🗣Байден выбыл из президентской гонки: а нам какое дело?#объясняем_новости

Экономика США — большая. Она сильно влияет на весь мир и на Россию в том числе. К примеру:

➡️Если президент Соединенных Штатов загонит экономику страны в кризис, это почувствует весь мир. Вспоминаем 2008 год.

➡️Если президент начнет торговую войну с Китаем, союзникам США (ЕС, Япония, Корея) придется выбирать, на чью сторону они встанут, с кем будут развивать беспошлинную торговлю.

Ухудшение мировой торговли ведет к меньшему мировому росту экономики, меньшему экспорту из России — и к более бедной жизни для нас, россиян.

➡️ Когда ФРС (Федеральная резервная система — американский центробанк) повышает ставки, происходит отток капитала из всего мира. Повышение ставок в США — фактор повышения ставок для остальных стран.

И хотя президент слабо влияет на ФРС, он неплохо влияет на бюджет. А бюджет уже влияет на политику ФРС.

➡️Сегодня утром писали и повторим: президент США во многом отвечает именно за внешнюю политику и санкции. А влияние американских санкций уже хорошо нам знакомо.

Вот так все переплетено. Поэтому, конечно, мы следим за президентской гонкой в Америке.

А в ней сейчас будет много интересного — подробно освещаем это в наших каналах bitkogan и HOTLINE.

💰ПРОСТО

💴Срочно обратите внимание на ваши юани

Ночью пролетела новость — у Мосбиржи сменился клиринговый банк по расчетам в юанях. Зачем?

Если совсем просто: на Мосбиржу наложили санкции США. Это — риски для китайских банков. Срок, к которому им нужно закончить расчеты с лицами под санкциями — 13 августа.

➡️ Что будет дальше? Большой вопрос. Не дожидаясь ответа, лучше обезопасьте свои сбережения:

1️⃣Безналичную валюту храните в банке, не на брокерском счете. Так вы сможете обменять валюту на рубли — в любом случае.

2️⃣Выбирайте безопасные активы — из российской инфраструктуры. К примеру, валютные фьючерсы, замещающие облигации и т. д.

3️⃣Наличную валюту хранить тоже можно. Но здесь помним про инфляцию.

💰ПРОСТО

🔗Как ключевая ставка влияет на фондовый рынок

Уже завтра пройдет заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Его всегда ждут инвесторы. Почему? Давайте разбираться во всех понятиях и делать выводы.

▫️Фондовый рынок
Фондовый рынок — это машина по оценке будущих доходностей бизнеса. Поэтому вся оценка компаний строится на ожиданиях именно в будущем.

▫️ЦБ и ключевая ставка
Цель денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России — поддержание годовой инфляции вблизи 4%. Ключевая ставка — основной инструмент ДКП.

Исходя из этих пунктов, делаем вывод: ключевая ставка не влияет на рынок акций напрямую. Тем не менее, рынок на неё реагирует.

И вот как:

↗️ Низкая ключевая ставка — это плюс для фондовых рынков

➡️При низкой ставке инфляция будет расти.

А значит, и аппетиты инвесторов будут расти из-за растущих инфляционных ожиданий — ожиданий, что в будущем все будет обесцениваться. Люди пойдут на рынок акций, чтобы сохранить свои деньги.

➡️Ставки по депозитам и облигациям с фиксированной доходностью будут также невысокими, а значит, они будут выглядеть менее привлекательно относительно акций.

➡️Понижение ставок временно (на год-два) ускоряет экономический рост, а значит, и рост прибыли предприятий.

↘️При высокой ключевой ставке люди, наоборот, обращают внимание на депозиты. Ставки по ним тоже будут высокими.

➡️То есть люди уходят с рынка акций или просто не приходят туда, предпочитая вклады. Доходность по ним выглядит привлекательней будущих дивидендов и прибылей по акциям.

➡️Повышение ключевой ставки влияет на рынок облигаций: доходности по ним растут, а цены снижаются.

Мы ожидаем, что завтра Банк России поднимет ключевую ставку до 18%. А значит, после решения наступит хорошее время, чтобы покупать облигации и хранить средства на вкладах.

💰ПРОСТО

Банк России сегодня повысил ставку сразу на 200 б.п. с 16% до 18%.

Что это значит для нас, простых смертных? #объясняем_новости

1️⃣Вырастут ставки по депозитам

Депозиты дают сейчас хорошую доходность, которой вполне можно воспользоваться. И это надолго, т.к. ЦБ настроен держать ставку высокой, как минимум, до конца года.

2️⃣Кредиты и ипотека станут еще дороже

Чем выше ключевая ставка, тем выше ставку по займам предлагают банки. Средние ставки по кредитам на срок до года уже превысили 25%, на срок от 1 до 3 лет — выше 21%. Кредиты сейчас брать крайне невыгодно, если речь не идет о льготных программах. И пока нет признаков улучшения ситуации до конца года.

