#Ситуация: друг потерял в отпуске все деньги и карты. Как ему помочь?

Семен, друг Аксиньи, отправился в путешествие по России. В поездке он попал в свой страшный сон — украли все деньги. Как назло, это произошло в любимой его сердцем глуши, где больше предпочитают наличку. Аксинья готова выручить его и дать деньги взаймы, но как их перевести? Разбираемся.

Аксинье важно учитывать:

🟢как Семену удобнее их получить — офисы каких компаний есть поблизости

🟢какая требуется сумма — чтобы учесть лимиты на переводы

🟢насколько срочно нужны деньги — скорость зависит от способа перевода

🟢какова комиссия за операцию — чем быстрее перевод и чем больше сумма, тем выше может быть комиссия.

Получить перевод наличными можно в отделениях банков, Почты России и операторов платежных систем. Обычно срок таких переводов по России составляет до 7 дней.

Отправить деньги можно разными способами:

🟢на карту — онлайн по номеру телефона, по номеру самой карты и даже через СМС

🟢на счет — онлайн по его реквизитам, в отделении банка или через почтовое отделение

🟢почтовым переводом — через отделение Почты России или на ее сайте

🟢через систему денежных переводов — в офисе или через личный кабинет.

Снять деньги со своего счета в отделении банка или на почте получатель сможет и без карты — достаточно предъявить паспорт. А чтобы получить наличные через систему денежных переводов, нужен секретный код — его должен сообщить отправитель.

Аксинья должна проверить перед отправлением:

🟢Подлинность сайта или приложения, если он выберет перевод онлайн.

Официальные сайты банков и платежных систем в поисковиках помечены синей галочкой ✅, а в адресной строке присутствует значок замка 🔒. Приложения нужно качать с официальных сайтов или из официальных сторов.

🟢Состоит ли компания, через которую нужно сделать перевод, в реестре платежных систем Банка России.

🟢И конечно, данные получателя перед отправкой. Вернуть ошибочно отправленные деньги бывает сложно.

☔️ Что делать, если мне тревожно из-за денег?

Деньги — это перманентный источник стресса. У кого-то есть персональная жаба, кто-то мечтает заработать все деньги в мире, а кому-то вечно немного не хватает до зарплаты. И это если не говорить о серьезных проблемах — связанных, например, с долгами. Как усмирить своих финансовых демонов, принять особенности поведения и научиться с ними жить — давайте разберемся ⬇️

🟡 Причина финансовой тревожности

Все мы родом из детства. На наш кошелек влияют особенности финансового поведения семьи, а также жизненный опыт. Особенно негативный. Тот самый прогоревший стартап, бабушкино «оставь, это на Новый год», резкая потеря дохода — все это накладывает свой отпечаток на наши привычки. Проанализируйте свои слабости и источники тревоги. Привыкли транжирить в стрессе или скорее откажете себе в базовых потребностях ради экономии? А может быть, стараетесь во что бы то ни стало найти новые источники дохода, чтобы отбить все потраченное на дорогую покупку?

🟡Чем тревожность может навредить?

Тревога сильно ограничивает ваше внимание и фокусирует его на объекте той самой тревоги. Это означает, что если вы постоянно думаете о том, где бы подзаработать больше денег, вы можете упускать уже существующие возможности. А еще тревога снижает работоспособность и блокирует эмоции.

🟡Как с этим бороться?

1️⃣ Привести в порядок финансы

Определенность — главный враг тревожности, поэтому начните с анализа. Проведите аудит личных трат в приложении своего банка — возможно, стоит отказаться от лишних подписок и ежедневных доставок готовой еды. Составьте свой финансовый план и не забудьте про финансовую подушку — тревожиться гораздо сложнее, когда знаешь, что даже для непредвиденных обстоятельств есть решение. Рациональный подход к финансам помогает не только оптимизировать траты, но и оценить, стоит ли вообще о них беспокоиться.

