#Ситуация: Займы под 0%

Ивану понадобились деньги на ремонт машины. Причем срочно, практически вчера. А зарплата только через 3 дня. Иван пошел искать МФО и ему попалась реклама быстрых займов под 0%. Предложение заманчивое, но Иван засомневался — нет ли здесь подвоха? 

Что это такое?

МФО действительно могут предлагать займы под 0% годовых. Но большую их часть можно назвать бесплатными лишь условно: вернуть ту же сумму, что и получили, удастся, только если погасите долг вовремя. Иначе вместо нулевой ставки вас ждут высокие проценты, причем чаще всего — за весь срок займа.

МФО могут выставить условия для получения такого займа, например:

• Вы раньше не брали микрокредиты в выбранной МФО.

• Вы не получали деньги под 0% в других микрофинансовых организациях. Эту информацию они отслеживают в кредитных историях.

• В основном по нулевой ставке выдают небольшие суммы — до 10 000 или 15 000 рублей. В редких случаях — до 30 000 рублей.

• Гасить долг нужно строго по графику. Чаще всего всю сумму требуется внести одним платежом не позже определенной даты. Учитывайте, что перевод может дойти не сразу, поэтому лучше делать его заранее.

Брать или не брать?

*️⃣Если вы сомневаетесь, что успеете вернуть деньги вовремя, лучше выбрать другие виды займов. Иначе вы и проценты заплатите, и кредитную историю испортите.

*️⃣И, конечно, чтобы избежать неприятных сюрпризов, важно выбрать легальную МФО, которая состоит в реестре Банка России, и тщательно изучить все условия договора займа.

❗️О других способах быстро оформить кредит или заем читайте в тексте «Где занять, когда срочно нужны деньги» ➡️

#Ситуация: перевел деньги мошенникам

🐾 Кирилл вложился в разрекламированный инвестиционный проект через бота в мессенджере. Поначалу он получал в чате отчеты о том, как быстро растет его капитал. Но когда попытался вывести деньги, бот не отреагировал на запросы, а техподдержка проекта перестала выходить на связь. Кирилл понял, что сам отдал свои деньги мошенникам.

Что произошло?

Преступники в наше время всё чаще делают ставку не на физические кражи или взломы устройств, а на то, чтобы обманом побудить человека своими руками отдать свои деньги. Шансы вернуть потери в таком случае невелики. Но можно попытаться, к тому же ваши действия могут помочь другим людям не стать жертвами преступников.

Что делать?

🚔 Первый и самый важный шаг после того, как вы оправитесь от шока — заявление в полицию.

Можно обратиться в ближайшее отделение лично, но проще отправить запрос онлайн. Для этого на сайте МВД нужно выбрать управление в вашем регионе, перейти на его сайт и найти кнопку «Прием обращений». И написать заявление в свободной форме. Важно указать все данные о себе, которые могут иметь значение при расследовании, и все данные о мошенниках, которые у вас есть.

Лучше рассказать о мошенниках и в своем банке, и в том, куда ушли деньги. Чем больше жалоб поступит на мошеннические карту или счет, тем быстрее их реквизиты окажутся в специальной базе, которую ведет Банк России. У всех российских банков есть к ней доступ. Когда они находят там данные своего клиента, то блокируют все его карты и запрещают ему выводить деньги через мобильный и онлайн-банк.

❗️Какие данные важно указать в заявлении в полицию, каковы сроки рассмотрения и как может развиваться ситуация, читайте в нашей статье «Перевел деньги мошенникам. Что делать?» ➡️

#Ситуация: бессмысленно застрахованная карта

Игорь увидел рекламу новых кроссовок и срочно захотел их купить, но вместо настоящего интернет-магазина попал на мошеннический сайт. Когда он ввел данные карты и код подтверждения операции, с его счета украли деньги. Игорь не очень расстроился — ведь карта была застрахована. Но ему сообщили, что случай не считается страховым, и отказали в выплате 🤷‍♂️

Оказалось, что полис Игоря распространялся только на грабежи около банкомата и в течение трех часов после снятия наличных.

