⚡Агентство по страхованию вкладов перечислило Банку России 38,2 миллиарда рублей в рамках погашения задолженности, остаток долга составляет 165 миллиардов, сообщила госкорпорация.

​​ЦБ России установил для банков временный запрет на взимание комиссии за выдачу наличной валюты

Российский Центробанк с сегодняшнего дня запретил банковским организациям брать комиссию с граждан при выдаче наличных средств в любой иностранной валюте. Это касается как обычных счетов, так и вкладов. Взимать комиссию за конвертацию валюты в доллары тоже запрещено при условии, что это делается для дальнейшего обналичивания.

Запрет действует ограниченное время – до 9 сентября текущего года. Те комиссии, которые были взысканы банковскими организациями за выдачу или конвертацию валюты в период между 9 и 12 марта, будут возвращены физлицам в виде зачисления на их счета или выдачи наличных средств на руки в рублевом или долларовом эквиваленте.

Для получения возврата денег, ушедших на оплату комиссии, клиенту необходимо написать заявление и вместе с ним обратиться в свой банк. В течение 3 дней, как только заявление будет принято, банк должен вернуть средства заявителю.

​​В каких странах можно полноценно пользоваться картой «Мир»

После того, как пару дней назад «Виза» и «Мастеркард» перестали работать за границей, о российской карте «Мир» вспомнили многие граждане. С ее помощью можно расплачиваться за рубежом, но лишь в определенных странах. Чтобы не было гаданий на кофейной гуще и неверных предположений, мы решили выложить список тех стран, в которых можно снять наличные деньги или оплатить покупку с помощью карты «Мир».

• Казахстан – обналичить денежные средства и расплатиться за покупки можно с помощью терминалов от Народного Банка, Сбербанка, ВТБ и Банка Центр-Кредит.

• Южная Осетия – возможность снять наличные деньги предоставляет обладателям карты «Мир» Национальный Республиканский Банк.

• Вьетнам – карта принимается в рамках платежной системы NAPAS. К ней подключены банковские учреждения VRB и BIDV.

• Беларусь – оплата товаров или услуг, а также обналичивание доступны посредством устройств от ВТБ Беларусь и банков-участников ПС «БЕЛКАРТ».

• Армения – совершение операций по карте «Мир» допускается посредством использования терминалов тех банков, которые подключены к системе ArCa.

• Узбекистан – обналичить деньги или что-то приобрести по безналу можно через устройства банковских организаций, подключенных к платежной системе UZCARD.

• Турция – снятие наличных и осуществление торговых операций возможно с помощью терминалов 3 банков: VakifBank, Ziraat Bankasi и Turkiye Is Bankasi.

• Киргизия – обналичивание и оплата товаров/услуг доступны посредством устройств банков, которые являются участниками системы «ЭЛКАРТ».

• Таджикистан – расплатиться за покупки и снять наличные сбережения с карты «Мир» можно через терминалы банков-участников Express Pay и «Корти Милли».

• Абхазия – обналичить средства и оплатить приобретенные услуги или товары дозволяется посредством устройств от банков, подключенных к ПС «АПРА».

• Приднестровье (ПМР) – снять деньги с карты «МИР» можно в любом банкомате. Также по ней доступна оплата товаров в сети супермаркетов «Шериф».

Данная информация актуальна по состоянию на 12.03.2022 год. Если вы планируете в ближайшее время посетить одну из перечисленных в списке стран, запомните названия банков и платежных систем, которые позволяют совершать транзакции по карте «Мир»!

​​Альфа-Банк решил брать со своих клиентов крупный процент за снятие наличных с кредиток

Теперь держатели кредитных карточек от Альфа-Банка не могут снимать наличные средства бесплатно, как это было ранее. Это касается тех, у кого была активирована опция обналичивания денег без комиссии в пределах 50 000 российских рублей в месяц.

С 11 марта снятие наличных средств с кредиток облагается комиссией в размере 900 рублей и 5,9% сверх этого фиксированного платежа. То есть, если клиент Альфа-Банка захочет обналичить 10 000 рублей, в качестве комиссии с него снимут около 1500 рублей. Изменения касаются любых сумм. К примеру, комиссия с 1000 рублей будет 959 рублей.

