Как понять, на чём можно экономить? 🐖

Все советы бюджета и экономии учат нас, что «ненужные» траты следует отрезать. Но как это сделать, если всё кажется важным и необходимым?

Делимся простым лайфхаком. Называется «матрица Эйзенхауера», в честь 34-го президента США. Вообще матрицу используют, чтобы выделять приоритеты среди дел, но и для финансов она подходит.

1️⃣Делим все траты на четыре категории:

▫️Срочные и важные
Продукты, лекарства, счета

▫️Несрочные, но важные
Образование, техника, одежда

▫️Не очень важные и срочные
Поход в кафе сегодня вечером

▫️Не очень важные и несрочные
Развлечения, декор для дома

Удобно делать это в виде матрицы — как на картинке. И результат у вас получится индивидуальный, ведь он зависит от ваших потребностей.

2️⃣Теперь у вас есть наглядная шкала приоритетов.

➡️Всё, что скрывается в столбце «важные», нельзя вычеркнуть. Это приоритетные расходы.

➡️В столбце «не очень важные» расходы можно обдумать. И если у вас в приоритете экономия — сократить (хотя бы временно).

Да и в целом, эта методика помогает чётко видеть картинку по тратам. А значит, с ней вы сможете принимать не эмоциональные, а обдуманные финансовые решения.

💸ПРОСТО

Почему я не могу инвестировать в некоторые бумаги на фондовом рынке? ❌

Чтобы начать инвестировать, нужно сделать несколько простых шагов: открыть брокерский счет, положить на него деньги и купить первые активы.

Чтобы начать инвестировать грамотно, нужно ещё и многое изучить. И тем не менее, вам будут доступны не все бумаги. Как получить более широкий доступ? Один из вариантов — получить статус «квала» или квалифицированного инвестора.

➡️Квалифицированный инвестор — это частное лицо или организация с особым статусом участника рынка ценных бумаг. Статус определен ФЗ №39 «О рынке ценных бумаг».

У «квалов» есть знания, финансовые возможности и опыт работы на рынке, а значит, они могут осознанно инвестировать в более рисковые инструменты. Для того, чтобы им стать, нужно соблюсти критерии, которые довольно сложны для новичков.

📎А если я неквал?

Ко многим инструментам (на картинке) можно получить доступ и неквалам — для этого нужно пройти специализированный тест.

➡️ Тест сдают у брокера.
➡️ Для каждого инструмента нужно пройти свой тест.
➡️ Его нужно сдать один раз.
➡️ Количество попыток не ограничено.
➡️ Тест разделен на два блока «Знания» и «Самооценка».
➡️ Всего семь вопросов.

Важны вопросы из блока «Знания» — в самом тесте их будет четыре. Но всего их 11, при каждом прохождении теста — вам будут выпадать четыре случайных.

После успешного прохождения теста вы сможете совершать сделки с выбранными активами.

🔗В канале мы уже объясняли, как проходить тест для покупки облигаций. А если вы хотите научиться проходить и другие тесты с нами, ставьте 🔥 под этим постом.

💸ПРОСТО

Лайфхаки: как держать свои финансы под контролем 💸

Сегодня делимся лайфхаками, которые помогут улучшить ваши отношения с финансами.

1️⃣Заведите финансовый календарь

Забываете о важных платежах? Не можете распределить финансы? Заведите отдельный календарь (подробнее про это здесь), где будут прописаны ваши запланированные траты.

Платеж по квартире, кредит, Дни рождения и праздники... Вы можете прописать все события, которые требуют денег. Проверяйте его, обновляйте регулярно и включайте уведомления.

2️⃣Денежная минутка

Потратьте ежедневно минуту на оценку ваших расходов в течение дня. Всего минуту вечером, либо в начале следующего дня (в зависимости от того, когда у вас самое продуктивное время)!

Вы сможете увидеть, что можно было сделать по-другому и оценить свои расходы (и к примеру, сразу увидеть «случайные» подписки). И сразу решить проблему.

3️⃣Ставьте цели поменьше

Наша рациональная часть любит грандиозные планы и цели. А вот «сердце» они могут пугать. Поэтому лучше в дополнение к долгосрочным финансовым целям поставить и более мелкие, которые вы сможете выполнить быстрее.

Эмоциональной части нашей команды понравится «достигать» цель (особенно если вы это немного отпразднуете), и у вас будет больше мотивации для долгосрочных свершений.

