Заканчивается последняя валютная сессия 2018 года очень красиво:

➡️ евро чуть больше 80 рублей;
➡️ доллар чуть меньше 70 рублей.

Круглые цифры.

Чтобы остановить поток вопросов в ЛС ... Для тех, кто читает скрытые записи, написал последний пост этого года с мат. прогнозом по курсу доллара на 2019 год поквартально и глобально до 2030-го года (по годам, по модели).

Обратите внимание на условие, которое выделено красным шрифтом.

После реализации нашего прогноза с падением от $86 за баррель - реализовался и второй наш прогноз с локальными минимумами в районе $50 за баррель.

Нефть за две недели выросла на +22%, достигнув сегодня значения в $61,62 за баррель https://ecworld.livejournal.com/878940.html

На этом фоне рублевая расчетная цена бочки российской нефти поднялась снова выше 3900 (в моменте).

Комплаенс в банках (относительно перевода средств с ИП на личные счета и снятие средств) в этом году еще больше ужесточается. Всё больше банков переходит на "грабительские" тарифы при снятии крупных сумм денег.

В этой записи https://ecworld.livejournal.com/879109.html я немного рассказал о том, как аккуратно владельцев патентов будут выжимать в сторону УСН и прочих "мягких" налоговых режимов. УСН в сторону ОСН. А чуть позже и самозанятым, вероятно, придется платить чуть больше (хотя, это-то, наверное, логично).

Спойлер: если вы на патенте, где-то далеко от Москвы и ваш доход от 380.000 рублей в месяц, то к концу года вас могут обрадовать в банке новыми тарифами (лимитами на снятие и ставками комиссии) и пообщаться на предмет подтверждения операций по патенту.

РБК пишет:

>> Новый раунд повышения [ставок по ипотеке] начался после декабрьского роста ключевой ставки ЦБ — с 7,5 до 7,75%. ВТБ, второй по величине российский банк, уже повысил ставку ипотеки с 1 января на 0,6 п.п. — до 10,1% по стандартным продуктам. В ближайшее время второй раз повысить ставки по ипотеке планирует и крупнейший Сбербанк. Повысить ставки по ипотеке планирует и Газпромбанк, рассказал РБК его представитель, добавив, что конкретного решения пока не принято.

>> В случае дальнейшего роста ставок по ипотечным кредитам спрос на них может снизиться, сообщили РБК в пресс-службе Банка России, комментируя продолжающееся повышение банками ставок по ипотеке (c) //

Таким образом, наш прогноз от октября 2017 года по срокам минимумов ипотечных ставок (в первом полугодии 2018 года) полностью реализован. Кто успел воспользоваться последним напоминанием в апреле прошлого года https://yangx.top/ecworld/797 тот успел.

Ну, и еще раз подтверждаются выводы из предыдущей записи по этой теме https://yangx.top/ecworld/1106 о том, что более низкие ставки мы теперь увидим только при почти полном государственном контроле экономики.

P.S. В этом, конечно, есть свой плюс - ипотечный пузырь уже не будет расти так быстро. Хотя, эффект "аааа, ставки растут, дорогая, надо быстрее брать ипотеку" еще скажется в 1-3 кварталах этого года и, возможно, в 1 квартале 2020 года. На этом всё. Дальше доходы населения и политика ЦБ "по сдерживанию инфляции" (на самом деле - уничтожению экономики) сделают свое дело.

https://ecworld.livejournal.com/879621.html

>> ​«Союз — пожалуйста. Объединение — пожалуйста, но только это люди должны решить, а не мы. Мы не отказываемся ни от одного тезиса. Если кто-то мне начинает говорить про объединение, то опять же с крыши: давай валюту общую. Мы не против общей валюты, но это должна быть общая валюта, а не валюта Центробанка России. Должен быть эмиссионный центр, созданный на равных условиях», — заявил Лукашенко на встрече с действующим и бывшими главами МИД Белоруссии (цитата по «БелТА») (с) РБК //

Вот вам ещё один повод для девальвации. При этом не важно уже, как эта карта будет разыграна:

1. объединение и общая новая валюта, которая вберет в себя девальвационный потенциал текущей валюты РБ;

