Как уменьшить стресс в инвестициях?

1️⃣ Сначала сформируйте себе неприкосновенный запас денег — "подушку", чтобы у вас были деньги на экстренные ситуации.

2️⃣ Изучите предмет! Без базовых знаний легко попасться на типичные ошибки новичков. Для начала можно почитать материалы на этом канале и посмотреть мастер-класс от Евгения Когана.

3️⃣ Поставьте цель. Вы копите на образование ребенку или на новый автомобиль? Откладываете на пенсию? Или просто у вас есть свободные деньги, которые не жаль потерять, и вы кайфуете от риска? У каждой ситуации разный временной горизонт, разный уровень риска — и инвест. стратегия тоже будет разной.

4️⃣Сформируйте свою стратегию в зависимости от цели. И придерживайтесь ее! Так вам будет проще сориентироваться, что делать во время сильных движений на рынке.

5️⃣Не гипнотизируйте котировки! Наблюдать за изменением цены акции в течении дня — нервное дело. Определите условия продажи акций в соответствии с вашей стратегией. И не заходите в приложения инвестиций лишний раз.

6️⃣ Просчитывайте риски. Избегайте непродуманных рисков. Не заходите на "всю котлету" в одну акцию, даже если вы в ней на 100% уверены. Диверсификация — распределение денег по разным типам активов — наше все.

Ключевую ставку подняли с 8,5% до 12%. Что нам с этого? #объясняем_новости

⚪️ Депозиты – выгоднее

Банки поднимут ставки по вкладам. В целом, через несколько дней волна роста ставок по депозитам пройдет. Если вы собирались нести деньги на вклад, самое время это сделать, когда ваш банк скорректирует ставки. Будут ли банки поднимать ставки по вкладам еще выше до конца года? Такое возможно, но не в самое ближайшее время.

⚪️ Ставки по кредитам – вырастут

В том числе и по ипотекам. Есть ли вероятность, что банки начнут снижать ставки по кредитам в ближайшее время? Очень вряд ли.

⚪️ Доходности облигаций – наверх

Облигации подешевели и некоторое время могут снижаться в цене дальше. Соответственно, доходности по ним выросли и могут отрастать дальше. Для покупки коротких бондов очень неплохой момент. Годовые ОФЗ уже дают 11% (вчера давали 10%). Это выше ожидаемой на год инфляции. Можно посмотреть и на хорошие корпоративные облигации.

⚪️ Рубль – пока не растет

Да, повышение ставки на целых 350 б.п. рублю сильно не помогло. Если ЦБ не введет административные меры (ограничения на вывод капитала, обязательную продажу валютной выручки и т.д.), рубль и дальше будет слабым.

⚪️ Последствия для экономики РФ – негативные

Рост ставки приводит к более дорогим кредитам: для государства, для бизнеса и для населения. Деньги привлекать станет сильно дороже, будут расти банкротства. Со стороны населения негативное последствие в том, что и потребительский спрос будет падать. Государству занимать также дороже. Хорошего мало.

На прошлой неделе ЦБ повысил ставку до 12%. Как это скажется на рынке жилья?

С начала года на недвижимость поднялись:
🎌 На первичном рынке в среднем по РФ они выросли на 24,5%.
🎌 На вторичном рынке рост более скромный: +3,4%.

Почему так выросли цены на новостройки?

Сейчас "время первички". Ставка поднялась, но все программы господдержки не тронули. Льготная ипотека под 8% работает, как минимум, до начала 2024 г. Застройщики поймали волну и начали повышать цены.
А по другим вариантам, не предполагающим поддержку от государства, ипотечный кредит теперь можно получить под 14%-15% или выше.

Таки что делать-то?

✅ Если вы планируете купить квартиру в новостройке и вам доступна льготная ипотека, то сейчас может быть неплохое время для этого. Да, на волне роста первички ликвидные объекты быстро раскупили (т.к. люди спасаются от инфляции): до подъема ставки было выкуплено около трети годового объема вводимой недвижки. Но еще немало объектов осталось.

Но помните – стоимость аренды и самой недвижимости обычно растет там, где увеличивается численность населения. Поэтому для выбора квартиры "под сдачу" стоит все как следует просчитать.

✅ На вторичке цены тоже могут расти, но медленнее первички и инфляции. Ситуация грустная, т.к. нет господдержки. Если планируете продавать объект на вторичном рынке, можно это сделать сейчас и вложить деньги в более доходные инструменты.

Ну, а если вы предпочитаете покупать не недвижимость, а акции девелоперов, почитайте про их перспективы на канале bitkogan.

«Главная задача»: как постоянно сохранять фокус на важном? #лайфхак

Мы уже писали про постановку целей, списки дел и прокрастинацию. Теперь поговорим о так называемой «главной задаче» (key item, key goal).

