⁉️ Что делать, если долг не возвращают

Мы уже рассказывали, как правильно одалживать деньги, чтобы с большей вероятностью получить их обратно. Но если срок возврата уже прошел, деньги так и не вернули, а должник только придумывает отговорки — нужно действовать. Ваши шаги будут зависеть от того, как вы оформили договоренность.

1️⃣ Заключили договор займа и заверили его у нотариуса

🟡 Отправьте заказное письмо с уведомлением по адресу регистрации должника. В письме потребуйте вернуть долг и предупредите, что хотите вернуть деньги по исполнительной надписи. Так называется распоряжение о принудительном взыскании долга, которое выдает нотариус.

🟡 Если через 14 дней вы так и не получите деньги, обратитесь к любому нотариусу, чтобы он проставил вам исполнительную надпись. Для этого нужны паспорт, договор займа, копия письма, которое вы послали должнику, и уведомление о его вручении. Стоимость оформления зависит от суммы долга. К примеру, если вы одолжили сумму больше 10 000, но меньше 200 000 рублей, нотариусу придется заплатить 1000 рублей.

🟡 Передайте исполнительную надпись судебным приставам или попросите об этом нотариуса. Если вы знаете, в каком банке у должника есть счета и карты, можете прийти с исполнительной надписью туда: банк сам спишет у него нужную сумму и переведет ее вам.

2️⃣ Взяли с заемщика расписку или оформили договор без участия нотариуса

🟡 В этом случае придется подавать иск в суд. Вы можете сделать это уже на следующий день после просрочки. Но если время терпит, лучше сперва направить должнику заказное письмо с требованием вернуть долг. Напишите в нем, что собираетесь решать проблему через суд. Возможно, самого письма будет достаточно, чтобы вам отдали деньги.

🟡 Подавать иск нужно по месту регистрации должника. Запаситесь терпением — процесс может затянуться больше чем на год.

3️⃣ Дали в долг под честное слово

🟡 Единственный вариант вернуть деньги — обратиться в полицию. Напишите заявление о мошенничестве по статье Уголовного кодекса о причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием и попросите провести проверку на наличие состава преступления.

🟡 В заявлении укажите информацию о должнике, опишите обстоятельства передачи денег и приложите доказательства: чеки, выписки, скриншоты переписки. Если вашего должника вызовут на допрос, этого может быть достаточно, чтобы он вернул деньги.

🟡 Полиция может отказать в возбуждении уголовного дела, потому что доказать мошенничество будет сложно. Но есть вероятность, что в ходе допроса человек так или иначе признается, что брал деньги в долг. Распечатку протокола допроса вы сможете использовать в суде в качестве доказательства факта займа.

🔘 Как сделать предзаказ и не потерять деньги

Желание купить новейшую модель телефона или туфли из последней коллекции модного дизайнера бывает настолько велико, что люди ведутся на обещания привезти товар по предоплате из-за рубежа и попадают в лапы мошенников.

Признаки, по которым можно понять, что продавец пытается вас обмануть:

▪️ставит цену на товар существенно ниже или обещает доставить его быстрее, чем другие;
▪️требует предоплату до того, как вы получите товар, и торопит с покупкой, потому что в очереди много других желающих;
▪️пользуется сервисом бесплатных объявлений, но под разными предлогами старается увести вас на другие сайты или внешние мессенджеры;
▪️предлагает сделать покупку на сайте популярного магазина, но его адрес и оформление отличаются от привычного.

Мошенники используют разные легенды

🦄 Легенда о личной покупке и предоплате:
Продавец на сайте объявлений пишет, что готов лично выполнить ваш заказ: купить и прислать из другой страны интересующую вас вещь, пригнать автомобиль. Обычно он просит аванс или задаток на личный счет — для гарантии, что вы не откажетесь от покупки. Или даже полную сумму для покупки дорогостоящего товара.

