Денег больше нет: как признать себя банкротом

Закредитованность россиян вызывает все больше опасений:
▪️Долговая нагрузка граждан составляет 11% от совокупных доходов населения;
▫️Доля «плохих» потребкредитов с просрочкой более 90 дней к октябрю достигла 7,9%.

В связи с этим растет запрос на личное банкротство: не только из-за множества долгов, но и благодаря информированности о процедуре.

➡️По состоянию на весну 2024 года банкротами через обращение в арбитражные суды признаны 346,5 тыс человек. Это на 72,5 тыс человек больше, чем годом ранее.
➡️Всего за годы после введения банкротства физлиц (с 2015 года) ими стали ~1,3 млн человек.
➡️Cовокупный долг граждан в судебных делах по банкротству составил 437,13 млрд руб (в 2022 году — 384,72 млрд руб).

Ранее мы писали про упрощенное внесудебное банкротство. Оно работает с 2020 г. Чуть больше года назад требования к нему смягчили:
▪️сделали необязательным завершение исполнительных производств в отношении должника при соблюдении определенных условий;
▪️максимальную сумму долга повысили с 500 тыс. до 1 млн руб (при судебном банкротстве размер долга не ограничен).

После упрощения процедуры внесудебного банкротства число таких процедур выросло в 5 раз, более 60% дел приходится на пенсионеров и получателей пособий. А темпы прироста судебных банкротств замедлились до 17,6% (по сравнению с 34,3% в 2023 г).

В чем еще отличия?

1️⃣Судебное проводится судебной инстанцией, а внесудебное — через МФЦ;
2️⃣Судебное — платное (парадокс, но чтобы обанкротиться нужны немалые деньги — на пошлину, услуги управляющего и др.), внесудебное — бесплатное;
3️⃣Судебное может затягиваться (в среднем идет более 9 месяцев), а внесудебное — ровно полгода;
4️⃣При внесудебном не должно быть имущества, кроме единственного жилья.

💡Совет от bitkogan

Когда вы берете любой кредит, рассматривайте всерьез ситуации, при которых вы можете стать банкротом. О последствиях получения такого статуса мы еще поговорим, как и о нюансах самой процедуры.

💰ПРОСТО

🎄Ёлки и палки: сколько стоит новогоднее дерево

Деревья подорожали с прошлого года на 15–20%. При этом россияне все чаще покупают не живые ели, а искусственные, или же букеты из хвойных веток.

По оценке Россельхозбанка, сделанной по запросу Forbes, рынок живых новогодних деревьев в этом сезоне составит порядка 600 000 штук. Больше 60% – это российские ели, сосны и пихты на сумму 14,5 млрд рублей (плюс 11,5%).

Однако объемы заготовки натуральных хвойных деревьев показывают снижение: по словам экспертов, люди чаще стали выбирать деревья в горшках, букеты, а также искусственные елки. Причины: негатив от посленовогодних свалок с деревьями и желание сэкономить.

Что россияне покупают чаще всего?

🎅 деревья высотой от 1 до 2 м;
🎅 лапник, то есть просто свежие ветви сосен, пихт и елей.

При этом импорт живых елей в Россию сокращается. В этом сезоне приедет 220 000 деревьев, что на 25,9% меньше прошлогоднего результата. Основные поставщики: Польша, Казахстан, Германия и Дания. Последняя остается лидером премиального сегмента, к которому относится пихта Нордмана: это дерево не осыпается и очень долго стоит дома.

❗️Европейскую пихту высотой 1,5 м можно купить за 16 300 руб, российскую ель — за 3300 руб.

Искусственные ели тоже дорожают: на ноябрь этого года средняя цена составила 4440 руб — на 15% выше, чем годом ранее. Число покупок возросло на треть.

