Экономические эффекты коронавируса катализировали процесс охлаждения рынка потребкредитования, запущенный Центробанком для разрешения проблемы «пузыря».

В феврале количество выдач упало на 21%, а объем — на 31% в годовом выражении (данные ОКБ). Средний лимит по кредитке снизился почти на 14%, до 73,76 тыс. руб.

Банки улыбаются и машут, но требования к заемщикам становятся все жестче, хотя спрос на кредитки растет. Кредиты даются только заемщикам с невысокой долговой нагрузкой и хорошим (по меркам банка) персональным кредитным рейтингом. Уровень одобрения заявок упал в 4,5 раза, по кредиткам раньше этот показатель составлял около 22%, теперь — 5%.

Почему на выдачу кредитов влияет коронавирус? Падает сумма среднего чека и общая потребительская активность населения, падает товарооборот, потому что люди покупают в основном продукты и товары первой необходимости. Банки, как уже было сказано, сокращают риски, отказывая заявителям в оформлении кредитных карт.

Эффект от обвала рубля пока не прочувствовали — рано. Хотя инфляция резко подскочила во второй половине марта. Цены с 17 по 23 марта выросли на 0.31%, ускорившись втрое по сравнению с показателями первых двух недель марта.

Так как инфляция — штука нарастающая, «жара» начнётся уже через несколько недель. С одной стороны, резко подскочат цены, с другой — народу перестали давать кредиты, с помощью которых они поддерживали уровень жизни. Несмотря на то, что приоритеты в покупках сильно сместились, и люди сейчас покупают гречку, а не новые холодильники, собственных доходов населению все ещё не хватает. Если инфляция будет разгоняться текущими темпами, то к концу месяца цены превысят 2.6% гг, а в мае могут выйти за пределы таргета (4%). В этом случае ЦБ придётся повышать ставку.

В таких условиях было тактически правильно дать населению возможность отсрочить или приостановить обслуживание займов. Напомним, президент сегодня заявил о необходимости предоставлении каникул по ипотечным и потребительским кредитам. Теперь главное, чтобы не взвыли банки.

Сегодня на заседании Правительства РФ рассмотрят вопрос образования Президиума Правительства Российской Федерации. 10 вопрос. Сейчас Президиум Правительства не сформирован. В предыдущий раз президиум создавался в правительстве Дмитрия Медведева (2012–2018 годы). В правительстве Медведева (2018–2020 годы) президиум не образовывался.

Россияне стали объяснять коронавирусом и карантином невозможность обслуживать свои кредиты, говорят коллекторы и представители отдельных банков. Это может быть началом волны неплатежей, опасаются участники рынка.

Из-за эпидемии вируса загрузка отелей в Москве в марте, по оценкам экспертов, не превысит 30%, а в апреле не дотянет и до 10%. Чтобы снизить издержки, некоторые гостиницы предлагают снимать номера в долгосрочную аренду «для самоизоляции».

Пишут, что выше картинка по вкладам и малым предприятиям. Это общей ситуации не меняет, возьмите чистые вклады за любой год. Вот пример за 2013 (вряд ли что сильно поменялось)))). 40% - это не 1%!

Россия закрыла все авиаперелеты за границы страны. Кроме чартеров, которые будут вывозить наших граждан, застрявших в других странах. Решение вступает в силу с 27 марта. Однако, авиакомпании не будут массово отменять рейсы с проданными билетами, удерживая деньги за них на счетах и объясняя это тем, что возможно Росавиация "откроет небо" и рейсы состоятся. Тянуть будут до последнего. Вопрос: последнее - это когда вы приехали в аэропорт и узнали, что рейс все таки не состоится? А вы уже гостиницу покинули и виза заканчивается.

⚡️Руководителям министерств и ведомств поручено с 27 марта перевести максимальное количество сотрудников на удаленку.

