Где хранить накопления?

Накопления бывают разные, поэтому и инструменты для них подбираются разные. Начнем с самого обязательного — с подушки.

💡Финансовая подушка — деньги, которые нужно держать на случай форс-мажоров. Самый базовый вид накоплений. Болезнь, потеря работы — никто от такого не застрахован.

И у вас должны быть деньги, чтобы продержаться хотя бы 3-4 месяца, пока не найдете новый источник дохода. Или, например, техника в доме вышла из строя, тоже будут деньги, чтобы ее заменить.

❗️Доступ к подушке у вас должен быть в любое время. Поэтому хранить подушку оптимально в банке. Ну или в кэше для тех, кто не доверяет банкам из-за негативного опыта бабушек.

Я посчитала, что для нашей семьи достаточно подушки 600 тыс. руб. Эти деньги я держу на накопительном счете, с которого в любой момент можно их снять.

Также можно положить на долгосрочный вклад под более высокий процент, просто надо быть готовым к потере процентов, если придется досрочно снимать.

Продолжение ⤵️

Все остальное я направляю в облигации и валюту.

Докупаю их 1-2 раза в месяц на бирже и держу на брокерских счетах. Бóльшая часть облигаций в портфеле — короткие корпоративные облигации, валюта — юань и гонконгский доллар. Раньше были доллары США, но сейчас держу доллары только наличными и не докупаю регулярно.

Корпоративные облигации в моем портфеле дают 12-14% доходности к погашению / дате оферты. Самые топовые брала из сервиса по подписке 🙂

Акции и крипту за накопления не считаю, поэтому не говорю о них сейчас.

Почему облигации и валюта не подходят для подушки?

⚠️ Вывести деньги можно только в часы работы биржи. А форс-мажоры могут произойти в любое время суток…

⚠️ Рыночная цена облигации, даже ОФЗ, может просесть. И при необходимости срочной продажи вы можете оказаться даже в минусе. Все-таки облигации лучше держать до погашения/оферты.

⚠️То же самое с валютой. Внезапное укрепление рубля, а вам срочно понадобились деньги. Придется конвертировать в рубли с потерями.

Раз так хорошо укрепляется рубль, решила в этом месяце меньше закинуть в ценные бумаги, чтобы иметь возможность докупать юань на просадках. Не могу не купить, когда он ниже 11 :)

Если вы недавно на фондовом рынке или только присматриваетесь к нему, следующий пост будет вам полезен⤵️

Про дивидендный гэп, отсечки и вот это вот все

Многие крупные компании на российском рынке платят дивиденды. Важно понимать, как цена акций таких компаний зависит от дивидендов.

Чтобы получить дивиденды, нужно купить акции до закрытия реестра акционеров. Если вы купили акции позже, вы не попали в реестр и уже не претендуете на утвержденный дивиденд. Дату закрытия реестра компания сообщает заранее, когда принимает решение о дивидендах. Закрытие реестра также называют дивидендной отсечкой.

Итак, реестр закрывается и на следующий день акция торгуется уже без дивиденда. Все, кто хотел дивиденд, купили ее вчера или еще раньше. Поэтому после отсечки цена акции падает примерно на величину объявленного дивиденда. Это падение называется дивидендный гэп. Его всегда видно на графике. Закрытие гэпа — это возвращение цены акции на уровень до наступления отсечки.

❗️Фактически закрытие реестра происходит на два дня раньше объявленной даты — из-за режима торгов «Т+2». К примеру, реестр акционеров закрывается 18.05.2023. С учетом режима торгов, для получения дивидендов, нужно купить акции за 2 дня до закрытия, то есть не позднее 16.05.2023.

От чего зависит скорость закрытия гэпов?

▫️Размер самого дивиденда
▫️Динамика рынка
▫️Перспективы компании в кратко- и среднесрочной перспективе

Быстро ли закрываются гэпы на российском рынке ? Давайте к свежим примерам

• Башнефть АП – 172 торговые сессии
• Газпромнефть – 79
• ЛУКОЙЛ – 75
• Интер РАО – 3
• Банк Санкт-Петербург - 6

Но, пожалуй, самый главный фактор – размер будущего дивиденда. По статистике, если будущий дивиденд превосходит по величине текущий, то дивидендный гэп может закрыться в короткий срок. Кейс Сбера — как раз из этой оперы.