2. объединение и рубль в качестве общей валюты; в этом случае на баланс бюджета РФ падает ещё одна дотационная "область" (для наших старших элит, на самом деле, это ещё один кусок пирога, так как у нас кроме как "доедать" простых людей и друг друга больше ничего не остаётся, что увеличивает риски для вертикали, несмотря на то, что пенсионную реформу как и всегда люди приняли с проглотом);

3. уход РБ под элиты Китая / Запада и ещё одна точка конфликта. Любой конфликт это прямой "спекуляционный" риск для рубля + дополнительная нагрузка на бюджет.

Для тех, кто любит смотреть чуть дальше, чем пара месяцев, и периодически смотрит на графики различных финансовых инструментов, сделал несколько графиков за последние 20 лет.

Отличие этих графиков от всего остального, что вы видели раньше или видите каждый день, это то, что они поГОДовые. То есть каждая отдельная свеча на графике - это один год.

К сожалению, большинство специализированных сервисов в интернете не дают возможности построить такие графики, так же, как и большинство торговых терминалов.

https://ecworld.livejournal.com/881021.html

Длинный пост о том, как наше рациональное, по мнению чиновников, поведение заставляет нас совершать поступки, которые приводят нас к максимальным убыткам (на примере инвестиций населения в облигации в 2017-2018 гг.), а также из поколения в поколения заставляют наступать на одни и те же грабли, собирающие нас спустя годы как старую осеннюю листву целыми пачками и унося на задворки истории и жизни >> https://ecworld.livejournal.com/881208.html

Преприниматель, владеющий ООО на ОСНО, в нашей стране сегодня платит от 40% до 70% налогов и прочих платежей от прибыли.

Малый предприниматель ИП на УСН платит от 11,5% до 21%.

Правительство (ЦБ) через банковскую систему нагрузило предпринимателей дополнительными поборами в виде огромных комиссий за движение средств на счетах (а как иначе закрыть огромные дыры в балансах банков), и при этом нам до сих пор рассказывают о низкой налоговой нагрузке в нашей стране по сравнению с другими странами.

https://ecworld.livejournal.com/882509.html

Актуально для тех, кто надолго уезжает из страны и перестает пользоваться старой SIMкой или имеет технические SIMки для контроля за счетами.

Интересный кейс о том, как заблокированная и быстро перепроданная SIMка позволила почистить привязанные к ней банковские счета.

https://vc.ru/finance/56229-klientka-bilayna-pozhalovalas-na-krazhu-deneg-s-kart-posle-blokirovki-i-bystroy-prodazhi-ee-nomera

С момента первого вступления В. Путина в должность Президента нашей страны цены на нефть, которые многие оппозиционно настроенные граждане называют причиной успеха Первого лица, поднялись всего в 3 раза к текущему моменту (с $20 до $60 без учета инфляции). При этом за этот же период:

▪️ доходы населения в нашей стране выросли более чем в 10 раз (можете посмотреть хоть статистику Росстата, хоть вспомнить свои / родителей доходы 2000-го года);
▪️ автопарк легковых автомобилей вырос более чем на 100%, то есть автомобиль стал доступнее;
▪️ огромное количество граждан обзавелось квартирами и уже выплатило ипотеку; статистика по выдаче ипотеки становится только лучше с каждым годом;
▪️ огромное количество семей стали ездить на отдых за рубеж; Турция и Египет теперь доступны не только обеспеченным людям;
▪️ рубль, лежащий на вкладе, принес своему владельцу более 400% прибыли за 20 лет, тогда как тот же рубль, вложенный в доллар (даже с учетом девальвации), лежащий на вкладе за рубежом, принес своему владельце менее 200% прибыли;
▪️ вложения в российские финансовые инструменты принесли более 1700%, так индекс ММВБ вырос с 150 пунктов до 2490 к текущему моменту, находясь у исторических максимумов даже сегодня, когда, казалось бы, мы должны были быть уже порваны санкциями;
▪️ айфон или дорогой гуглофон есть у каждого третьего молодого человека; телефоны и прочие гаджеты меняются как перчатки; заходишь в любое кафе, там обязательно сидят один-два чисто баклана, но с Macbook`ом;
▪️ ЗОЖ-, фитоняши, инстаграмеры, позитивмейкеры, инфоцыгане всех масштабов в Ютуб и иже зарабатывают больше депутатов Госдумы уже через полгода после раскрутки аккаунта и вложений в размере в нескольких сотен тысяч рублей инвестиций;

