Бум IPO на российском рынке продолжается: МФК "Займер"

На рынок приходят новые компании через процедуру IPO (о том, как работает Initial Public Offering — мы рассказывали здесь).

Чем занимается компания?

💵Займер — микрофинансовая организация, которая выдает кредиты и займы онлайн.

При помощи новейших технологий компания смогла полностью автоматизировать свою работу и оформление договора происходит без участия людей. Поэтому сервис работает круглосуточно.

Насколько прибыльный бизнес? Спойлер: очень

Микрофинансовые организации занимаются краткосрочными займами, которые можно получить в том числе людям, которым отказывают банки.

Из-за этого занимать в МФО дороже, чем в банках: процентная ставка по займам-до-зарплаты, на которых специализируется Займер, составляет 0,8% в день, максимальная сумма — 30 000 рублей, максимальный срок – 30 дней.

Большой опыт работы:

По данным рэнкинга «Эксперт РА», Займер занимает 1 место по объему выдач.

К тому же компания имеет лицензию ЦБ РФ и находится в реестре МФО более 10 лет — с 2013 года.

IPO на российском рынке дает отличную возможность стать совладельцем бизнеса, но прежде чем принимать решение, стоит взвесить все риски.

🔔Время пополнить пенсионный портфель!

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

В этот раз мы решили увеличить долю акций в портфеле, т.к. облигационная часть явно начала перевешивать (что неплохо, учитывая высокие доходности).

Купили:

🟢 Привилегированные акции Транснефть.
🟢 Акции ОГК-2. Почему эту компанию? Рынок растет, Мосбиржа вернулась к уровням февраля 2022 г. А вот ОГК-2 отстает от общего роста без видимых причин.

Обе идеи — надежные компании и отличные дивидендные истории. То что надо для пенсии :)

#пенсия

Когда мы тратим больше? 🛍

Сегодня разберём интересные факты о том, когда мы тратим больше денег.

🤑Не хотим расставаться с наличкой

Американское исследование с поддержкой Consumer Financial Protection Bureau показало: при оплате покупок мы тратим намного меньше, чем когда расплачиваемся по карте — при чем без разницы, по кредитной или дебетовой.

Поэтому если вы хотите войти в режим экономии, попробуйте платить наличкой. А еще лучше — берите именно ту сумму, которую собираетесь потратить 😉

☀️Деньги в тепле не нужны

Россияне больше всего тратят зимой, что во многом объясняется новогодними праздниками. А самые экономные времена года — это весна и лето.

Так что ближайшие полгода — отличное время отложить средства 💸

🛍Оффлайн траты выше онлайн

Отчет First Insight Report говорит, что покупатели тратят больше при посещении магазина, нежели при покупках онлайн. Здесь есть большая связь с эмоциями: в магазине многие жаждут интуитивного опыта шоппинга, к примеру, совершают покупки, чтобы успокоиться или снизить уровень стресса.

Поэтому сраниваем цены и при прочих равных — отдаем предпочтение покупкам онлайн (хотя ощущение, что в России это может не работать — взглянем хотя бы на помешательство на Wildberries)🛍

💸ПРОСТО

Как заработать за ночь? 😏

Это не то, о чем вы подумали. Речь пойдет про овернайт — простой способ заработать за короткий срок.

Овернайт — это краткосрочный кредит или депозит для юрлиц. Пользоваться им могут также ИП и физлица, у которых есть крупные суммы. Остановимся подробнее на депозитах.

В чём суть? Вы кладете деньги на депозит на очень короткий срок и зарабатываете с этого проценты. Обычно деньги кладут компании и, что очевидно из названия, на ночь. К примеру:

🎌Тинькофф принимает вклады до 9 вечера, а возвращает в 4 утра.
🎌ВТБ начисляет проценты до 10 утра следующего дня.

Некоторые банки принимают деньги просто на небольшое время (необязательно на ночь). Например, у Альфа Банка срок — от 1 дня. Но можно открыть депозит и на несколько дней, к примеру, если они праздничные. И за каждый день начислят проценты.

➡️ Для компаний это может быть выгодно: допустим, деньги пришли сегодня, а платить поставщику нужно завтра. Ночью деньги не будут лежать без дела, а принесут проценты.

Что ещё важно знать про депозиты овернайт?

✔️Вклады не будут застрахованы обязательно через АСВ.

✔️Минимальная сумма вклада начинается примерно от 50-100 тыс. руб. Зависит от конкретного банка.

✔️Ставка по овернайт-депозитам будет ниже, чем по обычным вкладам.

