​​ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК БЕЗ СПРОСА ЛЕЗЕТ В ВАШУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Некоторые банки, такие как «Открытие», Тинькофф любят постоянно лезть в вашу кредитную историю, якобы вы просите у них кредит.
Максимальный законный срок таких "вылазок" - 6 месяцев с момента подачи заявления на кредитный продукт. После этого срока запросы кредитной истории считаются незаконными (несанкционированными).
Приятного тут мало: куча кредитных запросов, к которым вы не имеете отношения, другие банки могут посчитать, что вы постоянно бегаете просить кредиты.

Ответственность за такое административное правонарушение предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ, срок привлечения - 1 год с момента нарушения.

По сути, виноваты в случившемся обе стороны: банк и БКИ. Банк запрашивает КИ, а БКИ её предоставляет. Но я вижу вину именно на стороне банков, обычно всё автоматизировано и БКИ ничего не остаётся, кроме как предоставить запрошенную информацию.
"Открытие", к слову, любые свои косяки оправдывает техническим сбоем, но это происходит постоянно.

Что делать?
1. Зайдите на сайт общественной приёмной ЦБ РФ.
https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Найдите пункт «Некорректная информация в бюро кредитных историй».

2. Возьмите текст претензии отсюда и исправьте под себя.

🥳 Вы великолепны, ждите действий ЦБ.

Игра «Прятки» от банка «Открытие» 🤦‍♂️

Вот купил ты условный смартфон за 20 тыс, а банк дал кэшбэк как за 10 тыс. Начинаешь выяснять, в чём дело? 🤔
А тебе маринка в чате и поясняет: бонусируемый лимит трат - 10 тыс. руб 🤷‍♂️
И оказывается, что где-то в глубинах сайта, где-то в длинном запутанном тарифном сборнике есть ограничение по данному коду покупки.

О ситуации с банком «Открытие» рассказал наш подписчик. По Opencard есть хорошо запрятанный лимит на операции по коду 4899 ("кабельные и другие платные телевизионные услуги") - бонусируется максимум 10 тыс. руб/мес.
В тарифе по карте (pdf) на 2 странички такого нет. Спрятано это условие в неудобоваримом сборнике тарифов (xls) с кучей страниц (см. раздел 3, п. 33).

В прекрасной России будущего банки будут заранее отчитываться о конкретных изменениях в тарифах и условиях бонусных программ.
А пока что они творят что хотят и вносят изменения даже задним числом.
А мошенник всё равно - ты.

Сделали небольшое видео, где видно, куда Открытие запрятал условия бонусной программы: https://youtu.be/BCaua2c916c
#открытие

Я, честно говоря, не знаю, на что надеется Huawei, заходя на российский рынок со своим платёжным сервисом.

● 2 банка-партнёра в России.
● Можно привязать только карты Union Pay.
● Далеко не каждый смартфон Honor/Huawei имеет возможность подключиться к Huawei Pay.
● Лимит на число привязок - 4 или 8 карт в зависимости от смартфона.
И именно последнее меня добило, т.к. под акцию с Газпромбанком я взял Honor 9 🤦‍♂️

​​🔸Кэшбэк от государства за туры по России

Правительство выделило 15 млрд рублей на поощрение внутреннего туризма.
● Срок акции с 15 августа по 20.12.2020 года, участвуют 44 региона, список может измениться к началу акции.
● Нужно будет зайти на сайт мирпутешествий.рф (пока что тут пусто) или на Russia.travel, выбрать партнера-туроператора, перейти на его сайт и купить пакетный тур картой платежной системы «Мир».
● Продолжительность тура - минимум 5 ночей, должен включать перевозку любым видом транспорта + проживание в гостинице, как вариант круизные маршруты с проживанием на корабле.
● Покупка тура от 25к — кэшбэк 5к. Тур от 50к — кэшбэк 10к. Тур от 75к — кэшбэк 15к.
● Выплата кэшбэка на карту плательщика занимает от 5 минут до 5 дней.
1 человек может получить максимум 15 тыс. руб, сумма выплаты не облагается налогом.

