🚦 В России заработала антиотмывочная платформа ЦБ — «Светофор»
С 1 июля заработала платформа know your client (KYC) для банков, которую ЦБ создавал четыре года. Её назвали «Светофором» и она делит клиентов на три категории — «красную» (высокорисковая), «жёлтую» (среднерисковая) и «зелёную» (низкорисковая). Оценку должен давать банк по своим критериям и ЦБ на основе агрегированных данных (в том числе от ФНС и Росфинмониторинга).
Теперь банки ежедневно отправляют в ЦБ собственные KYC-данные в виде перечня юрлиц и ИП со средним и высоким уровнем риска с указанием причины (цифровым кодом).
Подробнее о цветах «Светофора»:
🔴 «Красная» зона означает отказ в банковском обслуживании и возможное расторжение договора. Разрешаются операции только для поддержания жизнедеятельности — например, расчеты с госорганами и сотрудниками. ЦБ оценивал долю таких компаний в 0,7%.
О помещении компании в «красную» зону банк обязан извещать в течение пяти рабочих дней. Проблемные клиенты смогут реабилитироваться перед банком, предоставив подтверждающие документы, или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ по «чёрным спискам». Однако как будет работать механизм реабилитации пока не совсем понятно: рассмотрение заявлений клиентов будет проходит без их участия.
🟡 «Жёлтая» зона — компании, ведущие реальную экономическую деятельность, но допускающие сомнительные операции. Такие операции блокируются при признаках сомнительности, ведущие с ними дела компании зелёной зоны попадают под особый надзор.
Эксперты отмечают, что компаниям из этой зоны придётся сложнее всего. «Средний уровень риска — это клиенты, у которых есть реальный белый бизнес, и они к нему подмешивают серые потоки, — объясняет источник РБК. — ЦБ этот “подмес” определяет гораздо лучше, потому что такие клиенты проводят расчёты рассредоточенно по разным кредитным организациям».
🟢 «Зелёных» компаний на рынке 99%, считает ЦБ. Блокировка операций между ними не допускается — риск ограничений возникает только при расчётах с сомнительными контрагентами.
«Зелёная» оценка ЦБ позволит банкам снизить затраты на комплаенс и запрашивать у клиентов меньше подтверждающих документов, ограничившись информацией об отдельных сделках и контрагентах.
#ЦБ #комплаенс
С 1 июля заработала платформа know your client (KYC) для банков, которую ЦБ создавал четыре года. Её назвали «Светофором» и она делит клиентов на три категории — «красную» (высокорисковая), «жёлтую» (среднерисковая) и «зелёную» (низкорисковая). Оценку должен давать банк по своим критериям и ЦБ на основе агрегированных данных (в том числе от ФНС и Росфинмониторинга).
Теперь банки ежедневно отправляют в ЦБ собственные KYC-данные в виде перечня юрлиц и ИП со средним и высоким уровнем риска с указанием причины (цифровым кодом).
Подробнее о цветах «Светофора»:
🔴 «Красная» зона означает отказ в банковском обслуживании и возможное расторжение договора. Разрешаются операции только для поддержания жизнедеятельности — например, расчеты с госорганами и сотрудниками. ЦБ оценивал долю таких компаний в 0,7%.
О помещении компании в «красную» зону банк обязан извещать в течение пяти рабочих дней. Проблемные клиенты смогут реабилитироваться перед банком, предоставив подтверждающие документы, или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ по «чёрным спискам». Однако как будет работать механизм реабилитации пока не совсем понятно: рассмотрение заявлений клиентов будет проходит без их участия.
🟡 «Жёлтая» зона — компании, ведущие реальную экономическую деятельность, но допускающие сомнительные операции. Такие операции блокируются при признаках сомнительности, ведущие с ними дела компании зелёной зоны попадают под особый надзор.
Эксперты отмечают, что компаниям из этой зоны придётся сложнее всего. «Средний уровень риска — это клиенты, у которых есть реальный белый бизнес, и они к нему подмешивают серые потоки, — объясняет источник РБК. — ЦБ этот “подмес” определяет гораздо лучше, потому что такие клиенты проводят расчёты рассредоточенно по разным кредитным организациям».
🟢 «Зелёных» компаний на рынке 99%, считает ЦБ. Блокировка операций между ними не допускается — риск ограничений возникает только при расчётах с сомнительными контрагентами.
«Зелёная» оценка ЦБ позволит банкам снизить затраты на комплаенс и запрашивать у клиентов меньше подтверждающих документов, ограничившись информацией об отдельных сделках и контрагентах.
#ЦБ #комплаенс
🤷♂️ Банкоматы и кассовые аппараты не видят новые сторублёвки
Новые банкноты с усиленной степенью защиты от подделок не скоро попадут в обращение. Банкоматы, терминалы и кассовое оборудование нужно «обучить» распознавать модернизированные сторублёвки. Но сделать это некому: компании-производители этого оборудования ушли из России.
Так, российский рынок покинули NCR и Diebold Nixdorf, на которые приходится 60% банкоматов в стране. Эксперты считают, что «с учётом геополитической ситуации» разработки для российского рынка вряд ли будут в приоритете, а некоторые компании могут и вовсе отказаться от обслуживания новых купюр.