🔟 Вкладываться в навыки

Ни для кого не секрет, что самый действенный способ заработать деньги — пойти на работу 😈. А чтобы иметь возможность работать там, где вам комфортно как эмоционально, так и финансово, необходимо развивать новые скиллы. Сделайте выбор в пользу образования — дополнительные курсы или, например, магистратура, о которой вы давно мечтали, помогут чувствовать себя менее уязвимым: пройдет неуверенность — верный друг тревожности.

3️⃣ Советы от психолога

🟧 Заземляйтесь
Дыхательные техники — не кринж, а действенный способ справиться с тревогой в моменте: если вы обходили их стороной, стоит попробовать. Есть и другое упражнение: назвать 5 цветов, которые видишь вокруг, 4 звука, которые слышишь, 3 запаха, которые чувствуешь, 2 тактильных ощущения, которые ощущаешь.

🟧 Займите себя
Те самые пробежки по утрам, которыми вы давно хотели заняться, все еще актуальны. Ваш мозг попросту не сможет тревожится, если будет постоянно задействован в чем-то другом. А физические нагрузки еще и помогают снять телесное напряжение, которое часто соседствует с тревогой. Если вам по душе более спокойные способы разгрузиться, попробуйте медитации.

Как часто тревога из-за финансов возникает у вас? Ставьте реакции:

🦄 — постоянно её ощущаю
❤️ — периодически, но я умею с ней справляться
🔥 — совсем не возникает

🧶Как мошенники обманывают пенсионеров: схема с неучтенным трудовым стажем

Мошенники стали звонить пожилым людям под видом сотрудников Социального фонда России (СФР) и рассказывать о возможности пересчитать пенсию. Якобы у пенсионера обнаружен неучтенный трудовой стаж, который поможет увеличить сумму выплаты.

Для решения вопроса они предлагают прийти на консультацию в Многофункциональный центр или отделение СФР. А чтобы записаться на прием, нужно назвать свои данные паспорта, СНИЛС, ИНН и код из смс.

При этом мошенники называют адреса, которые находятся в городе, где живет жертва. Это помогает им окончательно втереться в доверие.

❗️ На самом деле, все эти данные нужны мошенникам для доступа к учетной записи человека на Госуслугах. Заполучив доступ, они могут беспрепятственно оформить на жертву кредит или займ.

➡️ Поэтому первым делом в такой ситуации нужно бросить трубку. Это самый действенный способ борьбы с мошенником.

Что еще объяснить близким старшего возраста, чтобы защитить их от мошенников?

🔹По всем вопросам о пенсии и социальных выплатах можно самостоятельно позвонить в единый контактный-центр СФР. Либо прийти в отделение фонда и узнать все на месте.

🔹Нельзя сообщать ни личные данные, ни смс-коды незнакомцам по телефону.

🔹Если кто-то незнакомый звонит и говорит о деньгах — скорее всего, это мошенники.

🔹Если кто-то торопит и заставляет принять финансовое решение, всегда лучше взять паузу и посоветоваться с близкими.

Популярные фильмы могут дать представление, как функционирует экономика, даже если сюжет напрямую не связан с экономической темой.

Количественная теория денег в «Хоббите», монополизация и политическое проклятие в мире «Дюны»,  экономические эффекты Болливуда и Нолливуда (нигерийской киноиндустрии), – участники онлайн-дискуссии РЭШ обсудили, что популярные фильмы могут рассказать об экономике и почему кино можно отнести к видам деятельности по «производству энергии».

🔴 Подробнее читайте в статье на сайте «Эконс».

✈️ Готовимся к отпуску: что и как проверить перед путешествием

Телом еще на работе, а головой уже в долгожданном отпуске? 100% понимания, 0% осуждения. Рассказываем, на что обратить особое внимание при планировании отдыха, чтобы попасть на пляж, а не в лапы мошенников ⬇️

1️⃣Туроператор
Заманчивые рекламные баннеры со скидками в 99% и дайсоном в подарок за быструю оплату чаще всего оказываются мошенническими. Клик по такой рекламе приводит на фишинговый сайт, где после ввода реквизитов карты с отпуском можно и попрощаться. Надежнее всего искать выгодные предложения на официальном сайте туроператора, а если хотите дополнительно обезопасить себя — переходите на страницу компании прямо из реестра. Там же можно найти и ИНН компании — перед оплатой можно сверить платежные реквизиты компании с данными не только Ростуризма, но и ФНС.

