Профессиональный журнал для банкстеров «Банковское обозрение» учредил премию FINAWARD, которую с 2012 года ежегодно и вручает за инновации в банковской отрасли.

В этом году 8 наград в разных номинациях завоевал Сбер. В частности, он получил 2-е место в номинации «Платёжный сервис В2С» за сервис «Проверка операций близкого», представляющий из себя простую, но очень эффективную защиту от мошенников. Он позволяет проверять переводы и платежи с карты близких и родственников. На данный момент услугой пользуются более 33 тысяч человек.

Новости Тинькофф

● С 1 сентября запускают вклады в юанях. Ставки % годовых в зависимости от срока вклада:
3-5 мес - 0,01%
6-11 - 1%
12-24 мес - 1,5%

● С 1 сентября новая версия тарифов на переводы, платежи и дополнительные услуги (pdf). Вводится комиссия за платежи в пользу поставщиков услуг из категории Путешествия: Pegas Touristik, Coral Travel и ОВТ Санмар. Расширен перечень организаций, в которых можно погашать кредиты и займы через Тинькофф.

● Премиальным клиентам стали доступны проходы в бизнес-залы по программе Every Lounge, которая работает по всему миру. Нужно скачать мобильное приложение (Google Play|App Store), авторизоваться в нём по Tinkoff ID. Компенсация как и по Grey Wall 5-14 дней, проход 2000₽.

Открытие

1️⃣ Банк продлил срок оформления кредитки 120 дней по акции до 20 сентября 2022 года. Можно получить 10000 баллов кэшбэка за траты от 100 тыс. рублей за 90 дней. Подробнее в посте.

2️⃣ С 1 сентября процентная ставка по накопительному счёту "Моя копилка" снижается до 4,5% годовых при сумме минимального остатка более 100 рублей в течение месяца. Иначе - 0,01% годовых.
Не путать с накопительным счётом "Копилка" - по которому на ежедневный остаток старым/новым 6,5/7,5% соответственно.

Кто не вернул кэшбэк?!

Напомним, что Банк России установил на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года максимальные значения размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов по заключаемым договорам о приеме электронных средств платежа, и максимальные значения размера вознаграждений, устанавливаемых операторами платежных систем и уплачиваемых кредитными организациями в рамках платежных систем за осуществление переводов денежных средств с использованием платежных карт.

Как следствие, большинство банков "порезали" кэшбэк в социально-значимых категориях (список ЦБ). Сегодня, 1 сентября и можно с уверенностью составить список тех банков, кто не спешит "возвращать" кэшбэк на прежний уровень.
• Газпромбанк (0,5% в категориях приложения 4 ПЛ с 01.09.22 pdf)
• Открытие (информации об изменений нет, в ВК представитель предлагает следить за информацией).
• МКБ (аналогичный ответ в ВК)
• Райффайзенбанк (1% "на всё" без лимита, представитель в ВК).
• УБРиР
• Росбанк
• Россельхозбанк
• ДОМРФ
• Фора-Банк
• Почта Банк
• Русский Стандарт

Фора-Банк обновил сезонные категории и не вернул прежний кэшбэк

С 1 сентября по 30 ноября действует сезонное предложение Щедрая осень с кэшбэком 3-7% в категориях:
Образование (MCC 5733, 5734, 5942, 7911, 8241, 8299, 8351);
Шоппинг (5131, 5661, 5719);
Спорт и отдых (4112, 4511, 5941, 7832, 7922).
документ

Банк не стал отменять с 1 сентября ограничения, введённые после ограничений ЦБ. Кэшбэк ограничен 0.5% за покупки с MCC 5200, 5211, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5611, 5621, 5641, 5651, 5655, 5661, 5691, 5699, 5732, 5814, 5942, 5945, 5963, 5977, 5994. Кэшбэк не начисляется за покупки с MCC 2722, 3000-3350, 3501, 3999, 4111, 4112, 4119, 4121, 4131, 4511, 4722, 4784, 4812, 4814, 4829, 4900, 5013, 5094, 5122, 5511, 5521, 5541, 5542, 5712, 5912, 5933, 5960, 5975, 5976, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6531-6540, 7011, 7032, 7276, 7321, 7372, 7523, 7832, 7922, 7991, 7995, 8011, 8021, 8031, 8041-8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351, 8931, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.
дкбо (приложение 5)

Продления акций

Финуслуги
Акцию +5% годовых (максимум 3750 рублей) за открытие первого вклада на платформе Финуслуги продлили до 13.09.2022. До этой даты нужно зарегистрироваться, нужна учётка Госуслуг и получить промокод. Применить его можно ко вкладу до 30.09.2022, закрывать вклад досрочно нельзя.
Условия акции (pdf);
Продолжают действовать и другие акции из постов: 1, 2.