4️⃣Удаляйте свою карту из Интернет-магазинов

Один из вариантов борьбы с импульсивными покупками. Онлайн-ритейлеры делают всё, чтобы между вами и покупками было как можно меньше преград.

Возводите «лежачих полицейских» сами, чтобы тратить меньше. Пока вы заново вводите реквизиты карты каждый раз, у вас появляется время «на подумать». И кстати не держите на самой карте много денег, лучше на накопительном счете. Это еще может защитить от списания больших сумм на случайно оказавшиеся в корзине лишние товары.

А еще можно приложения маркетплейсов убрать как можно дальше от первого экрана телефона, либо (вариант для любителей «детокса») — удалить их и заходить через браузер.

💸ПРОСТО

Теперь школьники и их родители: мошенники «продают» абитуриентам бюджетные места 😵‍💫

В преддверии выпускных, ЕГЭ и приемных кампаний мошенники создали новую схему воровства денег у волнующихся школьников и их родителей.

Как «разводят»?
Мошенники маскируются под приемные комиссии вузов в социальных сетях и мессенджерах. Родителям предлагают «гарантированное поступление на бюджет» за 200-500 тыс. рублей. После получения денег, конечно, «приемная комиссия» исчезает.

➡️ Во-первых, платные бюджетные места — это оксюморон. Сочетание противоречащих друг другу понятий. Такого быть не может, и даже посещение платных курсов от университета не гарантирует поступления на бюджет.

➡️ Во-вторых, в социальных сетях могут быть страницы приёмных комиссий со всей необходимой информацией для абитуриентов. Но через них не ведут прием. Лучше проверяйте все данные на официальных сайтах вузов и государственных порталах.

Удачи при поступлении!

💸ПРОСТО

💡7 вопросов и ответов про акции

Мы уже много говорили про акции. Но сегодня разберём всё подробнее.

➡️Что это?
Акции — это ценные бумаги, которые выпускает акционерное общество или эмитент. Владелец акции становится совладельцем компании — теперь у него есть доля, пусть и небольшая.

➡️Что дают акции владельцу?
Права владельца зависят от вида акций, но можно выделить три основных:

▫️Право голосовать на собрании акционеров и участвовать в управлении компании.

▫️Право получать дивиденды.

▫️Право получить часть имущество компании в случае ее ликвидации.

➡️Какие бывают акции?
Привилигированные и обыкновенные. Мы подробно говорили об их различиях здесь.

➡️ Как их купить?
Всё просто: вам нужно завести брокерский счет. Как его открыть — рассказывали тут.

Ещё один вариант — открыть ИИС. Это индивидуальный инвестиционный счет, с ним также можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже. А ещё получать часть средств назад — в виде налоговых вычетов. Подробнее разбирали здесь.

➡️Как заработать на акциях?
Варианта два: заработать на разнице между ценами покупки и продажи или получить дивиденды. Отвечали на вопросы про них тут.

➡️Что влияет на цену акций?
Множество факторов: финансовые показатели компаний, новости, слухи, отчеты и технические сигналы. При покупке акций стоит обращать внимание на ее ликвидность, а также оценивать финансовую отчетность (её рассматривали здесь).

➡️Что такое ликвидность?
Ликвидность — возможность быстрой продажи акции по цене, близкой к рыночной. Подробнее о ней поговорим в следующих постах.

💸ПРОСТО

🐖Как говорить с детьми о деньгах: что рассказывать и с какого возраста

В преддверии дня защиты детей хотим поговорить про... детей. И финансы.

❓С какого возраста говорить с детьми о деньгах?

Начинать стоит уже с дошкольного. Если ребёнок живет изолированно от финансов в семье, то сам он навыки не приобретёт.

▫️до 6 лет
При походе в магазин можно рассказывать, сколько денег мы можем потратить на хотелки, чтобы ребёнок начинал анализировать бюджет.

▫️с первого класса
Объяснять, как деньги появляются в семье (трудом всех членов семьи!) и от чего они зависят. Лучше приводить реальные примеры.

Рассказать, что купить всё и сразу невозможно, поэтому нужно выбирать то, что важнее на данный момент.

Уже можно выдавать карманные деньги: сначала на день, потом на 2-3 дня, затем на неделю. Вместе анализировать финансовые решения ребёнка, фиксировать расходы на бумаге.

Изучать постановку финансовых целей и проводить декомпозицию. И обязательно сделать красивую прозрачную копилку 😉

▫️дети постарше
Если ребенок научился контролировать карманные деньги на неделю, можно выдавать средства на месяц, чтобы ещё лучше прокачать навыки ведения бюджета.

