Медицинский и спортивный налоговые вычеты можно будет получить за детей до 24 лет

Расширился список поводов для возврата подоходного налога. Родители студентов смогут вернуть 13% денег, которые заплатили за лечение и занятия спортом ребенка в 2022 и 2023 годах. Такой закон подписал президент.

🏊‍♂️ Раньше медицинский и спортивный налоговые вычеты можно было получить только за детей не старше 18 лет, сейчас возрастную планку подняли до 24 лет. Единственное условие: студент должен учиться очно.

👩‍🎓 Как и прежде, можно получить назад и часть денег, потраченных на образование ребенка младше 24 лет. Компенсации за лечение и спорт, как и за обучение, относятся социальным вычетам. Максимальная выплата по всем типам социальных вычетов в сумме составляет 15 600 рублей в год.

Также закон позволит вернуть НДФЛ от продажи золота в слитках, если инвестор получит доход от этих операций в 2022 и 2023 годах. Отмена налога сделает вложения в этот металл выгоднее, но не гарантирует их прибыльность ☝️

Вернуть подоходный налог могут россияне, у которых есть официальные источники дохода, и они платят с них НДФЛ.

Налоговый вычет — сумма, которая уменьшает налогооблагаемую базу, или возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц. Проще говоря, вычет позволяет платить меньше налога или вернуть уже уплаченный в течение года налог — то есть получить деньги.

Налоговый вычет могут получить только граждане (и, соответственно, налоговые резиденты) России, которые платят НДФЛ. Если у вас нет официального источника дохода, с которого вы платите налоги, то налоговый вычет вам не дадут.

Какими бывают вычеты?

📍Стандартные
Это вычеты для особых категорий людей и вычет на детей.

📍Социальные
Этот вид вычета можно получить, если вы тратите деньги на обучение, лечение, благотворительность, спорт и фитнес, а также на добровольное пенсионное страхование и страхование жизни сроком от 5 лет.

📍Инвестиционные
Это специальный вычет для инвесторов. С его помощью владельцы индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) могут платить меньше подоходного налога или вернуть уже уплаченный. А владельцы обычных счетов освобождаются от уплаты НДФЛ на доход от продажи ценных бумаг, если они держали их больше трех лет и проводили сделки на бирже.

📍Имущественные
Вы имеете право получить налоговый вычет за покупку земли и строительство на ней дома или приобретение готового жилья, в том числе и в ипотеку. Причем при покупке жилья в ипотеку вы также можете получить дополнительный вычет – на расходы по процентам. В некоторых случаях вы также можете рассчитывать на вычет с дохода от продажи имущества – недвижимости, автомобилей и других ценностей.

📖 Подробнее о том, как можно получить налоговый вычет, мы рассказываем на нашем сайте.

Программа госсубсидий на ипотеку многодетным семьям продлена до 2024 года

Получить от государства 450 000 рублей на выплату ипотеки теперь смогут семьи, где третий или последующий ребенок родится или будет усыновлен в 2023 году. Прежние правила госпрограммы предусматривали субсидии только многодетным семьям, в которых очередной ребенок появился в 2019–2022 годах. Изменения в закон подписал президент.

🏡 Выплату разрешено направить на частичное или полное погашение ипотечного кредита, оформленного до 1 июля 2024 года. Раньше программа действовала до конца первого полугодия 2023 года.

Кроме того, прежде на субсидию можно было претендовать, если собственниками ипотечного жилья значатся один или оба супруга, но не их дети. Из-за этого семьям приходилось выбирать: использовать для покупки жилья материнский капитал (в таком случае дети тоже получают свою долю недвижимости) или субсидию на погашение ипотеки.

По новым правилам субсидии выплачивают и в том случае, если дети тоже являются собственниками ипотечного жилья. Так что семьи могут использовать сразу обе государственные льготы.

Подробнее о программе поддержки многодетных семей и других госпрограммах, которые позволяют оформить кредит на жилье по сниженной ставке, читайте в статье «В каких случаях можно получить льготную ипотеку».

#МифыИПравда o драгоценных металлах

В банке вам могут предложить вместо вклада открыть обезличенный металлический счет (ОМС). На него вам зачислят граммы золота или серебра, реже – платины или палладия.

