Как экономить на медицине, а не на здоровье

Часть 3. А это точно поможет?

Мы уже писали про диспансеризацию и про источники информации о заболеваниях и состояниях. Пришло время проверить свои назначения, да и аптечку в целом. 😉

❗️Дисклеймер: Ни в коем случае не призываем к самолечению! Рекомендует только врач!

Однако многие врачи призывают не пользоваться так называемыми «фуфломицинами», т. е. лекарственными препаратами с недоказанной эффективностью, несмотря даже на то, что их выписывают те же врачи и некоторые из них содержатся в официальных клинических рекомендациях.

Попробуем разобраться. И здесь есть #лайфхаки.

👀 Для начала разграничим понятие лекарственные средства и биологически активные добавки (БАД). Последние относятся к пищевым продуктам и часто маскируются под лекарства. Их оборот в РФ регулирует не Минздрав, а Роспотребнадзор.

Про лекарственные средства (ЛС) есть несколько государственных и коммерческих (но тоже надежных) источников.

🇷🇺На русском

1️⃣Минздрав ведет ГРЛС. Здесь есть все лекарства зарегистрированные в РФ. Можно искать по
🔴торговому наименованию — названию лекарства на упаковке,
🔴МНН — международному непатентованному наименованию (как в рецепте).

На что обратить внимание?
✔️Форма препарата — таблетки или инъекции.
✔️Дата инструкции к препарату.
✔️Наличие ЛС в перечне ЖНВЛП (жизненно необходимых и важнейших лекарственных препаратов — на них регулируются цены государством).

2️⃣Энциклопедия лекарств РЛС — один из коммерческих справочников лекарств.
➕Помимо ЛС здесь есть БАДы, медицинские изделия, медицинские приборы и другие товары.
➖Информация по ЛС может быть устаревшей.

3️⃣«Мини-википедия» расстрельный список препаратов, составленная врачом Никитой Жуковым. Не упомянуть ее нельзя, т. к. она очень популярна.
➕Работает как грубый и быстрый фильтр. Большая часть препаратов здесь не имеют доказательной базы своего действия.
➖Информация может быть неверной, не отражать нюансов применения. Здесь могут быть старые, но рабочие препараты, которые были зарегистрированы давно, когда требования к клиническим исследованиям были лояльнее.

4️⃣Формулярный комитет РАМН. Здесь вы найдете проверенные лекарства, с оценкой уровня убедительности доказательств в отношении эффективности препаратов.

Проблема большинства российских ресурсов — это их неполнота, плохая обновляемость и/или наличие большого неэффективных препаратов в списке.

🇬🇧На английском (ищите по МНН)

5️⃣Перечень ВОЗ ведется с 1977 года.

6️⃣База данных FDA (американского Минздрава и Роспотребнадзора в одном флаконе). Через «Оранжевую книгу» можно найти качественные дженерики. FDA также строго проверяет продукты питания и косметику.

7️⃣База Drugs.com. Похожа на ГРЛС. Здесь информация собрана из множества авторитетных источников. Есть и ветеринарные препараты.

8️⃣База RxList — аналог российского РЛС. Ресурс принадлежит корпорации WebMD, которую мы упоминали в Ч. 2. Здесь есть также проверка взаимодействий лекарств.

Этих сайтов, как правило, достаточно, чтобы найти исчерпывающую информацию о лекарствах. Что касается БАД, фитопрепаратов и прочего — ставьте 🔥, если интересно, напишем обязательно!

📌Еще раз напомним, что информация из интернет-справочников не заменяет консультацию с квалифицированным врачом.

Индекс БигМака: все помешались на бургерах?

Увидели в комментариях HOTLINE яркое обсуждение стоимости БигМака:

«А что, в России кроме бургеров ничего нет?» — возмутился один подписчик.

Конечно, есть. Но дело здесь не в этом. Поэтому решили объяснить, что такое индекс БигМака и почему его используют.

🍔Индекс БигМака — это неофициальный способ измерения паритета покупательной способности (ППС) между странами с использованием цены БигМака из Макдональдса в качестве ориентира. Впервые он был использован журналом The Economist в 1986 году.

