🐖То, что вы хотели знать об особенностях ИИС, но боялись спросить

Последнее время власти активно стимулируют россиян вкладывать деньги на долгий срок. В выигрыше как государство — оно получает “длинные деньги” в экономику, так и сами россияне — они получают налоговые льготы. Один из основных инструментов — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Разбирались в его нюансах.

Чем отличается ИИС от брокерского счета?

На самом деле, ИИС — это особый вид брокерского счета: с его помощью можно торговать ценными бумагами, валютой, металлами и другими активами.

Основная разница:
➡️С брокерского счета можно вывести деньги в любой момент
➡️С ИИС — нельзя. Точнее, можно закрыть счет досрочно — сейчас это раньше трех лет, но тогда придется вернуть все полученные налоговые вычеты.

До 2024 года было ИИС двух типов “А” — вычет на взнос (на ту сумму, которую положили на счет) и “В” — вычет на доход, который инвестор получил от продажи активов. Сейчас можно получить обе льготы, открыв ИИС-3 или трансформировав в него старый вид ИИС.

Правда, если инвестор продержит те же акции на брокерском счету три года, ему также не придется платить НДФЛ с прибыли от продажи.

Можно ли хранить деньги на ИИС?

Если инвестор не хочет приобретать активы, можно. Только стоит помнить: ИИС не застрахованы в Агентстве страхования вкладов (да и проценты по такому счету, в отличие от вкладов, не начислят). Единственный бонус — налоговый вычет.

Тем, кто не хочет заходить на фондовый рынок и переживает из-за рисков, которые он несет, мы рекомендуем присмотреться к фонду ликвидности.

Когда выгодно открывать ИИС?

Математика проста: вычет получают в апреле, поэтому можно открыть счет в последний месяц года — в декабре. Доходность 13% или 15% (налоговый вычет, если считать из общей суммы на ИИС) за четыре месяца или почти 40% годовых.

Тем, кто хочет инвестировать с помощью ИИС, но предпочел бы делать это под руководством профессионалов, сервис Инвест Советник предлагает специальную стратегию «Динамическая ИИС». Она предусматривает агрессивный риск-профиль и прогнозируемую доходность до 25% в год. Подписка обеспечит вас индивидуальным портфелем и своевременными рекомендациями по его корректировке.

💰ПРОСТО

🚗 Полис ОСАГО стал еще дороже? А вот и нет!

Страховщики каждый год стремятся увеличить стоимость полиса, рассказывая разные истории про тарифы, коэффициенты и т.п. Ну или в лучшем случае делают мизерные скидки.

Однако мы не будем их слушать, а пройдемся по алгоритму как купить полис намного дешевле.

1️⃣Не будем дожидаться срока окончания действия полиса, а заранее подберем лучшие условия по новому. Заранее подготовьте данные на всех водителей и собственника авто. Это сильно ускорит процесс.

2️⃣Просчитываем варианты на сайтах:
▫️finuslugi.ru
▫️sravni.ru
▫️banki.ru.

3️⃣Проверяем рейтинг надежности предложенных страховщиков — от Эксперт РА или Медиалогии.

4️⃣Идем на официальные сайты страховщиков отобранных вариантов и пересчитываем стоимость полиса там. Причем лучше делать это сразу с разных устройств или еще раз через какое-то время.

Да, возможно вам придется раз 10 вводить все данные, но результат вас может удивить 😯

5️⃣Покупаем полис по самой низкой из предложенных цен.

6️⃣Проверьте все данные и сам полис на подлинность на сайте РСА. И ждите когда он начнет действовать.

➕Учтите еще и возможности кэшбэков (и страховой, и банка, картой которого вы оплачиваете), так вы можете еще сэкономить.

🔗 Применяя все эти лайфхаки, можно буквально в разы снизить цену полиса.
💰ПРОСТО

🏡 Государство заберет землю у тех, кто ее не использует?

Мы писали о том как выбирать земельный участок (ЗУ). Не секрет, что для многих это один из важных активов.

