Оказывается, подростков интересуют финансы, но они ничего в них не понимают 🫠

Новое исследование ОЭСР показало, что большинство 15-летних подростков не понимают ключевые финансовые термины, а 20% не могут высчитать проценты. Исследование проводили в 20 странах. К сожалению, России среди них нет.

Но у нас есть другое исследование марта этого года, от НАФИ. Согласно ему, молодые люди от 14 до 24 лет в России:

➡️ задумываются о своем фин. положении в будущем (66%),
➡️ считают важным иметь фин. подушку безопасности (89%),
➡️ подходят рационально к совершению покупок (65%).

Казалось бы, ну сказка! Но не совсем. В то же время:

▫️27% не строят планов и живут одним днём.
▫️42% предпочитают покупать брендовые товары.
▫️23% могут взять кредит на покупку любимой вещи.

И помним, что рассматривали не только подростков, но и более взрослых (как минимум, уже совершеннолетних) людей.

📎А исследование 2021 г. же показывало, что 75% российских подростков хотели бы повысить свою финансовую грамотность.

Поэтому делаем вывод: говорить с детьми о деньгах нужно. Но как? Мы в этом поможем. Ловите подборку постов про деньги и детей (и подростков).

▪️Как говорить с детьми о деньгах: что и с какого возраста
▪️Давать детям деньги за достижения — стоит ли?
▪️Как сделать ребенку банковскую карту?
▪️Дети и карманные деньги — метод для продвинутых.
▪️Изучаем финграмотность в телефоне: приложения для детей
▪️Как обучить ребенка финграмотности?
▪️Подкаст, мультик, сериал, книга и игра, чтобы обучить детей финграмотности
▪️Подборка настольных экономических игр

Сохраняйте подборку себе и обязательно изучайте на досуге 🤓

💰ПРОСТО

🏙 Как купить квартиру сегодня — решаем задачу со звездочкой

Представьте, вы усердно работаете и стабильно откладываете средства на покупку собственной квартиры в будущем.

Но инфляция и стремительный рост цен съедают ваши сбережения. И вот своя недвижимость всё дальше, мотивации всё меньше, а фрустрации в голове — всё больше. Что делать дальше?

Такой историей поделился наш подписчик и попросил совета. Мы подробно разобрали кейс на bitkogan, а к вам пришли с главными выводами.

➡️ Что будет с рынком жилой недвижимости в России?

С 1 июля льготной ипотеки в России стало меньше, но большого падения цен ждать не стоит. Особенно на вторичном рынке. На это влияет ряд причин — подробно обсуждали их здесь.

Из изменений — скорее всего, сократится число сделок и вырастут спреды между ценами покупки и продажи.

Такой период может продлиться до года, если не произойдут новые события — спад экономики из-за высоких ставок, резкое падение цен на нефть и т.д.

Рынок жилья готовится к охлаждению. Но на это нужно время.

➡️ Что теперь делать (и покупать)?

Собственное жилье — это предмет базовых потребностей человека. Поэтому думать об этом, конечно, нужно. Но подходим ответственно и разбираемся.

Если у вас есть накопления, то стоит обратить внимание на вторичный рынок. Сегодня цены на вторичке ниже — часто на 25-30%.

Поискать интересные варианты можно и на первичке — но тут придется постараться.

➡️ Резюмируя — как решаем нашу задачу:

1️⃣Собственное жилье — базовая потребность человека. Покупать его нужно.

2️⃣Обращаем внимание на вторичный рынок.

3️⃣Консультируемся с риелторами и разбираемся в том, кто, что и где сейчас продает. И по каким ценам.

4️⃣Предлагаем альтернативные цены на интересные варианты исходя из своих возможностей.

А если вы хотите изучить наши рассуждения подробнее, то заметки ждут вас на канале bitkogan: раз, два, три, четыре.

🔗Кстати, уже на днях мы продолжим тему недвижимости и разберемся с ипотекой и платежами. Ставьте 🔥, если ждёте.

💰ПРОСТО

На российском рынке продолжается коррекция: с пиковых значений индекс Мосбиржи упал почти на 18%.