Она может ставиться на день, месяц, год. И должна вести к основным жизненным целям человека.

Какие могут быть главные задачи (далее – ГЗ)? Не обязательно денежные (хотя мы призываем😁). Это может быть задача по здоровью, отношениям, духовному развитию, благотворительности и т.д.

Примеры ГЗ:
⚪️ У основателя стартапа — создание презентации для привлечения инвесторов.
⚪️ У студента-экономиста — поиск репетитора по макроэкономике, чтобы сдать предстоящий экзамен.
⚪️ У мамы-домохозяйки — закупка вещей по списку для лучшей подготовки детей к школе.

На тему целей написано много книг, но главное сводится к двум вещам:
✅ что для вас наиболее важно,
✅ какие действия позволяют этого достичь.

Сколько времени и когда посвящать ГЗ?

Тут, конечно, индивидуально. Вот примеры:

➕К примеру, 50% времени отведённого на определённый вид деятельности. Если вы не посвящаете ключевой задаче времени больше, чем остальным, такая ли она важная?

➕2 утренних часа (или других самых продуктивных для вас). Почему именно утренние?
✔️с вечера вы запланировали важные дела и утром сразу к ним приступаете, не переключаясь ни на что,
✔️вы отдохнули,
✔️вас ещё вряд ли будут отвлекать.

Зачем ГЗ? Растет продуктивность, повышается уровень энергии и счастья.

Так что не тратьте важные часы на просмотр соцсетей или сортировку почты. Это может вызвать либо усталость, либо ложное чувство продуктивности.

Делитесь в комментариях, что помогает или мешает вам быть в фокусе.

Помните, я тут Лукойл покупала? Так вот, по компании вышла МЕГА-новость.

⛽️ ЛУКОЙЛ просит разрешения у властей РФ на выкуп до 25% собственных акций у нерезидентов с дисконтом не менее 50%.

Давайте разберем на пальцах:

👉Когда компания выкупает свои акции — это хорошо для акционеров. Ну то есть для меня и для тех, кто тоже покупал акции Лукойла. Потому что прибыль на дивиденды будут распределять среди меньшего числа акций. И нам больше достанется :)

👉Лукойл выкупит до 25% акций — это четверть капитализации компании. Огромное количество акций. Помимо потенциального роста дивидендов, подрастут и котировки акций. Вернее, они уже сейчас растут, но могут и еще выше пойти.

👉Компания выкупит акции со огромной скидкой. В два раза (или даже больше) дешевле, чем эти акции сейчас на рынке торгуются. То есть экономия колоссальная.

Недавно похожий кейс был с Магнитом. Его акции сейчас торгуются на 31% дороже, чем до объявления выкупа у нерезидентов в июне.

В общем, российский рынок сейчас — интересная штука. История с выкупом у нерезидентов со скидками может повториться и у других компаний.

🏡 Домик в деревне: построить за ипотечные деньги стало проще. #лайфхак

В СМИ мало освещается вопрос ИЖС (индивидуальное жилое строительство) по программе господдержки. Почему?

1️⃣ Банкам это не очень интересно. Для них это не самый выгодный продукт. Кстати, с такими программами работает всего несколько банков, которых можно пересчитать по пальцам.

2️⃣ Это не особо интересно и застройщикам, т.к. при ипотеке они получают деньги на счет, а привыкли работать за нал, расплачиваясь с рабочими. Но есть искючения, о которых будет ниже.

Интересно же это, в первую очередь, простым людям, которые хотят иметь "домик в деревне".

Что за программы?

✅ Льготная ипотека с 1 июня 2022 г. распространяется и на строительство домов (своими силами или с подрядчиком).
✅ «Семейная ипотека» – тоже можно получить кредит на строительство дома, но только с подрядчиком. Или взять готовый.

В чем нюансы?

⚪️ Деньги выделяются отдельными траншами или сразу на все. В первом случае вы должны отчитаться перед банком о завершении этапа строительства: фундамент, стены и т. д.

⚪️ Дом должен быть доведен в течение определенного времени (обычно год) до состояния, в котором банк может взять его в залог — теплый контур с предчистовой отделкой (окна, стяжка, ввод коммуникаций, штукатурка). Отапливается ли дом, есть ли межкомнатные двери – не столь важно.

⚪️ После завершения строительства будет произведена оценка. По ее результатам должно быть показано, что на дом потратили денег не меньше, чем было выделено. То есть если оценочная компания решила, что дом стоит 5 млн, а выделено было 7, могут применить санкции, вплоть до возврата.

Простого человека такие вещи могут напугать, но не все так страшно.

