😏 Вебинар «Хочу жить отдельно: арендовать или взять ипотеку?» — уже завтра в 10:00 (мск)

Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России расскажет:

🟢как выбрать между арендой и ипотекой
🟢когда выгоднее снимать квартиру
🟢о чем стоит подумать перед покупкой жилья.
 
🔔 Не забудьте зарегистрироваться!

Вебинар проходит в рамках цикла «Финтрек» и закрывает осенний сезон.

🗓 Как составить финансовый план? Самое главное — начать!

Делать что-то впервые всегда непросто. И составление финансового плана не исключение.

Самое важное — сделать первый шаг. Например, взять блокнот и наметить финансовые цели. Или открыть приложение и начать заносить туда свои расходы. Или даже прочитать статью про финплан, если вы не слышали о нем раньше. Ваш первый шаг может быть любым.

Тогда постепенно вы научитесь управлять своим бюджетом и узнаете, на что тратите больше, чем хотелось бы, сколько можете сберегать и как получать максимум за те же деньги.

Ну что, начнете вести финансовый план сегодня? ✋

📆 Выходя из дома, не забывайте теплые вещи и о том, что 1 декабря — срок уплаты имущественных налогов.

Проще всего оплатить их:
⚫️в Личном кабинете налогоплательщика
⚫️на портале Госуслуг
⚫️через сервис Уплата налогов и пошлин на сайте ФНС.

Если этого не сделать сегодня, то уже со 2 декабря будут начисляться пени. Не тяните! 🐱

🛒 Что можно и нельзя вернуть в магазин?

Скидочный марафон подходит к концу. Кто-то радуется купленным вещам, а кто-то с ужасом обнаруживает, что сиреневая шапка совсем не к лицу, а новая соковыжималка не помещается в нужное место 🤯 Часть покупок можно сдать обратно или обменять в течение 14 дней, но есть и невозвратные товары — о них мы написали здесь. Сегодня продолжим разбираться в нюансах возврата.

❓ Можно ли сдать товар, если порвалась упаковка?
Да. По закону вы вправе вернуть вещь, если сохранился ее товарный вид, потребительские свойства, пломбы, фабричные ярлыки, и вы можете подтвердить покупку. В правилах возврата упаковка не упоминается.

❓ Можно ли вернуть невозвратный товар?
На самом деле да, но только в двух случаях:

1️⃣ Вы обнаружили брак, который не заметили в магазине. Вернуть деньги за некачественный товар можно в течение гарантийного срока или срока годности. Если продавец указывал вам на дефект, и потом вы оплатили покупку — отказаться от вещи не получится.

2️⃣ Вы купили товар в интернет-магазине и не проверили его при курьере. Например, заказали носки в фирменной упаковке с доставкой на дом. Курьер привез покупку и сразу уехал: упаковку при нем вы не вскрывали. В этом случае можно вернуть носки в течение семи дней после доставки товара.

При этом продавец обязан предупредить вас о сроках возврата любым способом: письменно или через курьера. Если этого не сделать, у вас будет право вернуть товар в течение трех месяцев.

❓ Можно ли вернуть товар без чека?
Да. По закону вам нужно доказать факт покупки, но сделать это можно и без чека. Вот какие есть варианты:

⚪️видеозапись из магазина продавца
⚪️показание свидетелей
⚪️смс или квитанция о списании денег
⚪️выписка с банковского счета
⚪️гарантийный талон
⚪️штрихкод на упаковке.

❓ Можно ли вернуть мелкую бытовую технику?
Чаще всего нет. Это технически сложный товар, который примут обратно только при наличии брака или неисправности.

❓ Можно ли сдать товар, изготовленный специально для вас?
Это возможно, если вы обнаружите брак. Даже если вы заказали корригирующие очки или браслет с гравировкой онлайн, просто так вернуть его не получится.

Если продавец отказывается возвращать деньги за покупку, а вы уверены в своей правоте, пишите претензию или обращайтесь в Роспотребнадзор. Если ничего не помогло, остается крайняя мера — идти в суд.