💳 Страхование банковской карты помогает защитить деньги на ней, если человек потеряет карту или столкнется с преступниками. Но это работает только в определенных ситуациях и в рамках строго оговоренной суммы. Поэтому принимая решение о страховании, очень важно изучить договор.

Большинство полисов компенсируют кражи денег с карты, если:
🟡 она потерялась или ее похитили
🟡 ее данные подсмотрели с помощью технических устройств — например накладки на клавиатуру банкомата или видеокамеры
🟡 данные карты утекли в сеть или мошенники выманили их на фишинговом сайте
🟡 преступники ограбили владельца карты после того, как он снял деньги в банкомате.

⚠️ Ни одна страховка не покрывает случаи, если человек сам «помог» мошенникам — перевел им деньги или сообщил данные карты и коды подтверждения операций.

Кроме того, компенсации можно лишиться, если не соблюсти правила — необходимо вовремя сообщить о краже, заблокировать карту, собрать доказательства. Также нужно придерживаться мер предосторожности — например, не хранить пин-код в одном кошельке с картой.

А еще сумма компенсации может зависеть и от вида страхового случая, и даже от обстоятельств происшествия. Например, при ограблении у банкомата могут вернуть не всю украденную сумму, даже когда она укладывается в страховой лимит, а только 60% от нее. А если человек снимал деньги ночью, то ему выплатят не больше 10 000 рублей независимо от того, сколько у него отобрали преступники.

Кстати, если человек был осторожен и соблюдал меры безопасности, он может претендовать на возврат денег от банка и без страховки. В каких случаях — рассказываем в материале на Fincult.info.

#Ситуация: постоянные технические ошибки при оформлении ОСАГО 🚙❌

Андрей хотел купить ОСАГО на сайте страховой компании. Он заполнил все поля, но в конце появилось сообщение об ошибке — полис оформить не удалось. Тогда Андрей обратился в техподдержку: специалисты обещали разобраться, потом уверяли, что все работает, и предлагали повторить попытку через 10 минут. Но ситуация не менялась. Через несколько дней мороки Андрей решил купить страховку в офисе компании. Однако и там возникли проблемы: менеджер сообщил о сбое в системе и отказался выписывать полис.

Как так вышло?

По закону страховщики обязаны продавать ОСАГО всем желающим — как у себя в офисе, так и на сайте. В некоторых ситуациях компания действительно не сможет оформить вам полис, но тогда менеджер должен объяснить отказ: что именно не так и каких документов не хватает.

Иногда люди сталкиваются с неполадками или техническими работами на сайтах страховых компаний. По закону об ОСАГО время таких перерывов ограничено. Если же технические проблемы повторяются снова и снова, возможно, вы столкнулись с недобросовестной компанией.

Дело в том, что некоторые страховщики стараются уклониться от заключения договоров с теми, кто по статистике чаще всего становятся виновниками аварий, ведь за них приходится платить возмещение. Как правило, это молодые и неопытные водители, таксисты, мотоциклисты, владельцы старых машин, водители небольших грузовиков, а также люди с высоким КБМ. Чтобы избежать штрафов за отказ, страховщики могут искусственно создавать проблемы на сайте или в офисе и тянуть время, чтобы человек сам ушел в другую компанию.

Что делать?

1️⃣Обратитесь к страховщику: напишите в техподдержку, позвоните на горячую линию, зайдите в офис, если еще не были там. Возможно, техническую ошибку удастся устранить.

2️⃣ Если компания не исправляет неполадки — это повод пожаловаться в организации, которые контролируют страховщиков: Российский союз автостраховщиков (РСА) и Банк России. Но помните: сам процесс небыстрый, поэтому, если ОСАГО нужно срочно, стоит попробовать оформить полис у другого страховщика.

3️⃣ Сообщите в РСА о незаконном отказе. Сделать это можно через форму обратной связи на сайте. Организация оперативно реагирует на жалобы, и часто это самый быстрый способ решить проблему с полисом.