МТС Лукойл
Кэшбэк 5% баллами по карте MTS CASHBACK на сети АЗС Лукойл с подпиской МТС Premium продлили до 30 сентября 2022. Условия.

Ренессанс Кредит Главная
Акцию по оформлению дебетовой карты Главная МИР банка Ренессанс Кредит для новых клиентов продлили до 30 сентября 2022. Нужно оплатить покупки от 700 рублей, банк начислит 1500 рублей на карту до 20 октября. Кстати, по накопительному счёту сейчас новым ставка 10% годовых.
Оформить карту; Условия акции (pdf);

​​🔸Поездки на общественном транспорте по картам МИР

Во многих регионах страны запущены акции со скидкой или кэшбэком при оплате проезда в общественном транспорте по картам МИР. Полный список акций на странице или только по вашему региону при его выборе.
Общее во всех акциях:
- срок с 1 сентября по 31 декабря 2022 года
- (почти везде) действует только при оплате картой МИР смартфоном, то есть через Mir Pay или Samsung Pay.

Красноярский край
Скидка 8 рублей в автобусах, троллейбусах и трамваях.
Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);

Москва и Московская область
• Москва: кэшбэк 10 рублей в метро, МЦК, МЦД и наземном транспорте. Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);
• МО: скидка 10 рублей в общественном транспорте. Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);
• Альтернативный вариант для Москвы - кэшбэк 10% на годовой абонемент.

Екатеринбург (Свердловская область)
Скидка 10 рублей общественном транспорте. Можно картой "Уралочка" без смартфона, остальными картами МИР - через пей.
Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);

Тюменская область
Скидка 7 рублей в автобусах.
Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);

Башкортостан
Скидка 7 рублей в автобусах, троллейбусах и трамваях.
Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);

Нижегородская область
Скидка 8 рублей общественном транспорте.
Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);

Кострома
Скидка 6 рублей в автобусах и троллейбусах.
Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);

Омская область
Автобусы, троллейбусы и трамваи.
• скидка 9 рублей платиковой "Единой картой" или ей в пее
• скидка 7 рублей любой картой МИР в пее
Страница акции; Правила (pdf); Маршруты (pdf);

Ещё про распродажи авиакомпаний

Nordwind Airlines
Распродажа билетов по России от 1299₽. Покупка до 07.09.22. Полёты с 04.10.22 по 22.12.2022.
Детям от 2 до 12 лет предоставляется скидка 15%. Скидки не суммируются.


S7 — Tinkoff
Закрытая распродажа авиакомпании S7 для владельцев карт S7-Tinkoff пройдёт 13 сентября. Обещают скидки до 50% на билеты туда-обратно.
Можно успеть обзавестись такой картой выгодно, по промокоду FREE при оформлении:
• кредитные: 2000 миль и год бесплатного обслуживания;
• дебетовые: 2000 миль и 3 месяца бесплатного обслуживания.

❗️UnionPay ограничила прием в России своих карт, выпущенных за рубежом. РБК.

💸 Десвифтизация: Финам, Энерготрансбанк, Русский Стандарт, Тинькофф

▪️Финам банк с 22 августа ввёл комиссию за поступление USD и EUR из других банков:
• 3% min $/€300, но не более суммы зачисления
Комиссия не взимается при возврате свифт-перевода.
Также в банке появились переводы в китайских юанях:
• 0,5% min ¥175, max ¥1000 - в интернет-банке
• 0,8% min ¥200, max ¥1400 - в отделении
тариф

▪️Энерготрансбанк с 5 сентября поднимает комиссию за валютные переводы в польских злотых:
• 100 PLN фикс - было 70 PLN фикс
тариф

▪️Банк Русский Стандарт с 1 августа временно приостановил отправку валютных переводов. Поддержка рекомендует проверять на сайте информацию о возобновлении.