🦄 Легенда о крупной партии оригинального товара:
Неизвестная фирма присылает рекламу в мессенджере или соцсетях. Из сообщения вы узнаете, что компания планирует закупить партию оригинального товара и даже готова дать вам скидку. Нужно только внести аванс или сразу оплатить услуги курьерской службы.

🦄 Легенда о сотруднике магазина:
Мошенник представляется сотрудником известного магазина и утверждает, что готов поделиться своей «персональной» ссылкой для заказа товара со скидкой. Объясняет, что ограниченная партия товара не пойдет в продажу в магазине, а будет доступна только по закрытой подписке «для своих». А после покупки вы должны будете просто заплатить ему небольшую комиссию.

🔘 Итог у всех этих сказок один:
Вы переводите деньги на карту или электронный кошелек продавца в счет аванса, получаете свой заказ и живете долго и счастливо. а он просто перестает выходить на связь. Банки добровольные переводы не возвращают.

Риски будут еще выше, когда вас просят оставить свои данные. Например, присылают поддельную ссылку или QR-код для перехода на сайт известного сервиса доставки или страницу оплаты интернет-магазина. Если ввести там реквизиты карты, вы рискуете потерять не только стоимость покупки, но и все деньги со счета, а также персональные данные.

🦉 Будьте внимательны и не верьте в сказки. Соблюдайте простые правила финансовой безопасности.

Составьте договор, если планируете серьезную сделку с предоплатой — например, покупку айфона или машины. В договоре должны быть указаны реквизиты фирмы или ИП, либо паспортные данные продавца, если он оказывает услугу лично. Самые безопасные варианты оплаты — аккредитив в банке или депозит нотариуса. Тогда в случае если продавец не исполнит свои обязательства, он не получит ваши деньги — они вернутся к вам.

🤓 Детям о финансах: лучшие обучающие книги

Научить ребенка правильно распоряжаться деньгами — задача не из легких. Но можно сберечь свои нервы и время, воспользовавшись нашим списком книг 👇

1️⃣ Татьяна Попова. Волшебный банкомат

Веселая и поучительная история о Кате и Сереже, которые оказались на сказочном острове с волшебным банкоматом.

Возраст: от 5 лет

2️⃣ Евгения Блискавка. Дети и деньги

Самоучитель семейных финансов для детей: ребенок научится рассчитывать бюджет, сравнивать цены разных товаров, оценивать, насколько та или иная покупка оправдана.

Возраст: от 5 лет

3️⃣ Сергей Федин. Финансовая грамотность

«Азбука» в сфере финансов для учеников начальных классов. Из нее можно узнать историю возникновения денег, что такое доходы и расходы и как научиться откладывать на большие покупки.

Возраст: 8–9 лет

4️⃣ Бодо Шефер. Пес по имени Мани, или Азбука денег

Приключенческая история о девочке Кире, ее друзьях и собаке по имени Мани. Герои мечтают разбогатеть и ищут самые эффективные способы, как это сделать.

Возраст: 9–14 лет

5️⃣ Джерри Бейли, Фелиция Ло. Твои деньги

Книга для подростков о разных способах заработать деньги, чтобы не зависеть от родителей. Также ребенок узнает, чем опасны азартные игры и прочие сомнительные схемы заработка и почему они не помогут накопить на велосипед.

Возраст: 11–14 лет

6️⃣ Игорь Липсиц. Удивительные приключения в стране Экономика

Автор рассказывает о сказочной стране и ее законах. Почему одни люди богаты, а другие еле сводят концы с концами? Что такое зарплата и как формируются цены? Кто определяет валютные курсы, зачем нужна конкуренция на рынке и откуда берется инфляция? Это лишь часть вопросов, на которые отвечает книга.

Возраст: от 11 лет

7️⃣ Роберт Кийосаки. Богатый папа, бедный папа для подростков

Книга мотивирует подростков как можно раньше принимать самостоятельные финансовые решения, чтобы стать успешными и богатыми людьми. А также учит ставить цели и задумываться о своем будущем еще в школе.