Здесь сыграло роль достаточно много факторов, но основными можно назвать:

➡️ Высокую вероятность повышения процентной ставки до 18%.
➡️ Риски ухода с рынка дружественных нерезидентов.
➡️ Новые санкции в отношении валютного рынка МосБиржи.
➡️ Повышения налогов как для бизнеса, так и для обычных граждан.

По итогу, мы получаем гремучую смесь в виде ужесточения денежно-кредитной политики, эмоциональных продаж, неясности в определении курса доллара на внебиржевом рынке и увеличения налогового бремени для бизнеса и населения.

◽️Напомним, что на российском рынке большинство компаний завязаны на экспорте своих товаров. На экспортеров как раз-таки и повлияло снижение курса доллара к рублю. Однако мы видим постепенную стабилизацию валютного рынка и не думаем, что стресс будет сохраняться в долгосрочной перспективе. Добавим сюда дивидендный сезон и получим достаточно сильное снижение, которое мы сейчас наблюдаем.

❗️Несмотря на все это фондовый рынок России, на наш взгляд, является привлекательной инвестицией. Сейчас хорошая возможность усреднять свои позиции в акциях поскольку ценовые уровни являются привлекательными в долгосрочной перспективе.

Как действовать на падающем рынке?

Зачастую инвесторы склонны к распродажам своих активов при падениях, однако мы считаем, что спекулятивный доход не лучшее решение, он негативно сказывается на долгосрочном рыночном росте.

▫️К тому же очень сложно предугадать дно рынка, и, чтобы этим не заниматься, стоит сконцентрироваться на сильных и понятных компаниях, таких как — «Сбер», «Лукойл», «Сургутнефтегаз» — а также других сильных эмитентах, которые есть в наших портфелях, и которые мы продолжаем удерживать.

Вспоминая Барона Ротшильда, который говорил — «Покупай, когда на улицах льется кровь, даже если она твоя».

💰В нашем приложении Bitkogan App уже идет лекция «Китай: экономика и работа на Гонконгской бирже»

Говорят, с экономикой Китая все плохо... «Все плохо» по-китайски — это ожидаемый рост ВВП примерно на 5% за 2024 г. 🤭

Правда, есть нюансы. В них мы уже разбираемся!

Скачивайте приложение и присоединяйтесь по ссылке — прямо на главном экране!

🗣Байден выбыл из президентской гонки: а нам какое дело?#объясняем_новости

Экономика США — большая. Она сильно влияет на весь мир и на Россию в том числе. К примеру:

➡️Если президент Соединенных Штатов загонит экономику страны в кризис, это почувствует весь мир. Вспоминаем 2008 год.

➡️Если президент начнет торговую войну с Китаем, союзникам США (ЕС, Япония, Корея) придется выбирать, на чью сторону они встанут, с кем будут развивать беспошлинную торговлю.

Ухудшение мировой торговли ведет к меньшему мировому росту экономики, меньшему экспорту из России — и к более бедной жизни для нас, россиян.

➡️ Когда ФРС (Федеральная резервная система — американский центробанк) повышает ставки, происходит отток капитала из всего мира. Повышение ставок в США — фактор повышения ставок для остальных стран.

И хотя президент слабо влияет на ФРС, он неплохо влияет на бюджет. А бюджет уже влияет на политику ФРС.

➡️Сегодня утром писали и повторим: президент США во многом отвечает именно за внешнюю политику и санкции. А влияние американских санкций уже хорошо нам знакомо.

Вот так все переплетено. Поэтому, конечно, мы следим за президентской гонкой в Америке.

А в ней сейчас будет много интересного — подробно освещаем это в наших каналах bitkogan и HOTLINE.

💰ПРОСТО

💴Срочно обратите внимание на ваши юани

Ночью пролетела новость — у Мосбиржи сменился клиринговый банк по расчетам в юанях. Зачем?

Если совсем просто: на Мосбиржу наложили санкции США. Это — риски для китайских банков. Срок, к которому им нужно закончить расчеты с лицами под санкциями — 13 августа.

➡️ Что будет дальше? Большой вопрос. Не дожидаясь ответа, лучше обезопасьте свои сбережения:

1️⃣Безналичную валюту храните в банке, не на брокерском счете. Так вы сможете обменять валюту на рубли — в любом случае.