4️⃣ Направьте обращение в Банк России через интернет-приемную. В течение 30 дней ЦБ проведет проверку и, если незаконный отказ подтвердится, оштрафует страховщика. За многократные нарушения страховой компании грозит ограничение или приостановка лицензии.

5️⃣ Если и после этого не удалось купить полис, остается обращаться в прокуратуру или суд. Они вправе потребовать, чтобы компания в итоге заключила с вами договор. Но на разбирательство может уйти немало времени и сил.

Подробнее о том, как фиксировать нарушения страховщика и передавать их в контролирующие организации, читайте в статье.

#Ситуация: неожиданно подорожавшая покупка

Екатерина заказала светильник в одном интернет-магазине. Оплатив покупку, она ожидала, что через 3 недели новый предмет интерьера будет у нее — именно такой срок стоял рядом с товаром. Но в указанный период светильник не приехал, а дату доставки передвинули.

Когда магазин наконец готов был привезти покупку, Екатерине сообщили, что за нее придется доплатить ⁉️ Объяснили это тем, что за время доставки курс изменился и светильник стал дороже. Екатерина засомневалась, стоит ли ей доплачивать?

Что написано в законе?

Отношения между покупателем и продавцом регулирует Закон «О защите прав потребителей». Когда вы оплачиваете товар, вы автоматически заключаете с магазином договор купли-продажи на определенных условиях, в том числе договариваетесь насчет цены и срока доставки. Подписывать его не нужно, это оферта.

По договору магазин должен передать вам товар по той цене, которую вы заплатили. Если он нарушает условия соглашения и задерживает доставку, вы можете потребовать:

*️⃣ вернуть деньги
*️⃣ доставить товар в новый срок, установленный магазином.

При этом вы не обязаны ничего доплачивать, даже если курс рубля изменился и теперь товар стоит дороже.

Что делать, если магазин настаивает на доплате?

1️⃣ Написать претензию в адрес поставщика и попросить привезти заказанный вами товар по той цене, которую вы заплатили. По закону магазин обязан доставить покупку в течение 10 дней после получения требования.

2️⃣ Вы также можете взыскать с магазина неустойку за не вовремя доставленный товар. Она равна 0,5% от стоимости предзаказа за каждый день просрочки. При этом общая сумма неустойки не может быть больше, чем стоимость оплаченного товара.

3️⃣ Если магазин откажется выполнять ваше требование, остается подать иск в суд. Это займет время, но, как правило, такие дела решаются в пользу покупателя.

#Ситуация: частичное досрочное погашение ипотеки vs банковский вклад

У Павла есть ипотечный кредит с остатком 8 миллионов рублей под 8,5% на 18 лет. Недавно он получил неплохую новогоднюю премию, и сначала хотел внести эту сумму в счет частичного досрочного погашения. Но потом задумался: не стоит ли положить деньги на депозит под высокий процент, который сейчас предлагают банки? А через год, когда вклад закроется, снять эти деньги и погасить ипотеку уже большей суммой?

Действительно, если процентная ставка по вашему кредиту существенно ниже, чем у вклада, стоит подумать, куда направлять свободные деньги.

Вот что поможет принять решение:

🔵 Посчитайте, сколько вы сэкономите, если внесете деньги в счет частичного погашения кредита (например, на нашем калькуляторе) и сколько заработаете, если положите деньги на вклад. А затем сравните оба варианта. Вполне вероятно, что доход от процентов по вкладу будет выше, чем ваша экономия от досрочного погашения.

🔵 При подсчете дохода по вкладу учтите возможный НДФЛ, который придется заплатить, если проценты по депозиту превысят определенный лимит. А также налоговый вычет, который вы сможете получить за уплаченные по ипотеке проценты.

🔵 В начале срока займа большая часть ежемесячного платежа идет на выплату процентов, поэтому досрочное погашение может быть интереснее.

