Банк «Открытие» подготовил опрос* по финансовой грамотности россиян и влиянию пандемию COVID-19 на их финансовое поведение. На Петербургском международном экономическом форуме в рамках сессии «От финансовой грамотности к финансово устойчивому поведению. Как пандемия COVID-19 изменила потребительское поведение?», организованной при содействии Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, результаты опроса представил член правления, руководитель блока розничного бизнеса банка «Открытие» Александр Пахомов.
«Согласно данным опроса, 50% россиян оценивают свой уровень финансовой грамотности как «средний», 26% - «скорее высокий» и еще 11% - как «высокий», позволяющий адекватно оценивать финансовую ситуацию и принимать разумные финансовые решения. Таким образом, более 85% наших соотечественников считают себя финансово грамотными», - рассказал Александр Пахомов. 12% наших соотечественников оценили свой уровень финансовой грамотности как «скорее низкий» или «низкий».
По мнению руководителя Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анны Харнас, данные опроса подтверждают, что большинство экономически-активных людей довольно высоко оценивают уровень своей финансовой грамотности и уверены, что знают, как принимать разумные финансовые решения. Однако, в решении практических финансовых вопросов те же люди ведут себя иррационально. Например, треть опрошенных говорит о том, что не имеют финансовую «подушку безопасности», которой хватит хотя бы на 1 месяц в случае отсутствия доходов или трудной жизненной ситуации, отмечает Анна Харнас.
«Пандемия существенно изменила отношение россиян и клиентов банка «Открытие» в частности, к сбережениям. Резко выросла доля тех, кто считает сбережения жизненной необходимостью - столкнувшись во время коронакризиса с резким падением или даже полной потерей доходов, люди поняли, как важно создавать и иметь личную финансовую «подушку безопасности», - сообщил Александр Пахомов.
Более двух третей россиян (69%) имеют сбережения или семейную финансовую «подушку» безопасности. При этом 9% россиян не сберегали деньги до пандемии, но начали делать это во время коронакризиса. 18%, наоборот, сберегали деньги до пандемии, но перестали это делать в последний год из-за нехватки денег. 44% как сберегали деньги до пандемии, так делают это и сейчас. Среди имеющих сбережения 19% сказали, что накопленных средств им хватит на месяц, у 20% «подушка» безопасности составляет 1-3 месяца ежемесячных доходов. 15% из накопивших сбережения имеют запас денег на 3-6 месяцев, у 14% он превышает 6 месячных доходов. У 31% нет сбережений, которых хватит на покрытие текущих расходов семьи в случае отсутствия доходов, трудной жизненной ситуации.
«Россия переживает на пандемии настоящий инвестиционный бум. 73% россиян проявляют интерес к инвестициям либо уже пользуются инвестиционными продуктами. Банки должны быть готовы поддержать этот тренд, помогая миллионам россиян впервые в жизни стать финансовыми инвесторами, честно разъяснять им все преимущества и возможные риски разных инвестиционных продуктов», - отметил Александр Пахомов.
По данным исследования банка «Открытие», более трети россиян (35%) никогда не инвестировали, но хотят попробовать. Причем эта доля примерно одинакова во всех федеральных округах. Четверть опрошенных хотели бы инвестировать, но их сдерживает нехватка денег. 7% начали инвестировать или покупать ценные бумаги во время пандемии в 2020-2021 годах. 5% сообщили, что инвестируют в разные инструменты финансового рынка больше двух лет. Четверть россиян не собираются становиться инвесторами в любые финансовые инструменты.
Вопросы инвестирования и торговли на бирже россияне признали главными вопросами (так считает 23% опрошенных), на которые они хотели бы получить квалифицированные ответы экспертов.
«Пандемия превратила эволюцию цифровизации в революцию - дистанционное обслуживание из удобного и модного способа классического банкинга превратилось в ключевую функцию банков и гарантию их работоспособности в условиях локдаунов.

Клиенты стали в разы активнее использовать возможности ДБО и этот тренд несомненно сохранится после пандемии. Цифровая эволюция банковского бизнеса благодаря пандемии совершила качественный скачок. Дальнейший рост дистанционного обслуживания требует доработки правовой и нормативной базы, возникает необходимость повышения доверия и уровня финансовой грамотности россиян», - подчеркнул Александр Пахомов.
По данным опроса банка «Открытие», 93% россиян пользуются интернет- банком или мобильным банком. Причем 87% - более двух лет, а 6% начали делать это в последние два года из-за пандемии. Еще 4% не пользуются, но собираются начать.
Активно пользуются Системой быстрых платежей(СБП) уже 44% опрошенных. Еще 25% имеют опыт ее использования.
Отношение россиян к биометрии остается неоднозначным. 20% полностью поддерживают сдачу биометрических данных и считают, что за использованием этой технологии будущее. Еще 37% в целом относятся к биометрии положительно, но не видят в ней особых преимуществ для себя. 23% опасаются биометрии из-за рисков утечки данных. 20% выступают против биометрии.
Главной проблемой, связанной с финансами (можно было давать больше одного ответа), россияне считают высокую инфляцию, которая обесценивает доходы и снижает доходность сбережений (66%). В топ-3 таких проблем вошли телефонное и онлайн-мошенничество (55%), а также отсутствие простых инструментов правовой защиты и гарантий сохранности средств в случае кибермошенничества (39%). По мнению 37%, в России нет достойных мер поддержки граждан в пандемию. 29% считают важной для себя финансовой проблемой отсутствие простых инструментов в борьбе с организациями, нарушающими права потребителей, 24% - отсутствие достоверной и полной информации по кредитам, 23% - отсутствие достаточной страховой защиты по вкладам (хотя государство гарантирует в случае отзыва лицензии у банков возврат вкладов и процентов в общей сумме 1,4 миллиона рублей), 22%- отсутствие полной информации и высокие риски по инвестиционным продуктам.