🦖 А что если динозавры вовсе не исчезли, а живут в Парке финансового периода?

Загляните в наш календарь — каждый день декабря в нем появляется одно новое яйцо-сюрприз. В нем спрятался финансозавр из Парка финансового периода. Кто именно? Откройте яйцо и проверьте!

Встречали ли вы его в жизни? А может, он чем-то похож на вас? В любом случае, он постарается сделать ваш новый финансовый год лучше.

Например, сегодня из волшебного яйца вылупился расходактиль. Чем это грозит — узнаете в адвент-календаре 👇👇👇

🛌 Как устроена программа долгосрочных сбережений

С 1 января заработает программа долгосрочных сбережений — ПДС. Она поможет накопить деньги на будущее — к примеру, на пенсию или на случай тяжелой ситуации. Главная особенность программы — в том, что к накоплениям начислится прибавка от государства.

В чем суть программы?

*️⃣Человек заключает договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и начинает отчислять туда взносы.

*️⃣Государство тоже пополняет эти счета.

*️⃣Вдобавок вы получаете право на налоговый вычет — можете вернуть часть уплаченного за год подоходного налога.

*️⃣Те, кто официально работали с 2002 по 2014 год, могут перевести в программу пенсионные накопления, которые хранятся в СФР или в НПФ.

*️⃣Все взносы и инвестдоход по ним застрахованы государством на сумму до 2,8 миллионов рублей.

*️⃣Можно открыть несколько счетов. Причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека. 

Когда можно получить доход?

Ежемесячные выплаты доступны через 15 лет с момента заключения договора либо с 55 лет для женщин, с 60 — для мужчин.

❗️Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом можно и раньше, если деньги нужны на лечение тяжелой болезни или семья потеряет кормильца.

Сколько на мой счет добавит государство?

Государство будет софинансировать вложения в ПДС в течение десяти лет с момента вашего первого взноса в программу.

Те, кто внесет в программу не меньше 2000 рублей за год, получат софинансирование из госбюджета. Планируется, что максимальный размер доплаты одному человеку (даже если он оформит несколько договоров ПДС) составит 36 000 рублей в год. Но точный размер госдобавки будет зависеть от суммы взносов на счет и от вашего ежемесячного дохода.

На какой налоговый вычет рассчитывать?

13% от суммы взносов в ПДС за год — до 52 000 рублей.

Планируется, что 52 000 рублей будет максимальной суммой всех налоговых вычетов на долгосрочные инвестиции, включая негосударственное пенсионное обеспечение и индивидуальные инвестиционные счета.

Как получать выплаты по ПДС?

Можно выбрать определенный срок — ожидается, что он будет не меньше 10 лет. Или остановиться на пожизненных выплатах — тогда для расчета ежемесячной суммы фонд будет использовать показатель ожидаемой продолжительности жизни. Этот срок каждый фонд считает самостоятельно именно для своих клиентов.

Оценить примерный размер выплат по ПДС можно с помощью калькулятора.

А что если просто понадобится срочно забрать деньги?

Это возможно, но так называемая выкупная сумма, которую выплатит НПФ, может оказаться меньше ваших взносов. Порядок расчета выкупных сумм прописывается в договоре ПДС и правилах фонда.

Можно ли сменить фонд?

Да, но деньги перейдут из старого фонда в новый только через пять лет после того, как вы подадите заявление о смене НПФ.

Застраховать можно практически все: футболисты страхуют ноги, певицы — голос. Можно застраховать жизнь, здоровье, дом, дачу, машину. А еще — ответственность. Такая страховка поможет компенсировать ущерб, который вы нанесли кому-то.

Ущерб в таком случае — это причинение вреда здоровью, жизни, движимому или недвижимому имуществу (то есть если вы что-то сломали, залили, испортили, кто-то пострадал от ваших неумышленных действий, список ситуаций не ограничен).