Компании могут и занимать средства на короткий срок. Например, если ситуация противоположная: рассчитаться с поставщиками нужно сегодня, а деньги придут завтра.

💸ПРОСТО

❓БПИФы и ETF: что такое и нужно ли оно вам

Если вы интересовались темой инвестиций, то наверняка видели эти аббревиатуры. Что за ними стоит?

➡️И БПИФы, и ETF — это биржевые фонды, то есть готовые портфели разнообразных ценных бумаг или других активов. Но вы покупаете не целый портфель, а его части или доли — паи фонда.

Зачем? Допустим, одна акция Apple стоит $168,45, а Google — $156,14. Вы можете купить по одной акции и потратить больше $300. А можете купить паи фонда по более дешевой цене. При этом в портфеле, часть которого вы купили, будут и Apple, и Google, и другие техи.

➕Стоимость пая будет меняться — в зависимости от цены активов. По сути, БПИФы и ETF торгуются, как обычные акции. А значит, вы также можете получить доход с продажи пая.

➕Вы не тратите время на наполнение портфеля и можете вложиться сразу в большое количество ценных бумаг.

➕Биржевые фонды могут быть индексными — там будут те же активы, и в тех же пропорциях, что и в индексе, к которым привязан БПИФ или ETF.

💡БПИФ — отличное решение для пассивного инвестора. Купив индексный фонд, вы сможете получать близкую к рынку доходность, не тратя время на экспертизу компаний.

Но у БПИФов и ETF есть и подводные камни.

➖Вашу доходность будет снижать комиссия, которую фонд берет за управление. Чем менее популярен индекс, тем выше будет комиссия.

➖Доходность может быть и отрицательной, если рынок пойдет вниз. И вместо того, чтобы избавиться от отдельных неэффективных компаний, вам придется решать, что делать с целым фондом: продавать весь или продолжать держать со всеми «неудачниками» в составе.

❗️Важно: обращайте внимание, есть ли у фонда плечо (заем средств). Такие фонды еще называют маржинальными — они способны кратно увеличить ваш доход. Убыток, правда, тоже может вырасти в разы.

Но необязательно рисковать, залезая в фонды с плечом, чтобы обогнать рынок по доходности. Достаточно скачать наше приложение 😉

💸ПРОСТО

💳 Проценты по кредиткам могут доходить до 292% годовых

Интересные новые цифры опубликовали по кредитным картам — их точно нужно знать. Только за прошлый год число новых пользователей кредитных карт увеличилось на 6,6 млн человек. А на 1 января владельцев кредиток было 27 млн. Поэтому делимся.

❗️Средняя ставка по потребкредитам составила около 28,5% годовых. Но в реальности с учетом скрытых опций заемщик возвращает около 40%. А в отдельных случаях ставка может быть и выше 50% годовых.

И это не самое страшное.

➡️Некоторые кредитные карты выдают со специальным условием о том, что снятие налички или переводы на карту облагаются более высокой ставкой, нежели операции по покупке. Какая ставка? 0,8% в день или около 292% годовых.

🫠 Кто виноват?

Эксперты говорят, что сами заемщики. Возможно, вы видели те самые «схемки», когда люди снимали деньги с кредиток и клали их на депозит по высоким ставкам. Банки это поняли и поменяли условия по снятию наличных.

📎Что делать со всем этим?

Понять, что пользоваться кредиткой нужно разумно! Как и, в целом, относиться к кредитам. А в этом вам помогут посты из нашего кредитного дайджеста 😇

💸ПРОСТО

👽 Как побывать в космосе, если нет $58 млн?

Если вы не миллиардер, то, конечно, никак. Ну если только вы не станете космонавтом или не докажете, что ваш научный или культурный проект достоин оплаты вам полета частной компанией.

Но если включить фантазию и взять отдельно ощущения, за которыми люди хотят слетать в космос, то можно найти варианты:

1️⃣ Подождать немного. Примерно к 2030 г., по прогнозам, полеты будут дешевле.

Цена (планируемая): $200–300 тыс.

2️⃣ Посетить стратосферу. Это следующий после тропосферы, в которой летают пассажирские самолеты, слой атмосферы. Но еще далеко не космос, конечно.

Сейчас есть ряд компаний, которые наметили свои первые полеты на аэростатах в спецкапсуле на 2024-2025 годы. Они обещают своим клиентам "Эффект обзора" на высоте ~ 25 км. Пассажиры смогут убедиться, что "Земля круглая", а также пообедать едой от кухни Michelin и выложить свои фотки и видео в соцсети прямо на борту.

Цена: $75 тыс. (World View и Space Perspective, США), €120 тыс. (Zephalto, Франция), ¥24 млн (Iwaya Giken, Япония).