🔵 Не забывайте про собственный психологический комфорт. Если долг отравляет вам жизнь, возможно, стоит быстрее его погасить, несмотря ни на какую выгоду. Или хотя бы снизить ежемесячную плату до приемлемой — при досрочном погашении вы можете выбрать, что уменьшить: срок выплаты кредита или регулярный платеж.

🔵 Деньги на вкладе могут стать подушкой безопасности, если у вас ее еще нет. В случае форс-мажора вы сможете направить их на оплату ежемесячных платежей.

#Ситуация: как отписаться от подбора займов 📝

Георгию срочно понадобились деньги на подарок девушке: он хотел подарить ей флагманский смартфон. Времени на поиски денег было мало, и он оставил свои данные на сайте для подбора микрозайма — за комиссию в 300 рублей. Нужную сумму Георгий получил на карту и даже долг уже выплатил, но с его карты продолжают списывать деньги.

Дело в том, что в спешке Георгий не прочитал условия предоставления услуг: подбор был не разовой услугой, а регулярной — в виде подписки. Такие услуги оказывают кредитные брокеры. Их работа не контролируется ведомствами, по сути это просто платные консультации.

Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию:

⚫️ Внимательно читайте информацию на сайте: кто и какую услугу оказывает или какой продукт предлагает.

⚫️ Если вам предлагают финансовый продукт (непосредственно микрозайм), проверьте, есть ли у компании лицензия Банка России. Как правило, компании указывают ее номер на своем сайте. Но на всякий случай уточните информацию: бывают случаи, когда мошенники указывали на своем сайте номер чужой лицензии.

Если вы немного Георгий все-таки пропустили эти шаги и уже подписались на подбор займов:

🔴 Отключите подписку через сайт брокера. Найти эту опцию бывает сложно или ее может не быть вовсе. Если найти ее не удастся, напишите брокеру на электронную почту письмо с требованием отключить подписку.

🔴 Отвяжите карту в банковском приложении. Найдите в нем информацию о сервисах, к которым привязана ваша карта, отпишитесь на сайте сервиса или запретите списание средств в самом приложении.
Также можно заблокировать онлайн-покупки без кода подтверждения в СМС или пуш-уведомлении.

🔴 Самый радикальный способ — блокировка и перевыпуск карты. Но выпуск новой карты займет время и может быть платным.

А еще важно помнить, что покупка подарка в кредит — сомнительная идея 🌚 Он может не подойти, не понравиться или потеряться, а платить по кредиту все равно придется.

#Ситуация: мои персональные данные украли 😱

Андрей узнал от друзей о боте, в котором можно 'пробить' человека: найти его ФИО, номер телефона и даже адрес. Он решил проверить, нет ли его в базе данных. И ужаснулся: бот предоставил и его имя, и номер карты. Теперь Андрей боится, что мошенники могут украсть деньги с его счета.

Рассказываем, как защититься от утечки ваших данных и что делать, если это уже произошло ⬇️

✨Как персональные и платежные данные оказываются в сети?

Массовые утечки данных могут начаться с сотрудников банков, микрофинансовых организаций, кредитных брокеров и коллекторских бюро, а также с хакеров — они могут украсть данные при взломе интернет-магазинов, сервисов доставки или такси.

Нередко люди сами предоставляют доступ к персональным данным, например, когда делятся реквизитами или фотографиями платежных карт в мессенджерах и социальных сетях. Еще один популярный среди мошенников способ заполучить вашу информацию — фишинговые сайты с конкурсами, голосованиями и лотереями. Вас просят проголосовать в конкурсе на самую лучшую страничку в социальной сети, попутно заполнив небольшую анкету: пара кликов и данные оказываются у злоумышленников.

✨Если у мошенников уже есть мой номер телефона и имя, могут ли они сделать дубликат сим-карты для доступа к аккаунтам или счетам?