📢Banking news

🔻Сбербанк с апреля планирует отменить комиссию за внутрибанковские переводы между регионами (ранее составлял 1%, но не более 1000 руб), но при этом будет введена комиссия за все переводы (включая внутрирегиональные) на сумму свыше 50 тыс. руб. в месяц вне зависимости от региона. Сначала модель протестируют на Дальнем Востоке, далее планируется масштабирование по всей России.
Плата за переводы - это ответная реакция Сбера на принятый в декабре закон об отмене "банковского роуминга", при этом банк предложит клиентам пакетное решение для оплаты комиссии, например, можно увеличить месячный лимит еще на 50 тыс. руб. за 99 руб в месяца, или полностью отключить лимиты за 199 руб в мес или 1599 руб в год. Вряд ли мы увидим массовый отказ от услуг Сбера, так как большинство переводов (под данным банка 88%) не превышают 50 тыс. руб в месяц, а нуждающиеся в бОльших лимитах давно пользуются продуктами других банков.
🔻ЦБ наказал Тинькофф банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП); размер штрафа - 30-50 тыс. руб.
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с начала активной компании ЦБ - августа 2019: банк ФК Открытие - 141, Тинькофф банк - 32, банк Уралсиб - 30, Райффайзенбанк - 4, Промсвязьбанк - 5, банк ВТБ - 6, Росбанк - 3, Совкомбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, Альфа-Банк - 4, банк Зенит - 1
🔸После объявления о сворачивании проекта Рокетбанка из него ушла генеральный директора Анастасия Ускова. С 25 марта стартапом руководят замглавы QIWI Мария Шевченко и руководитель сегмента платежных сервисов Андрей Протопопов
🔹АКРА повысили рейтинг РНКБ Банка (Крым) с A(RU) до A+(RU), прогноз изменен с позитивного на стабильный.
причина: улучшение оценки ликвидности и фондирования на фоне снижения доли 10 крупнейших вкладчиков до 25,6%, из которых самый крупный - это АСВ (менее 10%)
В прошлом году РНКБ присоединил к себе краснодарский Крайинвестбанк, в январе стал санатором Севастопольского Морского Банка.
🔹Совкомбанк (Кострома) завершил покупку Вкабанка (Астрахань), ранее анонсировалась покупка пакета более 20%, но сегодня стало известно о продаже доли 91%. В процессе сделки Совкомбанк столкнулся с техническими проблемами при выставлении оферты, за что получил предписание ЦБ, но видимо справился.

@MarketOverview

Забавляет “аналитика” некоторых “специалистов” о том, что Путин имел в виду не то, что будут облагаться вклады до миллиона, а проценты от миллиона. Ну, собственно, Путин тут сам неточно выразился - ясно, что он нифига в этом не понимает, а текст ему писал Мишустин или Григоренко. “Специалисты” ошибаются: 1) Налоговая система так не работает, администрировать систему, когда только крупный доход облагается - очень сложно и не имеет смысла (спрятать крупный доход куда проще, чем спрятать крупный депозит) 2) Мишустин давно предлагал обложить 100% всех депозитов НДФЛ, это именно его идея, Путин ее только скорректировал, установив нижнюю планку - миллион 3) Все госСМИ пишут именно о налогообложении депозитов - если бы они ошиблись, им давно бы дали по башке из АП.

Тут конечно, Путина обманули - таких депозитов не 1%, а по данным АСВ, около половины всех депозитов. То есть речь идет примерно о 100-120 млрд рублей дополнительного дохода в бюджет. Вполне себе нормальная сумма для “реформы”.
Но опасность тут не в 13%, на самом деле. Теперь банки будут обязаны сами подавать данные в ФНС о всех депозитах свыше миллиона, а налоговики смогут сравнивать ваш официальный белый доход и накопления. И делать выводы. Тоже давняя мечта Мишустина.

С дивидендами такая же фигня. Да, официально нерезы и так платят 15% - тут Путина опять обманули. Но дело тут не в 15%, в а том, что теперь ВСЕ соглашения об избежании двойного налогообложения будут пересмотрены. И тут уж резать будут не только дивиденды, а все, за счет чего нерезы вообще не платят налога в российский бюджет. То есть будет полный пересмотр всех схем по выводу денег из России - тут уж не только для нерезов, но и для вполне себе резов.