Все меркнет перед жлобством, пробитым дном и гласом, вопиющем в пустыне. Аттракцион сюрреализма.

Россиян, чей доход превышает 5 млн рублей в год, нужно лишить ряда государственных льгот, в том числе лишить их права пользоваться материнским капиталом, сообщил депутат Аксаков. Ну да. Недодать состоявшимся гораздо проще и дешевле, чем разбираться с причинами повальной нищеты.

Россия в числе стран лидеров по бегству состоятельных людей. Больше бегут только из Турции, где многим грозила посадка за участие в перевороте. @banksta

Инфляция в России после апрельской паузы вновь начала ускоряться. По итогам мая индекс потребительских цен, измеренный по широкой корзине, охватывающей товары от памперсов до гробов, увеличился на 6,02%, сообщил Росстат.

Планку в 6% годовая инфляция преодолела впервые с октября 2016 года за счет ускорения роста цен как на продукты, так и на непродовольственные товары.
Эпицентром инфляционного «пожара» по-прежнему остается рынок базового продовольствия, где цены за май выросли на 1,04% (после 0,84% в апреле), а в годовом выражении - на 8,07%.
Относительно мая-2020, согласно Росстату, на 8,26% подорожал хлеб, на 8,79% - крупы, на 10,92% - мясо и птица, причем рост цен на курятину достиг 19,85%.
Рыба стала дороже на 12,56%, подсолнечное масло - на 27,94%, сахар - на 41,54%, овощи - на 8,23%.

Снижение цен в мае относительно апреля Росстат зафиксировал на куриные яйца (-6,82%), тем не менее в годовом выражении рост на этом рынке остался двузначным - 27,93%.
Вслед за продуктами в инфляционную спираль начинает затягивать непродовольственные товары, которые подорожали на 0,74% за месяц и 6,68% год к году.

Относительно апреля рост цен ускорился как в годовом (на 0,52 п.п.) так и в месячном выражении (на 0,08 п.п.) , а по отдельным товарам стал двузначным. До бела раскалился рынок стройматериалов (+16,44% год к году); на фоне закрытых границ в космос полетели цены на услуги гостиниц (+22,68%).
Стоимость бензина за месяц прибавила еще на 0,3%, разогнав годовой рост до 6,24%.

Еще на 0,36% за месяц и 5,67% относительно мая-2020 стали дороже медикаменты. При этом рост цен на левомеколь (+2% за месяц) обогнал общую «аптечную инфляцию» в 5,5 раза, на гепарин (+1,9%) - впятеро, на анальгин корвалол и йод - в 2-4 раза.

В инфляционную гонку включилось государство. Тарифы ЖКХ выросли на 4,03% год к году, услуги городского транспорта подорожали на 3,12%.
Инфляцию разгоняют рост импорта и потребление, которое в свою очередь все больше опирается на банковские кредиты. С начала года банки выдали почти 3 трлн рублей новых займов, а темпы роста потребкредитования достигли 20%. Поставки товаров из дальнего зарубежья, стоимость которых привязана к курсам валют, подскочили на 49% в апреле и 39% в мае.

Все, что нужно знать о возможностях пройти вакцинацию по-человечески…

Объем претензий к правительству России, предъявленных в иностранных арбитражных судах, продолжает расти как на дрожжах. На сегодняшний день общая сумма исков приближается к отметке $100 млрд, сообщил Госдуме полномочный представитель президента Гарри Минх.

«В настоящее время 37 идет процессов в арбитражной юрисдикции, и в рамках этих процессов к России предъявлены иски на общую сумму $99 млрд», - рассказал Минх.

Сумма исков, по его словам, выросла почти втрое за последние годы.
Общий объем требований к России уже почти сравнялся в размеров ликвидной (то есть не потраченной) части Фонда национального благосостояния, которая на 1 июня составляла $116 млрд.

Состояние 500 богатейших россиян превысило резервы ЦБ.
0,0001% населения владеют активами на сумму почти в 1,5 раза больше, чем сбережения всех остальных граждан.