2️⃣Выбирайте безопасные активы — из российской инфраструктуры. К примеру, валютные фьючерсы, замещающие облигации и т. д.

3️⃣Наличную валюту хранить тоже можно. Но здесь помним про инфляцию.

💰ПРОСТО

🔗Как ключевая ставка влияет на фондовый рынок

Уже завтра пройдет заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Его всегда ждут инвесторы. Почему? Давайте разбираться во всех понятиях и делать выводы.

▫️Фондовый рынок
Фондовый рынок — это машина по оценке будущих доходностей бизнеса. Поэтому вся оценка компаний строится на ожиданиях именно в будущем.

▫️ЦБ и ключевая ставка
Цель денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России — поддержание годовой инфляции вблизи 4%. Ключевая ставка — основной инструмент ДКП.

Исходя из этих пунктов, делаем вывод: ключевая ставка не влияет на рынок акций напрямую. Тем не менее, рынок на неё реагирует.

И вот как:

↗️ Низкая ключевая ставка — это плюс для фондовых рынков

➡️При низкой ставке инфляция будет расти.

А значит, и аппетиты инвесторов будут расти из-за растущих инфляционных ожиданий — ожиданий, что в будущем все будет обесцениваться. Люди пойдут на рынок акций, чтобы сохранить свои деньги.

➡️Ставки по депозитам и облигациям с фиксированной доходностью будут также невысокими, а значит, они будут выглядеть менее привлекательно относительно акций.

➡️Понижение ставок временно (на год-два) ускоряет экономический рост, а значит, и рост прибыли предприятий.

↘️При высокой ключевой ставке люди, наоборот, обращают внимание на депозиты. Ставки по ним тоже будут высокими.

➡️То есть люди уходят с рынка акций или просто не приходят туда, предпочитая вклады. Доходность по ним выглядит привлекательней будущих дивидендов и прибылей по акциям.

➡️Повышение ключевой ставки влияет на рынок облигаций: доходности по ним растут, а цены снижаются.

Мы ожидаем, что завтра Банк России поднимет ключевую ставку до 18%. А значит, после решения наступит хорошее время, чтобы покупать облигации и хранить средства на вкладах.

💰ПРОСТО

Банк России сегодня повысил ставку сразу на 200 б.п. с 16% до 18%.

Что это значит для нас, простых смертных? #объясняем_новости

1️⃣Вырастут ставки по депозитам

Депозиты дают сейчас хорошую доходность, которой вполне можно воспользоваться. И это надолго, т.к. ЦБ настроен держать ставку высокой, как минимум, до конца года.

2️⃣Кредиты и ипотека станут еще дороже

Чем выше ключевая ставка, тем выше ставку по займам предлагают банки. Средние ставки по кредитам на срок до года уже превысили 25%, на срок от 1 до 3 лет — выше 21%. Кредиты сейчас брать крайне невыгодно, если речь не идет о льготных программах. И пока нет признаков улучшения ситуации до конца года.

3️⃣Доходности облигаций подросли и могут увеличиваться дальше

Индекс цен на российские ОФЗ RGBI за последний месяц упал на 2,5%. Соответственно, доходности ОФЗ пошли наверх вслед за траекторией ставки. Аналогично и с другими облигациями.

Сегодня Банк России указал, что ставку могут поднять снова. Если ЦБ снова будет повышать ставку, доходности облигаций могут подрасти еще.

💰ПРОСТО

💡7 вопросов и ответов про пенсии

Продолжаем говорить про пенсии. Сегодня отвечаем на разные вопросы, которые у вас могут появиться.

➡️ Почему увеличивается возраст выхода на пенсию?
В 2019 г. в России началась пенсионная реформа: возраст выхода на пенсию увеличили до 60 и 65 лет для женщин и мужчин, соответственно.

Сейчас идет переходный период — он закончится только в 2028 г. До этого пенсионный возраст повышают на год каждый год.

➡️Можно ли получить пенсию раньше срока?
Да, можно выйти на досрочную пенсию, но не всем. Влияет ряд факторов: стаж работы, выслуга лет, условия работы, профессия, категории граждан, личные обстоятельства и проч.

