🏡 Домик в деревне: построить за ипотечные деньги стало проще. #лайфхак

В СМИ мало освещается вопрос ИЖС (индивидуальное жилое строительство) по программе господдержки. Почему?

1️⃣ Банкам это не очень интересно. Для них это не самый выгодный продукт. Кстати, с такими программами работает всего несколько банков, которых можно пересчитать по пальцам.

2️⃣ Это не особо интересно и застройщикам, т.к. при ипотеке они получают деньги на счет, а привыкли работать за нал, расплачиваясь с рабочими. Но есть искючения, о которых будет ниже.

Интересно же это, в первую очередь, простым людям, которые хотят иметь "домик в деревне".

Что за программы?

✅ Льготная ипотека с 1 июня 2022 г. распространяется и на строительство домов (своими силами или с подрядчиком).
✅ «Семейная ипотека» – тоже можно получить кредит на строительство дома, но только с подрядчиком. Или взять готовый.

В чем нюансы?

⚪️ Деньги выделяются отдельными траншами или сразу на все. В первом случае вы должны отчитаться перед банком о завершении этапа строительства: фундамент, стены и т. д.

⚪️ Дом должен быть доведен в течение определенного времени (обычно год) до состояния, в котором банк может взять его в залог — теплый контур с предчистовой отделкой (окна, стяжка, ввод коммуникаций, штукатурка). Отапливается ли дом, есть ли межкомнатные двери – не столь важно.

⚪️ После завершения строительства будет произведена оценка. По ее результатам должно быть показано, что на дом потратили денег не меньше, чем было выделено. То есть если оценочная компания решила, что дом стоит 5 млн, а выделено было 7, могут применить санкции, вплоть до возврата.

Простого человека такие вещи могут напугать, но не все так страшно.

Современные технологии строительства позволяют возводить дома достаточно быстро и качественно.

Если у вас мало опыта, подберите застройщика с хорошей репутацией. Сейчас есть еще вариант покупки готового дома, когда дом был построен, но не поставлен на кадастровый учет. Цена может быть привлекательной. Сначала покажете банку земельный участок, а потом отчитаетесь об остальном.

Большую часть сделки можно провести дистанционно, вам не надо будет множество раз встречаться с банком, застройщиком, как это было раньше. Программа действует уже давно и процедуры отработаны.

И без кредита, и с кредитом. Или эпопея с фитнес-клубом

Продолжаем публиковать истории от редактора Андрея. Как вы помните, он закрыл все кредиты… но не совсем. Итак, вот новый рассказ от первого лица.

В мае мне пришло сообщение от менеджера фитнес-центра, что у нашей семьи через месяц истекают годовые абонементы. Тут же были предложены выгодные условия продления. Но поскольку я активно погашал кредит, денег оставалось мало и с решением не спешил. Хотя конечно к возможности отдавать детей на секции, а самому в это время спокойно плавать в бассейне или ходить в сауну уже привык.

Однако 31 мая менеджер написал еще раз (видимо, выполнял план продаж), с еще более выгодным предложением, а также упомянул про возможность рассрочки. И хотя я уже не был уверен, что нам нужен фитнес летом, да и вообще, вероятно, в скором времени мы будем жить за городом.

Но все звучало так, что
⚪️можно не платить ничего заранее,
⚪️есть 90 дней заморозки карты, если вдруг надолго уезжаешь,
⚪️да еще и отказаться, если услуги фитнеса не понадобятся.
Как оказалось, тут были нюансы.

Итак, 31 мая был оформлен новый договор, который я особо не читал (ведь уже знал этот центр) и было сделано несколько формальностей по оформлению рассрочки в ЛК банка. Все прошло быстро и, кстати, активировать абонемент можно было не сразу. Ушел из офиса продаж в полной уверенности, что все хорошо.

В конце июня, когда пришло сообщение о первом платеже, мы окончательно поняли, что не сможем ходить в данный фитнес клуб. Перевестись в другой филиал было нельзя. Уточнили по договору, что теряется 1,5% от суммы при возврате денег (комиссия банка за перевод). Неприятно, но что поделать.

Написали менеджеру о своем решении и уехали на выходные на дачу. А также спросили, почему деньги начали списывать, ведь мы еще не пользовались услугой.

💭В понедельник обнаружили такой ответ:
«Добрый вечер! Платеж по рассрочке никак не связан с действием карт. Он списывается ровно через месяц после оформления, но закончите оплачивать Вы в следующем году, конечно же, раньше».

💭На вопрос можно ли это все отменить, ведь мы расторгаем договор, нам сообщили:
«Отменить списание банка нельзя. Они так и будут списываться. Но когда Мы напишем с Вами заявление на возврат, у Вас вернется 100% до активации карт, но с удержанием 8% за эквайринг».

