Как изменится наш пенсионный портфель после повышения ставки Банком России? #пенсия

Друзья, напоминаем! В этом канале мы ведем портфель на счастливую пенсию:

✨Предыстория и цели портфеля.
✨Будущий состав портфеля

И пополняем мы пенсионный портфель с постоянной регулярностью – раз в месяц. Тут главное – дисциплина. Потом скажете себе спасибо (и нам😉).

Начали мы вести портфель весной, когда ключевая ставка была 7,5%. Сейчас уже 13%. Соответственно, доходности по облигациям сильно выросли.

Портфель, который ведется тут задуман на срок 25 лет и ориентировочную доходность 11% (посчитана в т.ч. исходя из средней инфляции в РФ). У вас могут быть быть свои параметры, все зависит от расчетов (как считать – тут).

И в связи с этим возникает вопрос: надо ли что-то менять?

✨ Будем ли мы менять ориентир доходности портфеля?

Пока нет. 11% для нас – это ориентир на огромный срок, 25 лет. За это время многое может поменяться. А наш приоритет – низкий риск. Но никто не запрещает нам метить в более высокую доходность, пока есть возможность. А она есть, потому что сейчас облигации дают неплохой процент.

✨ Будем ли мы менять структуру портфеля из-за повышения ставки?

На горизонте 25 лет – пока нет. Тем не менее, нынешней ситуацией имеет смысл воспользоваться и временно увеличить покупки облигаций, т.к. сейчас они дают доходность выше нашего ориентира в 11%.

✨ Какие именно облигации брать?

Главное – качественные. А короткие или длинные – на ваш вкус. Короткие – хорошо, потому что они меньше меняются в цене. Но если вы действительно откладываете на пенсию, рассмотрите длинные облигации. Вы можете зафиксировать неплохую доходность надолго, если держать до погашения. Можете и продать, если хорошо вырастут в цене.

Следующее пополнение портфеля будет в начале октября.

Оплатил интернет услуги не туда — что делать?

Давайте разберем ситуацию, когда вы, к примеру, оплачиваете своему провайдеру интернет услуг, но не на тот номер договора. Аналогично должно работать и в других случаях.

Итак, как подстелить соломку?

Обязательно указывайте рабочий email адрес, куда придет чек. Также можно привязать свою почту к сервису "Мои чеки онлайн", где будут храниться все ваши кассовые чеки. Их легко сохранить и распечатать при необходимости. Работает поиск по продавцу и вы можете отследить, сколько на что вы потратили :-)

Ну а если случилась неприятная ситуация

А вы еще и далеко от дома. Вам будут нужны:
✅ скачанный чек из почты либо сервиса "Мои чеки онлайн",
✅ заявление о переносе денежных средств, которое вы можете написать от руки на имя компании.
✅паспортные данные и правильный номер договора (это можете уточнить у провайдера).

Далее отправляете чек и заявление на почту или в чат поддержки, вам обещают, что оно будет рассмотрено в течение 10 дней. Но деньги могут прийти в течение суток.

С услугами оператора мобильной связи — с чеком и паспортом подходите в офис и оформляете перенос денег на правильный номер. Тут ждать 14 дней и важно чтобы деньги были на том номере, куда оплатили.

Будьте внимательны и храните все личные данные и пароли в надежном месте!

Получи 350 тысяч от государства на свой бизнес!

Мы часто видели такие видео в соцсетях и решили разобраться, что это за помощь такая.

А называется она «соцконтракт». И государство действительно может выделить до 350 тысяч на собственный бизнес. Но, как говорится, есть нюансы.

🚩Социальный контракт — соглашение между местным органом соцзащиты и малообеспеченным гражданином. Учреждение готовит персональную «дорожную карту» действий для гражданина, а тот обязуется выполнить эти действия.

Кто может получить соцконтракт?

Главный критерий — ваш доход не должен превышать сумму прожиточного минимума. То есть:

✔️малоимущие и безработные одинокие граждане
✔️малоимущие семьи
✔️предприниматели и самозанятые, если в предыдущие месяцы они заработали меньше прожиточного минимума

Обратиться за соцконтрактом можно в регионе, где вы зарегистрированы. Если вы проживаете в другом субъекте РФ, то нужно запросить подтверждение, что в родном регионе вы не заключали соцконтракт.

Размеры выплат зависят от региона, а на федеральном уровне есть следующие разграничения:

🟢На создание своего бизнеса — до 350 тыс. руб.;
🟢На личное подсобное хозяйство — до 200 тыс. руб.;
🟢На обучение или переобучение — до 30 тыс. руб.;
🟢На преодоление сложной жизненной ситуации — до 50-70 тыс. руб. за весь срок действия контракта.

Если вдруг вы решили обратиться за соцконтрактом на открытие бизнеса, то вам нужно сделать следующее:

➕Подать заявку на «Госуслугах», лично в МФЦ, Центре «Мой бизнес» или отдел соцзащиты, а с ней необходимые документы и бизнес-план.

➕После одобрения заявки защитить проект перед комиссией («нужно уверенно рассказать, почему ваш проект достоин государственных денег»).

➕При положительном решении получить перевод средств и отчитываться о результатах работы в течение 9 месяцев.

➕Вести свою деятельность 3 года. Если в течение первого года работа прекращается или вы меняете место жительства, то деньги нужно вернуть.