▪️Тинькофф банк приостановил валютные переводы в USD

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

​​Получаем 2000 руб от Альфа-Банка за оформление кредитной карты

Как это работает:
● Оформляете кредитную карту Год без % по специальной ссылке
● Получаете карту доставкой или в офисе банка
● Делаете покупки на общую сумму от 5000 рублей в течении 30 дней с получения карты.
Вуаля: получаете по 2000 руб.

Важно:
- не участвуют те, кто выпуcтит карты из предодобренного предложения
- для клиентов банка всё-равно нужно получить материальную карту и срок 30 дней с получения
- начисление - не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем выполнения условия.
- грейс по карте 365 дней для покупок в первые 30 дней, далее стандартные 100 дней.
- обслуживание карты бесплатно первый год, далее 990 руб/год.
- внутри грейс-периода нужно совершать минимальные платежи 0-10% мин 300 руб
- 50000 рублей в месяц наличными можно снять без комиссии, но не в грейс.

Оформить карту; Условия акции (pdf); Тарифы кратко (pdf); #альфа

​​Авангард снизил комиссию за валюту

Авангард 2 сентября сообщает что с 1 сентября снизил размер комиссии за обслуживания валютных счетов.
- при среднемесячном остатке по всем текущим и карточным счетам клиента до 10 000 долларов США/евро комиссия не взимается;
- при остатке свыше 10 000 и до 100 000 долларов США/евро - 0,25 % от суммы остатка;
- свыше 100 000 долларов США/евро - 0,5 % от суммы остатка.

Тот самый случай, когда ухудшил, а теперь сделал лучше.

Вернули кэшбэк

ЮMoney
С 1 сентября вернули прежний уровень начисления кэшбэка в социально-значимых категориях.
1% на все и 5% в выбранных категориях при тратах от 3000р в прошлом месяце.

Росбанк
С 15 сентября вернёт условия начисления кэшбэка по картам #МожноВСЁ и Affinity card.
МожноВСЁ: 1% на всё и 3% в выбранных категориях (выбор из 20: аптеки и товары для дома добавят к текущим).
Affinity card: 1% на всё и 3% за одежду и обувь.

​​Новые акции по картам МИР

Помимо скидкок/кэшбэка на проезд в общественном транспорте и программы туристического кэшбэка поездках по России, есть и другие новые акции от платёжной системы. Для участия нужно зарегистрировать свою карту МИР в личном кабинете privetmir.ru.

Абсолют страхование
покупка полисов ипотечного страхования
● кешбэк за первые три покупки ипотечных полисов:
- 20% — для премиальных карт Mir Supreme на mirsupreme-ipoteka.absolutins.ru,
- 15% — для других карт «Мир» на mir-ipoteka.absolutins.ru
● срок акции до 30.11.2022;
Страница акции;

Газпром межрегионгаз
Коммунальные услуги
● акцию необходимо активировать!
● кэшбэк 1% за оплату услуг в личных кабинетах и приложениях компаний группы:
- ЛК, приложения (Google Play, App Store)
- Ярославль, Самара, Псков, Владимир, Великий Новгород;
- Оренбург;
- Тула;
- Уфа;
- НижегородЭнергоГазРасчёт;
● Максимальный кешбэк по акции не ограничен, срок акции до 31.03.2023.
Страница акции; Правила акции (pdf);

Мегафон
автоплатеж за мобильную связь
● кэшбэк 10% при подключении автоплатежа с карты МИР в приложении или на сайте МегаФона;
● максимум 100₽ за календарный месяц;
● срок акции до 30.11.2022;
Страница акции; Правила акции (pdf);

Дом Арганы
Интернет-магазин
● 15% кешбэк за любые покупки на сайте, максимум 5000₽ на карту за весь период акции;
● срок акции до 30.11.2022;
Страница акции;

mos.ru
Официальный портал Мэра и Правительства Москвы
Тут 2 акции до 31.08.2023:
● комиссия 0% при оплате счетов в категориях «Образование, культура, спорт», «Квартира, ЖКУ» на mos.ru, в приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва»; Страница акции; Правила акции (pdf);
● скидка 3% на пополнение лицевого счёта «Москвёнок» на mos.ru, в приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва». Страница акции; Правила акции (pdf);

Бигам
Магазин инструментов и техники
● кэшбэк 7% за первую покупку на сумму чека от 4000 ₽ в магазине или на сайте;
● срок акции до 26.11.2022;
Страница акции;

MRIYA RESORT & SPA
курорт премиум-класса на южном берегу Крыма
● кешбэк 10% за полную оплату проживания и трансфера на сумму чека от 300'000 ₽ на сайте;
● срок акции до 18.11.2022;
Страница акции;

P.S. Список акций зависит от вашего региона, проверяйте все акции по ссылке. Есть ещё ряд акций-скидок по промодам на одежду и обувь: Gulliver Market, Tamaris, BRANDSHOP.

