💵 Как определить размер подушки безопасности

Мы уже говорили об особенностях подушки — важного «запаса» денег на непредвиденный срок. Но как рассчитать её идеальный размер? Рассмотрим несколько вариантов.

▫️Психологическое спокойствие

Другими словами, сохраните такую сумму, при которой вам будет спокойно. С одной стороны, способ понятный, но не очень надежный. Особенно для тех, кто плохо следит за расходами.

▫️Стандартная формула

Минимальная подушка = средние траты за месяц умножаем на 3 месяца.

▫️Расширенная формула

Для самых продвинутых. Здесь нам нужно оценить факторы риска, которые присутствуют в вашей индивидуальной ситуации. К примеру:

➡️ Регулярность дохода
➡️ Число источников дохода
➡️ Наличие долгов и кредитов
➡️ Жилье (арендное или своё)
➡️ Востребованность вашей профессии
➡️ Экономическая ситуация в стране
➡️ И так далее

За каждый риск, который потенциально играет важную роль в вашей ситуации, прибавьте один месяц. Тогда формула получится следующей:

Подушка = средние траты за месяц х (3 + количество рисков)

Но, конечно, в целом вывод один: чем больше подушка, тем лучше. К тому же, важно помнить, что подушку надо проверять, ведь ваши расходы могут расти. Тогда и ваш запас нужно увеличить.

💸ПРОСТО

☀️ Совсем скоро лето! Как отправить ребёнка на отдых бесплатно?

Бесплатно оформить путёвки в детские лагеря можно уже более 10 лет, но многие всё ещё мало об этом знают.

Претендовать на бесплатную путёвку в лагерь могут несколько категорий детей. Это могут быть как льготники:

➡️Дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей
➡️Дети с ограниченными возможностями здоровья
➡️Дети из малообеспеченных семей
➡️Другие льготные категории

Так и талантливые дети в возрасте от 11 до 17 лет — на конкурсной основе. Путёвки выдают за успехи ребенка в учебе, творчестве, спорте или общественной деятельности. К примеру, за достижения ребёнок может поехать:

✔️в «Орленок» около Туапсе;
✔️в «Артек» недалеко от Ялты;
✔️в «Смену» в городском округе Анапа;
✔️в «Океан» во Владивостоке.

В такие детские центры можно получить путёвки как за счет федерального бюджета, так и из региональной квоты. А посмотреть детали можно на сайтах самих центров.

Что нужно сделать для получения бесплатной путёвки?

1️⃣Получить выписку из медицинской карты ребёнка
Сделать это можно в поликлинике, сказать, что для детского лагеря.

2️⃣Подготовить пакет документов. Он может отличаться в зависимости от региона. Понадобятся как оригиналы, так и копии.

▫️Документ, удостоверяющий личность одного из родителей или законного опекуна. Важно: прописка должна быть в том же регионе, в котором вы обращаетесь за льготой.

▫️Свидетельство о рождении или паспорт ребёнка.

▫️Для льготников: документы с подтверждением льготной категории ребёнка.

▫️Для талантливых детей: портфолио из минимум трёх работ или достижений одаренного ребёнка за последние 3 года.

▫️Могут понадобиться и дополнительные документы.

3️⃣Подать заявку на путёвки в МФЦ, через электронную почту, Госуслуги и так далее.

4️⃣Ждать сообщения или звонка по результатам.

Важно помнить, что количество бесплатных путёвок ограничено. Поэтому подавать заявку нужно как можно раньше. Сохраняйте памятку себе, чтобы не потерять)

💸ПРОСТО

Как получить компенсацию за путёвку в лагерь?💸

Допустим, вы не смогли получить бесплатную путёвку. Всё потеряно? Нет, вы ещё можете получить частичную компенсацию.

Размер компенсации может составлять от 35 до 90%. И зависит от нескольких факторов:

➡️Бюджета региона
➡️Дохода семьи
➡️Средней стоимости путёвки

Но для компенсации нужно и соблюсти ряд условий.

1️⃣Возврат средств можно получить только один раз в год.

