#ДеньгиДляДела

🍩 Система быстрых платежей поможет предпринимателю сэкономить за счет внедрения оплаты по QR-коду.

Комиссия, которую банки берут за эквайринг, иногда превышает 3% от суммы покупки. А платежи через СБП обойдутся максимум в 0,7%, но не больше чем в 1500 ₽ за операцию.

Есть и другие плюсы:

1️⃣ Быстро. После того как покупатель подтверждает оплату, деньги зачисляются на счет за несколько секунд. От банка придет push или СМС-уведомление о зачислении денег, информация сразу же отобразится в вашем онлайн-банке. Платежи по карте приходят на счет позже, обычно в течение нескольких дней.

2️⃣ Просто. Необязательно использовать специальное оборудование и бояться неисправностей. Достаточно приклеить у кассы QR-код.

3️⃣ Удобно для покупателей. Им даже не нужна банковская карта. Достаточно, чтобы на смартфоне было установлено банковское приложение или СБПэй.

Как это работает и как подключиться, смотрите в видео ☝️

Хотите больше подробностей — приходите завтра на вебинар Банка России!

🥺 Родственник не платит по кредиту. Касается ли это вас и нужно ли обращать на это внимание?

Все ситуации можно разделить на три вида.

1️⃣ Случаи, когда вы обязаны платить по закону, а именно: если вы поручитель или созаемщик по кредиту, а также если вы наследник должника.

2️⃣ Чужие долги не имеют к вам отношения.
Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.
Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться.

3️⃣Вы не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. Например:

🗝 Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику.
Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

🗝Должник владеет частью вашего общего жилья
Если родственник, с которым вы делите общую собственность, возьмет кредит под залог своей доли и не сможет платить, это коснется вас напрямую.

С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

На долю должника суд может наложить арест. Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

#Грабли

🏠 Мошенники творчески подходят к своей «работе» и пытаются проникнуть во все сферы нашей жизни. Оплата услуг ЖКХ не исключение. Об этом в новом выпуске «Граблей» рассказал Ренат.

Его мама обычно оплачивает счета за коммуналку прямо на сайте Госуслуг. Но недавно она получила сообщение в мессенджере — с логотипом Госуслуг на аватарке. Там говорилось, что на сайте сбой, поэтому свой счет в 5 с небольшим тысяч рублей она может оплатить по резервной ссылке. А если успеть сделать это до конца дня, можно получить скидку в 30%.

Мама обрадовалась скидке и ввела данные карты для оплаты, перейдя по ссылке из мессенджера. Буквально сразу же зазвонил телефон. Звонивший мужчина сказал, что он из банка и звонит по поводу подозрительной операции: прямо сейчас ее деньги перечисляются на подозрительный счет. Чтобы отменить операцию, нужно назвать цифры из смс.

Растерянная мама назвала оператору цифры, и ей сразу же пришло уведомление о списании 20 тысяч рублей. И только тогда она заметила, что в предыдущем смс говорилось о списании денег, а не об отмене операции.

Что первым делом нужно сделать маме Рената?
1️⃣ Заблокировать карту, чтобы не списали еще больше денег
2️⃣ Обратиться в полицию с заявлением о незаконном списании денег

❗️Финансовые организации не обязаны возмещать потери человеку, который сам по неосторожности выдал аферистам секретную информацию. Но подать в банк заявление о незаконном переводе все же стоит. Банки отправляют такие жалобы в Банк России, который составляет единую базу данных мошеннических карт и счетов. У всех российских банков есть доступ к этой базе, и если они находят в ней реквизиты своего клиента, то блокируют ему все карты и останавливают его переводы. Чем больше заявлений от пострадавших, тем быстрее преступникам перекроют доступ к чужим деньгам.

Объясните своим близким и помните сами: если кто-то выходит на связь в мессенджере, соцсети или по электронной почте от имени какого-то ведомства, банка или магазина — лучше не поддерживать разговор и не переходить по ссылкам из сообщений. Узнайте контакты организации на ее официальном сайте, самостоятельно свяжитесь с ней и уточните, действительно ли с вами общались ее сотрудники.

Ну и конечно, проверяйте адресную строку, прежде чем авторизоваться или вбивать номер своей карты на каком-то сайте. Если он отличается хотя бы одним символом от привычного – скорее всего, это клон, созданный преступниками.

О других правилах безопасности читайте в статье «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества».

⚡️Ключевая ставка — 7,50%

Совет директоров Банка России 16 декабря 2022 года сохранил ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста цен являются умеренными, а потребительский спрос — сдержанным. Инфляционные ожидания населения и бизнеса существенно не изменились, оставаясь при этом на повышенном уровне. Вместе с тем проинфляционные риски выросли и преобладают над дезинфляционными. Это связано с ростом проинфляционного давления со стороны рынка труда, ухудшением условий внешней торговли и смягчением бюджетной политики.