44 региона с акцией с 15.08 по 20.12.2020:
Архангельская обл., Астраханская обл., Башкортостан, Бурятия, Владимирская обл., Волгоградская обл., Вологодская обл., Воронежская обл., Ивановская обл., Иркутская обл., Кабардино-Балкария, Калужская обл., Камчатский край, Карелия, Кемеровская обл., Костромская обл., Красноярский край, Ленинградская область, Мордовия Мурманская обл., Нижегородская обл., Новгородская обл., Новосибирская обл., Оренбургская обл., Пермский край, Приморский край, Псковская обл., Ростовская обл., Самарская область, Саратовская обл., Сахалинская обл., Свердловская обл., Смоленская обл., Татарстан, Тверская обл., Тульская обл., Тюменская обл., Удмуртия, Ульяновская обл., Хабаровский край, Хакасия, ХМАО– Югра, Челябинская обл., Ярославская обл.

9 регионов с акцией с 1 октября до 20 декабря:
Алтайский Край и Республика Алтай, Калининградская обл., Краснодарский край, Крым и Севастополь, Ленинградская обл., Московская область, Ставропольский край.

2 региона с акцией с 1 октября до 20 декабря, комбинация: максимум 2 ночи в столичных городах + не менее 3 ночей в иных регионах:
Москва и Санкт-Петербург.

Отдых в России так ужасен, что за него приходится приплачивать 🙃

​​Банки будут сами платить ипотечную страховку

ЦБ в апреле предложил переложить расходы по оплате ипотечной страховки c заёмщиков на банки. Те вместе со страховыми компаниями приняли такое предложение, конечно, в штыки и жёстко раскритиковали. Мол, стоимость страховки будет спрятана в ставку.

Я тогда детально разбирал ситуацию, которая, по моему мнению, однозначно позитивная для заёмщиков.

Спустя квартал готова финальная концепция ипотечного страхования. ЦБ настоял на своём и оценил, что при реализации этого подхода полная стоимость ипотечных кредитов была бы ниже в 2019 году на 0.15-0.67 процентных пунктов.
- Новость и концепция регулирования ипотечного страхования (pdf)

Эльвира Набиуллина:
«Сейчас львиная часть страховой премии остается у банка, то есть в страховке спрятано увеличение стоимости ипотечного кредита. Заемщик даже не знает, какая часть денег, которую он заплатил, уходит страховщику. При этом уже сегодня по такой страховке в подавляющем большинстве случаев именно банк получает страховое возмещение.
На наш взгляд, правильно, чтобы ипотека выдавалась при наличии страхования и этот договор страхования заключал сам банк, а не гражданин. Если что-то происходит с предметом залога, то это бремя не должно перекладываться на заемщика, а в случае его болезни или смерти — на членов семьи. Люди не должны лишаться жилья, все должно быть покрыто страховкой.
Да, мы знаем, что и банки, и страховщики не приветствуют эти изменения, потому что, честно говоря, выплачивали гражданам гораздо меньше, чем собирали с них. Эта политика, которая есть сейчас, она не в пользу клиентов. И мы считаем, что это нужно менять. 👏
#страховка #ипотека

​​Мегафон: потерять 272 тысячи за 4 дня

Доходность 8 или 10% годовых на карте Мегафона - заманчивая вещь, но вы же понимаете, что деньги по факту лежат на балансе телефона и могут быть уведены сравнительно честным путём - «по-мегафоновски»?

Как из-за сбоя настроек телефона потерять в роуминге 272 тыс. руб за 4 дня:
https://www.banki.ru/telecom/responses/company/response/37048/

👉 Любопытно, что ровно год назад я опубликовал пост «Как потерять все деньги в Мегафоне».
Тогда я и мои знакомые попали в ловушку из-за срока действия бонусных мегабайтов. За пару часов было слизано по 10-12 тыс. рублей.

В этой истории от Аси из Санкт-Петербурга мне трудно помочь чем-то кроме моральной поддержки. Оператор сошлётся на криворукость абонента, на «глючный телефон» OnePlus, что поменял настройки использования симки для инета.
И ко всему этому, разумеется, Мегафон не имеет отношения, т.к. просто оказывал услуги связи. Но жадность его не знает границ.
#мегафон

🔸Акция от Ак Барса и Mastercard «Выиграй 100% кэшбэк» с 13.07 по 09.08.