💡Совет от bitkogan

SAFETY FIRST: качественная искусственная елка должна быть изготовлена из безопасных материалов (ПВХ или PE). В магазинах можно встретить елки из резины: обычно этот материал идет в комбинации с другими полимерами. А вот оптоволоконные елки (с подсветкой) или со встроенной гирляндой подпадают под действие закона «О безопасности низковольтного оборудования» и должны быть промаркированы знаком Евразийского экономического союза («EAC»). Главное – не надышаться химией и не устроить пожар 🔥

💰ПРОСТО

🛵 "Пойду в доставку": как курьеры обогнали по зарплатам врачей и айтишников

Медианная зарплата курьеров в России за январь-ноябрь 2024 года достигла 115,6 тыс руб. Это больше, чем у врачей (88,4 тыс), учителей (47 тыс), и даже некоторых IТ-специалистов, например BI-аналитиков (114,2 тыс), говорится в обзоре hh.ru и ПЭК.

📈 Почему курьеры зарабатывают так много

Основная причина — дефицит кадров. За год число вакансий для курьеров выросло на 36%, а количество резюме сократилось на 9%. Работодатели предлагают не только высокие зарплаты, но и гибкий график, бонусы, социальные гарантии. Возрастной порог также расширился: курьерами становятся как студенты, так и пенсионеры. Было 25-40, стало 18-60 лет.

⚡️Кто платит больше

Самую высокую зарплату 150 тыс. рублей предлагают компании — поставщики услуг населению. Спрос на пеших курьеров вырос на 98%, а вот на автомобильных — остался на прежнем уровне.

🤔 Курьеры — угроза для экономики?

Однако не все довольны таким трендом. В Минпромторге заявили, что сервисы доставки оттягивают рабочую силу из производительных секторов экономики. Сегодня в России 1,5 млн курьеров плюс 0,5 млн упаковщиков. И все равно не хватает людей.

🧑‍💼 Стань курьером, в чем проблема?

Несмотря на высокий доход, некоторые кандидаты испытывают психологический барьер. Якобы работа курьером воспринимается как "низкоквалифицированная” и “непрестижная”.

На деле же эта профессия требует хорошей физической формы, ответственности и стрессоустойчивости. Войти в эту сферу просто: достаточно минимального набора документов и самых элементарных навыков. Необходим смартфон и опционально — знание города.

💡 Совет от bitkogan:

Мы уверены: не стоит комплексовать. Это временная или постоянная возможность заработать хорошие деньги в сложные времена. Главное — сохранять финансовую дисциплину и использовать доходы разумно. Остальному научим! 🎓

💰ПРОСТО

🚘 «НеСвободный поток»: сколько стоит невнимательность на платной дороге

Доходы бюджета от штрафов за неоплаченный проезд по федеральным трассам за три года выросли в шесть раз. В 2021–2024 гг. они составили 2,9 млрд руб.

На сегодняшний день в России существует несколько платных магистралей с безбарьерной системой «Свободный поток». Шлагбаумов нет, но платить все равно нужно: счет выставляется через камеры наблюдения по номеру авто или через бесконтактный транспондер. Если водитель не раскошелится, ему прилетит «письмо счастья» от Ространснадзора со штрафом:

✔️1500 за легковую машину;
✔️5000 руб. за грузовик или автобус.

Счетная палата РФ посчитала, сколько всего денег собрал таким образом Ространснадзор за все время работы системы. Получилось, что по сравнению со всем 2021-ым сборы в первые шесть месяцев текущего года выросли в 5,8 раза — почти до 1 млрд руб.

Причины – как в невнимательности и нежелании водителей платить, так и проблемах на стороне ведомства. То не хватает денег на почтовые расходы, то на зарплаты инспекторов. 3 года назад 7,4% «писем счастья» не дошли до адресатов как раз из-за кадрового голода. Год спустя таких багов было вдвое меньше: тогда бюджет недополучил 81 млн руб.

❗️Тем временем число нарушений со стороны автовладельцев выросло в четыре раза из-за ввода новых участков.

С 1 сентября 2024 года штрафы идут в региональные бюджеты.

➕Москва зарабатывает на проспекте Багратиона;
➕Подмосковье вскоре начнет взимать плату за проезд по Мытищинской хорде и Южно-Лыткаринской автодороге;
➕Несколько платных участков появятся на трассе М-12 в Татарстане и Башкирии;
➕В Краснодарском крае откроется платная дорога от Краснодара до Крымского моста.

