​​КУДА МЫ КАТИМСЯ
Избавьтесь от иллюзий, что государство вам поможет при текущем финансовом кризисе и пандемии, президент устранился от решения проблем, переложив ответственность на губернаторов и полпредов. Сейчас наступил тот самый чёрный день или - чёрный месяц.

1. Платить по кредитам нужно по графику. У 60% населения нет сбережений, но ЦБ и банкам плевать на ваши вынужденные выходные, которые якобы с радостью будут оплачены работодателем. Свежий закон о кредитных каникулах - это отсрочка платить на 6 мес, но для её получения еще нужно побегать пособирать справки, что действительно уменьшился доход.
Война войной - но гасите кредиты по расписанию.

2. Государство не будет помогать прямыми материальными выплатами
Мэр Москвы против выплат всем гражданам из бюджета из-за ситуации с коронавирусом: бюджеты треснут и не смогут финансировать медицину.
Это в Германии могут выплатить даже фрилансерам без подтверждения 3 месячные зарплаты, у нас же "бюджеты треснут".
Денег нет - держитесь там!

3. Государство поддержит только банки и избранные компании. Как всегда.
На фоне девальвации рубля россияне за 15-25 марта вынесли из банков рекордную сумму 600 млрд рублей (2% от объема вкладов). ЦБ тут как тут пришёл на помощь и залил в банковскую систему в 1,5 раза больше выведенного.
После объявленного введения налога на доходы от вкладов отток должен был продолжиться, однако был пресечён мерами самоизоляции.
Правительство составило список из 646 системообразующих организаций экономики РФ, продукция которых важна для жизнеобеспечения и кто сможет получать доступ к льготному кредитованию и всё бы ничего, но в список попал даже ООО «Ф. О. Н.», а это — букмекерская контора «Фонбет». 🤦‍♂️

Крепитесь, здоровья вам.

Пара тезисов по банковскому обслуживанию и о программах лояльности в текущих условиях

Нужно больше функционала в ДБО
Для примера Хоум или ВТБ: сменить пакет/тариф обслуживания или закрыть счёт без посещения офиса не получится. Проверил график работы офисов ВТБ на этой неделе у себя в Красноярске - за всю неделю работал только один офис на миллионный город: всего 5 часов в субботу. 🤷‍♂️
Ак Барс, Тинькофф - с телефона можно подать заявку о закрытии счёта. Не путайте блокировку карты с закрытием счета.
Годы идут, но некоторые банки очень консервативны по добавлению функционала.

Мильные бонусы не актуальны
В связи с закрытием границ и государств делать покупки картами, которые начисляют бонусы в милях - не интересно. Сейчас это фантики, которые никак не конвертировать во что-то полезное на неопределённое время.
Тут можно похвалить тот же ВТБ - ещё летом банк перешёл на систему, когда на мили можно купить сертификаты в условный Перекрёсток или в Детский мир.
Другие же бонусные программы объективно упадут в интересе, лучше же получать 2% кэшбэка нежели 4% милями.

И ещё момент, с которым лично столкнулся. Большинство банков работают по мильным программам с посредником OneTwoTrip (ВТБ, ГПБ, Росбанк, Открытие, Ак Барс). Из-за вынужденных возвратов мили должны вернуться в полном объёме.
По факту же а) сроки возврата затягиваются на пару недель (есть с чем сравнивать, Авангард и Аэрофлот - полчаса на возврат), б) берутся комиссионные сборы за возвраты, в) звонки в контакт-центр OTT стали платные.
Остаётся неприятный осадок, который сказывается не только на желании использовать эти карты, но и на репутации конкретного банка.

Судя по тому, какие очередные меры правительство готовит во втором антикризисном пакете, реальной поддержки бизнес не дождется. В кабмине готовы только на косвенные меры, а вот вливать деньги в экономику никто не собирается. Почему? Этот вопрос остается открытым. Некоторые чиновники обещают реальные деньги в конце мая, но их еще надо дождаться, а кому, сколько, когда и за что – это до сих пор не ясно.