● Сделайте более 5 онлайн-покупок на сумму от 300 рублей каждая.
● Гарантированный приз - 500 рублей на карту, правда, призовой фонд - 6000 призов.
● Главный приз - возврат стоимости всех онлайн-покупок, совершенных за период акции (лимит выплаты 30 тыс. руб). Главных победителей акции — 50 человек.
В исключениях оплата коммуналки, телекома, услуг интернет-провайдеров, гос. услуги, страховые взносы, покупка табачных изделий и т.д.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #акбарс

​​Пользователи Huawei и Honor жалуются, что не проходят покупки с помощью платежного сервиса Huawei Pay, который стали продвигать два российских банка-партнёра.

Самое время для шуток про китайское качество и "хороший телефон хуавеем не назовут".

Но вообще-то не смешно: доверие к банкам и платежным системам базируется на уверенности в их надёжности и работоспособности.

​​❗️Отозвана лицензия у АО "Народный банк" (Москва).

​​❗️Отозвана лицензия у ООО КБ «Невастройинвест» (Санкт-Петербург).

​​❗️Аннулирована лицензия у Коммерческого банка «Центрально-Азиатский» (ООО «КБЦА», Абакан) в добровольном порядке.

​​❗️Аннулирована лицензия у АКБ «Ресурс-траст» (Москва) в добровольном порядке.

ЦБ РФ снизил ключевую ставку 24 июля до 4,25% (↓0.25). Последнее изменение было 19.06.2020 - снижение на 1 п.п.

НОВОСТИ. КОРОТКО.
● Банк «Ренессанс Кредит» и Банк «Развитие-Столица» подключились к Системе быстрых платежей.
● В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» появился новый сервис — подписка на оповещения о новых штрафах ГИБДД.
● Росбанк начал выпуск цифровых кредитных карт, которые зарплатные клиенты банка могут за несколько минут самостоятельно выпустить в мобильном приложении.
● Денежные переводы Western Union запущены в интернет-банке «Открытия».

● Кстати, у «Открытия» появился раздел «Кэшбэк от партнёров» (ищите во вкладке бонусной программы). Активируйте понравившиеся предложения до покупки, например: Магнит 5%; Беру 10%; Аэрофлот 5%; Яндекс: Еда, Лавка и Кинопоиск 10%.
У ВТБ также появились подобные предложения, ищите в личном кабинете бонусной программы «Мультибонус», отмечу здесь АЗС.GO 5%, Макдональдс 5%, Аптека Ригла 5%, а также есть те же Магнит 5%, Беру 10% и Яндекс-Еда 10%.
❕Обращайте на значок Mastercard, акция может действовать только на карту определённой платежной системы.

​​🔸Travel-карта от ВТБ: что-то новенькое для привилегированных клиентов

Что это за карта, которая не даёт бонусов за заграничные покупки, мотивирует тратить от 50 до 250 тыс. руб/месяц и стоит 12 тыс. руб в год? Встречайте:

«Travel карта Привилегия»
● Обслуживание карты: 1000₽/мес. Бесплатно для зарплатных клиентов и для тех, кто имеет активы в ВТБ от 5 млн рублей.
Помним, что т.к. карта выпускается только для клиентов Привилегии, то для бесплатности пакета его нужно обеспечивать, скажем, покупочным оборотом в 75к для регионов или 100к для МО.