Т. е. уже не 1,5% комиссии, а целых 8%. Как оказалось, эти проценты еще и плюсуются. Т. е. потери итоговые потери составили 9,5% от общей суммы договоров 145 000 р., которую надо будет выплатить банку в течение года.

Сколько не искали в договоре, не нашли этих сумм. Про эквайринг, правда, там было отдельно (2%), но не в связи с рассрочкой. Однако сумма договора была действительно другая, 131 225 р. Эти деньги фитнес и мог перечислить в течение 10 дней с момента подачи заявления.

Куда же делись 13775 р.?

⚪️При оформлении рассрочки после ввода ежемесячного платежа в ЛК банка есть документ «условия рассрочки», и клиент при оформлении ставит там галочку. Куда я там нажимал уже не помню, помню что менеджер говорил «жмите дальше».
⚪️А дальше 133 400 были получены на счет банка и сразу ушли фитнес-центру.
⚪️С этой суммы клубу пришло 131 225, т. к. банк удержал комиссию 1,5%.

🧩 Пазл вроде сложился. Теперь главное было написать заявление до 27.07, до активации карт. Почему так? Мы же все равно бы услугой не пользовались.

Чтобы возврат был без удержания за потерю клиента.

Как только карты бы активировались, пошел бы 1-й месяц оказания услуги. Однако стоимость месяца - это не просто годовая сумма деленная на 12. В соответствии с Приложением к договору они все разные.
– 1-й месяц – 25% от суммы договора,
– 2-й месяц – 15%,
– 3-й месяц – 10% и т. д.

Т. е. если бы я подал заявление в день или через день после активации карты потери были просто колоссальными, 47125 р., почти треть (!) от суммы договора. А так лишь 9,5%.
#андрей

Выводы

⚪️Рассрочка — это кредит, хоть и беспроцентный. Она влияет в том числе и на кредитную историю.
⚪️Надо внимательно не только читать договор, но и отслеживать все манипуляции в кабинете банка.
⚪️На ошибках нужно учиться, не обязательно на своих 🙂

P.S. Кстати, деньги пришли с задержкой на месяц. Хорошо хоть ставку подняли, их можно теперь положить на вклад под 10-12% и компенсировать потерю. Как вы думаете, хорошая идея?
#андрей

Как мошенники крадут деньги

На днях банки предупредили о новой схеме мошенничества, по которой злоумышленники похищают деньги не только у клиента, но и расспрашивают его о родственниках, чтобы завладеть и их средствами тоже. Как они действуют?

➖Сначала мошенники сообщают, что «недобросовестные сотрудники банка» пытаются оформить на человека кредит и похитить деньги.

➖Чтобы сохранить их, нужно оформить кредит «для исчерпания кредитного потенциала» и вместе с личными накоплениями перевести его на «безопасный счёт».

➖А потом обезопасить родственников, ведь им тоже может угрожать опасность! Спойлер: деньгам всей семьи будет спокойнее на «безопасном счёте».

Всего за первую половину 2023 г. мошенники украли более 8 млрд рублей у россиян. К сожалению, они — ребята изобретательные, поэтому новые схемы появляются постоянно. Из последних вариантов «заходов» мошенников (и это только за август!):

⚪️Представляются сотрудниками банков и просят прислать QR-код из приложения, чтобы отменить несанкционированную операцию на снятие денег со счёта. С помощью QR-кода просто снимают деньги в банкоматах.

⚪️Запугивают «цифровым рублем». В регионах жителям стали поступать предложения «спасти свои деньги» (ведь «скоро все деньги будут цифровыми») или, наоборот, использовать цифровые рубли на уникальных условиях.

⚪️На фоне повышения ключевой ставки звонят и представляются сотрудниками «Госуслуг», а затем предлагают разместить накопления якобы на вкладах с повышенной доходностью и кешбэком. Ну а дальше по классике: проверка персональных данных, коды из СМС-сообщений и хищение средств.

⚪️Звонят клиентам банков на городские номера, представляясь сотрудниками социальной поддержки» и предлагая «обновить» социальную карту, выманивая данные.

И хотя некоторые «разводы» кажутся очевидными, мошенники постоянно эволюционируют и находят новые пути. Как обезопасить себя и своих близких от финансовых мошенников — поговорим в следующем посте.

#мошенники

Как распознать мошенников (и что с ними можно сделать)

Как мы поняли, способов украсть наши деньги — много, и с каждым днём их становится ещё больше. Как распознать злоумышленников? Перечислим основные пункты.

1⃣На вас вышли
С вами выходят на контакт через звонок, СМС или имэйл. Сейчас уже появилось много уловок, как подменить номер, поэтому проверить источник контакта становится проблематично. Поэтому всегда стоит оставаться начеку.