На фоне заморозки роста средств на счетах частных лиц в Забайкальском крае, цифра на конец апреля чуть превысила 95 миллиардов, увеличилась долговая нагрузка. Банковская система региона нарастила портфель на 7 миллиардов с начала года, доведя его до 124 миллиардов. Такого темпа роста долгов забайкальцев не было даже в аналогичном периоде прошлого года, когда не началась пандемия. В этот же период прошлого года банки были не настолько щедрыми на кредиты, увеличив свои портфели только на 2 миллиарда рублей. Вывод простой и заключается он не в появившемся оптимизме домохозяйств, а в банальных нехватках и росте бедности, так как 4 миллиарда новых кредитов - это не ипотека, а простые кредиты наличными.

53% сибиряков сообщили, что экономят только в случае возникновения у них финансовых проблем.
При этом 43% экономят постоянно и сознательно - их этому научили родители. Ни в чем себе не отказывают 4% жителей Сибири. Для сравнения, среди жителей Москвы и Московской области таких насчитывается 12%, среди жителей наших соседей, уральцев, 9%.
Пандемия не изменила отношение к экономии у 84% сибиряков. При этом 70% как экономили постоянно или время от времени до начала коронакризиса, так продолжают это делать и сейчас. 14% не экономили до пандемии не экономят и сейчас.
При этом 17% опрошенных заявили, что раньше они не экономили, но пандемия вынудила их ограничивать себя в расходах.
Главное, на чем сибиряки не готовы экономить ни при каких условиях (можно было давать больше одного ответа) – еда (41%). 39% не готовы экономить на лекарствах, 36% - на детях. При этом 33% опрошенных жителей Сибири заявили, что не намерены экономить на развлечениях, 31% - на путешествиях, 26% - на одежде и обуви, 25% - на гаджетах, 18% - на бытовой технике.
2% сибиряков сообщили, что готовы экономить на всем. При этом по факту уже экономят на развлечениях 75% опрошенных, на путешествиях - 63%, на гаджетах - 61%, на одежде и обуви - 41%, на бытовой технике – 40%.

Опрос проведён Банком Открытие

На какие показатели смотреть, чтобы понять, ваша реклама работает или отдыхает? Вы можете изучить:

CPM (Cost per Millenium) означает, сколько вам обойдётся в среднем 1000 показов.

CTR (Click-Through Rate) показывает, как часто люди нажимают на ваше объявление.

CPL (Cost per Lead) демонстрирует, во сколько вам обходится одно обращение потенциального клиента.

CAC (Customer Acquisition Cost) означает, сколько вам стоило привлечь нового клиента.

А как анализировать эти значения? Об этом читайте в статье.

Блин… почти год назад об этом говорил в Редколлегии… Ипотечный бум, набирающий обороты в России на фоне падающих доходов населения, начинает оборачиваться проблемами для людей, переставших справляться с выплатами по кредитам.

Число квартир с обременением, выставленных на продажу, растет с двузначной скоростью по мере того, как погашение займов становится неподъемным для людей, беднеющих седьмой год подряд. В июне 2021-го предложение таких квартир квартир на рынке подскочило на 20% в годовом выражении. За год жилья с обременением в продаже стало больше на 18-20%.В основном это квартиры, находящиеся в залоге у банков.

Кроме того, обременения применяются, если недвижимость куплена в рассрочку, по программе материнского капитала, или если на нее наложены ограничения судебными приставами из-за непогашенной задолженности. Увеличение доли квартир с обременениями на рынке обусловлено, прежде всего, продолжающимся снижением уровня доходов населения. В течение прошедшего года немало заемщиков потеряли работу или стали получать значительно меньше, в связи с чем выплата ипотечного кредита стала неподъемной для семейного бюджета.

Россияне продолжают набирать ипотечные кредиты с рекордной в истории скоростью, несмотря на падение реальных доходов и скачок цен на жилье.

В мае банки выдали физлицам 145 тысяч займов на покупку недвижимости на общую сумму 435 млрд рублей. За пять месяцев с начала года количество кредитов подскочило на 44%, а их объем на 25%.

Ипотечный портфель банков вырос, по данным ЦБ, на 789 млрд рублей и впервые перевалил за 10 триллионов (по данным на январь-апрель).

Продление программы льготной ипотеки (хотя и с увеличенной до 7% ставкой) продолжает разогревать спрос и цены, растущие с двузначной скоростью.
«Льготная ипотека - это ипотека subprime, нацеленная на население с относительно низкими доходами», - указывает начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий. Сочетание такой ипотеки и низких ставок - это «взрывоопасная смесь», отмечает он: это показал кризис в США 2007-08 гг, и теперь этот же рецепт проверяется в России.

Данные ЦБ подтверждают: почти половина всех кредитов выдается людям, которым не по карману даже пятая часть стоимости квартиры. Доля займов с первоначальным взносом ниже 20% практически удвоилась - 45% на конец первого квартала против 24% год назад.