Мы будем принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также будем оценивать риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По нашему прогнозу годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.

🗓Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 10 февраля 2023 г.

#ПонятнаяЭкономика
🤓 Как читать пресс-релиз ЦБ по ключевой ставке

Мы уже рассказывали, на что влияет ключевая ставка и почему для вас может быть важно следить за ее динамикой. А как это делать? Читать пресс-релизы Банка России по принятым решениям. Хотя они и написаны по-центробанковски, в них есть вся необходимая информация, а мы подскажем, на что обратить внимание.

Итак, решение по ключевой ставке Совет директоров Банка России принимает обычно 8 раз в год, график известен заранее. Пресс-релиз о решении публикуется на сайте в 13:30, а в 15:00 проходит пресс-конференция, на которой даются более подробные объяснения.

Структура пресс-релиза остается более-менее неизменной. Само решение выносится в заголовок.

1️⃣ Преамбула, передающая суть решения, состоит из двух абзацев. В первом – краткое обоснование решения, во втором – сигнал о дальнейшей денежно-кредитной политике. Сигнал также дублируется в конце пресс-релиза.

❗️Сигнал может быть более или менее определенным в зависимости от экономической ситуации. Иногда Банк России прямо говорит, что он допускает возможность снижения или повышения ставки на каком-то временном горизонте, а иногда только перечисляет факторы, которые в дальнейшем могут повлиять на решение. Сигнал не является обязательством, его исполнение зависит от того, будет ли ситуация развиваться в соответствии с прогнозом.

В преамбулу, как правило, включен количественный прогноз по инфляции. Этого уже достаточно, чтобы составить начальное представление, а чтобы разобраться лучше, будем читать подробности👇

2️⃣ Динамика инфляции: что происходит с ценами сейчас и почему, что Банк России ожидает в будущем и почему. Также здесь описывается положение дел с инфляционными ожиданиями. Вы помните, конечно, что они тоже на многое влияют.

3️⃣ Денежно-кредитные условия: процентные ставки на рынке ценных бумаг, по кредитам и депозитам, изменения кредитной и депозитной активности. Анализируется, как повлияли на ситуацию предыдущие решения по ключевой ставке, и как на нее повлияет текущее решение. Эта часть даст представление о происходящем в финансовом секторе.

4️⃣ Экономическая активность: что происходит (и почему) в экономике со стороны производства и со стороны потребления, в т.ч. на рынке труда. Как правило, дается количественный прогноз по экономическому росту.

5️⃣ Инфляционые риски: анализ факторов, из-за которых инфляция может отклониться от базового прогноза Банка России вверх или вниз. Обычно указывается, какие риски на данный момент преобладают.

Изучив эту информацию, вы будете понимать, как может меняться ключевая ставка в будущем и при каких условиях. И делать для себя выводы.

❗️Бонус для самых пытливых умов: после четырех опорных заседаний Совета директоров Банка России – каждый квартал – вместе с пресс-релизом публикуется среднесрочный прогноз основных показателей, в том числе прогнозная траектория среднегодовой ключевой ставки. Но нужно понимать, что прогноз описывает наиболее вероятный сценарий развития макроэкономической ситуации в стране и в мировой экономике исходя из информации, доступной на момент его подготовки. А жизнь иногда бывает богаче самых профессиональных прогнозов 🤷‍♀️

До конца Всероссийского онлайн-зачета по финансовой грамотности остался один день

Так что если вам было как-то не до него на рабочей неделе, сейчас самое время попробовать свои силы. Вас все еще ждут самые разные финансовые вопросы и именной сертификат, который вы обязательно получите, ведь вы читаете наш канал 💝

Зачет прошли уже 1 327 894 человек, присоединяйтесь!

🎄 До Нового года остается две недели, и многие превращают это время в панический забег под лозунгом «успеть то, что планировал сделать весь год». Мы не будем давать советов о том, как сделать это время еще более нервным 😜

Но если вы планируете в следующем году получить налоговый вычет, вы еще можете успеть до конца года:

🔸 сделать запланированные медицинские процедуры;
🔸 оплатить учёбу по заранее выбранным направлениям;
🔸 купить абонемент в спортзал на следующий год;
🔸 внести деньги на индивидуальный инвестиционный счет;
🔸 внести платежи по ипотеке;
🔸 если вы уже на финальной стадии покупки квартиры, завершить сделку.

Детально о том, какими бывают налоговые вычеты и как их получить, рассказали здесь 👉🏻