Мошенническая схема с дубликатами сим-карт действительно существовала, но не пользовалась популярностью: чтобы сделать такой дубликат, злоумышленникам приходится делиться и своими данными при визите в офис оператора связи. Но если преступникам все же удалось украсть ваш номер и сделать дубликат, вы узнаете об этом сразу: сим-карта в вашем телефоне перестанет работать. В таком случае следует незамедлительно обратиться в банк и отвязать от украденного номера все продукты, а услуги — отключить.

✨Что нужно сделать, чтобы мои данные не смогли украсть?

Полностью обезопасить себя от утечки данных можно лишь в том случае, если вы живете в безлюдном лесу и не знаете, что такое интернет, телефон и мессенджеры. Но минимизировать риски можно — для этого достаточно базовых навыков финансовой безопасности:

✨ Не сообщайте реквизиты вашей карты и не отправляйте её фотографии третьим лицам. Для перевода другому человеку будет достаточно номера телефона.
✨ Подключите смс- или push-уведомления в приложении вашего банка: так вы сможете сразу узнать о действиях с вашим счетом.
✨ Не забывайте о двухфакторной аутентификации: если подключить к аккаунтам в социальных сетях и мессенджерах дополнительную проверку, мошенникам будет значительно труднее получить доступ.
✨ Проверяйте подлинность сайтов, которые просят ваши персональные или платежные данные: официальные сайты финансовых организаций, онлайн-магазинов и сервисов помечены галочками в поисковых системах.

✨А если мои данные уже украли? Менять паспорт?

Менять паспорт следует только в том случае, если вы его потеряли. Волноваться (но только немного) стоит в том случае, если в сеть утекли ваши пароли от аккаунтов и реквизиты. Если это произошло, обратитесь за консультацией в службу поддержки банка, чтобы временно заморозить счета. Поменяйте пароли во всех доступных социальных сетях и мессенджерах и предупредите знакомых, что отвечать на сообщения от страниц, к которым у вас нет доступа, не стоит.

#Ситуация: друг потерял в отпуске все деньги и карты. Как ему помочь?

Семен, друг Аксиньи, отправился в путешествие по России. В поездке он попал в свой страшный сон — украли все деньги. Как назло, это произошло в любимой его сердцем глуши, где больше предпочитают наличку. Аксинья готова выручить его и дать деньги взаймы, но как их перевести? Разбираемся.

Аксинье важно учитывать:

🟢как Семену удобнее их получить — офисы каких компаний есть поблизости

🟢какая требуется сумма — чтобы учесть лимиты на переводы

🟢насколько срочно нужны деньги — скорость зависит от способа перевода

🟢какова комиссия за операцию — чем быстрее перевод и чем больше сумма, тем выше может быть комиссия.

Получить перевод наличными можно в отделениях банков, Почты России и операторов платежных систем. Обычно срок таких переводов по России составляет до 7 дней.

Отправить деньги можно разными способами:

🟢на карту — онлайн по номеру телефона, по номеру самой карты и даже через СМС

🟢на счет — онлайн по его реквизитам, в отделении банка или через почтовое отделение

🟢почтовым переводом — через отделение Почты России или на ее сайте

🟢через систему денежных переводов — в офисе или через личный кабинет.

Снять деньги со своего счета в отделении банка или на почте получатель сможет и без карты — достаточно предъявить паспорт. А чтобы получить наличные через систему денежных переводов, нужен секретный код — его должен сообщить отправитель.

Аксинья должна проверить перед отправлением:

🟢Подлинность сайта или приложения, если он выберет перевод онлайн.

Официальные сайты банков и платежных систем в поисковиках помечены синей галочкой ✅, а в адресной строке присутствует значок замка 🔒. Приложения нужно качать с официальных сайтов или из официальных сторов.

🟢Состоит ли компания, через которую нужно сделать перевод, в реестре платежных систем Банка России.

🟢И конечно, данные получателя перед отправкой. Вернуть ошибочно отправленные деньги бывает сложно.

