💳 Клиент Почта Банка пополнил свою карту в банкомате Сбербанка и потерял на комиссиях 17 тыс.

Кто виноват? В чём дело?

По тарифу от 24.04.24 Почта Банк ввёл комиссию за пополнение дебетовых карт наличными в чужих банкоматах в размере 1.5% + 50 ₽. Исключение - банкоматы группы ВТБ.

Такой же тариф давно установлен на "стягивание" сторонними банками.

Виктор не знал об этом и внёс в сторонний банкомат несколькими операциями более 1 млн руб, что в итоге привело к потере на комиссиях ок. 17 тыс. руб.
Ирония в том, что сумма вносилась с целью открытия накопительного счёта под 20% годовых, но доходность за остаток месяца составит ок. 11 тыс. руб.

📌 Дайджест

Какие банки возьмут комиссию за пополнение карты Мир в стороннем банкомате?

обновление 26.07.24

Карты Мир можно пополнять в сторонних банкоматах наличными без комиссии.
Условно, через банкомат Сбербанка можно пополнить карту банка ВТБ.

Это не особо афишируется, т.к. за такие операции банку-эмитенту карты (в нашем примере ВТБ) нужно платить в пользу Национальной системы платёжных карт 0.8% от оборота.

И чтобы такие операции пополнения не приносили убытки, некоторые банки ввели комиссии для клиентов за пополнение карт Мир в чужих банкоматах. Вот подборка условий:

💳 ББР Банк: 1% от суммы с 01.08.24

💳 ОТП Банк: бесплатно на 500к/мес, превышение — 2%, мин. 250 руб.
С 01.08.24: 1%, мин. 250₽, бесплатно в ГПБ.

💳 Почта Банк: комиссия 1.5% +50 руб на любую сумму с 24.04.24, исключение - банкоматы группы ВТБ.

💳Промсвязбанк: 0.8% в банкоматах ГПБ от 50к/мес; 0.8% в банкоматах ВТБ от 50к/мес.

💳Райффайзенбанк: 300 тыс. руб/мес бесплатно, на превышение — 1.5%

💳Свой Банк: 1 млн руб/мес бесплатно, превышение — 1%

💳Синара: в банкоматах Альфа-Банка, ВТБ, Открытия - 0.8%, в других банкоматах - комиссия 1%.

💳Совкомбанк: бесплатно до 150к в отчетный период, превышение - 1% комиссии (с 01.11.2023).

💳Т-Банк по дебетовым картам: 1% комиссии с 31.07.23.
Бесплатно до 150к в расчётный период при пополнении у партнёров (ВТБ, Открытие, МТС (?), Почта Банк, МКБ, Юнистрим), далее - 2% комиссии.

💳 Уралсиб: 1.5%, мин. 99 ₽ с 04.09.23.
Бесплатно на сумму 75к/мес в банкоматах Альфа-Банка, Росбанка, Открытие и Райффайзенбанка, а также до 100к/мес - если вносить в ВТБ. На превышение - комиссия 1.5%.

💳Хоум Банк (скоро сольётся под брендом Совкомбанка): 2% комиссии, но бесплатно при пополнении в МТС и ВТБ на сумму первых 100 тыс. руб/мес. Бесплатно в Совкомбанке.

● Цифра Банк: 1%, исключение - банкоматы ВТБ (с 23.04.24)

P.S. Можно попробовать "поныть" о возврате комиссии, если подобное случилось впервые - часто идут навстречу.

📌 Дайджест

🪙 Инфляция в США снизилась с 9,1% в июне 2022 г. до 3% в июне 2024 г., но американский регулятор ФРС до сих пор держит ставку на высоком уровне 5,5%. А после слов главы ФРС Джерома Пауэла о том, что слишком долгое удержание высоких ставок может поставить под угрозу рост экономики, инвесторы всё больше уверены, что в сентябре регулятор снизит ставку, а значит наконец-то начнётся цикл мягкой денежно-кредитной политики. Исторически в периоды снижения ставок повышается спрос на золото, так например, в мае-июне Всемирный совет по золоту (WGC) впервые зафиксировал прирост денег на мировые ETF-фонды на золото после длительного оттока - в июне + $1,4 млрд или 17,5 тонны золота, объёмы наращивали европейские и азиатские рынки, американские рынки ждут снижения ставки и вполне вероятно тоже будут пополнять свои фонды на золото.