2️⃣ Билеты
Увидели заманчивый сайт с подозрительно дешевыми билетами? Приглядитесь, не собираетесь ли вы отдавать деньги «Авиафуфлоту» вместо реальной авиакомпании. Надежнее всего покупать билеты на сайтах и в приложениях самих перевозчиков или в проверенных агрегаторах, которыми вы уже пользовались. Как распознать фишинговый сайт и не потерять свои деньги — смотрите в карточках.

3️⃣ Бронь и оплата отеля
Удобнее всего зарезервировать отель через сервисы бронирования. Но учитывайте, переговоры с представителями отеля лучше вести только через сайт или приложение сервиса. Иначе в случае обмана агрегатор не сможет вам помочь. А самый безопасный (и экономный!) вариант оплатить проживание, если у вас нет иностранной карты — наличные. Некоторые гостиницы или апартаменты позволяют рассчитаться наличкой при заселении.

4️⃣ Апартаменты
Для самостоятельных путешественников вопрос безопасной брони стоит особенно остро: арендовать апартаменты приходится у других людей, информацию о которых достать значительно сложнее, чем о больших отелях. Перед заселением обязательно попросите арендодателя показать вам паспорт и документы о собственности на недвижимость. И не забудьте про договор: в нем должны быть указаны сроки и условия проживания, а еще — паспортные данные владельца (да, лучше проверить еще раз). После оплаты возьмите расписку о том, что владелец апартаментов получил средства в полном размере. Это поможет свести риски к минимуму.

Какие у вас планы на отпуск этим летом? Ставьте реакции:

❤️ — планирую летнее путешествие в другую страну
🔥 — буду отдыхать в России
🦄 — пока без отпуска, по уши в работе

#КакРаботает Накопительное страхование жизни

Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) — это, по сути, копилка, которую нужно длительное время регулярно пополнять, а ваша жизнь при этом будет застрахована. С помощью него можно собрать деньги на большую мечту в будущем: например, чтобы отправить детей учиться в престижный вуз, совершить кругосветку после выхода на пенсию или купить милый домик возле моря. Разберемся, что это за инструмент и какие у него есть риски.

Страховая компания выплачивает деньги в двух случаях:

1️⃣ Закончился срок полиса, и застрахованный жив и здоров. Компания возвращает все внесенные деньги и прибавляет небольшой доход. Это называется страховой выплатой по риску дожития, и она может быть разовой, в виде регулярных начислений в течение нескольких лет или пожизненной.

🔟 Наступил страховой случай. Если это случится, организация перечислит человеку, указанному в договоре, страховую сумму по риску смерти.

На какие выплаты по НСЖ можно рассчитывать?

Точные суммы или порядок их расчета указаны в договоре. Однако если вы купили полис после 1 апреля 2024 года, вы точно получите минимальные выплаты по риску смерти или по риску дожития.

Эти суммы зависят от ряда показателей:
⚫️возраст застрахованного
⚫️срок договора
⚫️способ оплаты полиса (сразу или несколькими взносами)
⚫️ключевая ставка Банка России, которая действовала за 10 дней до даты заключения договора.

Проверить, какой минимум будет именно в вашей ситуации, можно в таблице.

👀 Давайте на примере. Андрею 36 лет, он оформил полис НСЖ на 5 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей.

За все время Андрей заплатит 500 тысяч рублей, а в конце договора получит как минимум 760 тысяч рублей (100 000 (взнос за первый год) х 7,6 (коэффициент по дожитию для его возраста и срока полиса). В результате он точно заработает не меньше 260 тысяч рублей.

Звучит заманчиво? Но торопиться не стоит

Ведь у накопительного страхования жизни есть важные нюансы (впрочем, как и везде 😒). Например, вложения в полис не застрахованы государством, а если вы захотите забрать деньги досрочно — вам вернут только часть взносов.

Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, внимательно изучите памятку с основными условиями полиса и сам договор перед подписанием. Обратите внимание на правила страхования, размер выкупных и страховых сумм, а также на список страховых случаев и исключений из него.

Больше о накопительном страховании жизни — в статье.

🎤 Разбираем ситуацию Георгия, на чьих актерских амбициях решили нажиться мошенники.

Реально ли вернуть деньги? Вот что нужно для этого предпринять:

1️⃣ Написать в агентство требование расторгнуть договор и вернуть деньги кредитору.

2️⃣ Если откажут — жаловаться в Роспотребнадзор на то, что оплату за неоказанные услуги не возвращают. Но сначала проверить, какие именно работы указаны в договоре и точно ли они не оказаны.

Например, если на словах обещают обучение в течение полугода, а в договоре прописывают разовую консультацию — и формально ее уже провели — Роспотребнадзор не поможет, придется идти в суд.

3️⃣ В суде в исковом заявлении подробно перечислить обстоятельства подписания договоров с кредитором и агентством. Но в суде потребуются доказательства. Стоит поискать других пострадавших, которые выступят свидетелями. Или даже подать коллективный иск — так шансы на победу станут выше.

4️⃣ После того как агентство вернет деньги, можно погасить долг и закрыть кредит или заем. Но до этого придется вносить платежи по графику, чтобы не испортить кредитную историю.

Но конечно, впредь лучше внимательно читать договоры сразу. Даже при поиске работы!

Как взять кредит на образование по ставке 3%
Даже если вам далеко за 18

Поступить на бюджет — сложно. И если школьник ответственно относился к учебе, ходил к репетиторам и не проспал экзамен, баллов ЕГЭ все равно может не хватить, чтобы учиться в универе мечты бесплатно. Но если денег на платную учебу тоже нет, вовсе не обязательно расставаться с целью стать министром и записываться на собеседование в вахтеры. Для таких случаев есть кредиты с господдержкой. Рассказываем, что это такое ⤵️

В России действует государственная программа, которая позволяет взять кредит для оплаты обучения в любом российском вузе или колледже с действующей образовательной лицензией. Ставка по таким кредитам минимальна — до 3% годовых, а погасить его можно уже после окончания учебного заведения. Список банков, которые участвуют в программе, можно посмотреть здесь.

Другие плюсы образовательного кредита:

🔴Платить во время учебы нужно только проценты по кредиту (в месяц выходит совсем немного). Более того, на первом курсе платежи составят 40% от суммы начисленных процентов, на втором — 60%, а начиная с третьего — 100%. Чтобы погасить большую часть долга, у человека будет 15 лет после получения диплома.

🔴Обратиться за кредитом можно в любой момент — хоть на последнем курсе. Например, если человек учился на бюджете, а потом перевелся на платное.

🔴Занимать деньги может не только молодежь. (Редакция ушла думать, где бы еще поучиться 🤔) Но чаще всего деньги выдадут, если на момент погашения долга заемщику будет не больше 70–75 лет.

🔴Льготные кредиты подходят для всех уровней образования — бакалавриата, специалитета, магистратуры, аспирантуры, ординатуры. Их разрешается брать как на первое образование, так и на второе и последующее. Форма обучения и специальность не имеет значения.

🔴Занимать деньги можно сколько угодно раз. Но большинство банков одобряют новый образовательный кредит только при условии погашения предыдущего.

🔴Без смс и регистраций залога, поручителей, страховки и подтверждения дохода. Из обязательных документов — паспорт, договор с учебным заведением и счет на оплату обучения. Тем, кому меньше 18, понадобится чуть больше документов и письменное согласие родителей на оформление кредита.

А отказать могут?

Такое возможно, если человек уже успел испортить свою кредитную историю. Еще банк вправе установить лимит — например, на все время учебы выделить не больше 6 миллионов рублей.