Уже совершенно очевидно, что не будет налоговых льгот, не будет никаких амнистий по долгам даже за «нерабочий» период. Умиляет уверенность в том, что бизнес прожжет деньги, если дать их сейчас, поэтому нужно «продержаться». Конечно, кому как не чиновникам знать то, как работает бизнес, зато мантра про «затянуть пояса» сегодня вновь очень актуальна, а ее говорящие головы уже знают наизусть давно.

Единственная реальная поддержка бизнеса заключалась в решении для малого и среднего бизнеса в виде снижения страховых взносов с 30 до 15% и отсрочки по всем налогам, кроме НДС. На этом все. И это вряд ли поможет предпринимателям решить внезапные проблемы, потому что денег подобные решения добавляет не сильно много. Кредиты на зарплату на полгода получить еще надо умудриться, да и условия по ним вообще не сахарные. По сути, чиновники просто переложили ответственность за поддержку бизнеса на банки, которые также оказались в уязвимом положении, при этом никаких разъяснений банкстерам чиновники также не дают.

Региональные власти ждут не только отмашки из центра, но и какого-то готового решения: кому и сколько платить, где на это взять деньги. Но указом Путина регионы теперь должны сами определять меры по борьбе с коронавирусом, поэтому звучат первые робки предложения и попытки ослабления ограничений, чтобы хотя бы какой-то бизнес работал. Учитывая, что денег никто не дает, для многих субъетов - это единственный выход, иначе последствия будут слишком жесткие. Ну а если что-то пойдет не так, именно региональные власти будут за это в ответе.

Очень удобная позиция. Реальных денег не давать, ответственность переложить на банки и регионы, потом просто останется найти виноватых, а себе выписать премии и медаль на грудь.

​​Особые предложения для самоизоляции
Некоторые банки мотивируют пользоваться именно их картами для онлайн-покупок.

● МТС Банк. Карта Cashback. С 1 по 14 апреля повышенный кэшбэк 5% на доставку заказов из ресторанов и кафе, включая фастфуд (mcc 5812-5814). Лимит выплаты 10 тыс. руб/мес. По виртуалке MTS Cashback Lite кэшбэк 3%.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf)

● Мегафон Банк. C 3 по 30 апреля кэшбэк 5% на онлайн-игры, книги и образование с 3 по 30 апреля. Лимит на выплату 1000₽/мес. Можно получить ещё кэшбэк 1,5% на все покупки, если перейти на тариф "Максимум". Источник - e-mail-рассылка.

● Тинькофф Банк «Stay Home» для новых клиентов, подавших заявку до 30.04. Доставки и онлайн-образование — 5% кэшбэк. Сериалы, ТВ, музыка, игры, книги — 15%. И доставку карты обещают курьерами в защитных масках. Лимит выплаты 3000₽/мес. Условия акции (pdf).

● МКБ во II квартале: одна из пяти категорий на выбор звучит как «На карантине»: здесь доставка еды, онлайн-кинотеатры и магазины видеоигр (mcc 4899, 5814, 7993, 7994). Можно получать 5-7% бонусами. Лимит выплаты 3000 бонусов/мес.
- Источник; Условия акции (pdf)

● Банк Дом.РФ: представитель банка подтвердил информацию, что кэшбэк 5% положен и за онлайн и за оффлайн покупки в супермаркетах, на доставку еды за развлечения. И за АЗС, конечно. Главное потратить в сумме от 15 тыс. руб во всех этих категориях. Лимит выплаты 3000₽/мес.