НОВОСТИ. КОРОТКО.

● Аэрофлот продлил распродажу билетов по России до 11.09.22.

● Яндекс анонсировал карту МИР вместо Счёта.

● Баллы Плюса (кэшбэк в Яндекс-сервисах) теперь будут сгорать, если подписку не Яндекс Плюс не продлить за 30 дней после её отключения. Ранее сгорание было через 3 года.

● Хоум Кредит изменил порядок действий галочек-"ловушек", которые подключают страховки при оформлении заявок на карты. Внимательно читайте, всегда.

❗️По информации от поддержки Яндекса, с 31.08.2022 в сервисах Яндекса, в том числе и в Яндекс Заправки, действует выделенный для экосистемы Яндекса mcc код 3990 «Операции оплаты в YANDEX».

В связи с чем оплата может пройти без соответствующего кэшбэка от банка.

Про Яндекс и MCC 3990

Оперативно выяснили что:
● MCC 3990 пока выпадает только при оплате в Заправках картами платёжной системы МИР;
● В Такси и Маркете данный MCC пока не был замечен при оплате разными платёжными системами.

У многих возникает недоумение: как вообще возможно такое что под компанию свой собственный MCC выделился. Мне лично ещё понятно когда выделяется общий для маркетплейсов код 5262, или код для услуг самозанятых 9999.
Тут есть вот такие факты:
1) MCC для отдельных компаний уже существуют в мировом стандарте, то есть это не новинка. Например у авиакомпаний и сетевых отелей:
- 3504 Hilton Hotels
- 3001 American Airlines
- 3011 Аэрофлот
2) НСПК - оператор платёжной системы МИР выделил коды 3990-3999 для экосистем в рамках специальной программы межбанковских вознаграждений. То есть это чисто российские коды.

У автора канала в голове такие мысли вслух:
- можно ли говорить о сговоре НСПК с крупными экосистемами?
- кэшбэк по MCC может скоро умереть в России, остаётся лишь придумать поправки в закон что обязаты ТСП принимать оплату по QR только, например.
- вероятно, мы скоро придём к тому что будем иметь свою карточку для каждой из экосистемы (например Яндекс Карту, Ozon карту, СберКарту и WB card).

Вывод:
Не используем карты МИР для оплаты в Яндекс Заправках. При этом особенно забавно, что ещё недавно были скидки N р/литра при оплате МИРом. Даже сейчас акция с Альфой ещё идёт. MCC в других сервисах компании может смениться в любом момент.

​​БСПБ

Новости банка Санкт-Петербург.

1) С 1 сентября банк отменил ограничения по начислению бонусов, кешбэка и миль при покупке социально значимых категорий товаров или услуг.

2) В ВК разыгрывают экскурсию на на смотровую площадку, что располагается на 21 этаже главного офиса банка (Санкт-Петербург, район Малая Охта). Правила акции (pdf);

3) Запущен вклад «Осень». Срок 4 месяца и 1,5 года. Максимальная ставка 7% годовых, она доступна клиентам, кто оформил перевод пенсии на карту БСПБ или открыл накопительный счет, а также премиальным клиентам.

4) Для студентов питерских вузов акция «Студенческий cash back» 15 сентября - 15 ноября 2022 года. Требуется получение стипендии на студенческую карту банка. Полных условий акции пока нет, только анонс.

​​🔸Получаем 500 рублей за дебетовую карту #МожноВСЁ от Росбанка

У Росбанка акция по оформлению дебетовой карты #МожноВСЁ для новых клиентов. При оформлении по ссылке и тратах от 1000 рублей в сентябре, банк вернёт 500 рублей.