➡️ Работает ли программа софинансирования пенсии?
Нет. Вступить в программу сегодня гос. софинансирования нельзя, это можно было сделать до 31 декабря 2014 г.

Можно участвовать в программе долгосрочных сбережений. Её плюсы и минусы рассматривали здесь.

➡️ Что будет, если я не набрал баллов для страховой пенсии?
Страховой пенсии у вас не будет. Но будет социальная — тоже с определенного возраста (на 5 лет позже, чем страховую). На октябрь 2023 г. размер социальной пенсии по старости — 7 153 руб.

➡️ А если моя пенсия ниже прожиточного минимума?
С помощью доплат её повысят — до прожиточного минимума. Если выше региональный, то через региональную соц. доплату.

Если федеральный — через федеральную. В 2024 г. федеральный прожиточный минимум — 13 290 руб.

➡️ Сколько средняя пенсия в России?
Ожидают, что среднегодовой размер пенсии в этом году должен составить 24 120 руб. А в 2026 г. — целых 25 690 руб.

➡️ А можно больше?
Да! Можно очень много работать или копить на пенсию самостоятельно — в этом канале мы занимаемся этим по тэгу #пенсия.

💰А ещё вы можете накопить на пенсию с нашим приложением.

💰ПРОСТО

👷🏼‍♂️Самые счастливые и несчастные профессии

При выборе профессии мы часто смотрим только на уровень зарплаты. Но ведь важно и ощущение счастья. Как понять, какая карьера сделает нас счастливыми?

Ответ на этот вопрос есть у 85-летнего исследования из Гарварда.

➡️Самые несчастные сотрудники одновременно самые одинокие.

Эти профессии не требуют большого взаимодействия с людьми и не дают выстраивать значимые отношения с коллегами.

➡️ С другой стороны, люди более счастливы на работе, когда там есть общение.

Но оно не должно быть стрессовым (к примеру, как у работников колл-центров).

🇷🇺Если говорить конкретно про Россию, то опрос прошлого года от Superjob показал, что самыми счастливыми себя ощущают:

▪️Менеджеры по закупкам
▪️Учителя и медсестры
▪️Главные бухгалтеры
▪️Менеджеры по продажам и по работе с клиентами

Наименее счастливыми стали:

▪️Кладовщики
▪️Секретари
▪️Юристы
▪️Бухгалтеры

Согласно этому же исследованию, уровень дохода тоже играет роль в ощущении счастья, но, как мы понимаем, не решающую.

А по вашему мнению, что влияет на счастье в работе?
👍 — позитивное общение
🔥 — уровень зарплаты
❤️ — и то, и то
😢 — ничего уже не влияет

💰ПРОСТО

🥂Кто не рискует, тот не пьет шампанское: что такое торговля с плечом?

На бирже частные инвесторы торгуют через брокера, который предлагает различные услуги. Одна из них — это маржинальная торговля или торговля «с плечом».

📎Что это?
Маржинальная торговля — это сделка, для которой инвестор берет кредит под залог у брокера — на покупку актива.

Залогом выступят средства на брокерском счете — определенную сумму с него заблокируют. Эту сумму называют маржой.

📎Так почему «с плечом»?
Плечом называют соотношение между собственными средствами и суммой сделки.

Разберём на примере: у вас на счету есть 1000 рублей. Вы хотите провести сделку на 10 000 рублей. Вы берёте заем у брокера на 9 000 рублей. Ваше «плечо» — 1:10.

📎Зачем это нужно?
Представим: у вас есть 50 тыс. руб. на брокерском счете. Вы хотите купить акции на 100 тыс. руб. с расчетом на то, что они будут расти.

➡️Вы берете 50 тыс. руб. у брокера (которых вам не хватает) и покупаете акции, а ваши средства выступают залогом.

➡️ Если акции вырастут и вы их продадите, брокер получит свои 50 тыс. руб. обратно, а вы прибыль в два раза выше, чем вы бы получили при покупке только на ваши средства.