Вам скажут, что драгметаллы – это вечные ценности, а в кризисы их стоимость обычно растет. Вы можете покупать и продавать металл в любое время и в любом количестве. За эти операции обычно не берут комиссию, а покупки не облагаются НДС.

Всё это правда! Но:

1️⃣ Цены сильно колеблются. На долгий срок – не меньше 10–15 лет – инвестиции в золото и серебро, могут помочь обогнать инфляцию и сохранить сбережения. Но на короткой дистанции есть риск не только не заработать, но и потерять часть накоплений.

2️⃣ Банки самостоятельно устанавливают цены на покупку и продажу металлов. И разница между ними может достигать 30%.

3️⃣ Средства на ОМС не попадают в систему страхования вкладов. Если банк лишится лицензии, вам не выплатят компенсацию.

Все возможные варианты инвестиций в драгметаллы, их особенности и риски ➡️

#ХорошийВопрос

Если ваша копилка уже не вмещает в себя монетки, есть несколько вариантов:

1️⃣ Что-нибудь купить
По закону магазины обязаны принимать к оплате деньги любого номинала.
2️⃣ Обменять в банке
Некоторые банки готовы поменять монеты на купюры, но нередко берут за это комиссию. Лучше заранее позвонить в офис и выяснить условия. Перед походом в банк монеты надо рассортировать по номиналам. Если обменять нужно до 40 000 рублей, документы не понадобятся, если же сумма больше – возьмите с собой паспорт.
3️⃣ Положить на счет или вклад
Если не хотите потерять ни копейки, отправляйтесь с копилкой в свой банк и просите зачислить эти деньги на счет. Банки обязаны принимать монеты любого номинала на счет или вклад без комиссии.
4️⃣ Пополнить баланс телефона
Терминалы оплаты сотовой связи часто принимают монеты, но обычно от 50 копеек. Но комиссия здесь точно будет больше, чем в банке.
5️⃣ Отдать нуждающимся
Во многих магазинах стоят боксы для сбора средств на благотворительные акции.

Мой долг перекупили и требуют больше денег. Возможно ли такое и что теперь делать?

Действительно, банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) могут продавать долги заемщиков. Причем как другим профессиональным кредиторам или коллекторам, так и обычным людям.

Но должны быть выполнены сразу два условия:
1️⃣Вы уже просрочили выплату — например, на месяц.
2️⃣В договоре о кредите или займе был пункт о том, что долг может быть переуступлен, и вы поставили там галочку.

Если кредитор хочет передать ваш долг не компании или индивидуальному предпринимателю (ИП), а физическому лицу, то добавляется еще одно условие:
3️⃣Вы дали отдельное согласие на передачу долга конкретному человеку.

❗️Банк, МФО или КПК не вправе получать разрешение на продажу просроченной задолженности физлицу заранее, когда выдают заем. Вам могут предложить подписать подобную бумагу только после того, как вы задержали выплату.

Согласие на перепродажу долга можно выразить и другим способом, который заменяет личную подпись — например, кодом из смс.

Если вы узнали о продаже долга уже от нового кредитора, в первую очередь проверьте, не мошенники ли перед вами. Также удостоверьтесь, точно ли вы не давали согласия на передачу долга — для этого достаточно попросить подписанную бумагу или проверить личный кабинет на сайте организации, которая выдала вам кредит или заем.

Если окажется, что ваш долг продали с нарушениями — то есть ваш долг действительно уступили кому-то, не получив перед этим разрешения — вы имеете полное право отказаться от общения с новым кредитором и выплачивать заем прежнему, написав на него жалобу.

Что делать, если теперь от вас требуют в несколько раз больше, чем вы были должны?
Это зависит от статуса того, кто явился за долгом.

📍Если новый кредитор — профессиональный, то есть это банк, МФО или КПК, то он обязан придерживаться условий вашего прежнего договора. В случае нарушений жалуйтесь на него в Банк России.

📍Если ваш долг оказался в руках непрофессионального кредитора — коллектора, нефинансовой компании или обычного человека — то задолженность можно будет снизить только через суд. Судьи обычно идут навстречу заемщикам и уменьшают долг до разумных пределов.