Что же нам еще надо?

https://ecworld.livejournal.com/882724.html

Ощущаете ли Вы себя счастливым человеком?
anonymous poll

Да – 615
👍👍👍👍👍👍👍 44%

Нет – 506
👍👍👍👍👍👍 36%

Не знаю – 276
👍👍👍 20%

👥 1397 people voted so far.

Так старались в рубле. Столько оральных интервенций. И опять даже среди своих "не шмогла":

>> ПРАЙМ. Минфин России в среду разместил на аукционе облигации федерального займа (ОФЗ) серии 26225 с погашением в мае 2034 года на 7,487 миллиарда рублей при лимите в 10 миллиардов рублей, говорится в сообщении министерства. Ранее в среду ведомство разместило также ОФЗ серии 26209 с погашением в июле 2022 года на 10,017 миллиарда рублей из предложенных 20 миллиардов (c) //

Даже сейчас, на фоне 25%-го роста от локальных минимумов в нефти, не смогли разместиться. Как начались во втором квартале прошлого года проблемы, так и никуда они не делись - независимо от цен на нефть. Правительство (ЦБ) само убило по сути рубль, накачивая рублевую бочку ради профицита бюджета через девальвацию. Теперь само свои же плоды пожинает:

▪️ занимая дороже,
▪️ занимая меньше необходимого,
▪️ снижая возможности по пополнению распиленных ЗВР.

По сути, очевидно, что план размещения на год в 2,4 тлрн рублей ОФЗ мало выполним (как и в прошлом году) >> https://ecworld.livejournal.com/883664.html

О росте рисков мировой экономики.

WSJ. Экономика Китая может оправдать давние опасения, совершив “жесткую посадку” – стремительное замедление ее роста может болезненно ударить по рынку труда и спровоцировать серьезные проблемы на мировых рынках валюты и долговых обязательств.

Как бы в это ни хотелось верить администрации президента США Дональда Трампа, причиной падения станут не наступательные действия США в торговом конфликте, а собственные необдуманные действия Пекина, направленные на пресечение небанковского “теневого финансирования”. Фактически перекрыв этот источник средств, власти Китая не создали альтернативных каналов для заемщиков из частного сектора, которым порой очень трудно получить банковский кредит. В результате темпы роста кредитования продолжали сокращаться, несмотря на девять месяцев стимулирующих мер центрального банка. Если в ближайшее время ситуация кардинально не изменится, рост цен производителей может уйти в минус, создав большие проблемы для обремененного большими долгами промышленного сектора ...

https://ecworld.livejournal.com/883835.html

Написал очень длинный пост на тему того, откуда растут все наши проблемы с экономикой, личными финансами, здоровьем и ощущением счастья и что нужно для того, чтобы всё это изменить ...
https://ecworld.livejournal.com/884186.html

Спойлер. Нужно уметь:

▪️ принимать происходящее как данность, выжимая максимум пользы из события;

▪️ слышать чужую точку зрения, принимать ее, если она оказывается верной;

▪️ не бояться быть активнее и делать, а не держать нереализованную мысль в себе.

Правительственные чиновники и аналитики продолжают при сравнении объема внешнего долга оперировать понятием ЗВР, не обращая внимания на факт ликвидности ЗВР - насколько эти ЗВР представляют из себя не обязательства контрагентов перед нами.

Потому что мы помним, что в долг правительство фининститутам давало, и на олимпиаде пилили после этого, и снова поддерживали различные "институты развития" и коллегам зарубежным помогали.