#мтс #мегафон #тинькофф #мкб #домрф

ВОТ И ПЕРВАЯ ЛАСТОЧКА. ИЛИ ЧЕРНЫЙ ЛЕБЕДЬ
Кредит Европа банк с 6 мая временно не будет начислять бонусные баллы за покупки в Интернете в следующих категориях:

● Продажа продуктов питания и еды (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814)
● Продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения (5912, 5976, 5975)
● Продажа бытовой техники, электроники и средств связи (5722, 5732, 4812)
● Продажа одежды (5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699)
● Продажа товаров повседневного спроса (5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945)
- Источник

Основание - ограничение Центробанком эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам до 1%, эта мера будет действовать до 30.09.2020, банкам просто экономически нецелесообразно оставлять прежние повышенные кэшбэки за онлайн-покупки. #кеб

​​● Банк Авангард:
▫️С 6 апреля и до конца года с2с-пополнение карт банка стало бесплатным.
▫️По кредитным картам снижен размер мин. платежа с 10% до 5% - до конца года.
▫️Снижена процентная ставка и зависит от срока непрерывной задолженности, т.о. ставка может начинаться от 15% годовых и достигать 30% при сроке долга от 6 месяцев.
▫️Отменены штрафы для тех, кто не внёс мин. платежи в марте, если не допускали просрочку в январе и феврале.

● Яндекс-деньги: случайный кэшбэк за покупки от 0,1% до 100%. Лимит, напомню, 2000 баллов в месяц. Эта опция заменяет получение 5% кэшбэка по категориям месяца, достаточно унылых, по правде говоря.
В исключениях 4812, 4814, 4829, 4900, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7311, 7399, 7995, 8999, 9311, 9222, 9399.

● Фора-Банк: акция "10% на всё" для тех, кто до 12 апреля подаст заявку на оформление карты Фора Gold на промо-сайте. На самом деле лимит выплаты за покупки апреля всего 500₽. Зато есть 5% кэшбэк на сезонные категории (лимит выплаты 2000₽/мес), 2% - на АЗС (лимит выплаты 2000₽), 1,1% - за другие покупки (лимит выплаты 10 тыс).
- Условия акции (pdf)

#авангард #яндекс #фора

​​Сбербанк отменил комиссию за с2с-пополнение (ранее 1,2%)

До 1 мая можно пополнить карты Сбербанка с карт других банков: через приложение или через сервис на сайте банка.
Годом ранее была отменена комиссия за пополнение кредитных карт, правда, сроки зачисления могли достигать 72 часов.

Лимиты: 30к/раз, 150к/сутки, 1,5к млн/мес, макс. 30 операций.
Также банк до 1 июня отказался от аннулирования по сроку бонусов программы лояльности клиентов «Спасибо» (их срок действия 2 года).

Официальной новости банка нет, есть пресс-релизы на новостных сайтах, например, здесь. #сбербанк

​​🔸Платежная карта Билайн: баллы, начисленные за покупки не на территории РФ (зарубежные магазины, в т.ч. в интернете), можно потратить только в салонах Билайна; на оплату мобильного или домашнего интернета бонусы теперь не вывести.
См. п. 4.4 обновленных Правил программы (pdf, от 01.04.2020).

Кстати, по карте недавно срезали лимит бесплатного снятия наличных в любых банкоматах: теперь 30 тыс. руб/мес вместо 50 тыс. Мин. сумма снятия без комиссии - 5000₽.
Тарифы Билайн #билайн

​​🔸«Восточный»: аж 15% кэшбэк по кредиткам за доставку еды (mcc 5811-5814), за онлайн-покупки фильмов, музыки и книг (5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 4899). За иные интернет-покупки - 5% кэшбэк (в исключениях билеты и путешествия, а также коды 7399, 7311, 4816)

По бонусной программе «Твой кэшбэк» можно выбрать подходящую себе категорию из пяти возможных: «За рулем», «Тепло», «Отдых», «Онлайн покупки» и «Все включено».
Перед подключением категории и покупками рекомендую детально ознакомиться с условиями бонусной программы (ниже ссылки).
Выяснится, допустим, что бонусируют максимум оборот 20к по доставке еды - 3000₽/мес. А за АЗС с 10% - макс. 1000₽/мес.

- Новость банка; Условия акции «Твой Кэшбэк» (pdf); Бонусные категории и инструкции (pdf) #восточный

​​● Яндекс-Деньги: пластик теперь стоит 199₽ за 3 года обслуживания вместо 399₽. Ждём антикризисную акционную цену 1₽, они это могут.