3️⃣Доходности облигаций подросли и могут увеличиваться дальше

Индекс цен на российские ОФЗ RGBI за последний месяц упал на 2,5%. Соответственно, доходности ОФЗ пошли наверх вслед за траекторией ставки. Аналогично и с другими облигациями.

Сегодня Банк России указал, что ставку могут поднять снова. Если ЦБ снова будет повышать ставку, доходности облигаций могут подрасти еще.

💰ПРОСТО

💰Приложение для инвесторов от Евгения Когана и команды профессионалов фондового рынка

В Bitkogan App мы собрали лучшее из проектов Bitkogan:

◽️Уникальные портфели по рынкам РФ, США и Китая
◽️Аналитика и обзоры по отдельным компаниям и целым секторам
◽️Бесплатное обучение: курсы, вебинары и Летняя Школа
◽️Комментарии от Евгения Когана и команды экспертов
◽️Оперативная техподдержка

📈Скачивайте приложение по ссылке и становитесь успешным инвестором с Bitkogan App прямо сейчас!

💡7 вопросов и ответов про пенсии

Продолжаем говорить про пенсии. Сегодня отвечаем на разные вопросы, которые у вас могут появиться.

➡️ Почему увеличивается возраст выхода на пенсию?
В 2019 г. в России началась пенсионная реформа: возраст выхода на пенсию увеличили до 60 и 65 лет для женщин и мужчин, соответственно.

Сейчас идет переходный период — он закончится только в 2028 г. До этого пенсионный возраст повышают на год каждый год.

➡️Можно ли получить пенсию раньше срока?
Да, можно выйти на досрочную пенсию, но не всем. Влияет ряд факторов: стаж работы, выслуга лет, условия работы, профессия, категории граждан, личные обстоятельства и проч.

➡️ Работает ли программа софинансирования пенсии?
Нет. Вступить в программу сегодня гос. софинансирования нельзя, это можно было сделать до 31 декабря 2014 г.

Можно участвовать в программе долгосрочных сбережений. Её плюсы и минусы рассматривали здесь.

➡️ Что будет, если я не набрал баллов для страховой пенсии?
Страховой пенсии у вас не будет. Но будет социальная — тоже с определенного возраста (на 5 лет позже, чем страховую). На октябрь 2023 г. размер социальной пенсии по старости — 7 153 руб.

➡️ А если моя пенсия ниже прожиточного минимума?
С помощью доплат её повысят — до прожиточного минимума. Если выше региональный, то через региональную соц. доплату.

Если федеральный — через федеральную. В 2024 г. федеральный прожиточный минимум — 13 290 руб.

➡️ Сколько средняя пенсия в России?
Ожидают, что среднегодовой размер пенсии в этом году должен составить 24 120 руб. А в 2026 г. — целых 25 690 руб.

➡️ А можно больше?
Да! Можно очень много работать или копить на пенсию самостоятельно — в этом канале мы занимаемся этим по тэгу #пенсия.

💰А ещё вы можете накопить на пенсию с нашим приложением.

💰ПРОСТО

👷🏼‍♂️Самые счастливые и несчастные профессии

При выборе профессии мы часто смотрим только на уровень зарплаты. Но ведь важно и ощущение счастья. Как понять, какая карьера сделает нас счастливыми?

Ответ на этот вопрос есть у 85-летнего исследования из Гарварда.

➡️Самые несчастные сотрудники одновременно самые одинокие.

Эти профессии не требуют большого взаимодействия с людьми и не дают выстраивать значимые отношения с коллегами.

➡️ С другой стороны, люди более счастливы на работе, когда там есть общение.

Но оно не должно быть стрессовым (к примеру, как у работников колл-центров).

🇷🇺Если говорить конкретно про Россию, то опрос прошлого года от Superjob показал, что самыми счастливыми себя ощущают:

▪️Менеджеры по закупкам
▪️Учителя и медсестры
▪️Главные бухгалтеры
▪️Менеджеры по продажам и по работе с клиентами

Наименее счастливыми стали:

▪️Кладовщики
▪️Секретари
▪️Юристы
▪️Бухгалтеры

Согласно этому же исследованию, уровень дохода тоже играет роль в ощущении счастья, но, как мы понимаем, не решающую.

А по вашему мнению, что влияет на счастье в работе?
👍 — позитивное общение
🔥 — уровень зарплаты
❤️ — и то, и то
😢 — ничего уже не влияет

💰ПРОСТО

🥂Кто не рискует, тот не пьет шампанское: что такое торговля с плечом?

