачастую становится непосильной ношей», — сообщает председатель Госдумы Вячеслав Володин во время пресс-конференции.
В своем Telegram-канале чиновник опубликовал следующий пост: «Важно защитить людей от действий мошенников, уберечь их от финансовых потерь. Ежедневно регистрируется сотни случаев обмана простых людей, и эта статистика звучит пугающе. В связи с чем предлагается установить при выдаче заемных средств „период охлаждения“, в течение которого не будут осуществляться финансовые операции». Также Володин отметил, что законопроект был принят депутатами единогласно в первом чтении.
Согласно новому регламенту, утверждены конкретные сроки. Так, к примеру, если размер предполагаемого кредита составит 50–200 тысяч рублей, «период охлаждения» будет действовать в течение 4 часов. Если сумма больше, до даты выдачи кредита гражданам придется ждать 48 часов. За это время, по мнению властей, граждане смогут оценить необходимость оформления займа и, возможно, отказаться от него. Остается надеяться, что мошенники не скоро придумают способ, как психологически «обрабатывать» людей в «период охлаждения», чтобы они не отказывались от своих намерений.
#банки
#кредиты
#законы
#госдума
У заемщиков появится шанс освободиться от обязательств по мошенническим кредитам
https://globalmsk.ru/news/id/73466
Ежедневно тысячи людей по всей стране становятся жертвами мошенников. В судах сейчас открыто производство огромного количества дел на миллиарды рублей, истцами в которых выступают обманутые мошенниками граждане, на которых были оформлены займы онлайн с СМС-подтверждением. Ситуация уже приняла весьма серьезный оборот и заставила вмешаться органы государственной власти.
Судебная практика показывает, что в последнее время суды все чаще удовлетворяют иски обманутых заемщиков, чем вызывают недовольство представителей банковского сообщества, которые не без основания считают такой способ выдачи кредитов абсолютно легальным.
Однако адвокаты по подобным делам утверждают, что действующие сегодня алгоритмы выдачи онлайн займов не соответствуют действующему законодательству. Поэтому в декабре 2024 года Верховный суд вынес решение, в котором черным по белому было написано, что «упрощенный порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита». Публикация данного решения способствовала тому, что суды между банками и заемщиками в большинстве случаев теперь заканчиваются в пользу последних. Юрист практики разрешения споров K&P.Group Анастасия Ситар озвучивает устрашающую статистику, согласно которой общий объем похищенных денег телефонными мошенниками у простых российских граждан исчисляется миллиардами рублей. Эту информацию подтверждает глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина: «По данным за 3 квартала 2024 года известно, что злоумышленники совершили 900000 хищений у клиентов разных банков. Сумма ущерба составила более 18 миллиардов рублей».
Зампред Центробанка Герман Зубарев отмечает, что более 40% всех похищенных у граждан денежных средств составляют кредиты, которые были оформлены посредством смс-подтверждения.
Юристы отмечают, что в России закон о потребкредите требует существенных доработок. В частности, по мнению специалистов, банковские сотрудники обязаны разъяснять потенциальным заемщикам основные пункты договора. Сейчас это не практикуется, после получения смс-подтверждения банк моментально перечисляет утвержденную сумму кредита. Чтобы обязать банки вести честный диалог с заемщиками, нужны доработки в законе. «Мы уже начали двигаться в этом направлении. Недавно, к примеру, стало известно о законе, согласно которому кредитно-финансовые учреждения обязуются выдавать займ спустя определенное количество времени после подписания договора. Это называется периодом охлаждения, в течение которого потенциальный заемщик может еще раз обдумать свои действия и при необходимости отказаться от займа», - констатирует юрист фирмы «Митра» Артем Марков. Сейчас многие специалисты высказываются о необходимости отмены смс-кодов и упрощенного порядка предоставления потребительского кредита, поскольку это «противоречит порядку заключения договора потребительского кредита и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг».
При этом представители банковского сообщества не видят ничего незаконного в использовании смс-кода для заключения договоров. Однако, несмотря на решение Верховного суда, банковская система вряд ли откажется от онлайн-кредитования, поэтому до утверждения соответствующих поправок к законодательству суды продолжат рассматривать многомиллионные иски обманутых граждан.
#банки
#кредиты
https://globalmsk.ru/news/id/73466
Ежедневно тысячи людей по всей стране становятся жертвами мошенников. В судах сейчас открыто производство огромного количества дел на миллиарды рублей, истцами в которых выступают обманутые мошенниками граждане, на которых были оформлены займы онлайн с СМС-подтверждением. Ситуация уже приняла весьма серьезный оборот и заставила вмешаться органы государственной власти.