Про карту:
● Обслуживание карты бесплатно при соблюдении одного из условий:
- ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000,01р
- ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000,01р
- средний остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах — от 100 000,01р
Если не выполнено ни одного из условий - 99р/мес.
● СМС-информирование 89р/мес.
● Кешбэк с 15.09:
- 1% на всё
- 3% в одной из 20 категорий на выбор
- кешбэк за покупки у партнёров
- лимит кешбэка 10000р в месяц.
● для новых клиентов можно открыть накопительный счёт #Акционный с гарантированной до 30.09 ставкой 7% годовых на среднемесячный остаток.
Промо-страница; Правила акции (pdf); MCC-коды повышенных категорий (pdf) ; Тариф ПУ Классический (pdf);

​​🔸Сотрудники Тинькофф готовят коллективный иск против банка

Крупнейший в России IT-банк без отделений Тинькофф не может рассчитаться со своими сотрудниками с весны 2022 года, начало истории изложено здесь https://yangx.top/blogbankir/6927
Вкратце: Нагрузка на выездных сотрудников выросла, Тинькофф закрыл возможность делать дополнительные продажи, а когда возобновил, то напечатал недостаточное количество конвертов с новыми тарифами. Далее пошли задержки с выплатамии и расхождения с актами. Группа инициативных сотрудников собралась в чат, банк нанял бухгалтера из-за трудностей расчетов и пообещал всё компенсировать, позже создателя чата уволили.

☎️ Мы связались с Александром, уволенным сотрудником санкт-петербургского офиса Тинькофф, который рассказал продолжение истории банком:

Тинькофф банк вышел с официальным ответом на претензии недовольных сотрудников (на фото). Банк устраивает всех сотрудников по договору гражданско-правового характера (ГПХ), который ограничивает в правах персонал по сравнению с классическим трудовым договором. Работодатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор ГПХ, так и поступил Тинькофф банк с Александром. Банк признал задержки в расчетах и заявил, что все акты выполненных работ уже подгрузил, но на 5 августа в личном кабинете агента последний акт оказался только за май 2022 (нет июня и июля). Другие сотрудники подтверждают задержку и расхождения в расчетах: выплата за июльские встречи пришла, но расчет был по кол-ву встреч за июнь. Некоторые сотрудники из регионов по два месяца ждут выплаты и жалуются на отмену компенсации затрат на бензи. А если недовольные работники начинают активно спрашивать и требовать, договор ГПХ расторгается и нанимаются новые сотрудники. Заявленная зарплата от 80 тыс руб в месяц на хедхантере не соответствует действительности, в реальности новички работают два-три месяца и после увольняются, не получив заявленный доход.

Тинькофф банк заявляет, что в договоре ГПХ нет фиксированных норм по количеству встреч в день, однако сотрудники ссылаются на KPI, по которому они лишаются премии, если более 8 встреч были перенесены на следующий день. В марте им ставили по 30-40 встреч в день при нормальной нагрузке 10-15 встреч. Каждый сотрудник ведет журнал встреч, но данные разнятся с актами Тинькофф банка. В марте банк пообещал доплатить сотрудникам, но в итоге выплатил от 12 до 222 руб , сотрудники недополучил около 40% дохода. Тинькофф уволил Александра из-за «подстрекательства, распространения информации и сеяния негатива среди сотрудников», хотя создание чата было согласовано с руководителем и в нём состояли только работники банка.

Банк организовал конференцию с руководством и недовольными сотрудниками. Итог: старые данные не восстановить, банк не будет платить за прошлые месяцы. Представители банка считают встречи, Александр прямо указывает, что выплата предусмотрена за выдачу и отдельно, если клиент воспользуется продуктом. Тинькофф банк отказался платить за неодобренный кредитный продукт, хотя в договоре было явно прописано другое (на фото). Только с 1 сентября банк дописал в договоре, что доплата предусмотрена за одобрение, теперь представитель не сможет достоверно узнать сколько из выданных карт были одобрены.

❗️Один из недовольных сотрудников обратился с жалобой в трудовую инспекцию, которая вынесла Тинькофф банку предостережение о недопустимости нарушения трудового законодательства (письмо есть в нашем распоряжении). Написавший письмо в инспекцию работник Тинькофф был уволен. На сегодняшний день с проблемой выплат могли столкнуться 11 тысяч представителей банка. В августе было заведено более 3500 обращений сотрудников на перерасчет вознаграждения.

Инициативная группа готовит коллективный иск против Тинькофф банка, в котором попытается признать договоры ГПХ трудовыми.

👉 Следить за судьбой иска против Тинькофф банка и реальными историями сотрудников можно в канале Александра @BackstageTinkoff

@MarketOverview