❗️Если вы связались с черным кредитором, то это самая опасная ситуация. Черные кредиторы вообще не имеют права продавать ваши долги, как и требовать вернуть их самостоятельно. Правда, законам они не следуют и могут выбивать деньги в прямом смысле слова. Поэтому прежде чем брать займы, обязательно проверяйте кредитора на сайте Банка России.

Подробнее о том, почему без вашего ведома могла произойти перепродажа долга, читайте на нашем сайте.

🛋🪑🧥Мошенники имитируют прощальные распродажи закрывающихся компаний

Они придумали, как использовать ажиотаж вокруг ухода из России популярных брендов. Аферисты представляются в соцсетях сотрудниками закрывающихся компаний и предлагают людям оформить заказы со скидками. А на самом деле воруют деньги и данные карт. О новой схеме сообщило агентство ТАСС.

Поводом для массовой мошеннической атаки стала финальная распродажа IKEA. Сайт компании не справлялся с потоком заказов, и «на помощь» покупателям тут же пришли махинаторы.

Мошенники пишут пользователям в соцсетях и мессенджерах и предлагают оформить заказ без очереди, да еще и со скидкой. Якобы работникам компании дают особые бонусы за объемы продаж, поэтому они заинтересованы в привлечении покупателей.

Человека просят прислать страницу официального сайта IKEA с описанием нужного товара либо просто его название или фото. Затем мнимый сотрудник будто бы применяет свою корпоративную скидку, присылает ссылку на корзину с уже сниженной ценой и предлагает закончить оформление заказа. Причем страница в точности повторяет дизайн настоящего магазина.

На самом деле ссылка мошенников ведет на фишинговый сайт, адрес которого отличается от настоящего парой символов. Если покупатель переходит к оплате и вводит реквизиты своей карты, то деньги и данные попадают к преступникам. И затем они могут полностью обнулить карточный счет. А банки в таких ситуациях не компенсируют потери.

Вероятно, мошенники начнут подделывать сайты и других уходящих из страны брендов — например, H&M. Будьте внимательны и не попадайтесь на их уловки. Как безопасно покупать в интернете, читайте в этом материале.

👛 Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса стали дешевле

Корпорация МСП и Банк России изменили условия программы льготного кредитования предпринимателей: теперь процент по ссудам не сможет быть выше ключевой ставки более чем на 3 процентных пункта. Прежде максимальная ставка для среднего бизнеса по этой программе составляла 13,5%, а для малого и микробизнеса, индивидуальных предпринимателей и самозанятых – 15%.

Теперь будет действовать единое ограничение для всех типов малых и средних предприятий. Например, при текущем значении ключевой ставки (на 18 июля 2022 года – 9,5%) процент по этой программе не превысит 12,5% годовых.

Нововведения распространяются и на старые кредиты, выданные по программе Корпорации МСП и Банка России. В течение месяца, до 18 августа, банки будут заключать дополнительные соглашения с заемщиками по уже выданным ссудам или просто направлять уведомления о снижении ставки. Если ваш банк этого не сделает, нужно будет самостоятельно обратиться к кредитору и попросить изменить условия договора. В случае отказа можно жаловаться в Корпорацию МСП.

На льготный кредит могут рассчитывать предприниматели из любых отраслей. Бизнес должен входить в Единый реестр субъектов МСП. Статус самозанятых банки проверяют по ИНН. О других требованиях к заемщикам вы узнаете из статьи «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».

🚨Банк России планирует ужесточить требования к признанию инвестора квалифицированным. Разберемся, что это означает 👇

Кто вообще такие квалифицированные инвесторы?

Инвесторов разделили на неквалифицированных и квалифицированных еще в 2007 году. Это было сделано для того, чтобы обезопасить людей, которые только вышли на биржу, от неоправданно рисковых инвестиций и связанных с ними убытков.

Неквалифицированным инвесторам не доступны самые сложные финансовые инструменты, а некоторые, например, маржинальная торговля, доступны только после прохождения тестирования. Активы, предназначенные исключительно для квалифицированных инвесторов, требуют глубоких знаний и принятия высоких рисков. Для новичков, не имеющих достаточных знаний и опыта, они опасны.