2️⃣Сроки пребывания в лагере тоже должен быть определённым (точное число определяют региональные власти):

✔️В санатории — не более 24 дней
✔️В детском оздоровительном лагере — не более 21 дня
✔️В профильном лагере — не более 14 дней

3️⃣Возраст ребёнка — от 6 до 18 лет. Но интервал зависит от региона, поэтому нюанс лучше уточнить.

4️⃣Тип лагеря: компенсацию нельзя получить за коммерческий лагерь. Он должен иметь лицензию и входить в единый реестр учреждений отдыха для детей.

Как подать заявление на компенсацию?
После возвращения ребёнка из лагеря можно заниматься документами и подавать их в офис «Мои документы» или отдел соцзащиты. С обращением лучше не тянуть.

Стандартный список документов включает:
▫️заявление установленного образца;
▫️паспорт родителя или опекуна;
▫️документы об усыновлении или установлении опеки;
▫️свидетельство о рождении или паспорт ребёнка;
▫️документ, подтверждающий место жительства ребенка в конкретном регионе;
▫️квитанция об оплате путевки;
▫️обратный талон из лагеря;
▫️справка о доходах семьи за последние три месяца;
▫️реквизиты карты заявителя.

Заявку рассмотрят стандартно в течение 10 рабочих дней. Но процесс может составить и месяц. Если решение будет положительным, то деньги поступят на карту «Мир» в течение 30 рабочих дней.

💸ПРОСТО

Почему ставки по автокредиту и ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту?

Давайте посмотрим, почему ставки по кредитам так различаются. К примеру, ставки по кредитам по итогам 2023 года составляли:

➡️По ипотечным кредитам:
16,36% годовых
➡️По автокредитам:
21% годовых
➡️По потребительским кредитам:
27,39% годовых

Почему такая разница?
Основная причина — залог. В отличие потребкредитов, ипотечный кредит и автокредит выдаются под залог — например, недвижимости или автомобиля, которые вы покупаете.

Также на ставки влияет и ряд других причин:

▫️Срок кредита: как известно, потребительские кредиты выдают на более короткий период, в то время как ипотеку и автокредиты — на несколько лет.

▫️Требования к заемщику: потребкредиты получить проще. А, к примеру, для получения ипотеки нужно выполнить довольно большой перечень действий: предоставить справку о доходах, иметь официальное место работы, согласовать недвижимость с банком и проч.

💸ПРОСТО

💰После 30 уже поздно? Инфографика

Миллиардеры Forbes — что общего у этих людей?

➡️ Они никогда не сдаются?
➡️ Или генерируют новые идеи и меняют мир?
➡️ Умеют быть в нужное время в нужном месте?

Авторы некоторых статей делают из них сверхлюдей.

Однако все несколько прозаичнее. Давайте разбираться, кто же они. Смотрите инфографику!

Разобрали:
▫️Сферы бизнеса
▫️Как они получили состояние
▫️Кто где проживает
▫️Возраст
▫️Семейное положение

Что касается образования, разброс большой — от Гарварда (двое из пяти его, кстати, не закончили — Гейтс и Цукерберг) до церковно-приходской средней школы.

Более 30% все же закончили вуз, который входит в первую сотню рейтинга в их стране. Также многие миллиардеры любят читать и изучать новое.

📎Пересылайте инфографику друзьям и оставайтесь с нами, продолжим тему.

💸ПРОСТО

Не начинайте работу над полезными финансовыми привычками, пока не прочитаете этот текст

Давайте вместе разберемся, что мешает, а что помогает работать над изменением привычек.

Итак, допустим, мы выбрали из списка 2-3 финансовые привычки над которыми хотим поработать.

Казалось бы, чего проще.

Что же обычно мешает?

➖ Неосведомленность о рисках нынешнего поведения. Люди полагают, что в будущем они будут зарабатывать так много, что нет смысла думать про это сейчас.

➖ Желание жить сегодняшним днем. Из-за этого подсчет и ограничение расходов связаны с большими трудностями.

➖ Некоторые полагают, что их убеждений насчет финансов не переделать. Окружение часто укрепляет их в этих мыслях.
Говорили про установки здесь и здесь.

➖ Выбор жестких рамок на которых не уедешь далеко из-за сопротивления. Подход — "все или ничего".