Возраст: от 14 лет

🍁 Онлайн-уроки по финграмотности для старшего поколения от Банка России

Если ваши старшие родственники (или вы сами) чувствуете себя неуверенно в ситуациях, связанных с финансами, присмотритесь к новому циклу онлайн-лекций по финансовой грамотности для людей старшего поколения от Банка России. Он пройдет с 21 сентября по 15 декабря.

В программе:

🟢 как эффективно управлять личным бюджетом и на чем можно сэкономить
🟢 с помощью каких приемов мошенники выманивают у людей деньги и как не стать их жертвой
🟢 как оплачивать ЖКХ и другие услуги онлайн
🟢 как выбрать надежный банк и оформить наследство.

Лекторы Банка России также ответят на вопросы участников по финансовым темам.

📌 Посмотреть расписание и зарегистрироваться на уроки можно на сайте.

Чтобы присоединиться к урокам с ноутбука или компьютера, достаточно зайти на сайт по пригласительной ссылке. Она придет на почту, указанную при регистрации. Чтобы подключиться с мобильного телефона или планшета, нужно будет установить специальное приложение для Android или для iOS.

🗣 Как защитить себя и пожилых родственников от мошенников? Что делать, если на ваше имя взяли заём? Как поступить, если банк или страховая навязывает услуги?

В подкасте Ксении Падериной «Дороже денег» — Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Разбираемся с самыми актуальными вопросами защиты прав 👌

🎧 Слушать подкаст

#ХорошийВопрос: как делить ипотечную квартиру через суд?

Без суда при разделе ипотечной квартиры не обойтись, когда супругам не удается договориться, как распределить между собой имущество и долг, либо если варианты супругов создают риски для кредитора.

Суд может увеличить долю в ипотечном жилье для того супруга, с кем будут жить дети. Или уменьшить — тому, кто без уважительной причины не работал во время брака и не вносил свою лепту в погашение кредита.

Оставшаяся сумма долга по кредиту, как правило, делится между супругами в том же соотношении, что и сама недвижимость. И суд вправе обязать банк заключить с заемщиками отдельные кредитные договоры.

❗️Человек, который подает иск, должен оплатить госпошлину. Сумма зависит от стоимости недвижимости и может достигать 60 000 рублей. При этом истец может потребовать через суд, чтобы второй супруг компенсировал половину размера пошлины.

К исковому заявлению нужно приложить:

🔵копии паспортов супругов;
🔵копии свидетельств о рождении детей;
🔵документы о заключении и расторжении брака (если вы уже развелись);
🔵ипотечный договор;
🔵выписку из банка об остатке задолженности по кредиту;
🔵квитанцию об оплате пошлины и другие документы.

Полный список зависит от вашей ситуации. Вы можете приложить все бумаги, которые докажут ваше право на увеличение доли жилья или уменьшение доли кредита.

#КакВыбрать страхование жизни

Страхование жизни у многих ассоциируется с полисом от несчастного случая или смерти, но это не все его возможности. На нем можно даже заработать. Рассказываем о четырех видах такой страховки.

1️⃣ Рисковое страхование, в котором единственный страховой случай — уход из жизни. В зависимости от договора человек может сделать один взнос или платить регулярно. Когда наступает страховой случай, деньги получают его родственники.

К главному риску можно дополнительно застраховаться от болезни или травмы. При этом человек сам определяет размер выплаты, список возможных неблагоприятных событий и срок договора. В зависимости от этих условий страховая рассчитает размер взносов.

Еще один вариант рискового страхования — кредитное: в этом случае выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит. Вашим родным не придется расплачиваться за вас.

2️⃣ Накопительное страхование (НСЖ) — сочетание страховки и накоплений. Если с вами что-то произойдет — те, кого вы указали в договоре, получат выплату по риску «уход из жизни». А если до окончания договора страховой случай не наступит — вы получите свои накопления по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события». Событие вы указываете в договоре: например, рождение ребенка или его 18-летие.