Судебная практика показывает, что в последнее время суды все чаще удовлетворяют иски обманутых заемщиков, чем вызывают недовольство представителей банковского сообщества, которые не без основания считают такой способ выдачи кредитов абсолютно легальным.
Однако адвокаты по подобным делам утверждают, что действующие сегодня алгоритмы выдачи онлайн займов не соответствуют действующему законодательству. Поэтому в декабре 2024 года Верховный суд вынес решение, в котором черным по белому было написано, что «упрощенный порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита». Публикация данного решения способствовала тому, что суды между банками и заемщиками в большинстве случаев теперь заканчиваются в пользу последних. Юрист практики разрешения споров K&P.Group Анастасия Ситар озвучивает устрашающую статистику, согласно которой общий объем похищенных денег телефонными мошенниками у простых российских граждан исчисляется миллиардами рублей. Эту информацию подтверждает глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина: «По данным за 3 квартала 2024 года известно, что злоумышленники совершили 900000 хищений у клиентов разных банков. Сумма ущерба составила более 18 миллиардов рублей».
Зампред Центробанка Герман Зубарев отмечает, что более 40% всех похищенных у граждан денежных средств составляют кредиты, которые были оформлены посредством смс-подтверждения.
Юристы отмечают, что в России закон о потребкредите требует существенных доработок. В частности, по мнению специалистов, банковские сотрудники обязаны разъяснять потенциальным заемщикам основные пункты договора. Сейчас это не практикуется, после получения смс-подтверждения банк моментально перечисляет утвержденную сумму кредита. Чтобы обязать банки вести честный диалог с заемщиками, нужны доработки в законе. «Мы уже начали двигаться в этом направлении. Недавно, к примеру, стало известно о законе, согласно которому кредитно-финансовые учреждения обязуются выдавать займ спустя определенное количество времени после подписания договора. Это называется периодом охлаждения, в течение которого потенциальный заемщик может еще раз обдумать свои действия и при необходимости отказаться от займа», - констатирует юрист фирмы «Митра» Артем Марков. Сейчас многие специалисты высказываются о необходимости отмены смс-кодов и упрощенного порядка предоставления потребительского кредита, поскольку это «противоречит порядку заключения договора потребительского кредита и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг».
При этом представители банковского сообщества не видят ничего незаконного в использовании смс-кода для заключения договоров. Однако, несмотря на решение Верховного суда, банковская система вряд ли откажется от онлайн-кредитования, поэтому до утверждения соответствующих поправок к законодательству суды продолжат рассматривать многомиллионные иски обманутых граждан.
#банки
#кредиты
В России сократилось число выданных кредитных карт
https://globalmsk.ru/news/id/73816
В феврале нынешнего года россияне оформили в банках только 1 млн кредитных карт. Данный показатель оказался самым минимальным с 2021 года. Подробными сведениями по данной теме поделились журналисты издания «РИА Новости», сославшиеся на «Скоринг бюро».
Банковские компании в прошлом месяце выдали россиянам только 1 млн кредитных карт. Показатель сократился на 4% по сравнению с январем и более чем на 2% по сравнению с тем же аналогичным периодом прошлого года.
Аналитики уточнили, что средний лимит кредиток вырос за февраль примерно на 5%, что в денежном выражении составило около 5,4 тыс. рублей. Значение показателя составило почти 110 тыс. рублей. По статистике, в последний зимний месяц общий объем средств на выданных новых кредитных картах был равен 110,7 млрд рублей, что оказалось почти на 1% выше, чем в январе.
По словам Олега Лагуткина, в ближайшие месяцы не стоит ожидать роста спроса на кредитные карты. Снижение интереса и процента одобрения займов было вызвано тем, что кредитные организации начали собирать больше информации о клиентах.
О том, что в конце зимы банки страны стали чаще отказывать в выдаче кредитов, уже писали журналисты «Известия». Участники рынка тогда не хотели давать комментариев по поводу сложившейся тенденции. По итогам первого месяца года, отечественные банки дали одобрение только по 5% заявок, хотя еще в прошлом году статистика упоминала 22%.
Представители крупных кредитных организаций подтверждали, что число отказов заметно выросло, однако подробные комментарии не давали. В качестве одной из причин участники рынка называл повышенную ключевую ставку Центрального банка, из-за которой проценты по выдаваемым кредитам могли бы стать непосильными для большого числа заемщиков.