● Ozon Card: ухудшение с 10.04. Вместо 1,5% будут начислять 1% бонусов (исключение - сам сайт Ozon). Категории повышенного кэшбэка 5% будут определяться ежемесячно, в апреле это покупки в аптеках (mcc 5122, 5292, 5295, 5912). Источник; 5% в апреле

● Банк Санкт-Петербург: нам рассказывают о спец. предложении банка, но которое, якобы, доступно всем, проверяйте в личном кабинете: «оплачивайте покупки по карте Visa Cash Back или Visa Platinum на сумму 5000 руб. до 30.04 и получите cash back 500 руб». Ну то есть 10% кэшбэка за любые покупки.

#яндекс #сбп #ozon

​​ГДЕ ДЕНЬГИ, ЗИН? Проблемы с возвратами в авиакомпаниях

● Авиакомпания «Аэрофлот» 2-3 апреля остановила процедуру возврата средств по аннулированным авиабилетам, технически в автоматическом режиме это невозможно сделать даже по рейсам, отменённым самой авиакомпанией, - сообщают Ведомости. Официально Аэрофлот об этом не объявлял, по факту же имеем приостановку выполнения своих обязательств.
Эксперты считают, что компания в скором времени может перейти на компенсацию ваучерами.
Лайфхак. В КЦ не дозвониться, мне лично удалось запросить возврат только через выделенную линию по номеру 84957847242.

● Первой в России о компенсации денег за отмененные рейсы исключительно ваучерами объявил лоукостер «Победа» (100%-ная «дочка» «Аэрофлота») еще 27 марта: рейсы остановлены до конца мая.
Лоукостер сообщил, что средства за отмененные рейсы будут перечислены на счет в личном кабинете клиента, их можно будет использовать на покупку любых билетов вплоть до 1 июля 2021 г. После этой даты «Победа» обещает вернуть неиспользованные средства деньгами. По факту никаких денег в личном кабинете нету. Люди пытаются делать чарджбэк (процедура возврата через банк и платежную систему) и уже есть успешные случаи возврата денег.

● «Уральские» авиалинии» возвращают средства за отмененные полеты только ваучерами, их можно использовать на любые перелеты в течение трех лет. 7-10 дней назад ещё можно было нормально вернуть деньги.

● S7 Airlines деньги возвращает со сроком до 60 суток, но если кто-то соглашается на ваучер, тому дополнительно начисляют 10% от цены билета (update: уже не обещает доплату). Средства просто перечисляются на счёт в личный кабинет, однако для заявки нужно сначала суметь дозвониться в КЦ.

● Utair обещает возврат денег за отмененный рейс в течение 60 дней.

Стоит отметить работу посредников. Сколько берут посредники за вынужденные возвраты:
«Связной Тревел» - 700 рублей за пассажира (добровольный возврат - 1700₽). У trip.ru (шведская Gotogate International AB) — 30 евро за бронь (сейчас это ~2400₽, ввели комиссию задним числом). OneTwoTrip - 400₽. У Kupibilet.ru – 1000 рублей (кроме случаев смерти пассажира). У biletix была комиссия 500₽, стала 1000₽.

​​В ПЕТЛЕ КРЕДИТОВ И ОТСРОЧЕК
Вместо траты накопленных резервных триллионов президент стал вспоминать про печенегов и половцев. Никаких ощутимых мер помощи бизнесу и людям - нет.

Что предлагают власти?
Бизнесу - брать кредиты или кредитные каникулы, а также рассрочки, отсрочки и пересрочки. Людям - сидеть дома и брать кредитные каникулы.
Общее здесь то, что платить всё равно придётся, причём больше, потому что проценты капают, а налоги накапливаются.
По сути, власть просто переложила часть ответственности на банки.

Что предлагают банки?
Банки не выдают гуманитарную помощь, они ориентированы на заработок.
Ради спасения себя от волны неплатежей стали ужесточать кредитную политику (Альфа, Райф и т.д.), поднимать ставки, в т.ч. по ипотеке (ПСБ, ГПБ, Альфа, Уралсиб и т.д), срезать кредитные лимиты (ОТП, МТС, БРС) или повышать их до уровня 100к, когда нельзя воспользоваться кредитными каникулами (Сбербанк). Примеры взяты из отзывов в нашем чате.