Сегодня индекс рассчитывают два раза в год — в январе и июле, а журнал The Economist публикует открытые данные.

🎌Почему БигМак?

Согласно теории ППС, любое изменение обменного курса между странами должно отражаться в изменении цен корзины товаров.

Но проблема в том, что коризну товаров одной страны редко можно полностью скопировать в другой стране. Например, американская потребительская корзина и китайская или японская потребительская корзина, вероятно, будут содержать совершенно разные продукты.

✔️А БигМак всегда остается БигМаком. И он в этой «бургерномике» выполняет роль потребительской корзины, так как содержит несколько продовольственных компонентов (хлеб, сыр, мясо, овощи). Нужно лишь учитывать небольшие различия в ингредиентах.

К тому же, цена бургера учитывает затраты на сырье, рабочую силу, транспорт и так далее, поэтому, в целом, индекс отражает инфляционное давление.

Кстати, подробнее про паритет покупательной способности говорили здесь. И индекс БигМака тоже упоминали :)

В следующем посте разберем, как он работает ⬇️

Как работает индекс БигМака?

Чтобы рассчитать бургерный индекс, делают следующее:

✔️Берут стоимость бургера в двух странах в местной валюте, делят одну на другую. Так определяется «естественный» валютный курс.

✔️Полученное значение сопоставляется с официальным обменным курсом между двумя валютами.

✔️Если полученное значение обменного курса ниже фактического курса, то индекс БигМака показывает, что валюта недооценена. И наоборот.

Разберем на примере России и США. В последнем расчете от The Economist России нет (как и Макдональдса в России). Но мы можем ориентироваться на цену его аналога «Биг Хит» во «Вкусно и Точка» — 249 руб. Цена БигМака в США — $5,58.

249 руб./$5,58 = 44,62 руб./$

Официальный курс — 93,65 руб./$

Высчитываем разницу: 44,62*100/93,65 - 100 = -52,35.

🎌Индекс БигМака говорит о том, что российский рубль недооценен на 52,35%.

Конечно, индекс БигМака является неофициальным инструментом, его не стоит считать серьезным индикатором колебаний валюты. Изначально он был создан, чтобы теория паритета покупательной способности стала понятной широким массам.

🔍 Как проверить деньги на подлинность?

Качественные подделки вы вряд ли обнаружите самостоятельно без специального оборудования. Да и не все детекторы банкнот определят их.

Самая подделываемая купюра - 5000 р., в 3 раза чаще чем 1000 р. Поэтому примеры в основном относятся к ним. Рекомендуется проверить не менее 3 защитных элементов купюры.

Хорошо иметь с собой подлинные купюры для быстрого визуального сравнения размеров, цветов и качества бумаги. Уже тут могут быть серьезные отличия.

Проверьте защитные элементы. Они различаются по способу проверки:

💙️ На просвет

Водяной знак
💙️Это портрет, здание или памятник. Например, голова памятника Ярославу Мудрому на 1000 р.
💙️А также цифровое обозначение номинала. Знак имеет более светлые и тёмные по сравнению с основным фоном участки.

Защитная нить. В бумагу внедрена металлизированная защитная нить, она местами выходит на поверхность. На просвет на ней видны числа и ромбы.
Если защитная нить грубо сымитирована, то может даже отковыриваться ногтем.

Микроперфорация. Против источника света наблюдается число номинала, выполненное ровными параллельными рядами микроотверстий.

💙️ С лупой

Микротексты. Это повторяющееся число номинала, аббревиатура ЦБРФ.

Мелкие графические изображения: геральдика, изразцы, надписи, животные и др.

💙️На ощупь

💙️ словосочетание «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ»;
💙️ тактильные метки для людей с ослабленным зрением;
💙️ штрихи и тонкие линии по краям банкноты

💙️ При наклоне

Оптически переменный элемент (герб) выполнен оптической магнитной краской.

Скрытое изображение букв "РР" (Кипп - эффект) на декоративной ленте.

Цветопеременное изображение (муаровые полосы).