➖ Опора на неудачный опыт в прошлом. Восприятие целей как сложных и нереалистичных.

А что помогает?

Выработка простых и понятных правил. Приведем примеры (у вас могут быть свои формулировки):

➕ Не осуждайте себя. Отделяйте себя от проблемы, становитесь в позицию наблюдателя: да, у меня такая финансовая ситуация на данный момент.

➕ Продолжать важнее, чем показывать какой-то значительный результат.
Например, вы начали учитывать 30% своих расходов — это на 30% больше чем ноль.

➕ Делать с кем-то, не в одиночку. Конечно есть люди, которые сами могут все исправить, но статистика будет не в пользу такого подхода. Сила воли — исчерпаемый ресурс. А ваш друг или "бадди" не даст вам расслабиться и забыть о том, над чем вы работаете.

Сама мысль о подотчетности ваших действий с финансами кому-то будет дисциплинировать.

Ставьте 🔥, если ждете продолжения темы — и мы напишем о конкретных техниках при формировании финпривычек с примерами.

💸ПРОСТО

Личное банкротство — вариант? 🧐

Иногда финансовые решения или просто стечение обстоятельств ведут к тому, что человек не способен выплачивать свои долги.

О том, как этого избежать, мы часто говорим в этом канале. А вот что делать в уже случившейся ситуации — обсудим сегодня.

🎌Один из вариантов — личное банкротство. Это процедура, которая признает гражданина неспособным погасить в полном объеме долги перед кредиторами. Прошлой осенью число физлиц-банкротов в России превысило 1 миллион.

Процесс регулирует федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Изначально (что весьма иронично) процедура была весьма дорогой. В 2020 году её упростили и теперь банкротом можно стать без суда — через МФЦ. Бесплатно. Но если кто-то хочет «поразвлекаться», стать банкротом через суд всё ещё можно.

При внесудебном банкротстве нужно соблюсти два критерия:
✔️Сумма «просрочки» от 25 тыс. до 1 млн руб.
✔️Не должно быть имущества или денег для погашения задолженности

МФЦ проверяет заявление и всю информацию, а затем публикует информацию о банкротстве в Едином государственном реестре (если все достоверно).

Дальше уже кредиторы занимаются розыском имущества и проверкой долгов. Если они не подали возражений, то через полгода человека признают банкротом.

🫣Это нормальный вариант?

Хотя банкротство может помочь некоторым людям, процедура имеет свои нюансы. Во-первых, есть целый ряд задолженностей, которые не спишут при банкротстве.

Во-вторых, после процедуры вас ждут весьма долгосрочные ограничения (от 3 до 10 лет) на занимаемые должности.

А в некоторых случаях (к примеру, если должник был зарегистрирован как ИП) также несколько лет нельзя регистрироваться как ИП или вести предпринимательскую деятельность.

В целом, конечно, лучше не доводить ситуацию до банкротства. Но в случае чего, основу вы теперь знаете.

💸ПРОСТО

💸 Вопросы и ответы про дивиденды

Если вы хотите получать пассивный доход с акций, то вам точно стоит разобраться с понятием дивидендов. В этом мы сегодня поможем — отвечаем на главные вопросы.

➡️ Что это такое?
Дивиденды — это часть прибыли, которой компания делится с инвесторами, то есть владельцами акций. Но важно добавить: это необязательно.

И даже компания, которая исправно платила дивиденды, может решить, что дальше будет направлять часть прибыли не акционерам, а на развитие.

➡️ Какой размер?
Всё индивидуально. У каждой компании есть собственная дивидендная политика: в ней как раз указаны периодичность и размер выплат.

➡️Кто решает?
После выхода финансовой отчетности поступает рекомендация от совета директоров — выплачивать дивиденды или нет, а если да, то в каком размере. Но окончательное решение принимают акционеры.

➡️Где узнать?
Всю информацию компании публикуют на своём сайте в разделе для инвесторов или на портале раскрытия корпоративной информации. Кстати, о самых важных дивидендах мы пишем на канале HOTLINE.

➡️ Как получить?
Вам нужно купить акции до закрытия реестра акционеров или даты отсечки — её объявляют заранее. Подробнее говорили тут.