#Ситуация: хочу получить компенсацию по ОСАГО как можно быстрее 🚙

Петр попал в небольшую аварию, но не по своей вине. Обошлось без травм. У Петра и другого водителя есть полис ОСАГО. Куда обращаться за компенсацией? Найден самый быстрый способ: через приложение страховщика

Когда в аварии ущерб нанесен только транспорту, и у каждого участника ДТП есть ОСАГО, нужно оформить аварию по европротоколу.

Как это сделать? 😺
Проще всего через приложение «Помощник ОСАГО», «Госуслуги Авто» или вашего страховщика. Также не забудьте отснять место аварии и машину. Сделать все это нужно не только вам, но и второму участнику ДТП.

Куда идти за компенсацией? 👛
У вас есть 5 дней, чтобы обратиться к страховой компании за возмещением. С 1 января это можно сделать через сайт страховщика или с помощью его мобильного приложения. Чтобы подать заявление удаленно, авторизуйтесь и заполните форму, укажите идентификационный номер европротокола. А еще приложите сканы документов.

Что за документы? 📲
🤩регистрационный номер европротокола
🤩паспорт и водительское удостоверение
🤩документ о праве собственности на транспорт
🤩письменные показания свидетелей ДТП, если они есть
🤩фото- или видеосъемка места аварии либо регистрационный номер фотофиксации, если аварию оформили через мобильное приложение
🤩банковские реквизиты (если хотите получить деньги, а не направление на ремонт).

Заявить о страховом случае все еще можно через Госуслуги, но тогда понадобится установить приложение «Госключ», чтобы заверить заявление цифровой подписью.

#Ситуация: звонят по поводу кредита умершего родственника. Нужно ли по нему платить? ❔

Анастасия потеряла дядю, а через пару месяцев ей позвонили из банка и спросили, когда она начнет погашать его кредит. Девушка знает, что дядя включил ее в завещание и оставил машину, но в наследство она еще не вступила. И про кредит дяди слышит впервые. Разбираемся, обязана ли Анастасия платить.

😔 Долги действительно могут перейти к вам, но только если вы приняли наследство — то есть официально в него вступили. Здесь важный нюанс: вы отвечаете по долгам только в пределах стоимости унаследованного имущества. Например, если вы унаследовали квартиру, машину и дачу на 5 миллионов рублей, то максимум на эту сумму и отвечаете. Остальное — уже не ваша обязанность.

🤔 Можно не принимать наследство?
Да, но в таком случае вы отказываетесь не только от долгов, но и от всего имущества. В случае с Анастасией, если она не вступит в наследство, то и на машину претендовать не сможет.

🔧 А если отдать автомобиль в ремонт?
Это будет считаться фактическим принятием наследства. А значит, и обязательств по кредиту тоже. Тот же принцип будет действовать, если что-то сделать с квартирой, дачей, вкладом, счетом.

🦕 Уже вступил в наследство — что теперь?
Есть шанс передумать — но только до момента, пока вы не получили свидетельство о праве на наследство. Чтобы отказаться, нужно обратиться к нотариусу, который ведёт дело. Спойлер: как только оформите свидетельство, отказаться уже не получится без суда.

💬 Отказаться от имущества после оформления наследственных прав можно только через суд.

Бывает, человек наследует квартиру, а потом выясняет, что она в залоге у банка. ❤️, и админ расскажет, что делать в такой ситуации.

#Ситуация: унаследовали квартиру, а она в залоге у банка. Как быть? ❔

Захар оформил наследство, но потом узнал, что квартира, которую он получил, — в залоге у банка по кредиту. Можно ли в нее заселиться? А продать? Что произойдет, если Захар откажется платить по кредиту? Разбираемся ⬇️

🏠 Можно ли Захару пользоваться жильем, которое находится в залоге?
Да, ведь он получает право собственности. Но если недвижимость в залоге, продать или подарить ее не получится, пока Захар не погасит оставшийся долг.

🔥 А если закрыть кредит не по силам?
В таком случае стоит договориться с банком и передать залоговое имущество добровольно — так удастся рассчитаться с кредитором.