Продолжать давать возможность принимать собственные решения и обсуждать их.

❓Нужно ли ругать за неудачные финансовые решения?

Психологи говорят, что нет смысла проявлять яркое негативное отношение к тому или иному решению ребёнка, как и критиковать его.

➡️ Это не решит проблему, а наоборот, закрепит неправильный паттерн поведения. Особенно это касается подростков. Они могут начать, наоборот, доказывать верность своего выбора.

Лучше просто проанализировать вместе с ребёнком, что произошло. Оказать поддержку. Подумать, как лучше поступить в следующий раз, задавая наводящие вопросы.

💸ПРОСТО

↗️Что такое ликвидность и почему она важна?

В одном из прошлых постов мы упомянали ликвидность акций. Сегодня расскажем простым языком, что это значит.

✔️Ликвидность обозначает возможность купить или продать акцию (актив) в короткий срок без существенного влияния на ее стоимость. Чем выше спрос и предложение на актив, тем выше его ликвидность.

Если совсем просто: ликвидность обозначает возможность купить или продать акцию (актив) в короткий срок.

Как можно понять, ликвидна ли акция? Посмотреть на:

▫️Спред в стакане котировок.

➡️чем больше заявок, тем ликвиднее актив.
➡️чем меньше спред, тем ликвиднее актив.

Не пугайтесь, сейчас всё объясним.

Спред — разница между ценой покупки и продажи актива. У низколиквидных активов эта разница будет большой — трудно купить акцию и тут же продать по той же цене.

Биржевой стакан — таблица, где показаны актуальные лимитные заявки на покупку и продажу актива. Если заявок много, значит, на актив есть спрос.

Лимитные заявки — указание брокеру, какую бумагу, в каком объеме и по какой цене инвестор хочет продать и купить. Такая заявка действует в течение торгового дня и автоматически отменяется, если до конца дня на рынке не было предложений по подходящей цене.

▫️По обороту торгов: чем он выше, тем больше ликвидность. Объем торгов и количество сделок можно посмотреть, к примеру, в отчетах Мосбиржи.

Высокая ликвидность у акций с дневным оборотом выше 500 млн руб., у облигаций — от 10 млн руб. в день.

➡️Начинающим инвесторам лучше обращать внимание на высоколиквидные акции. Самыми ликвидными и надежными считаются акции голубых фишек — крупных корпораций, таких как Лукойл, Сбербанк и прочие.

💸ПРОСТО

💳 Беспроцентный период по кредитке — что это?

Чтобы зарабатывать на кредитке и понимать банковские договоры, нужно хорошо разбираться в терминологии.

Итак, беспроцентный период (он же грейс-период, он же льготный период) — то время, когда можно погасить долг по карте без выплат комиссий банку за использование кредита.

❗️Льготный период действует не на все операции. Часто он распространяется на покупки, а на снятие наличных и переводы — нет. Хотя и здесь есть исключения, к примеру, на переводы в пределах своих счетов в одном банке.

Как же банк определяет грейс-период?

1️⃣По выписке

▫️Тратим деньги с кредитки.
▫️Банк присылает выписку в конце расчетного периода (за него вы должны вернуть заемные средства).
▫️ Время на оплату.

Пример: беспроцентный период 45 дней, из них 30 дней расчетный период, 15 дней — время на оплату.

Важно ориентироваться именно на сумму в выписке, а не просто на долг в личном кабинете.

2️⃣По первой покупке
Здесь вы сами управляете льготным периодом.

▫️ Совершаете покупку и открываете период.
▫️ Пользуетесь кредиткой и не платите проценты, к примеру, 60 дней.
▫️Как только все погашаете, период обнуляется.

Бывает так, что при большом беспроцентном периоде (60-120 дней) необходимо вносить ежемесячные платежи (обычно 2-8% долга), чтобы не платить проценты.

Мы не рекомендуем влезать в такие сложные схемы. Велика вероятность запутаться.

Выводы:
➡️ Первый способ удобнее тем, что вы привыкаете к периодам, удобнее планировать регулярные платежи.

➡️ Второй способ удобен, если вы делаете редкие разовые крупные покупки. Но и вероятность забыть про дату выплаты больше.

➡️ Чтобы заработать максимально, нужно делать крупные покупки в начале расчетных периодов. Эти деньги принесут максимальный процент на вкладе. По покупкам в конце периода отсрочка минимальна. Лучше подождать нового.

И помните: если вы не можете погасить выписку полностью, нужно внести хотя бы минимальный платеж, чтобы не попасть на штраф и не испортить кредитную историю.