● Начисление миль: 3% при покупках от 50 до 250 тыс. руб/мес. 1,5% при покупках менее 50 тыс. руб/мес.
❕ВТБ не бонусирует покупки за рубежом (исключение для операций в интернете), а также до 30.09.2020 онлайн-покупки в определённых категориях:
Розничная продажа продуктов питания. Продажа лекарств и иных товаров мед. назначения. Продажа бытовой техники, электроники и средств связи. Продажа одежды. Продажа товаров повседневного спроса.
● Максимальный бонусируемый оборот: 250 тыс. руб/мес. Т.о., лимит миль — 7500/мес. Причём этот лимит касается всех карт на клиента.
● Список исключений указан на 37-38 стр. Правил обслуживания (pdf):
4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6012, 6300, 6538, 6540, 6051, 6211, 7299, 7372, 7399, 7995, 8999, 9311, 9222, 9399

ВЕРХ МАРКЕТИНГОВОГО АБСУРДА
Клиенты ВТБ отмечают, что никакие универсальные карты других банков не запрашивают такие высокие требования к обороту с кучей исключений и ограничений, да ещё и с высокой планкой за обслуживание.
«Travel-карта — верх маркетингового абсурда, ну как можно догадаться дать такое название карте, которая не дает кэшбэк за оффлайновые покупки за границей? Про конские условия бесплатности уже сказали выше».
- Страница карты; Тариф по карте (pdf) #втб

​​🔸Ухудшения по «Карте Пенсионера» Московского Индустриального банка ("Варежке") c 1 августа. Предыдущие изменения-ухудшения вступили в силу недавно - 1 июля.

● Категория «Супермаркеты» преобразована в категорию «Продовольственные магазины, Супермаркеты» и сюда к mcc 5411 добавлен mcc 5499 (некоторые продуктовые с таким кодом)
● Кэшбэк 3% будет начисляться максимум на сумму 10к/мес. С учётом лимита в 1000₽/мес ранее можно было делать покупок в 3,3 раза больше.
● Кэшбэк 5% для аптек теперь также с месячным лимитом покупок на 10 тыс. руб.
В обоих случаях на превышение будет действовать стандартная ставка 1%.

● Появится процент на остаток до 50к - 3% годовых (в июле - 0%, до июля 4%), на сумму выше - остается 4% годовых.
● Отменяется комиссия за распечатку выписки/баланса по карте (10₽ и 3₽) в собственных банкоматах.

- Тарифы банка; Тарифы с 01.08.2020 (pdf, см. стр. 15) #минб

​​УБРиР: карта Комфорт

Уральской Банк Реконструкции и Развития недавно запустил новую дебетовую карту Комфорт с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 5%.
Условия кратко:
● Карта Дебетовая. На выбор Mastercard Standart либо Мир Классическая (участвует в программе лояльности;
● Выпуск и обслуживание безусловно бесплатные;
● Платные услуги: СМС-информирование с 3 месяца - 99₽/месяц (отключаемо), запрос баланса в сторонних банкоматах - 50₽/запрос;
● Снятие наличных: бесплатно в банкоматах УБРиР, Альфа-Банка, ВУЗ-Банка, АкБарса. В других банкоматах - бесплатно до 10'000₽/месяц, далее 1% мин. 120₽.
● PUSH-уведомления бесплатно. Переводы через сбп бесплатно.
● Доставки карты курьером нет, только забирать в отделении.
● Поддержка Samsung Pay и Apple Pay для Mastercard и Mir Pay (только на Android) для МИРа.
● после получения карты можно открыть накопительный счёт со ставкой 4,5%-7,5% (повышенный процент даётся от объёма трат в месяц по всем дебетовым картам в предыдущем месяце, максимальный процент при покупках от 60'000₽)
Кэшбэк:
● Выплачивается в рублях до 20 числа след. месяца;
● зависит от суммы покупок по карте в месяц (платежи в МП не входят в сумму покупок):
- покупки 5'000-14'999₽/месяц: кэшбэк 1% на все покупки и 1,5% на коммунальные платежи в Мобильном банке,
- покупки от 15'000₽/месяц: кэшбэк 1,5% на все покупки и 5% на коммунальные платежи в Мобильном банке;
● Лимита кэшбэка в месяц нет;

Страница карты; Условия по карте Комфорт (pdf);

P.S. Итого неплохая бесплатная карта. Однако чтобы получать хороший кэшбэк, в первую очередь на коммуналку из МП, нужно тратить от 15к. При тратах менее 5к - кэшбэка вообще не будет. Как карта для кэшбэка со всех покупок есть конкуренты с кэшбэком 1,5% и более;