3️⃣ Испытать невесомость в параболическом полете. С 2004 года такую услугу предлагают специальные самолеты во Франции, США и РФ — Airbus A300 Zero-G, Boeing 727 G-Force One и Ил-76 MKД. Невесомость достигается с помощью пилотажных маневров.

Чтобы понять лучше, каково это, можно посмотреть клип группы OK Go, снятый в таком полете — Upside Down & Inside Out.

Цена: ₽280 тыс. или €5 тыс. ООО «Страна Космического Туризма». Полет в группе (14 человек) с арендой всего самолета — €56 тыс. $6,7 тыс. (Zero Gravity Corp.,США).

4️⃣ Посмотреть, как летят другие. Можно увидеть, как в космос отправляются грузовые или пилотируемые корабли. Для этого есть, к примеру, 5-дневные туры на запуск ракеты с космодрома Байконур.

Цена: ₽90 тыс.

5️⃣ Заработать как космонавт. Зарплата, увы, не космическая — 60-150 тыс. рублей.

Итак, мечтайте и дерзайте! С Днем космонавтики!

📚 Как читать больше книг? 7 советов великих инвесторов и CEO.

Том Корли, изучавший в течение 5 лет привычки 233 миллионеров, выявил, что большинство из них регулярно и много читают. Например, Уоррен Баффет посвящает 80% своего свободного времени чтению. Он рекомендовал ряд книг акционерам своей компании и Биллу Гейтсу.

В этой заметке мы собрали некоторые советы успешных людей о том, как читать больше и эффективнее.

1️⃣ «Правило 5 часов». Выделяйте не менее часа на чтение и обучение в день в течение рабочей недели. Гейтс и некоторые другие читают по ночам. У кого-то зарезервировано под чтение утро. В общем, время, когда вас не будут отвлекать.

2️⃣ Читайте с карандашом. Задавайте вопросы, вписывайте свои мысли в книге, вычеркивайте то, что не нравится. Ведите заметки. Чем больше вы стараетесь понять смысл, тем на дольше информация отложится в памяти.
Используйте дополнительно формат аудио (за рулём, в спортзале, на прогулке). Но читать быстрее, чем слушать 😉

3️⃣ Пополняйте ваш ридлист. В этом поможет ваш личный «экспертный совет» — профессионалы, которым вы доверяете. Например в нашем списке любимых книг CEO отобраны те, которые рекомендовали 2 и более CEO крупных компаний.

4️⃣ Внедряйте прочитанное в практику, как рекомендует Джек Ма. Прочитали книгу про командную работу — выступите добровольцем в проекте. Про финграмотность — внедрите привычку. Про переговоры — подготовьте и заключите сделку. И т. д.

5️⃣ Пересказывайте книги, обсуждайте их. Хороший вариант — книжный клуб, где можно обмениваться впечатлениями от разных книг. Клубы и свои библиотеки есть во многих корпорациях.

6️⃣ «От корки до корки»? Книги необязательно дочитывать, как и начинать с первой страницы, считает Навал Равикант — один из самых влиятельных инвесторов современности, основатель AngelList. Правда тот же Билл Гейтс советует дочитывать книги до конца. Здесь речь не о том, чтобы не бросать плохие книги, а скорее о тщательности выбора.

7️⃣ Формируйте запросы к чтению. Миллионеры постоянно изучают свою отрасль, профессию или нишу вместо легкого чтения и блуждания в интернете. Под конкретную цель придут и нужные книги, точнее, вы их заметите в этом случае.

Итак, главное правило — регулярность. Она поможет вам прочитывать 1-2 книги в месяц. А мы поможем с выбором.

📈Акции с привилегиями: что такое «префы» и «обычка»

В наших каналах HOTLINE и bitkogan нередко звучат слова «префы» и «обычка». Если вы все еще не знаете, в чем разница, то сегодня мы это исправим.

Многие российские компании (на 2022 год — примерно четверть) имеют два типа акций — обыкновенные и привилегированные. Посмотрим на их различия.

1️⃣Право голоса

Обыкновенные акции дают инвестору право голоса, такие акционеры могут участвовать в управлении компанией. Правда, большое количество таких прав зависит от того, сколько «голосующих» акций есть у инвестора.

У владельцев префов права голоса ограничены. Правда, обычному российскому инвестору это не так важно. А что следует знать?

2️⃣Дивиденды

В отличие от держателей обычки, владельцы префов имеют право на фиксированные минимальные дивиденды и дополнительные выплаты при ликвидации компании.

Владельцам обыкновенных акций же выплатят дивиденды, только если такое решение будет принято.