Страхование ответственности бывает обязательным и добровольным. Например, если у вас есть автомобиль, то без страховки (ОСАГО) водить его незаконно. Добровольное страхование включает все остальные случаи: вы кого-то случайно залили или устроили пожар, ваша расстроенная погодой чихуахуа напала на человека. Вы сами оцениваете, есть ли у вас или у ваших близких риск совершить что-то, за что придется отдавать много денег.

Итак, страхование ответственности вам пригодится, если:

⏺ вы боитесь случайно залить или поджечь соседей
⏺ у вас есть домашние животные, которые потенциально могут кому-то навредить
⏺ у вас небольшое судно (или даже частный самолет) или вы охотник и у вас есть ружье. От несчастных случаев с участием этой собственности тоже страхуют с помощью полиса страхования ответственности.

Что еще важно

Страховка не снимает с вас полной ответственности за причиненный ущерб. Да, потерпевший получит материальную компенсацию, но вы при этом можете понести еще и уголовную или административную ответственность. К тому же страховая компания возмещает ущерб только в пределах страховой суммы — если вред, который вы причинили, оценят в большую сумму, вам придется доплатить.

🎁 Деньги, о которых вы могли забыть

Приятно найти в кармане зимней куртки деньги, оставшиеся с прошлого года. А получить налоговый вычет на траты, понесенные в прошлом году — еще приятнее.

Если вы платите налог на доход физических лиц (НДФЛ) или используете общий режим налогообложения как индивидуальный предприниматель, вы можете рассчитывать на возврат части уплаченных денег. Поэтому, если в планах есть платное обучение, медицинские процедуры или пополнение индивидуального инвестиционного счета — успейте провести оплату в этом году, чтобы уже в следующем оформить налоговый вычет.

О том, за какие расходы положен налоговый вычет и какие документы нужны для его оформления — читайте в статье.

☂️ Люди стали чаще страховать машины

С июля по сентябрь 2023 года автовладельцы купили в полтора раза больше полисов каско, чем за аналогичный период прошлого года. Такие данные Банк России приводит в обзоре страхового рынка.

Спрос на страховки подскочил по двум причинам:

🔵Выросли продажи новых автомобилей — а при покупке машины в кредит банки обычно требуют оформить каско.

🔵Люди стали чаще оформлять каско на свои старые автомобили. Цены на машины и запчасти растут, и, как следствие, автовладельцы страхуются, чтобы снизить риски потерь в случае серьезных поломок или угона.

⭐ Самыми популярными оказались недорогие полисы с ограниченным набором рисков. А также каско с франшизой, когда в случае проблем с машиной небольшие повреждения люди устраняют за свой счет, а дорогой ремонт оплачивает страховая компания.

От каких рисков защищает автостраховка и как выбрать подходящий полис, читайте в статье «Каско: как избежать непредвиденных расходов».

🎄 🦌 До Нового года осталось чуть больше трех недель

#НепрошеныйСовет
😂 Не шутите над телефонными мошенниками

Юмор помогает во многих жизненных ситуациях, но только не в ситуации с телефонными мошенниками. Многие люди уже научились безошибочно определять, когда на том конце провода жулик, и пытаются разыграть его.

🫨 Не надо так!

Ваш сатирический диалог может иметь трагические последствия. Например, мошенники могут использовать ваш номер в качестве подменного, когда будут звонить другим людям. Или позвонить в полицию и сообщить от вашего имени о каком-то происшествии. В этом случае полиция будет искать вас как владельца номера.

Есть у мошенников и другие способы мести: ваш номер внесут в программу-бомбер, и ваш телефон будет разрываться от спам-звонков и сообщений.

📞 Просто положите трубку, заблокируйте номер и передайте его своему мобильному оператору.

#ХорошийВопрос
👛Пенсионные накопления оказались в НПФ без моего согласия. Что делать?