А недавно Путин подписал закон, согласно которому у собственников есть 3 года, чтобы начать использовать участок по прямому назначению. Ранее такая обязанность была, но не без конкретики. А ответственность, кстати, уже была — штраф 1-1,5% кадастровой стоимости ЗУ, но не менее 20 тыс. руб.

Росреестр разработал также 2 законопроекта, которые определят мероприятия по освоению земель и характеристики неиспользования участков, которые должны внести ясность в этой сфере.

Кого касается закон?

Владельцев ЗУ
➡️отнесенных к землям населенных пунктов,
➡️из земель с/х назначения с видом разрешенного использования «ведение садоводства» и «ведение огородничества».

Что такое освоение участка и каковы его критерии?

Это приведение ЗУ в состояние, пригодное для использования по целевому назначению и в соответствии с разрешенным использованием.

Согласно проекту Росреестра и в зависимости от назначения участка сюда относят:
▪️Освобождение от предметов, нахождение которых на земельном участке привело к его захламлению
▪️Освобождение от отходов и мусора
▪️Освобождение от сорняков и т.п.
▪️Осушение/увлажнение при необходимости
▪️Производство земляных работ (касается грунта)
▪️Рекультивация земель

Как поймут, что вы не используете участок?

Участок для строительства (в том числе ИЖС) признают неиспользуемым, если:
✔️в течение 2+ лет на нем не появилось фундамента, подземных конструктивных элементов;
✔️в течение 5 лет здание не зарегистрировано (кроме случаев, где в разрешении о строительстве другие сроки).

Участок для садоводства/огородничества:
✔️в течение 3+ лет не осуществляется деятельность, соответствующая правовому режиму ЗУ;
✔️захламление на площади более чем 50% участка предметами, не связанными с его использованием. ➕Сорняки высотой больше 1 м и очистка не производилась больше года.

Кто проверит и что грозит?

Проверять будут органы местного самоуправления, поэтому многое будет зависеть от позиции и возможностей локальных администраций. Да и непонятно, как на практике проверят часть требований.

➡️Вначале ограничатся предупреждением об устранении нарушения.
➡️Если за полгода ситуация не исправится, то власти могут выписать штраф (см. выше) либо инициировать судебный процесс об изъятии и продаже с торгов ЗУ.

Когда начнется отсчет?

— С 1.03.2025, даты вступления закона в силу, для текущих собственников/арендаторов земли,
— С даты, когда люди вступят в свои права — для новых.

Какие выводы?

1️⃣Закон призван защитить права добросовестных владельцев участков, т. е. соседей «заброшек», которые страдают от условного борщевика и пожароопасного хлама на подобных фазендах.
2️⃣Проект документа может быть еще скорректирован до его принятия.
3️⃣Земля — это актив, который должен работать. Если у вас нет сейчас времени и денег на стройку или садоводство, то держите его хотя бы в минимальном порядке. К чистому участку, на котором стоит хотя бы бытовка вряд ли будут «докапываться», если он конечно не близко к МКАД 😉
💰ПРОСТО

Почему ЦБ повышает ставку?

Этот вопрос волнует многих, ведь от ставки зависит практически все в экономике: от цен на продукты и услуги до покупки и доступности жилья.

Зачем вообще повышать или снижать ставку?

💡Ключевая ставка — это педаль газа (понижение ставки) или тормоза (повышение ставки). Когда экономика разогналась и инфляция сильно выше целевых значений, то Банку России необходимо «тормозить» экономические процессы, чтобы все не вышло из-под контроля. И наоборот.

Вот только в отличие от машины, где эффект виден сразу, в экономике все происходит куда медленнее. Следовательно, ЦБ видит результаты своих действий только спустя некоторое время.

Почему же сейчас Банк России повышает ставку все сильнее и сильнее?

Основная причина — в реальности все куда сложнее и многограннее. Борьба с инфляцией — это далеко не локальная задача и в сегодняшнем «экономическом уравнении» замешаны санкции, ограниченность предложения, сложности с расчетами и многое другое.