Если во время обучения студента исключат из-за неуспеваемости или он сам решит бросить университет, то потеряет право на льготный процент. Банк пересчитает проценты за все время пользования кредитными деньгами по обычной рыночной ставке для потребительских кредитов.

За просрочку банк начислит штраф, а при систематических или длительных задержках может даже потребовать досрочно вернуть кредит. Причем все льготы сгорят: гасить долг придется без отсрочки и по более высокой процентной ставке.

Подробнее об образовательном кредите читайте в статье.

Как удержаться от спонтанной покупки на маркетплейсах?

Стало скучно, захотелось приобрести абсолютно ненужную вещь или испытать легкую дофаминовую подзарядку? Делимся советами, как побороть искушение.

👉Разлогиньтесь в интернет-магазине или приложении, где часто покупаете вещи. Да, все так просто. Покупки в один клик стимулируют траты, поэтому создайте искусственный барьер в виде авторизации (а лучше забудьте пароль).

👉Сделайте напоминающую заставку на телефоне, ноутбуке или приклейте на карту стикер, призывающий вас не тратить деньги и копить на мечту.

👉Посчитайте, сколько времени вам придется работать на совершенную покупку. Переведите стоимость вещи в часы, которые вам нужно отработать для её приобретения. Готовы расплатиться драгоценным временем своей жизни за фигурку динозавра?

👉Оформляйте возврат. Если вы поняли, что вещь вам всё-таки не нужна — не стесняйтесь вернуть её в магазин.

👉Дайте себе чистосердечное обещание не тратить впустую деньги. Сила воли украшает человека.

👉Задайте себе вопросы. Остаются ли у меня деньги на более важные вещи — на образование, аренду квартиры, здоровье, развивающие путешествия? Есть ли еще что-то, что радует больше бесконечного выбора товаров, ожидания доставки и распаковки? Попробуйте выписать список того, что приносит вам удовольствие.

Продержитесь хотя бы 3-4 недели, и вы увидите, что стало легче удерживать себя от незапланированных покупок.

🚚 Вам доставка — книги про финансы для всей семьи

Мы убеждены: чтение на каникулах — это не принудиловка из детства, а особенное удовольствие для ценителей. Если за лето хочется подтянуть знания не только по литературе, но и по финансовой грамотности — выбирайте книгу из нашей подборки ⬇️

✨Бенджамин Грэм — «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию»
О чем: главные принципы инвестирования, правила поведения грамотного инвестора и принципы оптимальной портфельной политики.
Для кого: для мам и пап, делающих первые шаги в инвестициях
Уровень сложности: ⭐️⭐️⭐️

✨Артем Богдашевский — «Основы финансовой грамотности»
О чем: как контролировать расходы, создать пассивный доход и выбрать вклад в банке
Для кого: подойдет родителям и детям постарше
Уровень сложности: ⭐️⭐️

✨Джеймс Маккена — «Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять»
О чем: как вырасти финансово независимым и подкованным, принимать правильные финансовые решения и ощущать ответственность за них
Для кого: для подростков, которые любят красочные иллюстрации и иронию
Уровень сложности: ⭐️

✨Наталья Попова — «Финансы для тинейджеров»
О чем: сколько стоят деньги, чем отличаются макро- и микроэкономика, как работает инфляция
Для кого: для подростков и родителей, которые хотят разобраться в сложных на первый взгляд терминах
Уровень сложности: ⭐️⭐️

✨Инна Филатова — «Семейные финансы — это просто. Подсказки, советы и решения для вашего бюджета»
О чем: сборник лайфхаков, пошаговых инструкций и практических советов по управлению личными финансами
Для кого: для семьи, которая хочет организовать и оптимизировать семейный бюджет
Уровень сложности: ⭐️

✨Джордж Клейсон — «Самый богатый человек в Вавилоне»
О чем: притчи о финансах в сеттинге древнего мира, которые помогут заглянуть в суть финансовых проблем
Для кого: для финансовых гуру, которым не хватает чего-то нового и необычного
Уровень сложности: ⭐️⭐️

А для тех, кто хочет всё и сразу — учебник «Финансовая грамотность». Скачать полный комплект с практикумом, рекомендациями и дополнением можно на нашем сайте.

