❔2022 год вносит серьезные изменения во многие отрасли экономики, и private banking не исключение. Какие перемены ждут рынок и как на них будут реагировать ведущие банки страны, рассказывает заместитель председателя правления Банка ДОМ.PФ Алексей Косяков.

👨‍👩‍👧‍👦 Более 12 тыс. семей улучшили жилищные условия с помощью льготной ипотеки от Банка ДОМ.PФ с начала 2022 года

За первые полгода выдано кредитов почти на 50 млрд рублей – в два раза больше показателя за аналогичный период 2021-го. А всего банк предоставил уже более 48 тыс. ипотек по госпрограммам на 167 млрд рублей.

📌 «Семейная ипотека» доступна в банке по ставке от 5,1%, «Льготная ипотека на новостройки» – от 6,1%, «Дальневосточная ипотека» – от 1%.

🤔 Гарантированный высокий доход, сверхбыстрая окупаемость и просьба привести друзей в проект — что это? Новый способ быстро обогатиться?

Нет! Это финансовая пирамида.

❗️ Как работает финансовая пирамида
Организаторы привлекают новых участников, которые вносят деньги и также приглашают новых людей. Так пирамида растёт. При этом верхушка действительно зарабатывает деньги, а новые участники ничего не получают.

❗️ Виды финансовых пирамид
Иногда организаторы даже не скрывают свои цели и просто предлагают вступить в проект одним из первых. В других случаях мошенники маскируются под сверхдоходное инвестиционное предприятие.

❗️ Как не попасть в финансовую пирамиду
Первое и главное правило — не верить в громкие обещания! Гарантии высокого дохода, привлечение новых вкладчиков, отсутствие финансовых документов и контактов — всё это признаки нечестной организации.

Совет от Банка ДОМ.PФ: доверяйте свои сбережения только проверенным организациям. Информацию о них всегда можно найти в открытом доступе.

📲 Теперь и в мобильном приложении!

Клиенты Банка ДОМ.PФ смогут открыть счет эскроу прямо со смартфона. Предварительно его нужно будет зарезервировать на сайте банка или через застройщика.

Новым клиентам для этого потребуется согласовать встречу с менеджером банка, который приедет в удобное время и место и подключит мобильное приложение.

💡Воспользоваться сервисом можно бесплатно при покупке жилья в новостройке. Он значительно сократит документооборот и время по сделке.

📌 Эскроу-счет — это специальный банковский счет, на котором размещаются денежные средства дольщиков. После окончания строительства банк раскрывает счета эскроу и денежные средства поступают застройщику.

💻 Работаете в IT-компании? Планируете купить первую квартиру или улучшить существующие жилищные условия? У нас для вас есть кое-что интересное.

Банк ДОМ.PФ выдает ипотеку для IT-специалистов по ставке от 4,3%.

Какие еще есть требования?
🔸 возраст — от 22 до 44 лет
🔸 доход — от 150 тысяч рублей в регионах-миллионниках и от 100 тысяч рублей в остальных регионах
🔸 сумма кредита — до 18 млн рублей в регионах-миллионниках и до 9 млн рублей в остальных регионах

Какие цели могут быть у кредита?
🏗 покупка строящейся квартиры
🏢 покупка готовой квартиры у юрлица — первого собственника
🏡 покупка готового дома с земельным участком у юрлица — первого собственника
🏠 строительство жилого дома на собственном земельном участке
🏘 строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка

Больше информации по ссылке.

🚀 Ставка от 0,1% – теперь и по ипотеке на ИЖС в Татарстане

Банк ДОМ.PФ в партнерстве с компанией «Комплекс строительных технологий» запустил специальную программу на строительство индивидуальных домов.

Условия:
🔸Оформить кредит можно по «Льготной ипотеке» или «Семейной ипотеке».
🔸Низкие ставки фиксируются на весь срок кредитования – до 30 лет.
🔸Максимальная сумма – 6 млн рублей.
🔸Первоначальный взнос – от 20%.

🏘️ Банк ДОМ.PФ с момента запуска ипотеки на индивидуальное домостроение получил 13 тыс. заявок на 57,5 млрд рублей. А проведено уже более 3000 сделок на 13 млрд рублей.

Наибольший интерес проявляют жители:
🔸Московского региона
🔸Краснодарского края
🔸Ленинградской области
🔸Тюменской области
🔸Республики Татарстан
🔸Республики Башкортостан

Больше всего кредитов на ИЖС в 2022 году предоставлено по «Семейной ипотеке» – 56%. По «Льготной ипотеке» – порядка 30%. По стандартной ипотеке – 14%.

Банк России вводит в обращение модернизированную банкноту номиналом 100 рублей.

➡️ Выпускаемая сторублевая банкнота посвящена Москве и Центральному федеральному округу. Основное изображение лицевой стороны — фрагмент Спасской башни Московского Кремля с курантами. На оборотной стороне — Ржевский мемориал Советскому Солдату.