Фактически вместо ожидаемого карантина, под предлогом эпидемии мы имеем увеличение налогов, а также усиление контроля за доходами и движением капитала среднего класса. Ну да, в обмен на неделю дополнительного отпуска. @infernal_money

За неделю с 17 по 23 марта индекс потребительских цен прибавил 0,3%, что оказалось второе выше показателей за предыдущие две недели (0,09% и 0,1%), сообщил в среду в оперативной оценке Росстат.
В среднем на уровне потребителей товары дорожали на 0,023% в сутки - вдвое быстрее как февраля-2020 (0,011%) так и марта прошлого года (0,01%).
С начала месяца цены выросли на 0,53%.

Фактически это трехкратное ускорение инфляции, и это только начало.

Потребительская электроника - от смартфонов до ноутбуков - подорожает на 15-20%.

Автомобили подорожают к лету на 5-10%.

Более 90% лекарств, производимых в России, зависят от иностранных субстанций. Скачки валют неизбежно отразятся на ценах.

Если станет очевидным, что инфляция выходит за границы диапазона 5-6%, то ЦБ, скорее всего, будет вынужден повышать ставку. Для инвесторов в ОФЗ это очень плохие новости, которые могут усилить отток нерезидентов с рынка.

https://www.gks.ru/bgd/free/B04_03/IssWWW.exe/Stg/d05/54.htm

Доля вкладов россиян на сумму свыше одного миллиона рублей на 1 января текущего года составляла 55,3% от общего объема вкладов в банковской системе, следует из материалов Агентства по страхованию вкладов.
В 2018 году эта сумма составлял 54,8%. Доход от этих вкладов точно попадет под 13% налог. Потенциальных плательщиков может быть и больше, если они дробят вклады на несколько размером менее 1 млн рублей. Ранее заявлялось, что он затронет лишь 1% вкладчиков.
@banksta

⚡️Собянин закрыл в Москве на время длинных выходных все непродовольственные магазины и парикмахерские, а также парки, рестораны, бары и столовые. Мэр попросил верующих не посещать в это время религиозные учреждения. Он также обратился к жителям других городов с просьбой отказаться от поездок в Москву. Ограничения вступят в действие 28 марта.

ПО ПОВОДУ ВЧЕРАШНИХ ЗАЯВЛЕНИЙ ПРЕЗИДЕНТА

Пока на сайте Кремля опубликованы только два указа, касающиеся выходных и переноса сроков голосования. По налоговым инициативам подробностей нет, поэтому пока сложно дать оценки макроэкономических эффектов, но на некоторые моменты мы бы хотели обратить внимание.
• Неделя выходных. Абсолютно непонятно, почему это делается за счет работодателей. Эта мера явно противоречит цели поддержать бизнес в условиях эпидемии. И совершенно непонятно, как одна неделя может решить проблему распространения вируса (даже если все будут сидеть дома). У нас только начался ускоренный рост числа инфицированных, и по опыту других стран за неделю этот процесс не останавливается.
• Введение налога на депозиты. Это давно обсуждалось, но не было повода. Лежит в русле общего тренда на увеличение налоговой нагрузки на население (люди – новая нефть), прежде всего, среднего класса. Совершенно непонятно, почему это надо делать в кризис, когда задачей должна быть поддержка доходов населения и внутреннего спроса. Здесь же изъятие может составить порядка 100 млрд рублей (оценки Олега Шибанова https://yangx.top/olegshibanov/247). Мы считаем, что по своей абсурдности эта мера сопоставима с прошлогодним повышением НДС. Хотя нет, повышение НДС для ускорения роста – это всё-таки было шедевром экономической мысли, это трудно переплюнуть.
• Очень надеемся, что в отношении валютных депозитов не будет введено налогообложение курсовой разницы (такая идея витает в воздухе).
• Снижение ставки страховых взносов для МСБ с 30 до 15%, причем на постоянной основе, можно только приветствовать. Делать это надо было ещё в прошлом году, когда повышали НДС. Другое дело, что в малом и среднем бизнеса велика доля серых зарплат, поэтому эффект поддержки будет ограниченным. Снижать, по-хорошему, надо для всех. Но в период кризиса это, конечно, слишком большие риски.
• Выплаты семьям с детьми, налоговые и кредитные каникулы для бизнеса – всё это замечательно. Но хочется увидеть, сколько правительство планирует потратить на эти цели. То, что этих оценок пока не прозвучало (январские инициативы президенты были прокомментированы сразу), может свидетельствовать о неожиданном для правительства характере сделанных заявлений. Минфин, по-видимому, чешет сейчас репу, где взять денег. ЦБ также не объявлял пока никаких оценок инфляционных эффектов предложенных мер. По поводу кредитных каникул – это же банки оплачивают, хочется понять, будут для них какие-то меры компенсации, или эти косты полностью лягут на банковский сектор.
• Вообще кризис очень ярко высвечивает хрупкость нашей сырьевой экономики, зависящей от нефти, причем в последние годы только увеличившей эту зависимость. 2-3 года текущих цен на нефть (Urals сейчас чуть выше $20), и резервы заканчиваются. Единственным выходом для бюджета (помимо его секвестра) будет дальнейшее увеличение налоговой нагрузки на население. На очереди НДФЛ.