🤓 С какой книги вы начали своё погружение в финансы? Или же предпочитаете узнавать всё на практике? Рассказывайте в комментариях!

🐱 Интернет, доверие и ваши деньги: найдите лишнее

Блогеры могут учить чему угодно: от искусства наслаждения жизнью до управления финансами. Стоит ли у них учиться и есть ли вообще смысл в том, чтобы тратить свое время на скроллинг ленты? Среди интернет-инфлюенсеров есть как настоящие профессионалы своего дела, так и шарлатаны, породившие понятие инфоцыганства. А еще те, за чьей необычной жизнью интересно наблюдать, и авторы классных шуток, и мастера, делающие что-то своими руками… Всех их объединяет обаяние и умение рассказывать увлекательные истории. Честно скажем, у нашей редакции есть любимые тематические каналы и мы радуемся их росту, ведь мы в каком-то смысле делаем одну работу – помогаем людям больше узнать о финансах. Но иногда доверие к блогеру (даже заслуженное) может сыграть с человеком злую шутку. Что может пойти не так?

1️⃣ Новое сообщение
К вам в личные сообщения пришел известный финансовый блогер. Он готов по секрету и за отдельную плату передать вам тайные знания или просто помочь выгодно вложить деньги. Времени на раздумья нет, действовать нужно уже вчера!

На самом деле:
Никакого эксклюзивного обучения вы, конечно, не получите. А деньги, которые вы отдали «профессиональному управленцу», осядут в чьем-то кошельке. Причем не в блогерском — он в этой ситуации тоже страдает. Ведь вам написали мошенники с липового аккаунта.

2️⃣ Личный пример
Блогер-миллионник, благодаря чьим постам вы повторяете подзабытый иностранный язык, от всего сердца рекомендует вложиться в новый инвестпроект. Никаких сомнений и подводных камней — он и сам уже заработал, купил винный холодильник. Финансовая отчетность? Какие-то лицензии? К чему эти условности, когда всё так просто: вложил 50 тысяч — через неделю получил 250! К тому же он в этом не разбирается…

На самом деле:
Длится такое счастье недолго: инвестпроект оказывается финансовой пирамидой. Вот и блогер на последнем видео не такой веселый: холодильник пришлось продать, и не только холодильник.

3️⃣ Заманчивая реклама
Вы заходите в ленту и видите в аккаунте блогера рекламу бота, который предлагает инвестировать в новый криптопроект. Всё, что от вас нужно — деньги. Они якобы попадают на ваш счет в криптовалюте, спустя время бот присылает уведомления о зачислении дохода. Но чтобы его вывести, нужно вложить еще… И еще... И еще.

На самом деле:
Все это будет продолжаться, пока вы не осознаете, что это — та же финансовая пирамида, но с применением современных технологий. А реклама в канале у блогера может появиться и без его ведома: так устроены соцсети.

💡Что делать, чтобы не попасться?

Каналы в телеграме и блоги — ценнейший ресурс, если использовать информацию, которой они делятся, с умом. Например, они очень оперативно доносят новости или слухи, простым языком могут экспертно описать важные вещи, или просто показывают контент, который позволяет нам отдохнуть. Но даже если у вас рафинированная лента с тщательно отобранными источниками — нельзя слепо доверять ничьим советам. Ведь, как говорил классик, «если бы все были богатыми, то все были бы бедны».

❗️ Будьте начеку, если вам:

⚪️ гарантируют высокий заработок в короткий срок
⚪️ ни слова не говорят о риске инвестиций
⚪️ предлагают вложить деньги

Если вы видите привлекательное финансовое предложение, проверьте, есть ли у блогера официальный статус инвестиционного советника, а у компании — лицензия доверительного управляющего.

📌 Не все подписчики в каналах и мессенджерах настоящие, а их авторы честные и компетентные. Не ленитесь отправлять жалобы на сомнительные каналы и страницы администрации мессенджеров и соцсетей — это убережет других пользователей от мошенников.