В пятницу Банк России сохранил ключевую ставку на 7,5% годовых. Что нам с этого?

#объясняем_новости

Ключевая ставка влияет на следующие вещи:

▪️Банковские ставки и доходности облигаций. Ключевая ставка растет – растут ставки по кредитам и депозитам, доходности облигаций. И наоборот)
▪️Инфляция. Повышение ставки ограничивает рост цен. А снижение ставки – разгоняет инфляцию.
▪️Деловая активность. Если ключевая ставка растет, то все ставки растут и деньги становятся дороже, деловая активность снижается. А снижение ставки, наоборот, стимулирует деловую активность.

Из интересных моментов:

Вероятно, ЦБ поднимет ставку на ближайших двух заседаниях. Где-то до 7,75-8%. Что это значит для нас?

1️⃣ Летом могут начать постепенно расти банковские ставки по кредитам и депозитам. Но незначительно.
2️⃣ Доходности облигаций, скорее всего, и вовсе не будут реагировать на повышение ставки до 7,75-8%. Это уже в рынке.
3️⃣ Инфляция будет разгоняться, начиная с лета. Причина – ослабление рубля и ограниченное предложение. ЦБ ожидает, что к концу года инфляция с нынешних 2,5% дойдет до 4,5-6,5%.

🛢 Сейчас все на рынке обсуждают Транснефть — монополиста нефтетранспортировки в РФ.

Ее привилегированные акции вчера в моменте падали на 13%, а потом быстро восстановились.

Все ждали рекомендации совета директоров по дивидендам. В итоге объявили дивиденды с доходностью к текущей цене больше 11%.

Пишу я это не только, чтобы поделиться с вами последними новостями😁

Видели, сколько стоит одна акция Транснефти?)) 140 000 рублей!

📈Диверсификация превыше всего.

Чтобы держать такую акцию, ваш портфель должен быть как минимум больше миллиона.

Поэтому начинать сборку сбалансированного портфеля проще с облигаций (в среднем их стоимость около 1000 руб.) и акций, цена которых не исчисляется десятками тысяч))

Замещающие облигации на Мосбирже. Что за зверь такой?

На Мосбирже обращаются облигации в валюте (шок-контент). Разбираемся в чем их особенности, риски и подводные камни. Погнали!

Замещающие облигации — валютные облигации российских эмитентов (в долларах/евро и других валютах), выплаты по которым проводятся в рублях.

Главный плюс — их можно сразу покупать в рублях(😳), минуя при этом покупку долларов или евро! (учтите, что не все брокеры позволяют покупать их за рубли)

То есть можно полностью нивелировать валютный риск «недружественной валюты» и при этом получать все выгоды от владения ей.

Доходность складывается из трех составляющих:

✅Изменение номинала из-за движения валютного курса. Слабеющий рубль будет увеличивать стоимость облигации.

✅Купонный доход привязан к курсу рубля. Если рубль слабеет, то размер купона увеличивается.

✅Цена облигации может вырасти. Это может дополнительно увеличить доходность, если, к примеру, ставка ЦБ (не нашего ЦБ, а той страны, в валюте которой номинирована облигация) уменьшится.

Как отличить замещающие облигации от обычных еврооблигаций?
Все не так просто...

Самый оптимальный метод — по универсальному коду ISIN и валюте номинала. Если видите ISIN "RU12345678" с НЕ-рублевым номиналом, то скорее всего перед вами замещающая облигация.

Какие риски?

⚠️Укрепления рубля. Замещающие облигации — валютный инструмент! Если рубль по тем или иным причинам начнет сильно укрепляться — это негативно отразится на стоимости облигации в моменте.

⚠️Прекращение расчетов по доллару ЦБ РФ – это крайне маловероятно, но в теории возможно (практика показывает, что любые риски стоит держать в уме, if you know what I mean).

⚠️Курс доллара может быть искусственно занижен, если ЦБ перейдет на фиксированный валютный курс (тоже маловероятно)

Вывод: инструмент подойдет для консервативных накоплений в валюте, если выбирать бумаги 1 и 2 эшелона, чтобы минимизировать риски.

Но безрисковых инвестиций не бывает, поэтому даже маловероятные риски стоит учитывать!

На мужа надейся, а сама имей финансовый план.

Помните, мы с вами мельком касались вопроса семейных финансов? Я обожаю эту тему и всячески топлю за финансовую независимость женщины при любых обстоятельствах.