💡Совет от bitkogan

Очевидно, что платных дорог в России будет ещё больше. Как и расходов на штрафы: один проезд без оплаты скоро обойдётся водителю не в полторы, а в 10 тыс. руб. Серьезные деньги, между прочим. Будьте внимательны!

💰ПРОСТО

👻Сотрудники-призраки: не работают, но получают зарплаты (мы тоже им завидуем)

Согласно новому исследованию работника Стэнфорда, каждый 10-й программист в США — призрак. Дело не в паранормальной активности, а в том, что они ничего не делают. Но денежки получают. Да, вот такая жизнь мечты.

Важно уточнить: исследование нигде не рецензировалось, но результаты все равно любопытные 🤭

Пару лет назад tech-компании начали гонения неэффективных сотрудников через массовые сокращения. Возглавил атаку Илон Маск: в 2022 г. он уволил 80% сотрудников Twitter. И X (бывш. Twitter) продолжило функционировать.

🖱 Призраки — на удаленке?

Логично предположить, что призраки сидят на удаленке, но не все так просто. С одной стороны, действительно «программистов-призраков» среди удаленных сотрудников оказалось почти в 2 раза больше, чем среди офисных.

Но с другой стороны, наиболее эффективных сотрудников тоже оказалось гораздо больше на удаленке. Речь о сотрудниках, производительность которых минимум в пять раз выше, чем у среднестатистических коллег.

🇷🇺 В России такого нет?

Как бы не так. У нас «призраки» даже не сильно шифруются — и рассказывают об этом, к примеру, на Пикабу. Люди получают и по 200, и по 400 тысяч, и... ничего не делают.

Есть и случаи целенаправленного найма призраков: хитрые руководители берут «фейковых» сотрудников на работу, а зарплату забирают себе.

💡Совет от bitkogan:

Если вам удалось найти работу с ничего-не-деланием и отличной зарплатой, мы вам по-доброму завидуем. Но вы, вероятно, единственный победитель в этой ситуации.

Ну а схему со специальным наймом сотрудников-призраков лучше не использовать. Наказание за мошенничество будет совсем не призрачным, а весьма реальным.

💰ПРОСТО

В Новом году Добби будет свободен? Чек-лист по судебному банкротству физлиц*

Количество банкротств россиян растет каждый год. За последние 9 лет банкротами стали около 1% населения РФ. Рассмотрим подробнее базовый вариант процедуры — судебное банкротство (в 7,5 раз больше таких дел, чем внесудебных в первой половине 2024 года). И развеем некоторые мифы.

1️⃣Оцените шансы признать вас банкротом
✔️Наличие долгов от 500 тыс. руб.
✔️Просрочка платежей (на 3 месяца)
(ст. 213.3 127-ФЗ).
✔️Неспособность выплачивать кредиты. Как понять это? Вычитаем из зарплаты прожиточный минимум на себя и детей. Оставшейся суммы не должно хватать на платежи.

2️⃣Оцените расходы по процедуре
➡️Госпошлина при обращении самого должника не взимается. В прочих случаях 10 тыс. для физлиц и 100 тыс. для организаций.
➡️Деньги на депозит суда для финуправлящего (вознаграждение и расходы ~40 тыс.)
➡️Почтовые расходы зависят от числа кредиторов.
➡️Публикации в газете Коммерсантъ и ЕФРСБ 10 тыс.
➡️Услуги юриста зависят от длительности и сложности дела
Итого: от 150 тыс. Может доходить и до 400 тыс.

3️⃣Соберите пакет документов
Он огромный, в законе 19 пунктов (ст. 213.4 127-ФЗ), а самих документов несколько десятков. Что важно:
▪️документы с меньшим сроком действия собирайте в конце;
▫️ИП лучше заранее закрыть, будет меньше расходов и позволит избежать запрета регистрировать ИП 5 лет после процедуры;
▫️уделите внимание заявлению. В нем, кстати, важно указать саморегулируемую организацию (СРО из списка, лучше согласовать с ней предварительно), из членов которой должен быть выбран финуправляющий (ст. 42 127-ФЗ).