Глава отдела маркетинга Национального бюро кредитных историй отмечал, что его организация пока не получила официальную статистику за январь, однако уже в курсе того, что процент одобрений снизился, причем показатель уменьшался в течение всего прошлого года, что могло повлечь за собой достижения рекорда по доле отказов.
По словам директора по маркетингу Алексея Волкова, регулятор не только ввел высокую ключевую ставку, но и ужесточил количественные ограничения для оформления кредитов заемщикам, отнесенным к группе с высоким риском. Из-за этого банковские компании снизили интерес к рискованным ссудам.
#кредиты
#экономика
#финансы
https://globalmsk.ru/news/id/73816
В феврале нынешнего года россияне оформили в банках только 1 млн кредитных карт. Данный показатель оказался самым минимальным с 2021 года. Подробными сведениями по данной теме поделились журналисты издания «РИА Новости», сославшиеся на «Скоринг бюро».
Банковские компании в прошлом месяце выдали россиянам только 1 млн кредитных карт. Показатель сократился на 4% по сравнению с январем и более чем на 2% по сравнению с тем же аналогичным периодом прошлого года.
Аналитики уточнили, что средний лимит кредиток вырос за февраль примерно на 5%, что в денежном выражении составило около 5,4 тыс. рублей. Значение показателя составило почти 110 тыс. рублей. По статистике, в последний зимний месяц общий объем средств на выданных новых кредитных картах был равен 110,7 млрд рублей, что оказалось почти на 1% выше, чем в январе.
По словам Олега Лагуткина, в ближайшие месяцы не стоит ожидать роста спроса на кредитные карты. Снижение интереса и процента одобрения займов было вызвано тем, что кредитные организации начали собирать больше информации о клиентах.
О том, что в конце зимы банки страны стали чаще отказывать в выдаче кредитов, уже писали журналисты «Известия». Участники рынка тогда не хотели давать комментариев по поводу сложившейся тенденции. По итогам первого месяца года, отечественные банки дали одобрение только по 5% заявок, хотя еще в прошлом году статистика упоминала 22%.
Представители крупных кредитных организаций подтверждали, что число отказов заметно выросло, однако подробные комментарии не давали. В качестве одной из причин участники рынка называл повышенную ключевую ставку Центрального банка, из-за которой проценты по выдаваемым кредитам могли бы стать непосильными для большого числа заемщиков.
Глава отдела маркетинга Национального бюро кредитных историй отмечал, что его организация пока не получила официальную статистику за январь, однако уже в курсе того, что процент одобрений снизился, причем показатель уменьшался в течение всего прошлого года, что могло повлечь за собой достижения рекорда по доле отказов.
По словам директора по маркетингу Алексея Волкова, регулятор не только ввел высокую ключевую ставку, но и ужесточил количественные ограничения для оформления кредитов заемщикам, отнесенным к группе с высоким риском. Из-за этого банковские компании снизили интерес к рискованным ссудам.
#кредиты
#экономика
#финансы
Спикер Госдумы Вячеслав Володин выступил с критикой в сторону российских банков
https://globalmsk.ru/news/id/74439
Председатель Государственной думы Вячеслав Володин раскритиковал банковские компании России за то, что они меняют условия пользования своими продуктами. В последнее время от граждан страны стали поступать многочисленные сигналы о том, что организации без уведомления и согласия клиента вводят новые правила использования карт и счетов. Негативное мнение по данному поводу спикер Госдумы выразил в своем Telegram-канале.
В сообщении Володина говорится о том, что банки начали активно вводить новые комиссии за снятие средств или повышать размеры старых, увеличивая еще и лимиты на обслуживание. Некоторые граждане жалуются и на то, что компании поднимают ставки по кредитным продуктам. Организации, согласно словам спикера, делают это без ведома клиента, поэтому гражданину остается только обращаться в суд, чтобы добиться отмены решения финансовой компании, что влечет за собой денежные расходы.
На фоне многочисленных жалоб, поступивших от россиян, представитель правительства решил напомнить, что законодательство страны запрещает банкам в одностороннем порядке ухудшать условия, установленные договором. Финансовые организации обязаны раскрывать перед гражданином детальные условия получения заемных средств и предупреждать о рисках. Таким образом, клиенты должны быть максимально осведомлены, чтобы иметь возможность принять взвешенное решение. Отметим также, что с марта нынешнего года в России действует норма, которая регламентирует требования к рекламе потребительских займов.