Сбербанк отменяет комиссии за переводы между регионами. Теперь, если вы из Москвы переводите деньги на карточку куда-нибудь в Красноярск, это будет бесплатно.

Не своей головой дошли — просто в декабре был,наконец, принят закон о запрете «банковского роуминга», согласно которому размер комиссий за переводы между физлицами внутри одного банка не может быть обусловлен тем, что счета открыты в разных подразделениях.

Но Греф так легко не сдаётся и вместо этого будет введена комиссия на переводы от 50 тыс. рублей в размере 1% от суммы, но не более 1000 рублей.

Наивно было думать, что крупнейший банковский игрок, на которого приходится порядка 70% онлайн переводов в стране, не будет навязывать свои правила игры. В целом, ничего критичного. Учитывая уровень зарплат и доходов граждан, месячный лимит будет превышаться в единичных случаях, а точнее, всего в 12%.

Чтобы подсластить пилюлю Сбербанк придумал платную автоподписку на крупные переводы. За 99 руб. можно будет увеличить лимит переводов еще на 50 000 руб. в месяц. Безлимитные переводы можно будет подключить за 199 руб. в месяц, годовая подписка обойдётся 1599 руб. Ну что ж, по-божески. Что-то нам подсказывает, что это будет пользоваться спросом.

⚡️Covid-19

В России зафиксировали ещё 182 случая заражения коронавирусом. Общее число заболевших — 840

tjournal.ru/news/153555

⚡ Два летальных случая, связанных с коронавирусной инфекцией, зарегистрированы в России — оперштаб

Вот так выглядят ценовые ожидания предприятий в марте 2020😔
Напомню, что это ответ предприятий на простой вопрос - "Как изменятся в следующие три месяца цены на готовую продукцию предприятия?". Я надеюсь, что инфляция такого крутого взлета не покажет😏

@MarketOverview

🇷🇺#налоги #россия
МИШУСТИН ПОРУЧИЛ МИНФИНУ В ТЕЧЕНИЕ МЕСЯЦА ПРОРАБОТАТЬ ВСЕ СОГЛАШЕНИЯ О ДВОЙНОМ НАЛОГООБЛОЖЕНИИ - ПРАЙМ

⚡️Правительство введет штрафы для тех, кто откажется соблюдать правила карантина из-за коронавируса — Мишустин

🇷🇺#россия #налоги #дивиденды
ВВЕДЕНИЕ НОВЫХ НАЛОГОВ НА ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ СВЫШЕ 1 МЛН РУБ И ДИВИДЕНДЫ ВОЗМОЖНО С 2021 ГОДА - ГЛАВА КОМИТЕТА ГД ПО ФИНРЫНКУ АКСАКОВ - ПРАЙМ