Модернизированные банкноты будут поступать в обращение постепенно. Банкноты выпуска 2022 года являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему при оплате любых видов товаров и услуг без всяких ограничений. Старые сторублевыми купюры останутся.

💥 Банк ДОМ.PФ первым на рынке запустил сервис пополнения счетов эскроу с карты «Мир»

Теперь все клиенты могут мгновенно, без ограничений по лимиту и комиссии перевести деньги прямо на сайте банка, и при этом сохранится безопасность сделки для всех участников. Ранее платежи осуществлялись в срок до трех дней, могла взиматься комиссия и были установлены лимиты.

‼️ Пополнение возможно после государственной регистрации права собственности в Росреестре.

Можно отказаться от страховки после оформления ипотеки?

Можно, но только от добровольных видов. Например,
🔸 страхование жизни и здоровья,
🔸 страхование риска утраты права собственности на недвижимость,
🔸 страхование ответственности от невозврата кредита,
🔸 страхование на случай потери работы.

Страхование недвижимости является обязательным по закону, поэтому от него отказаться нельзя. 

Перед тем, как подать заявление об отказе от добровольного страхования, еще раз изучите свой кредитный договор. Иногда наличие добровольной страховки влияет на размер процентной ставки. Таким образом, отказ приведет к увеличению стоимости кредита. 

Больше полезной информации:
📍 на спроси.дом.рф
📍 в Яндекс.Дзене
📍 по телефону: 8 800 775 11 22

❓Что изменится в июле 2022 года?
Краткий обзор законодательных нововведений месяца

❗Специальный налоговый режим для малого бизнеса

Впервые зарегистрированные малый бизнес и ИП из столицы, Московской и Калужской областей, а также Татарстана смогут перейти на особый налоговый режим – автоматизированную упрощенную систему налогообложения (АУСН). Он схож с УСН, однако избавляет от необходимости платить страховые взносы и сдавать отчётность. А ещё налоговые инспекции сами рассчитают и начислят налог к уплате. Эксперимент продлится до 31 декабря 2027 года.

❗За должниками сохранят прожиточный минимум

Должникам разрешат подавать заявление о сохранении прожиточного минимума от списания напрямую в кредитную организацию. Благодаря этому доходы можно будет защитить, даже если взыскатель передал исполнительный документ в банк должника без привлечения судебных приставов.

❗Пенсионные накопления защитят

Граждане смогут вернуть изъятый при досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой инвестиционный доход, если суд признает, что пенсионные накопления были переведены незаконно.

❗Размер комиссий ограничат

Кредитным организациям запретят увеличивать размер комиссий за операции по переводу средств со счетов юрлиц и ИП на счета физлиц из-за назначения платежей или суммы переводов, а также изменения или расторжения договора банковского счета с клиентом.

❗Информирование клиентов банками

Полная стоимость потребкредита или займа в процентах годовых теперь должна указываться с точностью до третьего знака после запятой. Также при составлении договора по вкладам банки обяжут указывать минимальную гарантированную ставку на первой странице договора.
Эти меры повысят информированность вкладчиков, а также снижают риски при принятии решения о выборе вклада и кредитной организации.

❗Срок оформления паспорта сократят

Теперь он не должен превышать 5 рабочих дней со дня приема территориальным органом МВД России документов от гражданина либо из МФЦ.

🤖 Банк ДОМ.РФ запустил спецпрограмму потребительского кредитования для сотрудников ИТ-компаний

Оформить кредит наличными можно со скидкой 4 п.п. от базовых ставок в зависимости от суммы займа.

Полные условия:

🔹Минимальная ставка — 6,9%.
🔹Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.
🔹Максимальный срок — до 7 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений.
🔹Оформление — без залога.
🔹Увольнение из IT-компании после заключения кредитного договора не повлияет на размер ставки.

🔜 Банк ДОМ.PФ до конца текущего года начнет тестирование покупки цифрового рубля в мобильном приложении. Операции с виртуальной валютой будут проводиться с помощью специального кошелька.

Цифровой рубль – это:
🔹расширение географии предоставления населению цифровых сервисов
🔹гарантированная сохранность средств клиента
🔹контроль целевого использования маткапитала и жилищных субсидий
🔹мониторинг расходования средств проектного финансирования
🔹упрощение финансовых операций

Банк ДОМ.PФ был включен ЦБ в пилотную группу для тестирования цифрового рубля в середине прошлого года. Виртуальная валюта в форме уникального цифрового кода станет третьей формой денег наряду с наличными и безналичными финансовыми средствами.

❗️Банк ДОМ.PФ выдал первый льготный кредит на ИЖС хозспособом

Сделка проведена в Тольятти по ставке 7%. Ипотека предоставлена на строительство дома на имеющейся земле.

Кредитные договоры сегодня будут подписаны также с клиентами в Калининграде и Ленинградской области.

📩 Всего за неполный месяц в банк поступило более 1500 заявок более чем на 6 млрд рублей.