💸ПРОСТО

🥳Нашему портфелю на счастливую пенсию — ровно год!

Год назад мы запустили портфель #пенсия. Пополняем портфель каждый месяц на 25 000 рублей и открыто делаем покупки в этом канале.

ℹ️ Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Мы начинали формировать портфель в июне прошлого года, когда ключевая ставка в России была 7,5%. Сегодня ставка 16%. Сама Набиуллина год назад такого не предполагала 🥲 Ожиданий, что скоро ставку понизят, сейчас нет. Поэтому рыночная цена облигаций (а мы стабильно их покупаем с запуска портфеля) просела, снижая текущую доходность наших инвестиций. В итоге результат, который вы видите на скринах, не впечатляет.

Реальная доходность портфеля значительно выше:

1️⃣Мы не собираемся продавать облигации по текущей цене на рынке. Бóльшую часть бумаг мы будем держать до погашения / оферты. А это в большинстве случаев 1000 рублей за облигацию вместо условных 850, за которые можно продать бумагу на рынке сейчас.

2️⃣Купонные платежи мы реинвестируем — уже по более высоким ставкам, которые предлагает рынок. Постоянное реинвестирование купонов и докупка облигаций в период роста ставок в итоге повышают доходность бумаг в портфеле.

Лайфхаки: как держать свои финансы под контролем. Продолжение 💸

5️⃣ В дополнение к упомянутым ранее преградам против импульсивных покупок можно поставить ограничение времени в день на конкретные приложения (например, для позависать на маркетплейсах). Это делается как настройками телефона, так и спец. приложениями — Clearspace и One Sec.

6️⃣ Мы поговорили про лежачих полицейских, которые мешают вредным привычкам. А вот для полезных нужны "помощники". Вам легче будет утром выйти на тренировку, если с вечера все для нее подготовлено.

Также и учитывать расходы / переводить деньги на инвестсчет проще когда это удобно. Например в банке вы можете настроить инвесткопилку, куда автоматом попадают ваши кэшбэки.

7️⃣ Выделите себе день в неделю, когда вы вообще почти не тратите деньги (за исключением покупки самого необходимого), не заходите в любые магазины. День "аскезы" устранит инфляцию дофамина.

💸ПРОСТО

🔥 Копим на пенсию огненно: метод FIRE

Все мы хотим выйти на пенсию с хорошим финансовым заделом. В этом канале мы даже ведём пенсионный портфель — ищите посты по тегу #пенсия.

➡️Эта же цель была у создателей движения FIRE, что расшифровывается как: Financial Independence, Retire Early или Финансовая независимость, ранний выход на пенсию.

В чем смысл? Обычно люди выходят на пенсию в возрасте около 65 лет. Последователи движения же хотят накопить достаточно денег, чтобы уволиться намного раньше и жить на созданный капитал.

Разберём основные принципы.

1️⃣Начинать как можно раньше и очень (очень!) много откладывать

Участники движения считают, что чем раньше начнёшь, тем раньше придешь к цели. А ещё стремятся увеличить свой доход и норму сбережений — они стараются откладывать минимум 50% дохода.

Для этого многие ведут очень скромный образ жизни и фокусируются на разумном потреблении: избегают импульсивных покупок, не брезгуют подержаными товарами и так далее.

2️⃣Правила 4% и 25

По модели FIRE вам нужно будет брать из капитала не более 4% в год. Для этого вам нужно накопить сумму в 25 раз превышающую ваши годовые траты.

То есть если вы планируете жить на миллион в год, то вам нужно накопить 25 миллионов. Но лучше высчитывать сумму, исходя из вашей индивидуальной ситуации и возраста, в котором вы хотите перестать работать.

3️⃣Инвестиции

Для лучшего эффекта отложенные средства, конечно, следует инвестировать, желательно — с доходностью выше инфляции. Для этого нужно также постоянно заниматься образованием, чтобы инвестировать грамотно. С этим мы стабильно вам помогаем 😉

Участники движения в США вкладывают деньги в недорогие ETF и акции, реинвестируя дивиденды.

💡Если коротко, то идея FIRE в комбинации очень скромной жизни и инвестиций. Такое сочетание, конечно, довольно радикально и подойдёт далеко не всем. Но принципы можно адаптировать под себя для достижения финансовой свободы.

Как вам идея FIRE?
👍 — звучит хорошо, но нереалистично
🔥 — огонь, возьму себе на вооружение!
💔 — не нравится

💸ПРОСТО