➡️ Если по сделке будет убыток, брокер все равно заберет свои 50 тыс. руб. — только разницу вы заплатите из своих средств.

📎А если сделка пойдет не по плану?
Брокер будет следить за сделкой, и «терпеть» до определенного уровня — пока убытки покрыты вашим капиталом. Затем он может просто продать залоговые бумаги и вернуть себе свои деньги.

Если ситуация ухудшится, то брокер запросит клиента внести на счет дополнительные средства или продать часть ценных бумаг. Случился маржин колл (margin call).

📎Какие есть подводные камни?
Главное — очень высокий риск. Поэтому начинающим инвесторам не стоит увлекаться маржинальной торговлей. Лучше попридержать шампанское и пока остановиться на соке.

💸ПРОСТО

Ваши дети должны платить вам за аренду 🫡

Интересное видео облетело интернет: британская мама берет с детей деньги за аренду.

➡️ Дети получают £5 каждую неделю за домашние дела. В начале каждого месяца они платят «счета» за аренду, еду и коммунальные услуги — по £1 за каждую статью расходов.

➡️ Что будет, если дети не заплатят счета? Их выселят? Нет, ничего не будет. Это же дети)

➡️ Оставшиеся деньги они могут положить в копилки — на игрушки, одежду и так далее.

Идея — поддержать детей и замотивировать их разбираться в финансах. А для бюджета и счетов детям сделали красивые прозрачные конверты.

💡Хорошая ли это идея?
Да, если процесс выстроен в легкой и игровой форме (и дети не боятся, что их выселят).

Такой подход может научить зарабатывать, копить и инвестировать, учитывать расходы и доходы. А это — навыки, необходимые каждому человеку.

Да и в целом, детям нравится подражать взрослым и делать «взрослые дела»: на этом же основаны развлекательные профориентационные парки, где дети «ходят на работу».

Дорогие читатели, как вам идея?

🔥— классно придумали!
👀— мои дети не согласятся)
😢— ужас, оставьте детям детство!

💰ПРОСТО

Как в разы повысить эффективность рабочих встреч

Крупные компании тратят миллионы на проведение бесчисленных совещаний, многие из которых оказываются пустой тратой времени. Исследования показывают, что до 65% встреч завершаются без ощутимых результатов, что приводит к огромным финансовым потерям.

🔢 Журнал HBR создал даже калькулятор для таких случаев.

Грамотное планирование и проведение встреч может принести значительную пользу, увеличивая производительность команды в 1,5-2 раза. Вот набор проверенных методик.

1️⃣Четкое определение цели и составление повестки дня. Используйте методику SMART для формулировки конкретных, измеримых, достижимых, актуальных и ограниченных по времени целей.

Распределите время для каждого пункта повестки и назначьте ответственных за их обсуждение.

2️⃣Важным фактором является состав участников. Следуйте принципу «чем меньше, тем лучше» и приглашайте только тех, кто непосредственно задействован в теме встречи. Правило «двух пицц» от Джеффа Безоса гласит, что их должно быть столько, чтобы на них хватило всего двух пицц.

3️⃣Поощряйте равноправное участие и избегайте доминирования нескольких громких личностей. Для этого можно использовать технику «1-2-4-все», предлагающую обсуждение проблемы сначала индивидуально, затем в парах, группах по 4 человека и лишь потом со всеми участниками.

К примеру, в Zoom можно использовать разделение по комнатам во время встреч.

4️⃣Оптимальная продолжительность — 30-45 минут, что позволяет сохранять концентрацию. Рассмотрите возможность «встреч на ходу» или стоя, чтобы повысить энергичность и избежать усталости. Обязательно делайте перерывы 10-15 мин.

5️⃣Фиксируйте все решения и договоренности в итоговом письме (follow-up) с распределением задач и сроков.

➕Также используйте сервисы и нейросети для улучшение проведения встреч, записи и составления саммари. Если тема понравилась, ставьте 🔥, и мы расскажем о них подробнее.

Внедрив подобные практики, крупная промышленная компания сэкономила эквивалент 200 средних зарплат сотрудников!