Современные технологии строительства позволяют возводить дома достаточно быстро и качественно.

Если у вас мало опыта, подберите застройщика с хорошей репутацией. Сейчас есть еще вариант покупки готового дома, когда дом был построен, но не поставлен на кадастровый учет. Цена может быть привлекательной. Сначала покажете банку земельный участок, а потом отчитаетесь об остальном.

Большую часть сделки можно провести дистанционно, вам не надо будет множество раз встречаться с банком, застройщиком, как это было раньше. Программа действует уже давно и процедуры отработаны.

И без кредита, и с кредитом. Или эпопея с фитнес-клубом

Продолжаем публиковать истории от редактора Андрея. Как вы помните, он закрыл все кредиты… но не совсем. Итак, вот новый рассказ от первого лица.

В мае мне пришло сообщение от менеджера фитнес-центра, что у нашей семьи через месяц истекают годовые абонементы. Тут же были предложены выгодные условия продления. Но поскольку я активно погашал кредит, денег оставалось мало и с решением не спешил. Хотя конечно к возможности отдавать детей на секции, а самому в это время спокойно плавать в бассейне или ходить в сауну уже привык.

Однако 31 мая менеджер написал еще раз (видимо, выполнял план продаж), с еще более выгодным предложением, а также упомянул про возможность рассрочки. И хотя я уже не был уверен, что нам нужен фитнес летом, да и вообще, вероятно, в скором времени мы будем жить за городом.

Но все звучало так, что
⚪️можно не платить ничего заранее,
⚪️есть 90 дней заморозки карты, если вдруг надолго уезжаешь,
⚪️да еще и отказаться, если услуги фитнеса не понадобятся.
Как оказалось, тут были нюансы.

Итак, 31 мая был оформлен новый договор, который я особо не читал (ведь уже знал этот центр) и было сделано несколько формальностей по оформлению рассрочки в ЛК банка. Все прошло быстро и, кстати, активировать абонемент можно было не сразу. Ушел из офиса продаж в полной уверенности, что все хорошо.

В конце июня, когда пришло сообщение о первом платеже, мы окончательно поняли, что не сможем ходить в данный фитнес клуб. Перевестись в другой филиал было нельзя. Уточнили по договору, что теряется 1,5% от суммы при возврате денег (комиссия банка за перевод). Неприятно, но что поделать.

Написали менеджеру о своем решении и уехали на выходные на дачу. А также спросили, почему деньги начали списывать, ведь мы еще не пользовались услугой.

💭В понедельник обнаружили такой ответ:
«Добрый вечер! Платеж по рассрочке никак не связан с действием карт. Он списывается ровно через месяц после оформления, но закончите оплачивать Вы в следующем году, конечно же, раньше».

💭На вопрос можно ли это все отменить, ведь мы расторгаем договор, нам сообщили:
«Отменить списание банка нельзя. Они так и будут списываться. Но когда Мы напишем с Вами заявление на возврат, у Вас вернется 100% до активации карт, но с удержанием 8% за эквайринг».

Т. е. уже не 1,5% комиссии, а целых 8%. Как оказалось, эти проценты еще и плюсуются. Т. е. потери итоговые потери составили 9,5% от общей суммы договоров 145 000 р., которую надо будет выплатить банку в течение года.

Сколько не искали в договоре, не нашли этих сумм. Про эквайринг, правда, там было отдельно (2%), но не в связи с рассрочкой. Однако сумма договора была действительно другая, 131 225 р. Эти деньги фитнес и мог перечислить в течение 10 дней с момента подачи заявления.

Куда же делись 13775 р.?

⚪️При оформлении рассрочки после ввода ежемесячного платежа в ЛК банка есть документ «условия рассрочки», и клиент при оформлении ставит там галочку. Куда я там нажимал уже не помню, помню что менеджер говорил «жмите дальше».
⚪️А дальше 133 400 были получены на счет банка и сразу ушли фитнес-центру.
⚪️С этой суммы клубу пришло 131 225, т. к. банк удержал комиссию 1,5%.

🧩 Пазл вроде сложился. Теперь главное было написать заявление до 27.07, до активации карт. Почему так? Мы же все равно бы услугой не пользовались.

Чтобы возврат был без удержания за потерю клиента.

Как только карты бы активировались, пошел бы 1-й месяц оказания услуги. Однако стоимость месяца - это не просто годовая сумма деленная на 12. В соответствии с Приложением к договору они все разные.
– 1-й месяц – 25% от суммы договора,
– 2-й месяц – 15%,
– 3-й месяц – 10% и т. д.

Т. е. если бы я подал заявление в день или через день после активации карты потери были просто колоссальными, 47125 р., почти треть (!) от суммы договора. А так лишь 9,5%.
#андрей