Брокеры и управляющие компании обязаны следить за тем, чтобы неквалифицированный инвестор не имел доступа к инструментам, которые ему не положены.

Нужно ли обычному инвестору стремиться обязательно получить статус «квала»?

В большинстве случаев – нет. Для того, чтобы инвестировать на финансовом рынке, доступно достаточное количество простых инструментов, с рисками которых можно разобраться самостоятельно. Отказываясь от статуса «неквала», инвестор отказывается и от предусмотренной им защиты.

Почему понадобилось менять требования?

За последние два года число «квалов» выросло в 2,7 раза. При этом критерии присвоения статуса квалифицированного инвестора не менялись более пяти лет. Согласитесь, за это время многое поменялось, не говоря уже о событиях последних месяцев. Сейчас заблокированными из-за реализовавшегося инфраструктурного риска – санкций –  оказались иностранные активы на счетах более 5 млн инвесторов. Из-за принудительных маржин-коллов с конца февраля 2022 года задолженность клиентов перед 11 крупнейшими брокерами достигла 2,5 млрд рублей по 27,8 тыс. портфелей. Жалобы по этому поводу в Банк России поступают в том числе от квалифицированных инвесторов, которые, по идее приняли на себя риски использования подобного инструмента.

Что еще может поменяться для инвесторов при изменении подхода к категоризации?

Банк России планирует усложнить процедуру сдачи тестирования для доступа «неквалов» к некоторым инструментам. Грубо говоря, "нагуглить" или подобрать правильные ответы труднее. Чтобы сдать, придется действительно подкачать знания. Зато будут созданы единые реестры квалифицированных инвесторов и неквалифицированных, прошедших тестирование. Это позволит не проходить заново все процедуры после смены брокера.

Будет пересмотрен максимальный размер плеча, доступный неквалифицированным инвесторам, и введено обязательное уведомление о рисках при совершении маржинальных сделок.

❗️И, наконец, предложение, вызвавшее наибольшее обсуждение – временно ограничить возможность неквалифицированным инвесторам приобретать новые иностранные ценные бумаги. Банк России дает очевидный сигнал о том, что сейчас покупка иностранных активов в российской финансовой инфраструктуре несет очень большие риски для инвестора. Поэтому регулятор намерен препятствовать увеличению таких позиций. О принуждении к продаже речи не идет. Однако, стоит как минимум оценить свою готовность к таким рискам при принятии дальнейших инвестиционных решений.

#Грабли

🎲Мошенники идут в ногу со временем: теперь они уговаривают заняться криптоарбитражем, а делают это с помощью телеграм-ботов. Впрочем, всё остальное не ново: обещания огромной прибыли, ни слова о рисках, громкая реклама, непонятные организаторы и инвестиции непонятно во что.

Хорошо, что Варвара, автор новой истории «Граблей», вовремя распознала схему, в которую попала ее подруга Лена, и смогла предостеречь ее от еще больших вложений в эту финансовую пирамиду. Поверив рекламе у блогеров, Лена вложила деньги в криптовалютную биржу через телеграм-бот, и предложила Варваре сделать то же самое. Еще бы: во-первых, по реферальной программе Лене причитался бонус, а во-вторых, «я поднимаю мани на криптоарбитраже» — звучит круто.

Но не всем так везет с друзьями. Судя по многочисленным жалобам на подобные телеграм-боты и пометки scam, люди теряют на них очень много денег. Основной принцип работы таких пирамид — завлечь участников, заставить положить деньги на виртуальный «счет», наблюдать за вымышленным ростом процентов и приводить новых друзей. Рассказываем, сколько потеряла Лена и реально ли это все вернуть.

🛒Государство продолжит компенсировать малому и среднему бизнесу расходы за использование Системы быстрых платежей (СБП) до конца года.

Когда компания или индивидуальный предприниматель принимают платежи за свои товары и услуги через СБП, например по QR-кодам, они отчисляют банкам комиссию не больше 0,7% от суммы покупки. Обычно это в 2–3 раза меньше, чем тарифы на эквайринг (оплату банковскими картами). И к тому же траты бизнесу автоматически возмещает госбюджет.

