🪙 Овердрафт (overdraft, «перерасход») — это кредитная линия, предоставляемая клиенту банком в рамках текущего банковского счета. Он позволяет владельцу счета «занимать» средства у банка, даже если баланс стал отрицательным.

В большинстве случаев овердрафт используется для покрытия временных кассовых разрывов, когда деньги нужны срочно. Каждый раз, когда клиент использует овердрафт, банк начисляет на эту сумму процент, который может варьироваться в зависимости от условий, предложенных конкретным банком. В отличие от традиционных кредитов, овердрафт не требует залога.

Первый овердрафт был выдан в 1728 году, когда Уильяму Хогу было разрешено взять на 1000 фунтов стерлингов больше, чем было на его счете. Такую операцию провел банк Royal Bank of Scotland.

Виды овердрафта

✔️Разрешенный овердрафт. Клиент сам подал заявку и заранее согласовал с банком сумму и условия овердрафта. Размер такого лимита может зависеть от среднего оборота по карте и общей благонадежности клиента.

✅Технический овердрафт. Он автоматически активируется, когда баланс счета становится отрицательным, подключается без предварительного запроса клиента и не требует дополнительных документов. Такой овердрафт может возникнуть из-за внезапно изменившегося во время конвертации курса валют, из-за непредвиденной комиссии за проведение операции или из-за не вовремя списавшейся стоимости обслуживания карты.

Несмотря на то, что овердрафт дает возможность быстро получить доступ к дополнительным средствам в любое время, он имеет и свои недостатки:

🔵Овердрафт облагается более высокими процентами по сравнению с обычными кредитами, что может привести к значительным переплатам, если заемщик не сможет вовремя погасить долг.
🔵 Частое использование овердрафта может привести к накоплению задолженности, что создаст угрозу финансовой стабильности клиента.
🔵Некоторые банки могут взимать штрафы за превышение установленного лимита овердрафта или за несвоевременное погашение задолженности.

#это_база

📊 Рейтинговые действия за 28.10.2024:

✔️ Облигации СОПФ ДОМ.РФ (8 выпусков) подтвержден ruAAA 28.10.2024
🆕 АО "АСТОН" присвоен ruA+ Стабильный 28.10.2024

#рейтинги

💰 Подборка самых интересных публикаций по теме «Кредитные организации» от ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Виктории Лукиной.  

Must read 👇

📄 Альфа-банк запустит сотового оператора на сети «Билайн»
🔴 Виртуальный оператор сотовой связи Альфа-банка, «Альфа-мобайл», предложит клиентам услуги мобильной связи в I квартале 2025 г.

📄 Топ-менеджеры ВТБ в первом полугодии получили вознаграждений на 3,2 млрд рублей
🔴 Вознаграждение состоит из фиксированной и переменной частей. В 2023 г. доход топ-менеджеров банка составил 0,6 млрд руб. и состоял только из фиксированной части вознаграждения.

📄 Совкомбанк ожидает в 2024 году прибыль ниже прошлогоднего результата
🔴 Общая чистая прибыль Совкомбанка, включая регулярную и нерегулярную, в первом полугодии 2024 г. уменьшилась на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 39 млрд руб.

📄 «Сбер» дал доступ к фондовому рынку подросткам старше 14 лет
🔴 Для начала инвестирования несовершеннолетним необходимо согласие от родителей. На счете будет установлен лимит по сумме — пополнить его можно только на 25 тысяч рублей в год. 

📄 ЦБ будет готов применить регуляторные меры в случае роста NPL 90+ в ипотеке
🔴 «По нашему мнению, риски для сектора пока незначительны, так как доля ипотеки с просрочкой на срок более 90 дней (NPL 90+) остается очень низкой — всего 0,7% от портфеля ИЖК. К тому же такие кредиты на 67% покрыты резервами. Тем не менее, если объемы NPL 90+ продолжат активно расти, мы готовы принять необходимые регуляторные меры», — сообщили в пресс-службе Банка России.

📄 Сбербанк решил разместить еще один выпуск пятилетних дисконтных облигаций
🔴 Кредитная организация хочет предложить бумаги суммарной номинальной стоимостью в 12 млрд рублей (номинал – 1000 рублей) по цене в 45% от номинала. Погашены они должны быть через пять лет — 12 ноября 2029 года — по 100% от номинальной стоимости.

📄 МТС-банк готовит два выпуска субордов на 18 млрд рублей
🔴 Сейчас в обращении находятся два выпуска биржевых облигаций банка общим объемом 17 млрд рублей и 3 выпуска бессрочных субординированных бондов на 11 млрд рублей.
 
📄 Лизинг столкнулся с изъятием техники из-за сложностей с обслуживанием договоров
🔴 Рост количества изъятий связан со снижением платежеспособности клиентов на фоне общей макроэкономической ситуации: рост ключевой ставки и, соответственно, ставок финансирования, сокращение инфраструктурных проектов, «вызревание» последствий санкций в ряде отраслей.

📄 Чистая прибыль ВТБ по МСФО в третьем квартале составила 375 млрд рублей
🔴 Порядка 97,9 млрд рублей банк заработал в третьем квартале.

📄 В автокредитовании доля заемщиков с просрочкой достигла максимума с 2022 года
🔴 Тренд на рост просроченной задолженности в сегменте формируется на фоне затяжного периода ажиотажных выдач.

📄 В кредитном портфеле юрлиц МТС-банка до 30% приходится на группу АФК «Система»
🔴 Большая часть всего кредитного портфеля приходится на розничный бизнес — около 90%. На все компании группы АФК «Система», куда входят МТС, сам банк, «Сегежа», «Озон» и так далее, приходится не более 30% от корпоративного портфеля.

#выбор_аналитика