2⃣Тема разговора — деньги (рано или поздно)
Практически всегда тема разговора сведется к деньгам, ведь основная задача мошенников — их у вас украсть. Спасти деньги от выдуманных злоумышленников или выгодно их инвестировать — легенд может быть много, но цель одна.

3⃣И данные сообщите!
А ещё у вас могут попросить данные карты, коды из пуш-уведомлений или СМС. Когда на вашем счету будет действительно зафиксирована сомнительная операция, с вами могут связаться, чтобы отклонить или принять её, но не более.

4⃣У вас вызывают эмоции
Страх, растерянность или радость — неважно. Мошенникам важно вывести вас из равновесия, чтобы на эмоциях вы отключили критическое мышление и выдали всю информацию. Старайтесь всегда сохранять холодную голову.

5⃣На вас давят
Если вам звонил генерал полиции и предупреждал, что за дачу ложных показаний светит уголовная ответственность, то вы понимаете, о чём мы). Но и необязательно так: мошенники могут создавать иллюзию, что у вас нет времени и надо действовать немедленно. Чем дальше вы будете общаться, тем сильнее на вас будут давить.

#мошенники

Делаете торты на заказ, фотографируете свадьбы? К вам, возможно, придет... Роскомнадзор

Кстати, даже если вы ничем подобным не занимаетесь и даже не продаете вещи на Авито с выделением объявления, вы все равно можете с 01.09.23 попасть под действие закона об учете интернет-рекламы.

Например, если расскажете на странице в ВК о своем друге, который круто починил вам телефон. Каким образом?

Есть несколько признаков, которые должны быть у опубликованной вами информации о товарах и услугах.

Информация направлена на
✅неопределенный круг лиц (т.е. это канал в Телеграм, ВК, Ютубе, на сайте и пр.)
✅потребителей из РФ.

А также что-то из этого:
✅есть акцент на объекте рекламирования (подробные характеристики, явное выделение товара или марки, бренда, продавца и пр.)
✅призыв приобрести, продвижение
✅эмоциональный положительный окрас.

То есть это необязательно должна быть таргетированная, контекстная или иная явная реклама. Это может быть также
⭕пост, эфир, гиперссылка
⭕видеоролик
⭕сторис, подкаст, кружочек.

Все это подлежит маркировке, если содержит признаки рекламы. Кроме этого нужно получать ЕРИД (идентификатор) и подавать отчетность.

Не важно, кстати, заплатили вам за рекламу или нет.

Но я же если и рекламирую, то только свое...

Самореклама — такая же реклама. За исключением:
🟢Анонса своих мероприятий (в том числе инфопартнерства). Однако если есть призыв прийти и/или ссылка на билеты, то — реклама
🟢Информации о подписке на свои издания
🟢Гиперссылок на свои ресурсы.

Информация о товарах и услугах на своем сайте или блоге должна представлять их единообразно. Без выделения, баннера, закрепления, спецпредложения и т.д. Хиты продаж — тоже реклама.

Нюансы:

✅ФБ* и Инстаграм* пока не подпадает под проверки
✅О Вотсапе пока нет официальной позиции
✅SEO-статьи могут быть рекламой, но часть юристов считает, что они вообще не рекламные
✅Закрепленные сообщения — по ним позиция пока не известна
✅Email рассылки и пуш-уведомления надо маркировать, но не надо получать erid и отчитываться.

Что же не реклама?

✔️Аналитика, исследования, обзоры
✔️Объявления, не связанные с предпринимательством
✔️Справочная информация
✔️Новости.

И каковы штрафы за нарушения?

🟢Физ. лица (в т. ч. самозанятые) — 2-2,5 т.р.
🟢Должностные лица (к ним приравнены ИП) — 4-20 т.р.
🟢Юр. лица — 100-500 т.р.
См. Часть 1 ст. 14.3 КоАП РФ.

Информация в посте дана для справки и актуальна на сегодня, госорганы постоянно обновляют и дополняют информацию, следите за официальными источниками.

*относятся к Мета, которая запрещена и признана экстремистской на территории РФ.

Дайджест постов про деньги, финансовую грамотность и детей.

В честь 1 сентября собрали для вас лучшие посты про детей, финансы, обучение детей финансовой грамотности и всё, что с этим связано:

Как обучить ребенка финансовой грамотности?

Подкаст, мультик, сериал, книга и игра, чтобы обучить детей финансовой грамотности

Подборка настольных экономических игр

О детях и деньгах: версии интернета

Дети и деньги: наши правила

Как накопить на образование ребенка

Как дети копят и что с этим делать часть 1

Как дети копят и что с этим делать часть 2

Как обеспечить безопасность ребенка дома и за его пределами?

Дети и мобильные игры — внимание!

Сохраняйте подборку и пишите в комментарии, что ещё бы вы хотели узнать о детях и деньгах! Обязательно расскажем 🤍