Аналитики Альфа-Капитала в отчете по биржевому фонду "Альфа-Капитал Золото" отмечают, что инвесторы повышают спрос на золото на фоне ожидания замедления роста экономики, выбирая "тихую гавань" для диверсификации своих активов. Также в 2024 г. вырос спрос на золото от центральных банков, по данным опросов WGC, 29% центральных банков намерены увеличить золотые резервы в течение следующего года. После реализации западных инфраструктурных рисков у российских инвесторов сохранилась возможность инвестировать в золото, котировки которого выражены в долларах и привязаны к цене на Лондонской бирже. Фонд "Альфа-Капитал Золото" (AKGD) напрямую инвестирует в физическое золото c хранением в НКЦ - дочка МосБиржи.

Не будет ни кэшбека, ни сертификатов в подарок, ни акций в подарок - просто на подумать о своих сбережениях.

💳 Росбанк с 1 августа отменяет начисление кэшбэка и тревел-бонусы по кредитным картам «120наВсё Плюс», «МожноВСЁ», а также закрывает старые программы лояльности по кредиткам: «Cверхкарта», «РЖД Бонус», «Окей», «Travel Miles».

Последнее зачисление кэшбэка произойдёт 2 августа за июль, накопленные тревел-бонусы сконвертируют до 10 августа 1к1 в рубли и зачислят на карту, но только если пользовались кредиткой в последние 90 дней. Иначе - будут аннулированы.
- Условия ПЛ «Можновсё» (pdf)

📌 Дайджест

💸Топ вкладов с максимальными ставками (по версии NoGo1 на 20.07.24)

Ранжирование по авторской версии, т.е. по выгоде эквивалентно годовой эффективности.

1️⃣Тендер-Банк: вклад «Реальность on-line» — 18.6% на 181 день от 500 тыс. руб, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.33%), без пополнений и снятий. Только для клиентов, имеющих действующую карту банка на 25.06.24.
При открытии офлайн для всех ставка 18.3%, эфф. ставка 19%.
Страничка

2️⃣Ак Барс: вклад «Яркое настроение» — 18.85% на 91 день, выплата в конце, от 10 до 100 тыс. руб, без пополнений и снятий. Ставка для новых клиентов (обнуление 90 дней, без вкладов и НС) с оформлением условно-бесплатной коробки «Ничего лишнего».
Страничка

3️⃣ БЖФ Банк: вклад «Доходный» — 18.51% на 95 дней от 30 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 18.81%).
Страничка
Также есть вариант:
«Специальный хит» от 30к, срок 550 дней с ежемес. выпл. с с досрочным закрытием через 95 дней (эфф. ст. 18.66%)

4️⃣Левобережный, вклад «Лето 24» — 19% на 180 дней от 100 тыс. руб без пополнений и снятий, выплата в конце. Открытие в офисе. Ставка также может быть меньше, если есть иные вклады в банке, зависит от остатков по клиенту за последние 30 дней!
Страничка

5️⃣ Банк Дом РФ: «ДОМа надёжно» — 19% на 181 день от 1 млн (если меньше, то 18.8%), выплата в конце срока. Без пополнений и снятий. Открытие через маркетплейс банки.ру

⭐️Полный список на форуме

💳 А ещё: спец. вклады на платформе «Финуслуги». По указанной ставке можно открыть депозит только один раз в жизни, никакие промокоды использовать для них не получится:

- МКБ: 20% по вкладу «МКБ.Преимущество+» на 95 или 185 дней до 1 млн руб.
- Росбанк: 20% по вкладу «Надёжный. Капитал Плюс» от 100к до 1 млн на 190 дней.