🔗Потому экономическая теория – это одно, а экономическая реальность куда сложнее.

Недавно Евгений Коган подробно разобрал эту тему (раз, два, три), дискутируя в личном блоге.
💰ПРОСТО

🍁Октябрь. Пополняем пенсионный портфель

Начало месяца — наше традиционное время вспомнить, что все мы когда-нибудь состаримся или просто не захотим больше работать. И нам потребуется внушительная денежная подушка и хороший пассивный доход.

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Сегодня мы увеличили долю в акциях нефтянки. Нефть в последние дни растет и может пойти еще выше на фоне обострения конфликта на Ближнем Востоке.

Докупили:

▫️Башнефть, привилегированные акции.
▫️Татнефть, привилегированные акции.
▫️Облигации с плавающим купоном МБЭС (Международный банк экономического сотрудничества), ISIN RU000A107DS5. В условиях роста ключевой ставки ЦБ облигации с плавающим купоном по-прежнему выглядят привлекательнее своих коллег с фиксированными выплатами.

#пенсия 💰ПРОСТО

В России вовсю обсуждают введение налога на бездетность. Ни на что не намекаем, но решили рассказать

Как выгодно... рожать 🤱

Планирование беременности и роды — важный процесс, и каждая семья хочет, чтобы он прошёл максимально гладко как для мамы, так и для будущего малыша.

Поэтому многие обращаются в платные клиники, но это процесс не из дешевых — контракт может стоить до 500 тыс. руб.

Как сэкономить в таком случае?

Можно попробовать выбрать одну из подходящих программ ДМС. Собрали для вас несколько вариантов:

▫️«Новое поколение» от ВТБ
▫️«Поколение» от Газпромбанка

Схожие программы есть в разных банках. Три варианта для будущих мам, их стоимость зависит от набора услуг. Партнёр программы — сеть клиник ГК «Мать и дитя».

Самый дорогой комплекс на 3 года, включающий ведение беременности, роды, а также дополнительные услуги, обойдётся в 150 тыс. руб.

Возраст страхователя должен быть от 18 до 50 лет на момент заключения договора. На момент обращения беременность должна составлять не более 12 акушерских недель. То есть подойдёт для тех, кто только планирует беременность.

▫️ «Защита материнства и ребёнка» от Ингосстрах

Программа включает ведение беременности и родов в Москве, выбрать учреждение можно из списка партнёров Ингосстраха.

Также есть ДМС для детей: оно включает патронаж новорожденных на дому в первый месяц, осмотры в клинике, запись на прививки.

💡Безусловно, выбор о том, какой клинике доверить процесс ведения беременности и родов, — сугубо индивидуальный. Услуги граждане России все также могут бесплатно получить по ОМС.

Но если вы рассматривали платные варианты, надеемся, что наш пост был полезен.

💰ПРОСТО

🗽 Америка — страна победившего консьюмеризма?

Символом современной культуры потребления являются торговые центры, возникшие в США в 1950-е с развитием пригородов. Многое с тех пор поменялось, но страна по-прежнему сохраняет неизменно высокий уровень потребления.

Масштабы потребительства

По данным ФРБ Сент-Луиса, личные потребительские расходы в США во 2 квартале 2024 года достигли рекордных $19.4 триллионов, что на 5.4% больше, чем в предыдущем году.

А что будет в сезон "черных пятниц", в который буквально недавно доходило до драк за скидочные товары. Сейчас часть шоппинга перекочевала в онлайн (более 20%), но торговые моллы стремятся удерживать посетителей за счет увеличения числа развлекательных объектов.

Более того, даже цифровые бренды открывают физические магазины в ТЦ, чтобы расширить свое присутствие. Это свидетельствует о том, что американцы продолжают активно покупать, несмотря на экономические вызовы.