Учитывая, что на Мосбирже режим торгов Т+1 (акции поступают на ваш счет на следующий торговый день после покупки), то бумаги вам нужно купить максимум за день до закрытия реестра.

➡️ Куда я их получу?
Дивиденды поступят на ваш брокерский счет или ИИС по графику выплат — в течение 25 дней после отсечки.

➡️ Нужно ли платить налог?
Да, с дивидендов платят налог (НДФЛ): 13% — для резидентов России, 15% — для нерезидентов. Хорошая новость: самостоятельно вам ничего не нужно платить. Брокер сам удержит налог перед зачислением дивидендов на ваш счёт.

Вдобавок напомним про наши полезные материалы про дивиденды:

📎Рассказывали про дивидендный гэп
📎Объясняли, что такое токсичные дивиденды

💸ПРОСТО

Оплата сплитом отражается на вашей кредитной истории! 😱

Эту и прочие страшилки любят распространять недобросовестные блогеры в сети Интернет. Они утверждают, что оплата частями — те же микрозаймы.

Давайте разберёмся и проанализируем все нюансы по существующим сервисам оплаты частями — со ссылками на официальные источники.

А пока напомним: в кредитной истории отображаются только (что логично) кредитные обязательства.

▫️Сплит от Яндекс — не кредит, а данные о нем «не передаются в бюро кредитных историй». А вот «Улучшенный Сплит» — уже кредитный продукт.

▫️«Долями» от Тинькофф — нет кредитного договора, информация не передаётся в бюро кредитных историй.

▫️«Плати частями» от Сбера — заключается договор поручения (не кредитный). Также прописано, что база данных, куда попадут персональные данные, «не является базой данных, составляющих кредитную историю».

▫️Ozon Рассрочка — заключается договор займа (кредитный договор). Данные появятся в кредитной истории.

▫️«Мокка» — договор с МФК «Рево Технологии» как потребительский заем. Данные появятся в кредитной истории.

▫️«Заплатить по частям» от «ЮKassa» — договор займа с микрофинансовой организацией ООО МКК «Кредит Лайн». Данные появятся в кредитной истории.

▫️«Подели» от «Альфа-банка» — заключается договор поручения (не кредитный). Данные не должны отображаться в кредитной истории.

Поэтому не всё так просто, как кажется. Обязательно читайте договор перед использованием сервисов (да и вообще чего-либо)!

💸ПРОСТО

Мы не умеем расширять денежный поток за счет дыхания и не знаем, что такое магия денег 🤕

Да, к сожалению, это правда. Иногда мы разбираем психологические установки, которые могут мешать вашим отношениям с финансами, но важно понимать: это не волшебная таблетка, а от магического мышления больше вреда, чем пользы.

💸 Деньги не появляются от правильно сформированного запроса во Вселенную — их просто зарабатывают.

Потому что деньги — по своей сути, это просто средство материального обмена. Поэтому финансовое благополучие зависит, в первую очередь, от реальных действий: улучшения профессиональных навыков, нетворкинга, вашей активности.

И это необязательно изнурительная работа. Важно лишь найти дело по душе и действовать. По этой причине не получится получать больше, просто веря в «денежные» чудеса и делая «денежные» аффирмации. Лучше начать ставить себе реальные финансовые цели и делать планы под их выполнение.

Вы также можете улучшить отношения с финансами с помощью реальных действий:

✔️вылезти из кредитной ямы
✔️научиться вести бюджет
✔️сделать первые шаги в инвестициях
✔️добиться повышения зарплаты

И многое другое, о чем мы рассказываем на нашем канале 😉

💸ПРОСТО

Время идет, а проблема нехватки кадров только усугубляется. В апреле 70% предприятий отмечали дефицит рабочей силы.

Решить проблему экономисты Института ВЭБ предлагают привлечением мигрантов из Африки и Латинской Америки. Кстати, подобный опыт уже был во времена СССР. Правда, более краткосрочный.