Изображения на защитной нити: числа номинала с ромбами либо радужный блеск.

Проверить купюры поможет мобильное приложение от ЦБ РФ. Там есть режим проверки и обучающий режим.

P.S. А как напечатать рубли, чтобы их принимал банкомат, — у нас нет инструкции. Иначе мы бы тут не работали :) Да и законом это запрещено.

Что делать если вы получили подозрительную купюру?

Если у вас есть сомнение в подлинности купюр при продаже чего-либо — предложите контрагенту проверить деньги в банке.

💙️Если такие купюры уже у вас, не пытайтесь сами расплатиться такими банкнотами! Это уголовная ответственность по ст. 186 УК РФ «Изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг».

Грозит лишение свободы на срок до 8 лет со штрафом в размере до 1 млн рублей. Минимально — долгие объяснения с полицией.

Если же вы расплачиваетесь и вам говорят, что купюра фальшивая, не позволяйте ее уносить куда-то, где ее могут подменить.

Вспомните, где вы получили купюру. Сдайте ее в банк на экспертизу. Возможно, деньги просто «постирали».

Экспертиза проводится ЦБ России. Это бесплатно, но срок предоставления ответа ориентировочно составляет 30 рабочих дней. Если требуется дополнительная экспертиза, сроки могут быть увеличены.

➡️ Если купюра подлинная, деньги перечисляются на счет.
➡️ Если купюра не подлинная, Банк России направляет акт по результатам экспертизы. Стоимость банкнот вам не возмещается.

Как проверить паспорт на подлинность и действительность, писали на канале @bitkogan.

В чём опасность кредитов 💰

Число россиян с 3 и более кредитами уже достигло 11,2 млн человек. Поговорим о рисках закредитованности.

Здесь важно поговорить про чрезмерную закредитованность. Что это такое?

🚩Чрезмерная закредитованность возникает, когда уровень долговой нагрузки настолько велик по сравнению с доходами и другими активами человека или семьи, что влечет за собой снижение уровня жизни.

То есть человек начинает резко снижать, например, потребительские расходы, продавать имеющиеся активы и прочее, чтобы обслуживать кредит.

Здесь угроза весьма очевидна: ухудшение материального положения, сильный эмоциональный стресс и прочие “прелести”.

Но допустим, вы подошли к кредиту ответственно, сейчас вы можете вносить ежемесячный платеж без угрозы для вашего бюджета. Какие могут быть риски?

🟢Нельзя забывать про непредвиденные обстоятельства. К примеру, один из членов семьи теряет работу. Тогда обслуживать долг станет сложно.

🟢Это, в свою очередь, может привести к просрочкам, штрафам, новым долгам, и, в целом, ухудшению финансового положения семьи.

🟢Сложности могут быть и эмоциональными. Чрезмерная закредитованность порождает неуверенность в завтрашнем дне. Часто это ведет к дальнейшим необдуманным и рискованным действиям.

Поэтому подходите к кредитам ответственно, продумывая все риски. Есди думаете брать кредит или не брать – вам сюда.

🛒 Как экономить в магазинах «у дома» и онлайн?

Мы уже писали о том как закупаться продуктами «просто». А также недавно на нашем канале Bitkogan отмечали, что почти половине россиян не хватает зарплаты для удовлетворения основных потребностей. Пришло время рассказать конкретные #лайфхаки.

Оффлайн

1️⃣Акции и типы ценников. Можно поочерёдно закупать разные группы продуктов по ним с учетом вашего потребления и сроков годности. Какие-то акции работают при наличии карты магазина. Иногда дополнительная скидка дается при оплате картой определенной платежной системы и т. д.

2️⃣Социальные скидки. Возможно вы, сами того не зная, входите в группу, которой положены скидки в определенное время. Да да, скидки бывают не только для пенсионеров. Например, родителям с детьми с 10 до 13 часов. Или студентам. Изучите информацию на рекламных стендах или сайте магазина. В том числе, какие документы нужно предъявлять.