#УБРиР #Комфорт #карты #ЖКХ #кэшбэк

🔸Новости по сервису Яндекс.Плюс

● Категория 10% кэшбэка на август-октябрь определена на каршеринг «Яндекс.Драйв» (в текущем квартале Яндекс.Такси). Лимит кэшбэка 7к/мес и 6к/мес соответственно для Альфа-банка и Тинькофф банка.
● По карте Альфы остался кэшбэк 5% за оплату сервисов Яндекса, развлечений, ресторанов, обучения и спорта, а вот по картам Тинькофф Банка, напомню, с 17 июля снижен кэшбэк по картам до 2% и введена плата за обслуживание 990₽/год.
● Скорее всего из-за этого пропала возможность оформить карту от Тинькофф Банка: https://plus.yandex.ru/card/

● Стоимость Яндекс.Плюс для новых пользователей с августа будет повышена: 199₽/мес и «Плюс Мульти» (для семьи из 4 человек и для 10 устройств) - 299₽/мес. Для текущих подписчиков цены останутся прежними до следующего августа: 169 и 269 рублей соответственно. Источник
● Всем будет предоставлен полный доступ к "Кинопоиску HD" (7700 фильмов и сериалов).
● Скидки на Яндекс.Такси будут заменены на бонусные баллы, которые можно будет впоследствии тратить на поездки или скидку на другие яндекс-сервисы, у текущих клиентов останется выбор между бонусами и скидкой.

Дмитрий Немов: Повышаем цены. Убираем скидки. Отменяем кэшбек. Урезаем количество устройств. Я все правильно понял из этой новости?
#яндекс #тинькофф #альфа

​​Газпромбанк рассылает некоторым клиентам смс-уведомления:

Иван Иванович, в соответствии с Законом № 340-ФЗ у Вас отмечены признаки иностранного налогового резидентства. Пожалуйста, обратитесь в любой офис Банка либо укажите необходимую информацию по ссылке gazprombank .ru/express/crs/... (тут идентификатор личной ссылки). Банк ГПБ (АО).

CRS — это стандарт, обязывающий государства и банки отслеживать информацию об иностранных налоговых агентах.
ГПБ ссылается на эту страницу и на этот документ с пояснениями.

Подписчик:
Позвонил в банк, ответили, что шлют такие сообщения многим. Если не нерезидент — заполняйте, мол, только данные по России.
Я этот CRS в своем банке программировал, подробно читал законы, на кого нужно подавать информацию и какую информацию.
Причём, по ссылке требуют заполнять все паспортные данные, адреса, страны и ИНН в этих странах. И их не волнует, что закон тебя не касается, и что данные у них все и так есть.

К резидентам CRS не должен распространяться, и если клиент им говорит, что он налоговый резидент только в России, его должны убирать из списка выгрузки, а не говорить "заполняй Россию"
Тот же TIN, который просят в анкете, это, согласно документациям налоговой, иностранный (!) налоговый идентификатор. А не российский ИНН. #гпб

​​Забавная новость про Райф и ФАС

ФАС обнаружила в действиях Райффайзенбанка признаки нарушения антимонопольного законодательства.
Тот обещал 1,5% кэшбэка, но без указания ограничений.
Ограничения на самом деле были прописаны в условиях программы лояльности в виде таблицы с указанием MCC-кодов.

Однако знания об этих кодах специфичны и клиенты обычно не владеют ими, плюс, нельзя узнать код до совершения покупки, — логично заключила ФАС и выдала предупреждение, чтоб в 30-дневный срок банк перестал нарушать закон 😁

На самом деле, указание mcc — это правильно. Но нужно дублировать информацию также и понятным языком, 4900 - коммуналка, 4814 - телекоммуникации и т.д. Будет понятно и гикам-хоббистам, и рядовым обывателям.

Однако ошибка и косяк Райфа в том, что он везде писал про честный кэшбэк, без условий, ограничений:
«Больше никаких условий и звездочек», «С Кэшбэк картой вам больше не придется гадать: какой кэшбэк придет в этом месяце, за все ли ваши покупки», «Карта еще не была такой простой и понятной».

В общем, банк сам напросился, ФАС аж погрозила пальчиком. #райф