➡️ В 1957 году в Москве прошёл Шестой Всемирный фестиваль молодёжи и студентов с участием более 34 тысяч человек из 130 стран. Общение между иностранцами и нашей молодёжью было плотным…

Это привело к появлению так называемых «детей фестиваля» — метисов и мулатов. Затем было то же самое после Олимпиады 1980 года. Не исключаю, что история может повториться.

🟢Не поймите меня неправильно, в этом нет ничего плохого. Лишь бы не завезли практикующих каннибалов из Новой Гвинеи. Иначе будет как с дядей Джо Байдена…

🟢И что касается представителей Латинской Америки, тоже не вижу причин для негатива. Они трудолюбивы, спокойны и готовят вкусную еду.

Но как их привлечь?

🔎Как правило, граждане Колумбии, Венесуэлы и т.д. едут за границу на заработки и часть денег отправляют семьям на родину. С нынешними санкциями против России сделать это будет непросто. Посмотрим, решит ли проблему легализация платежей в криптовалютах.

P.S. Пока писал, вспомнил этот момент из известного многим фильма😁

#рынок_труда

@bitkogan

Как мне обгонять индекс и ничего для этого не делать?

Ответ простой — купить индексный фонд. Подробнее о них уже писали в этом канале.

Вы будете обгонять индекс за счет дивидендов. Дело в том, что обычные ценовые индексы не учитывают дивиденды.

Индексный фонд же дивиденды учитывает. Двумя способами:

▫️Дивиденды могут выплачиваться напрямую держателям пая.
▫️На сумму дивидендов добавляется больше акций в фонд — это называется реинвестирование. Активов в фонде становится больше ➡️ его цена растет. Этот способ более предпочтителен с точки зрения оптимизации налогов, ведь держателю акций не надо платить налог с каждого дивиденда.

Кстати, индексы, по которым доходность считается с учетом дивидендов, тоже существуют. Они называются индексы полной доходности. И конечно, их результат выше, чем у бездивидендных аналогов. Фактически индексные фонды, торгуемые на рынке, будут показывать результат индекса полной доходности за вычетом своей комиссии.

Ну а если вы хотите обгонять индексы полной доходности, придется самостоятельно строить стратегию, формировать портфель и следить за компаниями. Или обратиться к профессионалам.

💸ПРОСТО

↗️Как выбирать акции в портфель: 5 правил от Банка России

Если вы только начинаете собирать портфель, важно понимать основы. Поэтому обратимся к учебнику по финграмотности от Центробанка.

1️⃣Не вкладывать средства в компании, которые не понимаешь

Так, к примеру, характеризвуют успех Уоррена Баффета. Важная часть понимания компании — её финансовая отчётность. Как её читать — рассказывали тут.

2️⃣Не вкладывать средства в несколько компаний одной отрасли

При неприятных событиях для этой отрасли акции будут быстро терять в стоимости, что отразится и на стоимости всего портфеля.

3️⃣Не совершать сделки необдуманно, решение должно быть взвешенным

Не стоит поддаваться эмоциям из-за колебаний цен на бирже и стараться держать голову холодной.

4️⃣При формировании портфеля следует стремиться к диверсификации — разнообразию активов

5️⃣Учитывать компромисс между доходностью и риском

И понимать: чем выше доходность, тем выше риски.

О многих правилах мы уже неоднократно писали в этом канале, но никогда не поздно напомнить.

А если у вас возникли сложности с формированием портфеля, скачивайте наше приложение, там уже есть готовые 😉

💸ПРОСТО

Майское пополнение портфеля #пенсия

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Каждый месяц мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей и вкладываем их в акции и облигации. Кроме этого, все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель.

Мы продолжаем вносить разнообразие в состав нашего долгосрочного портфеля. Что купили сегодня?

▫️Облигации Норникель НорНикБ1P7 (ISIN RU000A1083A6) с плавающим купоном. Пока ставки остаются высокими, добавляем еще один флоатер в портфель. Кстати, по этой облигации купоны выплачиваются ежемесячно.

▫️Акции Газпромнефть (тикер SIBN). Мы ожидаем рост дивидендов по данной бумаге из-за проблем материнской компании — Газпрома, которому очень не хватает денег. Да и нефть по-прежнему недешевая, почему бы не добавить в портфель «нефтянки».