С этими кредитными каникулами, как мерой помощи, конечно, получилось нечто. Воспользоваться ими из-за лимитов сможет от силы половина заемщиков страны: сумма начальной выдачи максимум 1,5 млн руб по ипотечным кредитам, 600 тыс. руб по автокредитам, 250 тыс. руб. по потребкредитам для физлиц и лимит 100 тыс. руб. по кредитным картам.
👉Кстати, предлагаю воспользоваться этим шаблоном заявления для "каникул" - отнесите его в банк или отправьте на e-mail банка.
Не попадитесь на уловки банков как с ВТБ: у них есть ещё своя программа кредитных каникул, там другие основания отсрочки и в 2 раза меньше срок.

● ВТБ стал разрешать владельцам кредиток получить "кредитные каникулы" автоматически (ничего не делая) - об этом идет смс-рассылка со ссылкой на сайт банка с предложенными условиями. Вовремя платящим клиентам можно не вносить мин. платежи за апрель и май: они автоматически разделятся на 6 следующих месяцев.
Сообщают, что Райффайзенбанк также предложил подобные каникулы владельцам кредитных карт.

● Visa и Mastercard снизят межбанковскую комиссию для покупок в онлайн-магазинах до 0,7% после требований ЦБ с 15.04 до 30.09, - сообщают Ведомости. - С 1 апреля ставка 0,7% уже применяется для карт МИР.
К чему это может привести: у банков-эквайеров уменьшатся доходы от онлайн-платежей, из-за этого они могут отменить кэшбэки и бонусы или резко понизить процент бонусирования. Уже известный пример - временная отмена кэшбэка за онлайн-платежи Кредит Европа Банком.

#сбербанк #сбп

● Ипотечные заемщики Газпромбанка могут уменьшить ставку до 9,5% годовых. Из требований рефинансирования: кредит выплачивается больше года, нет просрочки, остаток долга не более 80% от залоговой стоимости квартиры, есть страховка недвижимости.
Стоимость разовой оплаты комиссии 5000₽.

● Банк «Восточный» разделил страну на 3 тарифные зоны, пока что это ни на чём не сказалось, так в новых тарифах по Накопительному счету с 16 апреля 7% годовых доступны для всех трёх тарифных зон. Накопительный счет (pdf); Источник

● Снятие долларов в банкоматах Тинькофф Банка для клиентов других банков снова стало облагаться 2% комиссии вместо 10%. Иные валюты - заградительные 10% комиссии. Тарифы от 08.04.2020 (pdf), п. 3.1.1.

● Сообщают, что в Условиях обслуживания Сберегательного счета Почта-банка исчезли упоминания про снятие валюты по курсу ЦБ на момент авторизации (см. п 7.8, стр. 5 Условий (pdf)), одно из преимуществ карт банка пропало.

#гпб #восточный #тинькофф #почтабанк

​​СДЕЛКА ВЕКА: СБЕРБАНК КУПИЛИ САМИ У СЕБЯ ЗА НАШ СЧЕТ

Правительство России купило Сбербанк у Центрального банка России.

Актив с балансовой стоимостью в 75 млрд рублей (52,32% от голосующих акций Сбербанка) был фиктивно продан за 2,14 трлн рублей, пишут Неадские бабки.
Таким образом из Фонда национального благосостояния было похищено более 2 трлн рублей денег российских налогоплательщиков, с чем вас и поздравляю, держитесь там 🤦‍♂️
«Звучит как купил борща у собственного холодильника» - пишут в комментариях.
«Что у нас делает центробанк, если он не принадлежит государству? И откуда сбер появился у центробанка?»
«Смысл этой покупки эксперты нам разъяснят эксперты позже, а сейчас очевидно,что у правительства есть лишние деньги, но помогать россиянам оно не собирается. 2,1 трлн хватило бы поддержать страну».
#сбербанк