Размер взносов и выплаты вы выбираете самостоятельно. Оптимальный срок заключения договора — от 5 до 20 и более лет. Можно подписать договор и на меньший срок, но в этом случае доходность будет невысокой, а тарифы — высокими.

📌 О чем важно знать. Взносы и доход в накопительном страховании не страхуются. Если страховая обанкротится, вам ничего не вернут. А если решите забрать сумму досрочно, могут вернуть не все — об этом должно быть написано в договоре.

3️⃣ Добровольное пенсионное страхование: «важное событие» в этом полисе — это достижение пенсионного возраста. Также можно самостоятельно определить период, когда пенсию будут выплачивать:

• пожизненная пенсия — выбираете дату, с которой начнете получать выплаты. Если с вами что-то случится, остаток пенсии будут выплачивать тому, кого вы назначите — мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
• срочная пенсия — указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию. Например, с 65 до 70 лет.

4️⃣ Инвестиционное страхование (ИСЖ) — сочетание страховки и инвестиций. Накопления делятся на две части:

• гарантийная — обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной. Какая часть ваших сбережений защищена — зависит от договора.
• инвестиционная — может обеспечить дополнительный доход, но он не гарантирован. Страховщик предложит вам на выбор несколько инвестиционных программ.

📌 О чем важно знать. ИСЖ дает право на получение налогового вычета со взноса. Но как и в случае с НСЖ, взносы и инвестиционный доход не застрахованы, в отличие от вкладов в банке.

⚠️ И главное — какой бы вид страхования вы ни выбрали, ответственно отнеситесь к поиску страховой компании. Перед подписанием договора внимательно его прочитайте, изучите правила страхования в памятке, разберитесь, что такое страховой случай.

Если же вам навязали покупку страховки или вы просто поняли, что она не нужна, можно отказаться от полиса и вернуть свои деньги в период охлаждения. Для ИСЖ и НСЖ стоимостью до 1,5 миллиона рублей он равен 30 дням с момента покупки. Когда договор предусматривает регулярные взносы, период охлаждения длится, пока вы не внесете третий платеж, но не меньше 28 дней.

#ДеньгиДляДела

Актуальный вопрос для тех, у кого есть свой бизнес — где взять оборотные средства. В этом может помочь факторинг. Воспользовавшись им, можно избежать кассовых разрывов, удобно и быстро пополнять оборотные средства, если товары поставляются с отсрочкой платежа.

Как это работает?
Факторинговая компания платит за товар поставщику сразу после подтверждения поставки и получает деньги с покупателя, когда наступает срок платежа. Таким образом вы продаете факторинговой компании или банку свою будущую выручку и получаете деньги сразу за вычетом комиссии посредника — фактора.

Плюсы факторинга:

🔵 Позволяет сделать выгодное предложение клиенту — гибкие условия за счет отсрочки платежа.

🔵 Не нужно оставлять залог, в отличие от кредита

🔵 С факторингом можно масштабировать оборот — он растет, когда продажи увеличиваются

🔵 Фактор может проверить надежность покупателя и проконтролировать возврат денег.

⌚ Какие особенности у факторинга и как им воспользоваться? Подключайтесь 28 сентября к вебинару Банка России и узнаете 👉

👛 Банки две недели будут без комиссии менять мелочь на купюры

Если у вас скопилось много монет и их звон в кармане вас не радует — ведьмаку заплатите чеканной монетой обменяйте мелочь на банкноты в банке. Во время «монетной недели» с 25 сентября по 8 октября 2023 года сделать это можно без комиссии. Адреса банковских отделений, которые участвуют в акции, есть на сайте мероприятия.

Обычно банки берут комиссию за обмен монет — до 3% от их суммы. Бесплатно банки обязаны принимать деньги любого номинала, только когда вы хотите зачислить их на свой счет.

Перед походом в банк стоит рассортировать монеты по номиналам. Так вы сбережете свое время, особенно если мелочи много. На всякий случай лучше взять с собой паспорт, иногда кассиры его требуют.

Другие способы пристроить содержимое копилок вы узнаете, если прочитаете наш пост.