Представители Альфа-Банка связали свое решение с повышением ЦБ ключевой ставки.

​​Осталось 5 дней: PayPal заблокирует кошельки россиян 18 марта

Компания PayPal уведомила пользователей из России о неизбежной блокировке их счетов внутри своей системы 18 марта. Она предоставила российским клиентам возможность к этому времени вывести остатки средств на привязанные карты.

Как заявил Дэн Шульман, который является гендиректором и президентом «ПэйПал», приостановка деятельности компании в России связана с действиями нашей страны в отношении Украины и реализуется в целях поддержки международного сообщества.

ЦБ примет ответные меры и аннулирует лицензию у НКО «ПэйПал РУ», позволяющую платежному сервису работать на территории РФ.

​​Финансовый аналитик считает юань наиболее перспективной валютой для инвестиций

Дмитрий Бабин заявил, что китайская валюта сегодня является наиболее подходящей для краткосрочных и среднесрочных вложений. Юань вполне надежен, так как опирается на сильную экономику Китая. Это позволит ликвидности данной денежной единицы увеличиваться небывалыми темпами. Правда, есть и некоторые риски. К примеру, возможность снижения курса юаня к валютам иных стран. Чем это объясняется?

Экономическая сфера КНР имеет зависимость от ввозимого и вывозимого сырья, а также финансовых мер, которые регулярно принимаются правительствами других стран. Из-за этого и возникает риск падения курса китайского юаня к доллару, евро и иным валютам.

Бабин также считает, что в ближайшем будущем объемы торговых операций с использованием юаней и рублей будут увеличиваться. Российским инвесторам ничего другого не остается, так как большинство иностранных компаний отказались от сотрудничества ввиду известных обстоятельств, а санкции Запада лишь ужесточаются.

​​Министр финансов РФ раскрыл сумму замороженных активов ЦБ за рубежом

Антон Силуанов, который является действующим министром финансов России, назвал точную сумму замороженных активов Центробанка за границей. Золотовалютные резервы, которые теперь нельзя использовать, составляют 300 млрд. долларов.

Всего международных резервов у России накопилось на $643 с лишним миллиардов. Около половины из них недоступны для использования в любых транзакциях. Украинские власти намерены заполучить арестованные активы ЦБ, правда, не ясно каким образом.

Также министр отметил, что все внешние долги по отношению к недружественным странам будут уплачены, но в рублевом эквиваленте.

​​Как использовать рост курса доллара для более выгодного погашения ипотеки

Эксперт по финансам Ксения Аверс рассказала, как «ипотечники» могут выгоднее расплатиться с кредитом на жилье, заплатив гораздо меньше. Чтобы это сделать, необходимо воспользоваться своим валютным счетом. Если же его нет, то открыть можно в любое время, конвертировав рубли в доллары через онлайн-банкинг. Затем все дальнейшие платежи по ипотеке необходимо погашать с валютного вклада.

Суть в том, что курс доллара продолжит свой рост и далее. Поэтому те, кто приобретет его сейчас, совсем скоро смогут оплачивать ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, если сегодня доллар стоит около 120 рублей, то через месяц курс может вырасти. Но особенно выгодно тем, у кого уже были доллары, купленные по 75-80 рублей. Они уже сейчас могут начинать платить ипотечный кредит, извлекаю выгоду из разницы курсов.

Важное условие: открывать валютный счет необходимо в том банке, в котором человек оформлял ипотеку. Также финансист посоветовала не хранить в одном банке на рублевом счете свыше 1 миллиона 400 тысяч рублей и не погашать ипотечный кредит досрочно.

​​Финансовое импортозамещение или как сохранить платежеспособность после отключения МПС

Visa и Mastercard, выданные российскими банками, больше не работают за границей. На поставку долларов и евро в Россию наложены эмбарго. Что будет дальше? А дальше будет импортозамещение и использование всевозможных лазеек в секторе финансов.

Работу международных карт внутри страны обеспечивает НСПК. Сегодня более 80% отечественных транзакций проходят именно через данную систему. Некоторые банки заявили, что готовы сделать карты «Виза» и «Мастеркард» бессрочными. Поэтому даже по истечении первоначального срока, указанного на пластике, они продолжат работать.