Как оценить свое богатство?

Чтобы наметить путь к финансовой свободе, нужно правильно оценить свое текущее финансовое положение. Начнём с первого фактора: оценка своего капитала. Как это сделать? Сейчас расскажем.

Здесь придется немного разобраться в бухучёте. Но не волнуйтесь: это не так сложно. У нас есть простая формула:

Ваш Капитал = Ваши Активы - Ваши Обязательства

🚩Как посчитать активы

Активы — любое принадлежащее вам имущество, «всё то ценное», что у вас есть. Оно может быть превращено в деньги через продажу или пассивный доход.

В личных финансах активы можно поделить на:

✔️Финансовые активы — наличные деньги, средства на счетах, ценные бумаги и т.д.

✔️Физические активы — то, что можно «пощупать» и в какой-то момент превратить в деньги: недвижимость, транспорт, бизнес и проч.

Сначала выпишите все ваши активы. В них также стоит включить чьи-то долги вам. Недвижимость и машину можно считать по текущей рыночной стоимости.

🚩Что такое обязательства

Обязательства — ваши обязанности, избавления от которых потребует оттока средств. Например, долги и кредиты.

Теперь выпишите обязательства. По кредитам мы смотрим остаток долга, а не общую сумму. А теперь вычтите обязательства из активов.

✅Ваше богатство — это как раз разница между активами и обязательствами.

Если активов меньше, чем обязательств, то напрашивается неприятный вывод: ваше финансовое положение — неустойчивое.

Капитал, разумеется, может увеличить, например, благодаря закрытию долгов, и, конечно, инвестированию и сбережениям. Последние можно обеспечить, если ваши доходы превышают ваши расходы.

Опираясь на все эти факторы, можно понять и свой уровень финансовой свободы. О нём мы поговорим дальше.

Уровень финансовой свободы: на каком вы?

Мы поняли, как оценивать свой капитал, а теперь перейдём к уровню финансовой свободы.

Для этого нам также понадобятся данные по вашим доходам и расходам. Внимательно рассмотрите их. Исходя из всей информации, вы сможете оценить свой уровень финансовой свободы. Какие варианты?

🚩Финансовая или долговая яма — ваши расходы превышают доходы, обязательства превышают активы.

Ваш финансовый капитал — отрицательный, долг может постоянно расти, а вы ограничены в принятии решений.

🚩Финансовая нестабильность — ваши доходы равны расходам. Вероятно, у вас нет сбережений, а незакрытые долги всё ещё есть, но вы не добавляете новые (стараетесь).

Ситуация всё ещё шаткая: при любой непредвиденной ситуации (увольнение с работы, болезнь и проч.) вы вернётесь на предыдущий уровень.

🚩Финансовая стабильность — ваши доходы превышают расходы, ваши активы превышают обязательства.

У вас есть подушка безопасности: при форс-мажоре вы проживете хотя бы несколько месяцев без потери уровня жизни.

🎌Финансовая уверенность — ваши доходы превышают расходы, активы превышают обязательства, появляются долгосрочные инвестиции и сбережения.

У вас уже есть заметный пассивный доход, но он ещё не покрывает расходы.

🎌Финансовая свобода — ваши доходы превышают расходы, активы превышают обязательства. Ваш капитал приносит пассивный доход, который может спокойно покрыть текущие расходы.

Его даже может хватить до конца жизни без необходимости работать. У вас достаточно средств, чтобы путешествовать, заниматься хобби, о котором вы давно мечтали, и не переживать.

✅Именно к финансовой свободе мы все хотим стремиться. А достичь её могут помочь грамотные инвестиции. На этом канале мы делаем это на примере пенсионного портфеля. Всю информацию о нём можно найти по тегу #пенсия.

Дорогие читатели, а на каком уровне финансовой свободы вы находитесь? А к чему стремитесь?

Золото и облигации – как убить двух консервативных зайцев один выстрелом?

Ответ – золотые облигации.

Недавно мы купили в пенсионный портфель золотые облигации Селигдар. Сейчас на рынке нет аналогов этому инструменту, но скоро появится – и тоже от Селигдар. Компания готовится к размещению 2 выпуска золотых облигаций, сбор заявок запланирован на 10 октября.

Кстати, в сервисе по подписке bidkogan мы участвовали в размещении 1 выпуска золотых облигаций в апреле этого года. Результат уже +16,5%. Согласитесь, неплохо для облигаций.

Итак, что же такое золотые облигации?

Это облигации, цена которых привязана к цене золота. Одна такая бумага – это 1 грамм золота в денежном эквиваленте. То есть номинал облигации равен цене 1 г. золота, устанавливаемой ЦБ РФ каждый день. От этой цены раз в квартал платится купон по ставке 5,5% годовых от номинала.

Доход по золотым облигациям складывается из:

➕цены золота,
➕купонного дохода,
➕изменения цены облигации на рынке.

А так как цену золота ЦБ устанавливает, отталкиваясь от долларовых цен на глобальном рынке, золотые облигации также можно рассматривать как инструмент валютной диверсификации.

К тому же не стоит забывать, что мы получаем защиту от инфляции, ведь само золото является антиинфляционным металлом.

В итоге получается, что золотой облигацией мы убиваем уже 3 зайцев – базу надежного консервативного портфеля – золото, облигации и валюту.
#облигации