3️⃣Ликвидация компании

Также стоит сказать, что если компания обанкротится, то владельцы префов будут первее в очереди на выплату, чем владельцы обыкновенных бумаг.

🔗А что лучше для инвестора в России? Здесь всё зависит от деталей.

С одной стороны, часто привилигированные акции дешевле обыкновенных, а доходность по ним выше. Как раз из-за отсутствия права голоса.

С другой стороны, есть случаи, когда по уставу дивиденды платят только на префы. Поэтому они бывают дороже обычки.

💡Так когда выгоднее покупать привилегированные акции? При соблюдении двух условий:

➡️Если в уставе компании есть специальная оговорка, что сумма выплаты дивидендов на префы не может быть меньше выплаты на обыкновенные акции (например, Сургутнефтегаз, Татнефть, Башнефть).

➡️Низкая вероятность смены главного акционера. Если компанию купят или собственник поменяется, то основной рост стоимости будет именно в обыкновенных акциях, так как каждая из них содержит голос.

💸ПРОСТО

💵 Как определить размер подушки безопасности

Мы уже говорили об особенностях подушки — важного «запаса» денег на непредвиденный срок. Но как рассчитать её идеальный размер? Рассмотрим несколько вариантов.

▫️Психологическое спокойствие

Другими словами, сохраните такую сумму, при которой вам будет спокойно. С одной стороны, способ понятный, но не очень надежный. Особенно для тех, кто плохо следит за расходами.

▫️Стандартная формула

Минимальная подушка = средние траты за месяц умножаем на 3 месяца.

▫️Расширенная формула

Для самых продвинутых. Здесь нам нужно оценить факторы риска, которые присутствуют в вашей индивидуальной ситуации. К примеру:

➡️ Регулярность дохода
➡️ Число источников дохода
➡️ Наличие долгов и кредитов
➡️ Жилье (арендное или своё)
➡️ Востребованность вашей профессии
➡️ Экономическая ситуация в стране
➡️ И так далее

За каждый риск, который потенциально играет важную роль в вашей ситуации, прибавьте один месяц. Тогда формула получится следующей:

Подушка = средние траты за месяц х (3 + количество рисков)

Но, конечно, в целом вывод один: чем больше подушка, тем лучше. К тому же, важно помнить, что подушку надо проверять, ведь ваши расходы могут расти. Тогда и ваш запас нужно увеличить.

💸ПРОСТО

☀️ Совсем скоро лето! Как отправить ребёнка на отдых бесплатно?

Бесплатно оформить путёвки в детские лагеря можно уже более 10 лет, но многие всё ещё мало об этом знают.

Претендовать на бесплатную путёвку в лагерь могут несколько категорий детей. Это могут быть как льготники:

➡️Дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей
➡️Дети с ограниченными возможностями здоровья
➡️Дети из малообеспеченных семей
➡️Другие льготные категории

Так и талантливые дети в возрасте от 11 до 17 лет — на конкурсной основе. Путёвки выдают за успехи ребенка в учебе, творчестве, спорте или общественной деятельности. К примеру, за достижения ребёнок может поехать:

✔️в «Орленок» около Туапсе;
✔️в «Артек» недалеко от Ялты;
✔️в «Смену» в городском округе Анапа;
✔️в «Океан» во Владивостоке.

В такие детские центры можно получить путёвки как за счет федерального бюджета, так и из региональной квоты. А посмотреть детали можно на сайтах самих центров.

Что нужно сделать для получения бесплатной путёвки?

1️⃣Получить выписку из медицинской карты ребёнка
Сделать это можно в поликлинике, сказать, что для детского лагеря.

2️⃣Подготовить пакет документов. Он может отличаться в зависимости от региона. Понадобятся как оригиналы, так и копии.

▫️Документ, удостоверяющий личность одного из родителей или законного опекуна. Важно: прописка должна быть в том же регионе, в котором вы обращаетесь за льготой.

▫️Свидетельство о рождении или паспорт ребёнка.

▫️Для льготников: документы с подтверждением льготной категории ребёнка.

▫️Для талантливых детей: портфолио из минимум трёх работ или достижений одаренного ребёнка за последние 3 года.

▫️Могут понадобиться и дополнительные документы.

3️⃣Подать заявку на путёвки в МФЦ, через электронную почту, Госуслуги и так далее.

4️⃣Ждать сообщения или звонка по результатам.

Важно помнить, что количество бесплатных путёвок ограничено. Поэтому подавать заявку нужно как можно раньше. Сохраняйте памятку себе, чтобы не потерять)

💸ПРОСТО