​​❕Пополнение кошелька Яндекс.Деньги в банкоматах Сбербанка с банковской карты теперь с mcc 6012 (R) вместо 4814. Оплата связи с прежним кодом.
Для тех, кто не в курсе, такой код потенциально может привести к комиссиям (касается обычно кредитных карт), зависит от тарифной политики банка. #яндекс #сбербанк

​​МКБ: в супермаркет с выгодой по картам Visa

МКБ запускает акцию по покупкам в супермаркетах для держателей карт Visa банка.
Кратко условия:
● с 13 по 30 апреля 2020 года покупки супермаркетах, в том числе и онлайн (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
● Действует для всех карт Visa МК, кроме виртуальных и ко-бренд карт лояльности «АСЦ-МКБ». Покупки учитываются и суммируются по всем участвующим картам Visa;
● Начисление баллов ступенями:
- 250 баллов — при покупках в супермаркетах от 5'000₽
- 500 баллов — при покупках в супермаркетах от 10'000₽
- 750 баллов — при покупках в супермаркетах от 15'000₽
● Лимит - 750 дополнительных баллов на одного клиента;
● Дополнительные баллы начисляются до 20 числа (включительно) месяца, следующего за месяцем совершения операции. Тратить как обычно через компенсацию с счёта МКБ Бонус (1 балл = 1 ₽);

Страница акции; Правила акции (pdf);

P.S. Итого до 5% кэшбэка по акции дополнительно к стандартным баллам. Чтобы ровно соблюсти ступеней - хорошо подойдут сертификаты (например Перекрёсток с 15% скидкой) или подарочные карты. Да даже АшанPay.

#акции #Visa #супермаркеты #МКБ

​​🔸Альфа-банк: ухудшение условий по бонусной (мильной) программе с 13.04.2020.

● Отменено бонусирование покупок за границей (п. 4.6). При этом сохраняется начисление бонусов за покупки по Alfa Travel Premium, если покупка совершена с рублёвого счета (см. ниже про OIF, это экономически нецелесообразно). За покупки в зарубежных интернет-магазинах начисление миль сохраняется.

● Комиссия за валютную конвертацию (OIF) при снятии наличных или при покупках за рубежом теперь 4.9% для премиум-карт и 4% для всех других карт Альфа-банка. Курсы банка

● Для начисления бонусов покупки теперь будут округлять до целых 100₽ вместо 20₽ ранее (п. 4.9)

● Лимит бонусируемой покупки по Alfa Travel Premium снижен до 1 млн руб с 12.03.2020 и до 500 тыс. руб с 13.04.2020. Для простых Alfa Travel бонусируемый лимит покупки уменьшен до 50 тыс. руб (п. 4.11).

● Установлен лимит бонусных баллов для простой карты Travel: 10 тыс. бонусов/мес (п. 4.12).
● Для получения 5% миль по премиальным картам нужно тратить более 150к/мес (↑50к). Для получения 3% миль достаточно покупок на 10к/мес.

- Условия программы лояльности на сайте; в pdf; #альфа

​​Кудрин, глава Счетной палаты, дал примечательное интервью РБК: про кризис, грядущие проблемы у банков, которые опять надо будет спасать.
Было сказано, что в рамках борьбы с кризисом можно использовать средства, лежащие на счетах и вкладах населения в банках.
Когда власть при кризисе не трогает резервные фонды страны, а начинает заводить речь про чужие накопления и свои благородные цели спасения страны, это вызывает недоумение и способно привести к очередной волне оттока вкладов.
Тиха украинская ночь, но сало надо перепрятать

Журналист: А на внутреннем рынке у кого можно взять деньги?
Кудрин: «Это те свободные деньги населения, которые лежат в банках - 30 трлн рублей. Они, конечно, не просто так лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выгодны экономике. Сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Даже наоборот.
Нам многим приходится пролонгировать кредиты, целые отрасли не имея выручки вряд смогут получить кредиты. Даже 100%, что не всем позволят получить кредиты.
Поэтому, я думаю, банки будут искать более надежные источники вложения денег под проценты.
Это государственный долг: на период кризиса, я думаю, на год, такой маневр очень оправдан».