Другие банковские организации намереваются начать выпускать новые карты, функциональность которых будет выстроена на базе российской инфраструктуры. Правда, такие решения будут рабочими лишь на территории России, но не за рубежом. Также увеличится выпуск карт «Мир», которые еще год назад были у каждого 2 гражданина РФ. Специально для отечественной платежной системы было разработано приложение Mir Pay, которое можно установить на Android и оплачивать покупки бесконтактно, через NFC.

Помимо всего этого, Центробанк уже третий год продолжает развивать СБП. Система позволяет осуществлять переводы по номеру телефона и расплачиваться по QR-коду.

Это всё касается расчетов внутри России. А как быть российским туристам в других странах? Чтобы не носить с собой наличку, которую могут запросто украсть, желающие вправе обратиться в банк с просьбой оформить карту UnionPay. Эту платежную систему принимают в 180 странах. На сегодня такой пластик готовы выдавать «Почта Банк», «Санкт-Петербург», «Промсвязьбанк», «Примсоцбанк», «Газпромбанк», «Солидарность», «Открытие», «Россельхозбанк», «ВБРР», «Зенит» и «Приморье».

Вскоре появятся и кобейджинговые карты, которые объединят возможность работы сразу с 2 платежными системами – «Мир» и UnionPay. Их выпуск намерены наладить «МКБ», «Альфа-Банк», «Сбер», «Райффайзенбанк», «Тинькофф-Банк» и «Газпромбанк».

​​Мишустин утвердил лимиты займов для желающих взять кредитные каникулы

Ранее мы писали о том, что граждане и представители бизнеса могут воспользоваться кредитными каникулами, если получаемые ими доходы снизились на 30 и более %. Сегодня премьер-министр РФ утвердил лимиты по займам, подписав постановление.

Оформить кредитные каникулы вправе:

• Физлица, сумма банковского долга которых не превышает 300 тысяч рублей.
• Индивидуальные предприниматели с кредитным максимумом в 350 тысяч рублей.
• Пользователи кредитных карт, взявшие займ у банка на сумму до 100 000 рублей.
• Должники, бравшие кредит на покупку авто, с задолженностью до 700 000 рублей.

Также кредитные каникулы доступны участникам ипотечной программы. Для жителей столицы лимит составляет 6 млн. руб., для Санкт-Петербурга, Подмосковья и Дальневосточного федерального округа – 4 млн. руб., для иных регионов – 3 млн. руб.

Напомним, что воспользоваться такой поддержкой можно до 30 сентября этого года.

​​Центробанк разрешил россиянам не выплачивать кредиты иностранным банкам, ушедшим из России

Вчера ЦБ разместил на своем веб-ресурсе постановление, которое позволяет гражданам России не выплачивать долги перед зарубежными банками, покинувшими нашу страну.

Дмитрий Мухин, который является замглавы Центробанка, заявил, что все их действия регламентированы законодательством. Если иностранные банковские организации решили прекратить свою деятельность на территории России без уважительной на то причины, их российские клиенты перестают быть им должны уплачивать займы. Однако обязательства самих банков должны выполняться в полном объеме для всех вкладов.

Как только данный документ был опубликован, на сайте «Российская общественная инициатива» появились десятки петиций. И в каждой из них люди требовали запретить любую деятельность банков из недружественных России стран. К текущему времени под петицией подписалось более полумиллиона россиян. Такое количество не могло остаться незамеченным, поэтому уже скоро Госдума рассмотрит эту общественную инициативу.

​ЦБ: новый расчет курсов $ и €.
Как это скажется на простых гражданах?

Банк России меняет порядок расчета и публикации официальных курсов иностранных валют. Теперь цена $ будет определяться на основе данных Московской биржи о средневзвешенном курсе по сделкам, заключенным с 10:00 до 16:30 мск (ранее — с 10:00 до 11:30). Стоимость € будет устанавливаться так же, как и официальные курсы других иностранных валют по отношению к ₽.