Хотя то, что я напишу, будет не менее интересно и мужчинам)

Итак. 3 столпа, на которых держатся семейные финансы у нас с мужем:

1️⃣Баланс в семье. Когда оба супруга приходят в отношения как самостоятельные единицы, то и отношения между ними выстраиваются более гармоничные. Не говорю, что это идеальные отношения, где никто не перекладывает ответственность, но к этому стоит стремиться.

2️⃣Самореализация. Она необходима всем. Даже если мужчина полностью обеспечивает семью, женщине важно самореализовываться и чувствовать, что ее дело приносит пользу. Мужчин это тоже касается, просто статистически это менее актуальная проблема.

3️⃣Независимость в отношениях. Чаще женщины попадают в зависимые и созависимые отношения, из которых не так просто выйти. Увы, многие попросту не думают, что будет, если они будут вынуждены расстаться.

Если человек финансово не обеспечен и не имеет собственных накоплений, то уйти из токсичных отношений практически невозможно.

Есть ли эталон семейных отношений к деньгам? Кто за что платит не так важно, пока есть комфорт и нет зависимости.

Как выстроить это на практике?

🟠Договариваться. Это приоритет №1. Сколько браков и отношений можно спасти спокойным разговором, где каждый готов слушать и слышать.

🟠Вести бюджет. Совместное планирование невозможно без ведения учета. О разных способах домашней бухгалтерии рассказывала тут — тык (там есть копия моей таблицы учета😉).

P.S. Приготовила попкорн, чтобы читать жаркие дискуссии в коммментариях🍿

Думай и богатей — ешь и худей. Не факт!

По запросам трудящихся... Лайфхаки похудения и про самые частые заблуждения.

Этот список бесконечен, так как все мы разные. Но есть общие рекомендации, которых стоит придерживаться, если мы хотим жить долго)

🧮Калории решают (но не все)

Толстеем мы по одной причине: потребляем больше калорий, чем расходуем — это физиологический факт.

Но есть нюансы: можно похудеть на одних тортиках и пирожных? Можно, вот только хорошего самочувствия у вас не прибавится.

Худеть-то можно как угодно, но если вы хотите максимально здоровый и адекватный рацион - извольте 80-85% рациона отводить на нормальные источники БЖУ, а остальное можно на вкусненькое.

Так и не сорветесь, и с ума не сойдете)

📈Разнообразие

Основной принцип питания — оно должно быть разным. Да, гречка — это супер полезный продукт, но от поедания этой крупы 24/7/365 особой пользы не будет.

Очень важно, чтобы ваш рацион был наполнен разными видами круп, мяса, рыбы и самое главное — овощей и фруктов.

🏋️‍♂️Спорт всему голова

Знаете, как говорят, что здоровье на 80% состоит из сна, правильного питания и отдыха, а тренировки — лишь 20% успеха?

Так вот без тренировок 100% здоровья не будет. Без них после 25 лет организм рано или поздно ждет саркопения — потеря скелетной и мышечной массы, общая потеря сил.

🍩Сахар можно? Можно, но ограниченно и адекватно

От соков, сладких газировок и сахара в кофе/чай лучше отказаться. ВОЗ в среднем рекомендует не употреблять более 25-30 гр. сахара в сутки.

В 0,5 л Coca-Cola ≈50-60 гр., что уже в 2 раза выше дневной нормы.

Это не относится к фруктам и овощам — их можно есть сколько угодно в любых количествах и формах (в вас просто больше чем нужно не влезет из-за объема клетчатки😉).

🤤Определяем сытость и эмоциональный голод

Ты — это то, что ты ешь, а что ты ешь — закрепляется привычками. Поэтому мы часто сваливаемся в ловушку эмоционального голода или потому, что привыкли есть сладости после обеда. Нам этого не требуется, но хочется. Слушаем желудок, а не мозг.

🍷Алкоголь — 🚫

Он не помогает похудеть, безопасной доли алкоголя не существует, и даже умеренное употребление алкоголя приносит больше вреда, чем пользы.

Алкоголь стимулирует аппетит, и при неосторожном потреблении можно за вечер наесть калорий, как за пару дней.

Не говоря уже о том, что сам алкоголь — штука крайне калорийная (и дорогая) и является одним из главных врагов бюджета.

Полезные ссылки:
🥦Принципы правильного питания разных стран.
🥦Статья о том как питаться от Минздрава Канады на русском
#лайфхаки