❌ Что будет, если Захар просто перестанет платить?
Если не вносить платежи вовремя, банк может через суд забрать у него квартиру, чтобы покрыть задолженность.

До тех пор, пока наследник не получит свидетельство о праве собственности — кредитор не может отсудить заложенное имущество. Но поскольку Захар уже вступил в наследство, право на обращение в суд у банка есть.

Усложняем задачу: допустим, по унаследованному кредиту есть поручитель — это лучший друг отца Захара, Андрей. В таком случае возможны два варианта:

1⃣ Ответственность Андрея заканчивается в случае смерти заемщика — тогда платить должен только Захар.

2⃣ Андрей как поручитель продолжает платить по кредиту вместе с Захаром, после того как тот вступил в наследство. Ведь как только наследник оформил документ — ответственность делится между ним и поручителем.

Будет платить Андрей или нет — зависит от условий кредитного договора, и Захару нужно будет заглянуть именно туда.

Поручитель может потребовать у Захара вернуть часть суммы, которую он заплатил — но только в пределах стоимости наследства.

До сих пор путаете созаемщика и поручителя? ❤️, и админ на примере объяснит разницу.

#Ситуация: просят помочь с кредитом. Кем стать — созаемщиком или поручителем? 🙂

Брат Марины попросил ее помочь с ипотекой. У него стабильная работа, но банк считает, что доходов недостаточно и нужно привлечь кого-то еще для оформления кредита. Марина может выбрать — стать созаемщиком или поручителем. Разбираемся, в чем разница и какие риски есть в каждом случае 🔻

⭐ Кто такой созаемщик и поручитель?
Созаемщик — это второй заемщик с теми же правами и обязанностями, что и первый. Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя внести платеж по кредиту, платить придется созаемщику. Даже если кредитными деньгами пользуется не он.

Поручитель же только гарантирует банку, что деньги будут возвращены в срок. Задержка платежа на пару дней ему ничем не грозит, поэтому следить за графиком выплат не обязательно. Но если просрочка будет большой — тут поручителю придется включиться и вносить деньги за заемщика.

⭐ Повлияет ли выбор на условия кредита?
Да. С созаемщиком можно рассчитывать на более выгодные условия: чем выше его доход, тем большую сумму банк готов одолжить. А вот доходы и кредитная история поручителя почти никогда не влияют на параметры кредита.

⭐ Как долг отразится в кредитной истории?
У созаемщика будет видна вся информация по кредиту, в том числе история платежей. Более того — непогашенная часть кредита становится и его долгом. Если созаемщик захочет одолжить деньги для себя, банки будут рассчитывать размер нового займа с учетом этого долга.

У поручителя — только если заемщик перестанет платить, и долг перейдет к нему.

⭐ Станет ли Марина собственником квартиры?
Ни созаемщик, ни поручитель автоматически не становятся собственниками имущества. Исключение делается только для супругов.

Но Марина может обсудить с братом условия участия в кредите. Например, она получит право на квартиру, если ей придется платить по его долгу. Или они могут сразу оформить общую собственность, если решат платить поровну.

⭐ А вдруг заемщик задержит очередной платеж?
Созаемщик получит уведомления сразу, и просрочка появится в его кредитной истории. Поручителю банк сначала направит требование об оплате — и если он не внесет деньги вовремя, просрочка отразится и в его кредитной истории.

⭐ Можно ли со временем изменить условия кредита?
Созаемщику — да, но только с согласия заемщика. Что справедливо и в обратном направлении: заемщик не вправе что-то поменять в договоре, если созаемщик против.

Поручителю — нет. Но если он начнет платить за заемщика, можно попробовать договориться с банком на свои условия.

❤️ Если вы уверены в человеке и хотите помочь ему получить хорошие условия — лучше быть созаемщиком. Но при этом вы будете отвечать по долгу наравне с заемщиком. А если хотите подстраховать, но не слишком рисковать — выбирайте поручительство.