Такая мера позволит устанавливать более адекватные курсы, когда существует больше данных о росте или снижении доллара и евро к рублю в течение всего дня, а не только во время утренней сессии. Это позволит сделать так, что курсы валют будут меняться день ото дня меньше, чем это было еще недавно. Психологически и для простых россиян, и для предпринимателей это будет означать определенную стабильность — она сейчас всем нужна.

​Банки: вклады в юанях и валютах стран СНГ.
Насколько безопасна китайская валюта?

Юань сейчас – это одна из ключевых развивающихся валют. На Московской бирже наблюдается резкий рост объема торгов ¥, что увеличивает его ликвидность.

Но, китайская экономика сильно зависит от экспорта товаров и импорта сырья, она недостаточно диверсифицированная и несет в себе как экономические, так и внешнеполитические риски, способные негативно сказаться на курсе ¥.

Поэтому ¥ больше подходит для краткосрочных спекуляций и среднесрочных вложений, направленных на защиту от обесценивания ₽. В более долгосрочном плане могут проявиться ключевые недостатки этой валюты.

Стоимость любой мировой валюты по отношению к ₽ считается через курс ₽ / $. Если в ближайшей перспективе (неделя-две) завершится горячая фаза военной операции на Украине, будут какие-то подвижки в переговорном процессе, то дальнейшего ослабления ₽ по отношению к $ может и не быть. Но если ситуация не улучшится, будут вводиться новые санкции, то падение стоимости ₽ продолжится.

Никаких волшебных валют, которые бы обещали стабильность, в текущем моменте нет.

​Банки: сейфовые ячейки набирают все большую популярность.
Безопасность или необдуманный риск?

После начала военного конфликта на Украине и новой волны западных санкций, спрос на аренду сейфовых ячеек вырос в разы. В них россияне размещают ценности, золото и снятые с вкладов деньги.

Банки гарантируют их безопасность и обеспечивают конфиденциальность при закладке ценностей в ячейки. Кажется, что клиенты могут спать спокойно. Однако это не так.

Арендатор принимает на себя риск невозврата имущества, если оно будет утрачено – ведь он просто не сможет доказать, что хранилось в ячейке.

Кроме того, доступ к ячейке могут получить правоохранительные органы и судебные приставы-исполнители:

- при проведении обыска и выемки содержимого банковской ячейки;
- при проверке сообщения о преступлении;
- при наложении ареста приставами-исполнителями.

Насколько банковская ячейка является безопасной, если на ее содержимое можно наложить арест, вскрыть ее без ведома владельца или лишить его доступа к ячейке?

​​Финансовый аналитик пророчит доллару откат к 80 рублям

Михаил Беляев, который занимается финансовой аналитикой и является кандидатом экономических наук, считает, что вскоре рубль укрепится по отношению к доллару. Одна денежная единица США будет стоить около 80 рублей. Такой откат станет возможным после окончания спецоперации в Украине и уменьшения антироссийских настроений.

По мнению эксперта, рубль падает не из-за экономических предпосылок, а по причине возобладания эмоций над разумом со стороны людей, которые испытывают тревогу и видят в долларе защитный актив. Также Беляев подмечает, что несмотря на отсутствие объективных причин для девальвации отечественной валюты, такое серьезное падение курса всё же не пройдет бесследно, поэтому 100% восстановления ждать не стоит.

Аналитик утверждает, что валютные курсы будут зависеть от результативности и сроков завершения спецоперации, а также от того, как быстро информационный фон стабилизируется, вернувшись в свое обычное русло.

Стоит ли оформлять карту UnionPay взамен ушедших Visa и MasterCard?

Если вы собрались ехать в Азию, то, скорее да. Но если вы планируете расплачиваться картой UnionPay в России или в других странах, то это крайне сомнительное решение. И вот почему:

❌ Расплатиться UnionPay, несмотря на то, что принимается в 180 странах, можно далеко не везде.

❌ UnionPay не работает с Apple Pay и Google Pay.

❌ Стоимость оформления карт UnionPay в России сейчас — космическая, может достигать 10 тысяч рублей и более.

❌ Лавочку могут прикрыть: если в США сочтут, что россияне через UnionPay обходят санкции, добра не жди.

❌ Пополнять карту по номеру телефона нельзя. Есть только два варианта: либо через китайский MoneyExpress, либо через СБП в России.