4️⃣Внесите деньги на депозит суда
Или подготовьте ходатайство об отсрочке. Реквизиты — на сайте вашего арбитражного суда по месту жительства.

5️⃣Направьте копии заявления и документов кредиторам заказным письмом с описью вложения.

6️⃣Подайте заявление вместе с документами в суд. Можно по почте или через систему «Мой арбитр».

7️⃣Дождитесь признания заявления обоснованным (15 дней — 3 месяца).
Далее будет либо реструктуризация долгов, либо реализация вашего имущества.

8️⃣Реструктуризация бывает и без суда. Она лучше для всех. Кредитор получает всю сумму кредита, а должник сохраняет силы и средства. Любая реструктуризация сохраняет кредитную историю. Судебная состоит из:
а) процедуры согласования ее плана — около 5 месяцев
б) срока выполнения плана — 2-3 года.
Реструктуризация имеет плюсы и минусы, в случае же если ее план отменен, не предоставлен, либо не утвержден, суд признаёт вас банкротом (наконец-то!) и вводит следующую процедуру ⤵️

9️⃣Реализация имущества длится 6 месяцев. В это время вам может быть ограничен выезд из РФ. Какое имущество не реализуется:
➡️Единственное жилье (если вы живете один в особняке 800 м2 у суда могут возникнуть вопросы). И даже был подписан закон о сохранении единственного ипотечного жилья при банкротстве гражданина.
➡️Предметы быта, личные вещи, кроме предметов роскоши (антиквариат, драгоценности).
➡️Имущество для профзанятий должника, не дороже 10 тыс. руб.
➡️Домашнее хозяйство (птица, скот, хоз. постройки) и др., все, что нужно для содержания семьи банкрота.

1️⃣0️⃣Завершение процедуры банкротства с момента вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества физлица. Все... Добби свободен. Правда, не без последствий.

* данный перечень не является исчерпывающим, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу

💡Совет от bitkogan

Прежде чем идти на судебное банкротство, надо взвесить все тщательно, проанализировать свои сделки за последние 3 года, изучить законы. Но даже в процессе банкротства у вас есть возможность выйти из него через мировое соглашение. Отдельно, кстати, можно заключить мировое с банком, у которого в залоге находится единственное ипотечное жилье.

💰ПРОСТО

😵 «Приколы» не только у работников: странные практики компаний

Недавно интернет облетела новость об индийском стартапе Yes Madam. Компания провела тест на стресс среди сотрудников и... уволила людей с самыми высокими уровнями стресса. Чтобы не «разлагать коллектив».

И таких поступков работодателей не один и не два. Просто не о всех удается узнать. Но некоторые мы для вас собрали.

➡️ Японские работники не могут уволиться. Традиционно заявление об увольнении может быть воспринято как крайняя форма неуважения, а начальники могут давить на сотрудников.
Поэтому в стране есть специальные агентства по увольнению — они помогают сотрудникам уволиться спокойно. А еще в компаниях Японии смена в 12 часов считается «коротким рабочим днем».

➡️ В российских компаниях женщин начали опрашивать о репродуктивном здоровье — вопросы включают интимные подробности о циклах менструации, половой жизни, гинекологических и других заболеваниях и прочем.

➡️ В одной из крупных компаний Екатеринбурга, аналоге Ozon, при найме отдают предпочтение «православным», а сотрудники рассказывают, что атеистов могут увольнять, и говорят о ксенофобии и регламентированном дресс-коде (даже цвет белья прописан).

➡️ Российские компании нанимают тарологов — такое объявление размещал весной даже крупнейший ритейлер X5 Group (сети «Пятерочка», «Перекресток», «Чижик»).

А еще есть прием «Бесшумная стрельба», когда человеку поручают худшие задачи и критикуют за любые и даже совсем мелкие недочеты. В итоге человек уходит сам. Но это уже кажется вполне стандартным методом.

💡Совет от bitkogan:

Помните, если вы столкнулись с неадекватным отношением на работе, всегда можно воспользоваться одной из практик от зумеров или просто сменить компанию. Ни одна работа не стоит вашего здоровья.

💰ПРОСТО