По закону переводы пенсионных накоплений без согласия клиентов запрещены. Тем не менее они случаются. Например, до 2019 года подать в Пенсионный фонд России заявление о переводе накоплений в новый фонд мог не только сам человек, но и выбранный им НПФ. Недобросовестные агенты фондов этим пользовались и отправляли в Пенсионный фонд поддельные заявления без ведома клиентов.

Раньше, чтобы оспорить незаконный перевод пенсионных накоплений, необходимо было обращаться в суд. С 11 декабря такие споры будут бесплатно рассматривать финомбудсмены.

Как проверить, где находятся накопления

Проще всего сделать это через Госуслуги. Если выяснится, что деньги попали в какой-то НПФ без вашего ведома, перевод можно отменить. Для этого необходимо подать претензию в сам фонд и дождаться его решения. Возможны два варианта:

1️⃣ НПФ не ответит в течение месяца или не признает нарушение. Тогда необходимо обратиться к финомбудсмену через его сайт или свой кабинет на Госуслугах. Уполномоченный запросит в фонде подписанный вами договор и заявление о переходе. Если окажется, что документы поддельные, омбудсмен обяжет НПФ перевести все ваши деньги, включая заработанный инвестдоход, в прежний фонд.

2️⃣ НПФ признает ошибку и согласится добровольно вернуть накопления. Нужно обратиться к финомбудсмену, чтобы он заверил ваше соглашение с фондом.

Лимитов на сумму спора нет, есть только ограничения по сроку давности. Если деньги незаконно попали в фонд больше трех лет назад или вы уже начали получать выплаты, отменить перевод не удастся — ни через омбудсмена, ни через суд. Но когда до начала выплат еще есть время, можно попробовать перевести накопления в новый фонд.

Подробнее о том, как действовать, если пенсионные накопления перевели в другой фонд без вашего согласия, читайте в статье.

#Грабли: Поможем проверить ваши деньги. И потратить тоже

🇷🇺🇷🇺 «Вынуждены сообщить, что преступники начали подделывать новые пятитысячные купюры», — рассказал по телефону сотрудник банка, позвонивший Евгении. — «Буквально каждый день люди приносят фальшивки, пытаются положить на счет или оплатить ЖКХ. Но мы такие купюры изымаем. Многие попали на крупные суммы».

Собеседник рассказал, что в таких случаях вызывают полицию, и человека могут привлечь по статье о фальшивомонетничестве. «Поэтому ЦБ, — продолжил он, — рекомендует приложение для определения фальшивок. Называется оно «Банкноты Банка России». Сейчас отправлю вам ссылку».

Сотрудник банка был убедителен, и Евгения перешла по ссылке из мессенджера. Но скачать ничего не успела: ей звонили по второй линии. Она попрощалась и пообещала разобраться.

☕️ Позже она решила поискать приложение на сайте самого ЦБ. Оказалось, что оно не помогает определить подлинность банкнот. А Евгении звонил обычный мошенник.

Что случилось бы, если бы Евгения скачала приложение из мессенджера?

Классическая схема мошенников — получить удаленный доступ к гаджету с помощью приложения-шпиона или вируса. Их цель — перехватить данные и пароли, узнать, какие приложения использует человек. Результат — кража или взятый на имя жертвы кредит.

Схема мошенников, звонившим Евгении, новая. Но действуют они как обычно — представляются сотрудниками банка, запугивают, говорят о деньгах и дают ссылку.

❗️Приложение «Банкноты Банка России» существует, его можно скачать на сайте ЦБ. Оно подсказывает, где на банкнотах искать защитные признаки, но не проверяет подлинность денег. Мошенники же, прикрываясь легендой, дают ссылку на вредоносную программу.

Как поступать в таких случаях?

🔹Не переходить по ссылкам от незнакомцев и ничего по ним не скачивать.

🔹Если звонят от имени банка — положить трубку и позвонить туда по официальному номеру.

🔹Если попалась подозрительная банкнота, ее придется отнести в банк. Если она настоящая — деньги зачислят на счет. А вот стоимость фальшивок не компенсируют.