На бирже частные инвесторы торгуют через брокера, который предлагает различные услуги. Одна из них — это маржинальная торговля или торговля «с плечом».

📎Что это?
Маржинальная торговля — это сделка, для которой инвестор берет кредит под залог у брокера — на покупку актива.

Залогом выступят средства на брокерском счете — определенную сумму с него заблокируют. Эту сумму называют маржой.

📎Так почему «с плечом»?
Плечом называют соотношение между собственными средствами и суммой сделки.

Разберём на примере: у вас на счету есть 1000 рублей. Вы хотите провести сделку на 10 000 рублей. Вы берёте заем у брокера на 9 000 рублей. Ваше «плечо» — 1:10.

📎Зачем это нужно?
Представим: у вас есть 50 тыс. руб. на брокерском счете. Вы хотите купить акции на 100 тыс. руб. с расчетом на то, что они будут расти.

➡️Вы берете 50 тыс. руб. у брокера (которых вам не хватает) и покупаете акции, а ваши средства выступают залогом.

➡️ Если акции вырастут и вы их продадите, брокер получит свои 50 тыс. руб. обратно, а вы прибыль в два раза выше, чем вы бы получили при покупке только на ваши средства.

➡️ Если по сделке будет убыток, брокер все равно заберет свои 50 тыс. руб. — только разницу вы заплатите из своих средств.

📎А если сделка пойдет не по плану?
Брокер будет следить за сделкой, и «терпеть» до определенного уровня — пока убытки покрыты вашим капиталом. Затем он может просто продать залоговые бумаги и вернуть себе свои деньги.

Если ситуация ухудшится, то брокер запросит клиента внести на счет дополнительные средства или продать часть ценных бумаг. Случился маржин колл (margin call).

📎Какие есть подводные камни?
Главное — очень высокий риск. Поэтому начинающим инвесторам не стоит увлекаться маржинальной торговлей. Лучше попридержать шампанское и пока остановиться на соке.

💸ПРОСТО

Ваши дети должны платить вам за аренду 🫡

Интересное видео облетело интернет: британская мама берет с детей деньги за аренду.

➡️ Дети получают £5 каждую неделю за домашние дела. В начале каждого месяца они платят «счета» за аренду, еду и коммунальные услуги — по £1 за каждую статью расходов.

➡️ Что будет, если дети не заплатят счета? Их выселят? Нет, ничего не будет. Это же дети)

➡️ Оставшиеся деньги они могут положить в копилки — на игрушки, одежду и так далее.

Идея — поддержать детей и замотивировать их разбираться в финансах. А для бюджета и счетов детям сделали красивые прозрачные конверты.

💡Хорошая ли это идея?
Да, если процесс выстроен в легкой и игровой форме (и дети не боятся, что их выселят).

Такой подход может научить зарабатывать, копить и инвестировать, учитывать расходы и доходы. А это — навыки, необходимые каждому человеку.

Да и в целом, детям нравится подражать взрослым и делать «взрослые дела»: на этом же основаны развлекательные профориентационные парки, где дети «ходят на работу».

Дорогие читатели, как вам идея?

🔥— классно придумали!
👀— мои дети не согласятся)
😢— ужас, оставьте детям детство!

💰ПРОСТО

Как в разы повысить эффективность рабочих встреч

Крупные компании тратят миллионы на проведение бесчисленных совещаний, многие из которых оказываются пустой тратой времени. Исследования показывают, что до 65% встреч завершаются без ощутимых результатов, что приводит к огромным финансовым потерям.

🔢 Журнал HBR создал даже калькулятор для таких случаев.

Грамотное планирование и проведение встреч может принести значительную пользу, увеличивая производительность команды в 1,5-2 раза. Вот набор проверенных методик.

1️⃣Четкое определение цели и составление повестки дня. Используйте методику SMART для формулировки конкретных, измеримых, достижимых, актуальных и ограниченных по времени целей.

Распределите время для каждого пункта повестки и назначьте ответственных за их обсуждение.

2️⃣Важным фактором является состав участников. Следуйте принципу «чем меньше, тем лучше» и приглашайте только тех, кто непосредственно задействован в теме встречи. Правило «двух пицц» от Джеффа Безоса гласит, что их должно быть столько, чтобы на них хватило всего двух пицц.

3️⃣Поощряйте равноправное участие и избегайте доминирования нескольких громких личностей. Для этого можно использовать технику «1-2-4-все», предлагающую обсуждение проблемы сначала индивидуально, затем в парах, группах по 4 человека и лишь потом со всеми участниками.

К примеру, в Zoom можно использовать разделение по комнатам во время встреч.

4️⃣Оптимальная продолжительность — 30-45 минут, что позволяет сохранять концентрацию. Рассмотрите возможность «встреч на ходу» или стоя, чтобы повысить энергичность и избежать усталости. Обязательно делайте перерывы 10-15 мин.