💰ПРОСТО

📉 Эта неделя началась для рынков во всём мире страшным образом

В понедельник (который уже успели назвать «чёрным»):

▫️Корейский индекс KOSPI почти -9%.
▫️Турецкий индекс BIST100 терял -7%. На Стамбульской бирже приостановили торги.
▫️Обвалился и биткоин: в ночь на 5 августа он потерял почти 13% своей стоимости.
▫️Фьючерсы на американский рынок тоже падали.

Основные триггеры — плохие данные по американскому рынку труда, политика ФРС и геополитика. Но не будем углубляться в детали.

🏦 Индекс Мосбиржи тоже просел, но не только в понедельник: с середины июля он потерял около 5%. Портфели инвесторов прыгают вслед за рынками.

Что делать в такой период?

Как говорили на канале @bitkogan, не стоит слепо инвестировать в индекс, но можно рассматривать отдельные подешевевшие акции к покупке. К примеру:

1⃣Компании, которые могут относительно безболезненно пережить период высоких ставок. Это — «Сургутнефтегаз», «Ленэнерго», «Интер РАО».

2⃣Дивидендные компании. Пример: нефтяники — «Татнефть», «Лукойл», «Газпромнефть», «Транснефть».

3⃣Золотодобывающие компании — они могут начать отскакивать первыми вслед за сильной динамикой золота.

💰Подробнее происходящее и интересные инвестидеи обсудим сегодня на авторском вебинаре Евгения Когана в 18:00 по Москве. Он доступен бесплатно всем подписчикам на портфели в приложении Bitkogan App.

💰ПРОСТО

👨‍🎓 Как школьнику открыть свое дело?

На канале 💰bitkogan мы начали серию увлекательных заметок по вопросу подписчицы — как ребенку стать "вторым Илоном Маском". См. первая и вторая части.

Здесь мы хотим коснуться юридической стороны вопроса. Мы упоминали о том, что
— известные предприниматели начинали свою деятельность с 12 лет (а некоторые и раньше),
— школьники могут создавать IT-стартапы, обучаясь в акселераторах и различных программах.

Но как такое возможно, если ребенок находится под опекой родителей и не может отвечать по своим обязательствам самостоятельно? Даже если он формально усвоил азы финграмотности и создания бизнес-проекта.

Например, в соцпроекте "Венчурный акселератор", который к сожалению, недавно приостановил деятельность, школьники с 13 лет могли оформлять свое дело по двум вариантам:

▪️ Основатель проходит процедуру эмансипации.
▫️ Оформляет компанию на родственников, например, на старшего брата.

В другой программе, также рассчитанной на участников 13-19 лет, компания либо открывает ИП на участника, достигшего 18 лет, либо делает трудоустройство на базе школы.

Рассмотрим варианты с открытием ИП подробнее.

1️⃣Чтобы стать предпринимателем для школьника с 14 лет нужны
➡️ базовый комплект документов в налоговую,
➡️ письменное согласие обоих родителей или других законных представителей несовершеннолетнего, заверенное у нотариуса.

❗️ Согласие нужно будет и для дальнейших ключевых действий: заключения договоров, открытия счета, найма работников. Таким образом у родителей сохраняется функция контроля. Но ведь и по долгам такого "Илона Маска" отвечают пока родители.

Есть еще 2 способа
2️⃣ Вступление в брак. Делает несовершеннолетнего полностью дееспособным. Здесь нужно разрешению органов местного самоуправления.
3️⃣ Эмансипация. Признание несовершеннолетнего полностью дееспособным с 16 лет. Через орган опеки при письменном согласии родителей. Либо через суд, если кто-то против.

Недостатки вариантов с ИП:
➡️ зависимость от одобрения родителей, а значит затягивание принятия решений в первом случае,
➡️ возможное недоверие контрагентов во всех случаях.

Альтернативный способ легального ведения деятельности уже с 14 лет — самозанятость. Здесь все по той же схеме: согласие/эмансипация/брак. Про плюсы и минусы самозанятости писали здесь.

Важно помнить не только про опыт ведения бизнеса, но и про образование и гармоничное развитие личности ребенка. Об этом еще напишем на наших каналах.

Сохраняйте и пересылайте друзьям и знакомым.

💰ПРОСТО