Поэтому ситуацию с Венесуэлой нужно рассматривать не только с точки зрения займов, которые этой стране выдали наши банки или известная нефтяная компания, но и с точки зрения "курочка по зернышку" в отношении тех же ЗВР >>

https://ecworld.livejournal.com/884338.html

Рублевая стоимость бочки российской нефти постепенно вернулась к значениям в районе 4000, а ЦБ сегодня утром заявил о начале проведения отложенных покупок валюты с 1 февраля.

https://ecworld.livejournal.com/884741.html

Увеличился ли Ваш доход за прошедший 2018 год?
anonymous poll

примерно такой же остался – 560
👍👍👍👍👍👍👍 36%

да, увеличился на 10-20% – 202
👍👍👍 13%

да, увеличился на 20-80% – 162
👍👍 10%

нет, доход снизился на < 10% – 148
👍👍 10%

нет, доход снизился на 20-80% – 120
👍👍 8%

нет, доход снизился на 10-20% – 112
👍 7%

сейчас я безработный / нет дохода – 109
👍 7%

да, увеличился на < 10% – 97
👍 6%

да, увеличился в разы – 44
👍 3%

👥 1554 people voted so far.

Это НЕ позитивно для рубля среднесрочно, ЕСЛИ мы не договорились с США об обмене Венесуэлы на Сирию и ребята поехали туда не для того, чтобы обеспечить личную безопасность Мадуро до переезда в Россию / Боливию / "помочь" Мадуро обеспечить преемственность финансовых обязательств.

Объективности ради. Напомню о рисках тех, кто именно спекулирует наличной валютой.

Цена продажи наличных (и даже при конвертации со счета на счет) будет существенно отличаться от того курса, который будет доступен тем, кто конвертирует / торгует на бирже.

На картинке скрин курсов от 19 декабря 2014 года (внимательно смотрим на цену покупки).

https://ecworld.livejournal.com/885505.html

Пока мы застреваем в какой-нибудь Сирии, получая выигрыш по сути не для страны, а для узкой группы заинтересованных лиц, которые от имени нашей страны раздают безвозвратные кредиты, растрачивая ЗВР и снижая уровень валютной ликвидности, что создает риски для боле высокого уровня девальвации рубля, - Трамп ведет широкомасштабную и обдуманную системную политику, которая аккумулирует в одних руках рычаги влияния на мировые цены на ресурсы, чтобы иметь возможность влиять как на издержки компаний собственной экономики, так и на маржинальность бизнеса (экономики) стран-партнеров.

Три необычных экономических кейса от Трампа:

▪️ смещение точки контроля в компаниях Дерипаски;

▪️ перехват контроля в ключевой нефтяной компании Венесуэлы - PDVSA;

▪️ торговая война и усиление давления на Китай и маржинальность его экономики,

- а также последствия таких кейсов для нашей экомики, ее роли в мировом экономическом процессе и для рубля >>

https://ecworld.livejournal.com/886424.html

Насколько я помню, в бюджет заложена рублевая стоимость бочки российской нефти на уровне 4050 рублей. За январь средняя цена нашей нефти составила порядка 3850 рублей. Эти 5% дельты на год (исходя из объема запланированных нефтегазовых доходов и косвенно зависящих от них иных доходов) дадут порядка 450-500 млрд рублей выпадающих доходов.

При текущем курсе рубля и нефти эта ситуация снижает перспективы увидеть в конце года запланированный правительством профицит бюджета, так как накладываются еще и проблемы с займами: внешними и внутреними, о которых вчера сказал замминистра Сторчак, - проблемы с финансированием госбанков, предстоящими санациями, финансированием программ госмонополий, возвратами займов от партнеров и многих других мелких проблем, которые вместе могут сформировать эффект снежного кома.

И это пока на фоне "тихой гавани":

▪️ нефть по $61 за баррель Brent;
▪️ в ожидании весенних санкций;
▪️ в ожидании разрешения ситуации с Ираном;
▪️ в ожидании разрешения ситуации с Венесуэлой (в том числе впоследствии с ожиданиями по росту добычи, в отличие от последних лет, что также будет влиять на цены на нефть).

А что будет, если реализуются основные риски и ожидания правительства по росту доходов бюджета (налоговых поступлений) не оправдаются на фоне снижения покупательской способности населения?

https://ecworld.livejournal.com/886802.html