В конечном итоге, решение о том, выпускать такую карту или нет, принимать вам. Но, если вы всерьез задумываетесь об этом, то взвесьте все плюсы и минусы, а не бездумно оформляйте только потому, что кто-то вам сказал, мол, это единственная альтернатива.

​​​​Как с помощью криптовалюты вывести неограниченное количество долларов в наличные

Россияне, которым по каким-то причинам не хватает лимита в 10 тысяч долларов при выдаче наличных средств, могут воспользоваться обходным путем. Но для этого им понадобятся криптовалюта и обменники с выдачей налички в американской валюте.

Владимир Ананьев, который работает аналитиком в инвестиционной фирме Exante, советует быть осторожными, так как подобные операции довольно рискованны. Это связано с тем, что законодательство не регулирует криптовалюты, а значит любые транзакции с ней, включая обналичивание, это просто условный договор. В случае, если участника такого договора обманет вторая сторона, наказать его по закону будет нельзя.

Те граждане, которые все-таки готовы рискнуть своими деньгами, могут воспользоваться услугами криптообменников для обмена стейблкоинов Tether на наличные доллары. Правда, сначала понадобится купить криптовалюту USDT. Однако это можно сделать и за рубли, а уж потом обменять монеты на реальные доллары по курсу 1 к 1. В Москве таким обменом занимаются многие компании. Что касается иных крупных городов России, там подобные операции доступны так же, как и в столице.

Судя по увеличению объемов торговых операций между стейблкоином и рублем в 4 раза, те, кто в «теме», уже начали конвертировать рубли в криптовалюту, а ее в доллары.

​​С завтрашнего дня карту «Мир» можно будет официально добавить в Apple Pay

Компания Apple опубликовала на своем сайте новость, в которой говорится, что с 17 марта карта «Мир» будет добавлена в перечень возможных методов оплаты через Apple ID.

Теперь жители России, у которых есть такая банковская карта, смогут привязать ее к Apple Pay и оплачивать покупки любых приложений в «яблочном» магазине. То же самое касается и других приобретений, включая подписки на сайтах и шоппинг.

Эксперты предупреждают, что из-за огромного наплыва желающих добавление карты может сработать не с первого раза. Если подключить «Мир» не получилось с первой попытки, необходимо покинуть систему, выждать какое-то время и попробовать снова.

Набиуллину может сменить Владимир Чистюхин.

Лично знаем Владимира Викторовича и считаем, что это единственно верная кандидатура на пост главы ЦБ, настоящий профессионал своего дела, который сможет преодолеть последствия кризиса.

​​Какого курса доллара ждать в ближайшие месяцы: мнения аналитиков

Дмитрий Александр, глава управления аналитических исследований «УНИВЕР Капитал», считает, что в ближайшие месяцы курс доллара будет варьироваться между 105 и 115 ₽. Он считает, что валютный курс будет зависеть от геополитической ситуации в мире. Также большое значение имеет возобновление штатных торгов на российском рынке.

Экспортная выручка также сказывается положительно на укреплении рубля. Давление, оказываемое на спекулятивные сделки, спрос со стороны импортеров и физлиц незначительны. Что касается отрицательных факторов, которые наоборот способствуют падению рубля, то это высокий уровень неопределенности и заморозка интервенций ЦБ.

Ольга Лебединская, занимающая должность доцента кафедры статистики университета имени Плеханова, предполагает, что курс доллара зависит от выбранного Центробанком сценария действий и степени общемировой напряженности. Принятые ранее меры означают, что доллар может стоить как 90 рублей, так и достичь отметки в 150 рублей.

На данный момент один доллар торгуется на уровне 108 рублей с копейками.

​​Владимир Путин заявил об отсутствии необходимости в печати денежных единиц

Глава РФ сказал, что в федеральном бюджете достаточно средств для финансирования, поэтому в сложившейся ситуации трудностей с этим не возникнет. Российская экономика дает необходимый объем доходов, что исключает денежную эмиссию. Простым языком: Центробанку не придется печатать рубли, так как здоровых рыночных доходов хватает.

Также Путин дал членам правительства и сотрудникам ФАС поручение отслеживать текущую ситуацию с ценами на внутреннем рынке.