3️⃣Категории продуктов. Распределение по ним зависит от того, на кого ориентирован магазин. Например:
🟣Целевая – ее задача привлекать покупателя и создать имидж магазина. Товары имеют высокую важность для потребителя.
Маржа: невысокая.
Примеры: мясо, фрукты-овощи.
🟣Основная – увеличивает потребительскую корзину. Покрывает большую часть потребностей покупателя.
Маржа: средняя, на этих товарах магазин зарабатывает!
Примеры: молоко, чай, масло.
🟣Дополнительная (категория удобства) – удобно купить здесь и не идти в другое место.
Маржа: высокая.
Примеры: колготки, бытовая химия, электроприборы
Есть еще сезонные, уникальные товары и т. д.

4️⃣Расположение товаров. Некоторые принципы выставления товаров на полках:
✔️ чересполосица – дорогие товары чередуются с дешевыми,
✔️ дублирование – площадь ходовых больше, чем неходовых,
✔️ товары в крупной упаковке обычно расположены ниже,
✔️ «стены замка» – по краям полки бренды, внутри – менее известные марки.
Сравните цены на товары в разных местах полок и на разных полках.

Онлайн

1️⃣Приложение магазина. Скачайте, заполните профиль. Как правило, вам придёт промокод и будет приходить информация об акциях.

2️⃣Карта магазина. Здесь вам будут начислять баллы для мотивации к покупкам, иногда сразу много, особенно если вы редко покупаете.

3️⃣Группы продуктов. Если вы заказываете через онлайн приложение, вам будут предлагаться скидки на определенные товары, которые вы предпочитаете.

4️⃣Кэшбэк. Заведите банковскую карту с различными категориями кэшбэка. Обычно их можно менять. У разных банков могут быть разные категории.
➡️ Это могут быть аптеки, кафе, супермаркеты, автоуслуги, книги, такси и т. д.
➡️ А также отдельные сетевые магазины или маркетплейсы.
Возможно, чтобы получить повышенный кэшбэк, нужно
🟣купить на определенную сумму в целом или в определенной категории.
🟣или оформить доп. подписку.
🟣или оплачивать прямо из приложения банка.
Уточните в вашем банке нюансы и ограничения.

Мы не призываем вас изучить категорийный менеджмент, мерчандайзинг и маркетинг. Однако, некоторые азы, как вышеприведенные помогут сделать шопинг «умнее».

Дети — это наше богатство. Часть 1.

Мы все понимаем, что с появлением детей наши расходы кратно увеличиваются. Сегодня поговорим о том, как государство нам может это компенсировать в 2023 году (во имя улучшения демографии, конечно!).

Во время беременности

🎌Будущие мамы с низким доходом могут получить от 50 до 100% прожиточного минимума для трудоспособного населения в регионе: в среднем 8 тыс. руб. в месяц.

🎌Пособие по беременности и родам могут получить трудоустроенны женщины. Оно зависит от среднего заработка — в этом году можно получить максимум 383 179 руб. за 140 дней декрета. В случае с ИП с добровольными взносами — 74 757 тыс. руб. за 140 дней.

🎌Есть пособие для беременных жен призывников при сроке от 180 дней — 36 278 руб.

При рождении ребенка

🎌Получить возможно единовременное пособие — 23 011 руб. маме или папе

🎌Материнский капитал
На первого ребенка — 586 946 руб.
На второго ребенка — 775 628 руб.

Подробные суммы можно посмотреть здесь, они зависят от количества и даты рождения детей. Средства маткапитала можно тратить на ограниченный список расходов — смотрите тут.

Получить маткапитал может и отец, если мать умерла, лишена родительских прав, перестала быть усыновителем или единственный усыновитель — он.

Что еще важно знать:

— Маткапитал индексируют каждый год 1 февраля независимо от даты выдачи сертификата.

— Информацию о размере средств материнского капитала (его оставшейся части) с учётом прошедшей индексации можно посмотреть на Госуслугах.

🎌Выплата на погашение ипотеки многодетным — 450 000 руб.

🎌В некоторых регионах есть дополнительные пособия по рождению ребенка — например, мамам моложе 24 лет.