По итогам месяца банки передают в Минэкономразвития сведения о комиссиях за СБП, которые уплатили их клиенты — представители малого и среднего бизнеса. Затем в течение 20 рабочих дней ведомство перечисляет банкам деньги на компенсацию, и еще за 5 рабочих дней банки переводят их предпринимателям.

#КакВыбрать банк для бизнеса

Ключевые параметры:

📌Надежность
Убедитесь в том, что у банка есть лицензия и он входит в систему страхования вкладов. В случае проблем индивидуальные предприниматели и малые предприятия смогут вернуть деньги со своих счетов в пределах 1,4 млн рублей. Когда обороты больше, нужно либо распределять денежные потоки по разным финансовым организациям, либо подойти к выбору банка еще тщательнее (изучать рейтинги, оценивать отчетность, следить за новостями).

📌Сервис
Посмотрите отзывы, протестируйте разные каналы связи. Например, стоит проверить, насколько быстро отреагируют на ваш вопрос по телефону горячей линии, в чате на сайте и в офисе банка. Если вы ведете бизнес в нескольких регионах с разными часовыми поясами, вам может потребоваться круглосуточная поддержка бизнеса.

📌Набор услуг
Сегодня банки готовы стать для предпринимателя и бухгалтером, и IT-консультантом, и даже службой безопасности, которая проверит контрагентов. Важно тщательно оценить, какие услуги вам действительно понадобятся и на каких условиях их предоставляют 👇

🛠Обслуживание бизнес-счета
Обычно за открытие денег не берут, а некоторые банки предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только в первое время. А вот за переводы и платежи комиссии есть всегда. Часто банки предлагают пакетные тарифы: в пакет включено и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций, а за каждую операцию сверх лимита берут отдельную сумму.

💳 Бизнес-карта
С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах — эта опция называется «самоинкассация». Она особенно важна для микробизнеса: например, если вы закупаете сырьё или материалы, оплачивая их картой. Или когда покупатели расплачиваются наличными, удобно класть их на счет через банкоматы.

🤓 Онлайн-бухгалтерия
Вам может пригодиться такой сервис, чтобы автоматически формировать счета и отчетные документы, рассчитывать и перечислять налоги, выплачивать зарплату и т.д. Некоторые банки предлагают услуги персонального бухгалтера, который помогает вести учет, оформлять документы и консультирует онлайн или по телефону по финансовым вопросам. Эта услуга почти всегда платная, но иногда это выгоднее, чем нанимать собственного специалиста.

🧮 Эквайринг и онлайн-касса
Эквайринг позволяет принимать платежи с банковских карт. Заранее уточните стоимость и условия в разных банках, сравните варианты. Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в ФНС. Это удобно: не придется самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же это делает бизнес прозрачным — а значит, снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов. Пройдите тест на сайте налоговой, чтобы узнать, обязан ли ваш бизнес иметь кассовое оборудование. Это зависит от сферы деятельности, системы налогообложения и других критериев.

📱Подключение QR-платежей
QR-платежи обычно более выгодны по сравнению с платежами по карте. Подробнее об этом — в тексте «Как продать товар или услугу по QR-коду».

💰Кредиты для бизнеса
Узнайте, участвует ли банк в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по таким кредитам ставки ниже рыночных. Стоит также уточнить, насколько оперативно банк рассматривает заявки на кредит и можно ли оформить их онлайн.

🔃Аккредитивы
Аккредитивы позволяют проводить расчеты по сделкам безопасно — банк гарантирует, что продавец получит деньги, если выполнит условия покупателя. Например, поставит товар. Такая форма расчетов защищает обоих контрагентов. Эта услуга бывает актуальна при заключении контрактов на крупную сумму, особенно для бизнесменов, которые работают на экспорт.

🕘 Факторинг
С помощью факторинга можно продавать товары с отсрочкой оплаты или в рассрочку. В этом случае банк сразу платит за товар поставщику, а покупатель обязуется вернуть банку деньги за счет будущей выручки.

#ДеньгиДляДела