Почему американцы много потребляют?
1️⃣Большие дома, 200+ м2 требуют наполнения. Неважно, богатый дом или не очень и как он декорирован, люди стремятся заполнить его.
2️⃣Реклама, маркетинг и новые тренды. Есть, например, понятие home improvement — советы и идеи, что бы еще полезного, красивого и практичного купить, чтобы жизнь стала лучше.
3️⃣Легкий доступ к кредитам и кредиткам. Доходы в США в принципе одни из самых высоких, но высокие стандарты жизни стимулируют тратить не меньше, чем зарабатываешь.

Гендерные и прочие различия в покупках

Согласно данным Бюро трудовой статистики за 2021 год, женщины в США тратят в среднем на 28% больше на одежду и услуги, чем мужчины. И на 31% больше на здравоохранение. Однако мужчины на 40% тратят больше на транспорт и на 30% больше на развлечения.

Возьмем для иллюстрации рынок одежды. Здесь выделим ценовые категории:
✔️Бюджетный сегмент: в магазинах типа Dollar General (аналог российского Fix Price) футболка может стоить $5-7.
✔️Средний сегмент: в TJ Maxx или Marshalls брендовая одежда продается за $15-30.
✔️Премиум-сегмент: В Nordstrom или Bloomingdale's цены на дизайнерские вещи начинаются от $50-100.

Кроме того, в США огромный растущий рынок секондхэнда. По прогнозам ThredUp, к 2028 году он достигнет $73 миллиардов, с ежегодным ростом 11%. 41% потребителей в Штатах готовы покупать вещи из секонда (в РФ это около 10%, согласно данным Data Insight).

Вообще тренды на этичное, экологичное и прочее осознанное потребление распространяются все больше, особенно в среде молодежи. Это все интересно, но возникает вопрос:

Насколько население финансово грамотное?

Эксперты отмечают, что растущие долги американцев убивают их накопления. Долг граждан США по кредиткам достиг рекордных $1,14 трлн, по данным ФРБ Нью-Йорка.

Согласно регулярно проводимым исследованиям FINRA Investor Education Foundation в целом становится больше американцев удовлетворенных своим финансовым положением, а также способных без затруднений оплачивать счета. Однако доли тратящих больше своего дохода или столько же практически не меняются последние 10 лет.

Если статья вам понравилась, ставьте🔥, и мы продолжим тему.

💰ПРОСТО

Голубые фишки или второй эшелон? Как сориентироваться на фондовом рынке

Когда не знаешь, как работает фондовый рынок, кажется, что это как игра в русскую рулетку — и купленные акции могут неожиданно обвалиться в цене. Однако на самом деле понять, какие бумаги стоит покупать, не так сложно. Достаточно начать ориентироваться среди компаний, которые их выпускают, и знать, на что обращать внимание.

Три ключевых параметра для оценки надежности эмитента и его бумаг:

➡️ Капитализация. То есть стоимость всех акций компании. Применяется для оценки величины ее бизнеса, что и лежит в основе классификации на условные эшелоны.

➡️ Ликвидность. Обычно, чем больше капитализация компании, тем легче купить и продать ее акции по рыночной цене. А вот с малоликвидными бумагами может случиться так, что покупка или продажа по желаемой цене в нужном объеме окажется непростой задачей.

➡️ Free Float. То есть какая доля выпущенных акций обращается на фондовом рынке. Чем выше эта доля (например, у “Газпрома” она 50%), тем лучше для инвестора. Ведь от этого зависит следующий параметр.

❗️Итого, чем выше все эти показатели, тем лучше. Эмитентов с самым высоким free float, ликвидностью и капитализацией, называют первым эшелоном, а их акции — голубыми фишками (к ним относятся, например, "Газпром", "Сбер", "Лукойл", "Яндекс"). Компании, у которых показатели ниже, делятся условно на второй и третий эшелон.

◽️Выбирать эмитентов для покупки можно, конечно, самостоятельно. А можно сэкономить время и довериться профессионалам. Подписчики сервиса Инвест Советник получают готовый портфель, составленный согласно индивидуальной инвестиционной стратегии. В нем — только проверенные голубые фишки, у которых, к тому же, хорошие дивиденды.