Ассоциация банков России просила ЦБ отсрочить выпуск новых банкнот ещё в апреле. В самом регуляторе услышали «опасения участников рынка» по поводу перенастройки оборудования и специально не стали устанавливать крайних сроков. «Если обычно адаптация оборудования занимает полгода-год, то здесь мы пойдём навстречу банкам», — заявили в Банке России.
#ЦБ
Новые банкноты с усиленной степенью защиты от подделок не скоро попадут в обращение. Банкоматы, терминалы и кассовое оборудование нужно «обучить» распознавать модернизированные сторублёвки. Но сделать это некому: компании-производители этого оборудования ушли из России.
Так, российский рынок покинули NCR и Diebold Nixdorf, на которые приходится 60% банкоматов в стране. Эксперты считают, что «с учётом геополитической ситуации» разработки для российского рынка вряд ли будут в приоритете, а некоторые компании могут и вовсе отказаться от обслуживания новых купюр.
Ассоциация банков России просила ЦБ отсрочить выпуск новых банкнот ещё в апреле. В самом регуляторе услышали «опасения участников рынка» по поводу перенастройки оборудования и специально не стали устанавливать крайних сроков. «Если обычно адаптация оборудования занимает полгода-год, то здесь мы пойдём навстречу банкам», — заявили в Банке России.
#ЦБ
⚖️ В Госдуме предложили не сажать в тюрьму за кражу денег с банковских карт
Сегодня подобные преступления считаются тяжкими, и наказание за них предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. В Госдуме же хотят смягчить меру, чтобы у правонарушителей была мотивация возместить причинённый ущерб. Законопроект внёс депутат от «Справедливой России» Анатолий Вассерман.
У виновных нет возможности освободиться от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием, примирением с потерпевшим или назначением судебного штрафа. Это ограничивает возможность осужденного компенсировать ущерб, отмечает депутат.
При этом с карт воруют всё больше: доля переводов, совершённых без согласия клиентов, стабильно растёт, а деньги пострадавшим практически не возмещают. Согласно данным Центробанка, за 2021 год у клиентов российских банков с карт сняли 13,5 млрд рублей. К пострадавшим вернулись только 6,8% средств — 920,5 млн рублей. Это самый низкий показатель за последние два года.
#ЦБ #мошенничество
Сегодня подобные преступления считаются тяжкими, и наказание за них предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. В Госдуме же хотят смягчить меру, чтобы у правонарушителей была мотивация возместить причинённый ущерб. Законопроект внёс депутат от «Справедливой России» Анатолий Вассерман.
У виновных нет возможности освободиться от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием, примирением с потерпевшим или назначением судебного штрафа. Это ограничивает возможность осужденного компенсировать ущерб, отмечает депутат.
При этом с карт воруют всё больше: доля переводов, совершённых без согласия клиентов, стабильно растёт, а деньги пострадавшим практически не возмещают. Согласно данным Центробанка, за 2021 год у клиентов российских банков с карт сняли 13,5 млрд рублей. К пострадавшим вернулись только 6,8% средств — 920,5 млн рублей. Это самый низкий показатель за последние два года.
#ЦБ #мошенничество
💥 В России бум финансовых пирамид
ЦБ за первое полугодие выявил в России больше 2000 финансовых пирамид и нелегальных финансовых организаций. Это втрое больше, чем за аналогичный период прошлого года, и сравнимо с результатами за весь 2021 год.
На это повлияли санкции, введённые в отношении российских банков и легальных финансовых сервисов. Работать им стало сложнее, а ряд некоторых привычных услуг стал недоступен.
Этой ситуацией воспользовались злоумышленники, которые начали рекламировать «займы от частных лиц» и вложения в сомнительные проекты. Большинство — почти 80% — пирамид и нелегалов действовали в интернете. В основном это были проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным взносом.
ℹ️ Ежегодно россияне теряют 10–12 млрд рублей от участия в финансовых пирамидах. Средний жизненный цикл пирамиды, в который входит создание нелегального продукта, сбор денег и исчезновение компании, сейчас занимает 2,5–3 месяца.
#ЦБ #мошенничество
ЦБ за первое полугодие выявил в России больше 2000 финансовых пирамид и нелегальных финансовых организаций. Это втрое больше, чем за аналогичный период прошлого года, и сравнимо с результатами за весь 2021 год.
На это повлияли санкции, введённые в отношении российских банков и легальных финансовых сервисов. Работать им стало сложнее, а ряд некоторых привычных услуг стал недоступен.
Этой ситуацией воспользовались злоумышленники, которые начали рекламировать «займы от частных лиц» и вложения в сомнительные проекты. Большинство — почти 80% — пирамид и нелегалов действовали в интернете. В основном это были проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным взносом.
ℹ️ Ежегодно россияне теряют 10–12 млрд рублей от участия в финансовых пирамидах. Средний жизненный цикл пирамиды, в который входит создание нелегального продукта, сбор денег и исчезновение компании, сейчас занимает 2,5–3 месяца.
#ЦБ #мошенничество