5️⃣Фиксируйте все решения и договоренности в итоговом письме (follow-up) с распределением задач и сроков.

➕Также используйте сервисы и нейросети для улучшение проведения встреч, записи и составления саммари. Если тема понравилась, ставьте 🔥, и мы расскажем о них подробнее.

Внедрив подобные практики, крупная промышленная компания сэкономила эквивалент 200 средних зарплат сотрудников!

💰ПРОСТО

📉 Эта неделя началась для рынков во всём мире страшным образом

В понедельник (который уже успели назвать «чёрным»):

▫️Корейский индекс KOSPI почти -9%.
▫️Турецкий индекс BIST100 терял -7%. На Стамбульской бирже приостановили торги.
▫️Обвалился и биткоин: в ночь на 5 августа он потерял почти 13% своей стоимости.
▫️Фьючерсы на американский рынок тоже падали.

Основные триггеры — плохие данные по американскому рынку труда, политика ФРС и геополитика. Но не будем углубляться в детали.

🏦 Индекс Мосбиржи тоже просел, но не только в понедельник: с середины июля он потерял около 5%. Портфели инвесторов прыгают вслед за рынками.

Что делать в такой период?

Как говорили на канале @bitkogan, не стоит слепо инвестировать в индекс, но можно рассматривать отдельные подешевевшие акции к покупке. К примеру:

1⃣Компании, которые могут относительно безболезненно пережить период высоких ставок. Это — «Сургутнефтегаз», «Ленэнерго», «Интер РАО».

2⃣Дивидендные компании. Пример: нефтяники — «Татнефть», «Лукойл», «Газпромнефть», «Транснефть».

3⃣Золотодобывающие компании — они могут начать отскакивать первыми вслед за сильной динамикой золота.

💰Подробнее происходящее и интересные инвестидеи обсудим сегодня на авторском вебинаре Евгения Когана в 18:00 по Москве. Он доступен бесплатно всем подписчикам на портфели в приложении Bitkogan App.

💰ПРОСТО

👨‍🎓 Как школьнику открыть свое дело?

На канале 💰bitkogan мы начали серию увлекательных заметок по вопросу подписчицы — как ребенку стать "вторым Илоном Маском". См. первая и вторая части.

Здесь мы хотим коснуться юридической стороны вопроса. Мы упоминали о том, что
— известные предприниматели начинали свою деятельность с 12 лет (а некоторые и раньше),
— школьники могут создавать IT-стартапы, обучаясь в акселераторах и различных программах.

Но как такое возможно, если ребенок находится под опекой родителей и не может отвечать по своим обязательствам самостоятельно? Даже если он формально усвоил азы финграмотности и создания бизнес-проекта.

Например, в соцпроекте "Венчурный акселератор", который к сожалению, недавно приостановил деятельность, школьники с 13 лет могли оформлять свое дело по двум вариантам:

▪️ Основатель проходит процедуру эмансипации.
▫️ Оформляет компанию на родственников, например, на старшего брата.

В другой программе, также рассчитанной на участников 13-19 лет, компания либо открывает ИП на участника, достигшего 18 лет, либо делает трудоустройство на базе школы.

Рассмотрим варианты с открытием ИП подробнее.

1️⃣Чтобы стать предпринимателем для школьника с 14 лет нужны
➡️ базовый комплект документов в налоговую,
➡️ письменное согласие обоих родителей или других законных представителей несовершеннолетнего, заверенное у нотариуса.

❗️ Согласие нужно будет и для дальнейших ключевых действий: заключения договоров, открытия счета, найма работников. Таким образом у родителей сохраняется функция контроля. Но ведь и по долгам такого "Илона Маска" отвечают пока родители.

Есть еще 2 способа
2️⃣ Вступление в брак. Делает несовершеннолетнего полностью дееспособным. Здесь нужно разрешению органов местного самоуправления.
3️⃣ Эмансипация. Признание несовершеннолетнего полностью дееспособным с 16 лет. Через орган опеки при письменном согласии родителей. Либо через суд, если кто-то против.

Недостатки вариантов с ИП:
➡️ зависимость от одобрения родителей, а значит затягивание принятия решений в первом случае,
➡️ возможное недоверие контрагентов во всех случаях.

Альтернативный способ легального ведения деятельности уже с 14 лет — самозанятость. Здесь все по той же схеме: согласие/эмансипация/брак. Про плюсы и минусы самозанятости писали здесь.

Важно помнить не только про опыт ведения бизнеса, но и про образование и гармоничное развитие личности ребенка. Об этом еще напишем на наших каналах.

Сохраняйте и пересылайте друзьям и знакомым.

💰ПРОСТО