А о том, какие выплаты положены на уход за ребенком — в следующем посте.

Дети — это наше богатство. Часть 2.

Продолжаем говорить о том, какие выплаты положены родителям после рождения ребенка. В прошлой части мы остановились на рождении ребенка.

До полутора лет

🎌Можно получать ежемесячное пособие по уходу при наличии трудового договора. Максимальное пособие за полный месяц отпуска — 33 281 руб., минимальное — 8 591 руб. Минимальное пособие также назначат нетрудоспособным.

В отпуск по уходу за ребенка может пойти мама, папа, бабушка, дедушка, другой родственник или опекун, который ухаживает за ребенком. Если мама не работает, другой родственник все также может взять отпуск по уходу за ребенком.

🎌Для детей призывников есть дополнительная выплата до 3 лет — 15 548 руб. в месяц, но только пока отец служит в армии.

До трех лет

🎌Семьи со среднедушевым доходом не более 2 прожиточных минимумов по региону могут получить ежемесячную выплату на первого ребенка до 3 лет — около 15 000 руб., но только при рождении ребенка до 2023 г. и вместо единого пособия.

До 17 лет

Можно получить отдельное пособие, но на определенных условиях:

🟢семья получает среднедушевой доход не более прожиточного минимума на душу населения;
🟢у взрослых должен быть трудовой доход или уважительная причина его отсутствие;
🟢имущество должно укладываться в утвержденный перечень.

Тогда выплата составит примерно 7 500, 11 250 или 15 000 руб. в месяц — 50, 75 или 100% детского прожиточного минимума.

🚩Кроме того, семьи могут обратиться за региональными выплатами. Здесь нужно уточнять условия конкретно в вашем регионе.

Когда покупать акции, чтобы получить дивиденды? #Минуточку, разберемся.

Вам не нужно владеть акциями весь период, за который начисляются дивиденды. Достаточно купить акции до закрытия реестра акционеров. Но есть нюанс.

👩 Рассказывает аналитик Дарья.

Как правильно давать деньги в долг? 🤑

Никак. Таков был наш первый ответ. Ведь как говорят: если дать деньги в долг другу, можно потерять и деньги, и друга.

Но давайте попробуем разобраться, как дать в долг максимально безопасно для своего психического здоровья и материального положения 😉

🎌Узнайте, на что будут потрачены деньги

Если человек попал в беду и ему срочно нужны деньги, по-человечески стоит помочь без сомнений. Даже если он не сможет вернуть деньги, вы легче простите эту сумму.

Если у вас просят на что-то незначительное, например, на новую вещь, покупку которой можно отложить, или на развлечения, то не стоит торопиться и открывать кошелёк. Такие проблемы взрослый человек способен решить самостоятельно.

🎌Дайте ту сумму, которую не страшно и не обидно потерять

Представьте, что эти деньги вы дарите. Небольшая сумма — например, 500 рублей — вряд ли разрушит ваш бюджет, как и дружеские отношения. Когда речь идёт о бóльших суммах — например, 50 тысяч — нужно осознанно взвесить все риски. И не бояться отказать. Помните: вы не обязаны раздавать свои деньги, это ваши честно заработанные средства.

Если вы всё же хотите помочь, но дать полную сумму вы не в силах, можете предложить посильную помощь. Она может быть меньше, но сохранит и ваш бюджет, и отношения с другом или родственником.

🎌Расписка — обязательно от руки

Если вы решили одолжить большую сумму, возьмите с должника расписку. Она должна быть написана от руки, в ней должны быть ФИО и паспортные данные заёмщика и займодателя, сумма, дата оформления и возврата прописью, штрафы при невозврате, проценты (если они есть), подпись заёмщика.

Если человек не вернёт вам деньги в оговорённый срок, вы можете подать в суд на следующий день без предупреждения. Ещё лучше — составить договор о займе у нотариуса, это сильнее вас обезопасит.

Но помните: расписка не даёт полную гарантию вашей финансовой и психологической безопасности. Поэтому советуем ориентироваться на первые пункты и помнить: вы никому не обязаны давать деньги в долг.