«Мне регулярно поступают обращения, в которых граждане рассказывают о том, что кредитные компании принимают решение об изменении условий пользования их продуктами без уведомления и согласия клиента. В одностороннем порядке банки не имеют права так поступать», – написал в мессенджере спикер Госдумы, который обратился к гражданам с просьбой сообщать ему о подобных нарушениях в финансовом секторе. Председатель заявил, что со своей стороны он обязуется внимательно изучить правоприменительную практику ранее одобренных решений. Поручение он уже направил в Комитет, отвечающий за вопросы финансового рынка.
По статистике Центрального банка, опубликованной ранее на официальном сайте, с начала нынешнего года по март потребители рассказывали о некачественном предоставлении услуг почти на 24% чаще, чем в том же периоде 2024 года. Регулятор даже приводил рейтинг финансовых компаний по количеству обоснованных клиентских жалоб. В списке оказались «Ак Барс», «Синара», «Экспобанк», «Уралсиб» и другие организации. ЦБ планирует каждый год публиковать подобный список, чтобы соответствующие органы могли отследить ситуацию и принять меры в случае необходимости.
Ранее сообщалось, что отечественные кредитные компании изменили отношение к клиентам, которые не платят проценты и пользуются картами «слишком аккуратно». Подобная категория граждан попала под сокращение лимитов и блокировку операций. Дело в том, что такие потребители не приносят банкам доходов, что невыгодно для финансовых организаций в условиях высокой ключевой ставки, уточнял представитель правления «Уралсиба».
#кредиты
#Володин
# банки
#Госдума
#условия
https://globalmsk.ru/news/id/74439
Председатель Государственной думы Вячеслав Володин раскритиковал банковские компании России за то, что они меняют условия пользования своими продуктами. В последнее время от граждан страны стали поступать многочисленные сигналы о том, что организации без уведомления и согласия клиента вводят новые правила использования карт и счетов. Негативное мнение по данному поводу спикер Госдумы выразил в своем Telegram-канале.
В сообщении Володина говорится о том, что банки начали активно вводить новые комиссии за снятие средств или повышать размеры старых, увеличивая еще и лимиты на обслуживание. Некоторые граждане жалуются и на то, что компании поднимают ставки по кредитным продуктам. Организации, согласно словам спикера, делают это без ведома клиента, поэтому гражданину остается только обращаться в суд, чтобы добиться отмены решения финансовой компании, что влечет за собой денежные расходы.
На фоне многочисленных жалоб, поступивших от россиян, представитель правительства решил напомнить, что законодательство страны запрещает банкам в одностороннем порядке ухудшать условия, установленные договором. Финансовые организации обязаны раскрывать перед гражданином детальные условия получения заемных средств и предупреждать о рисках. Таким образом, клиенты должны быть максимально осведомлены, чтобы иметь возможность принять взвешенное решение. Отметим также, что с марта нынешнего года в России действует норма, которая регламентирует требования к рекламе потребительских займов.
«Мне регулярно поступают обращения, в которых граждане рассказывают о том, что кредитные компании принимают решение об изменении условий пользования их продуктами без уведомления и согласия клиента. В одностороннем порядке банки не имеют права так поступать», – написал в мессенджере спикер Госдумы, который обратился к гражданам с просьбой сообщать ему о подобных нарушениях в финансовом секторе. Председатель заявил, что со своей стороны он обязуется внимательно изучить правоприменительную практику ранее одобренных решений. Поручение он уже направил в Комитет, отвечающий за вопросы финансового рынка.
По статистике Центрального банка, опубликованной ранее на официальном сайте, с начала нынешнего года по март потребители рассказывали о некачественном предоставлении услуг почти на 24% чаще, чем в том же периоде 2024 года. Регулятор даже приводил рейтинг финансовых компаний по количеству обоснованных клиентских жалоб. В списке оказались «Ак Барс», «Синара», «Экспобанк», «Уралсиб» и другие организации. ЦБ планирует каждый год публиковать подобный список, чтобы соответствующие органы могли отследить ситуацию и принять меры в случае необходимости.
Ранее сообщалось, что отечественные кредитные компании изменили отношение к клиентам, которые не платят проценты и пользуются картами «слишком аккуратно». Подобная категория граждан попала под сокращение лимитов и блокировку операций. Дело в том, что такие потребители не приносят банкам доходов, что невыгодно для финансовых организаций в условиях высокой ключевой ставки, уточнял представитель правления «Уралсиба».
#кредиты
#Володин
# банки
#Госдума
#условия