🚗 Что делать, если на ваш автомобиль упало дерево или снег/лед?

Зима уже на носу:

❄️Деревья покрываются снегом и льдом, ветки могут упасть на машину.
❄️С крыш многоэтажек падают сосульки и снег.

Итак, что делать, если вы неудачно припарковались и оказались в подобной ситуации?

1️⃣Вызвать полицию (участкового) на место, чтобы составить протокол осмотра места происшествия, зафиксировать повреждения. Ждем от полиции отказ в возбуждении уголовного дела.

2️⃣Пока едет полиция, сделать фотографии с привязкой к месту (номер дома, вывески, машина должна стоять в разрешенном месте и не огорожена лентами коммунальщиков).

3️⃣Попросите контактные данные свидетелей происшествия. Скорее всего, это жильцы дома.

4️⃣Установите ответственного за обслуживание дома и придомовой территории.
➖По дому — на портале АИС ФРТ (экс «Реформа ЖКХ»). Для этого нужно пройти регистрацию.
➖А по территории — на dom.gosuslugi.ru.

5️⃣Осмотрите авто с ответственным за повреждения (УК или ЖЭК), составьте акт с фото.

6️⃣Далее проводим необходимые экспертизы (все желательно в 2 экземплярах):
⚪️независимой экспертной организации по стоимости ущерба,
⚪️при необходимости — дендрологическую по поводу дерева,
⚪️справку о метеоусловиях, которые должны быть в рамках нормы (либо данные погодных интернет-ресурсов).

7️⃣Направляем в УК досудебную претензию. Здесь есть шанс договориться о возмещении ущерба. Если не получается, подаем иск в суд.

Это общий план действий. Из документов могут еще понадобиться: выписка из ЕГРН, протокол собрания собственников о выборе УК, документы на авто и т. д. Обратитесь к автоюристу для консультации, т. к. может быть много нюансов. Наберитесь терпения.

Однако, если вы проделаете все эти процедуры, и параллельно будете вести переговоры с компанией, ответственной за повреждения, шансы возместить ущерб довольно высоки.

👉 Кстати, пока будет идти суд, машину можно ремонтировать. Берём обязательно заказ-наряд и накладную на запчасти с чеками. Их уже приобщаем в ходе суда.

Ставьте 🔥, если статья была вам полезна.

Собираем портфель для ИИС в ноябре-декабре 2023

Конец ноября — лучшее время, чтобы вспомнить про ИИС. С 2024 г. уже нельзя открывать существующие типы ИИС, им на смену придет новый ИИС-3, про который мы рассказывали в карточках. Основной его недостаток — более длинный срок вложений.

Как вы знаете, по счету ИИС вы можете получить налоговые льготы от государства. Чтобы получить их уже весной 2024 г., у вас остался всего месяц — ИИС надо успеть открыть до 27 декабря.

Про текущие типы ИИС у нас был целый гайд, но если кратко, то:

🟢ИИС тип А подойдет всем, кто платит налог с дохода или зарплаты, то есть НДФЛ — вам положен вычет до 52 тыс. рублей в год.

🟢ИИС тип Б подойдет для самозанятых и ИП — он позволяет не уплачивать налог на доходы по инвест. счету (кроме дивидендов). Всю прибыль заберете себе.

Какие активы покупать на ИИС?

Аналитики сервиса Инвест Советник предлагают для ИИС две стратегии сервиса:

🎌 Взвешенная — комбинирует облигации и дивидендные акции голубых фишек, показала доходность 72% с августа 2022 г.

🎌 Классическая — подбирает наиболее устойчивые облигации, показала доходность 20% с августа 2022 г.

Вопросы о доходностях и других особенностях сервиса вы можете задать в комментариях под постом.

До конца года вы можете выбрать, какой из текущих типов ИИС открыть и какими льготами пользоваться. Со следующего года будет доступен только ИИС-3. Время на выбор еще есть, но уже не так много :)

Можно ли не платить налог с российских акций? #Минуточку, разберемся!

🧔‍♂️ Рассказывает аналитик Юрий