Как это работает: проходите регистрацию на сайте с помощью Госуслуг + подтверждаете личность через курьера ИЛИ Tinkoff / Alfa ID и можно действовать.

📌 Дайджест

💳 Ренессанс Банк с 01.08.24 изменит условие надбавки по накопительным счетам РенКопилка / РенКопилка+

Если сейчас для повышения на 1 процентный пункт достаточно покупок по карте от 15 тыс. руб в прошлом месяце, то с августа нужен будет оборот на 50 тыс. руб.
За покупки от 10 до 50 тыс. руб надбавка составит всего 0.5%.
Исключения для учёта: MCC 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532-6534, 6536-6538, 6540, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999

▪️Приветственные ставки на первые 3 месяца (для неактивных 91 день) в банке следующие:

● на ежедневный остаток «РенКопилка» — 14% годовых, с надбавкой 15%, базовая - 10%
● на минимальный остаток «РенКопилка+» — 18% годовых, с надбавкой 19%, базовая - 14.5%

- Тарифы с 01.08.24 (pdf)

📌 Дайджест

Говорят, снова стало возможно добавлять в Huawei Pay карты UnionPay (только Газпромбанк привязывается).

Актуально для современных часов и телефонов, например, Huawei P60 Pro; Huawei Watch Fit 2 Classic; Huawei Watch GT3 / GT4 / 4 Pro; Huawei Mate x3

Если для вас актуально, попробуйте удалить и снова добавить. Уточняют также, что рублёвые вяжутся, юаневые - нет.

▪️Зачем и кому это надо?

При добавлении карты в кошелёк, выпускается виртуальный токен, который соответствует номеру карты китайского банка, поэтому через Huawei Pay могут проходить платежи в тех странах, где заблокированы российские UnionPay, например, в Чехии или Нидерландах, а в некоторых странах, например, можно снимать наличные.
Кроме этого Huawei Pay позволяет платить одной картой разным людям.

Источник - «Вестник Unionpay»

📌 Дайджест

💳 Уралсиб: 2000 баллов за кредитку «120 дней на максимум»

Акция до конца 2024 года: если по этой ссылке оформить и сделать покупки на 5000 ₽ в течение 30 дней с момента активации, то Уралсиб начислит 2000 бонусных рублей.

💡Участвовать могут те, у кого на момент оформления заявки нет предодобренных предложений на эту карту.
Бонусы = рубли, т.к. можно компенсировать 1 к 1 покупки от 1500 ₽
- Условия акции (pdf)


▪️О карте «120 дней на максимум»:
✓Бесплатное обслуживание. Пуши бесплатно, SMS - 99 ₽/мес, первые 2 мес бесплатно.
✓Кредитный лимит до 1.5 млн руб - одобрение по паспорту, льготный период до 120 дней.
✓Льготный период действует на покупки/платежи по QR.
✓Говорят, что по карте высокий процент одобрения, при этом требуют только паспорт, на работу не звонят, страховку не навязывают.

✓По карте нет постоянного кэшбэка, но кредитка сама по себе полезна для получения доп. процента к ставке кэшбэка по дебетовым картам.
Например, по карте «Прибыль» в этом случае будет не 1%, а 2% кэшбэка.

В исключениях MCC 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534-6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754

- Промо-сайт; Тариф по карте (pdf)

📌 Дайджест

💳 Акция: 3000 ₽ за перевод пенсии от Уралсиба

В рамках акции «Признательность пенсионерам» банк обещает зачислить бонус, если получить зачисление из СФР на карту банка Уралсиб до конца декабря 2024 года (акция продлена) и сделать хотя бы одну покупку.

Зачисление предлагается сделать на действующую карту «Мир» банка Уралсиб, либо открыть карту «Почетный пенсионер».
- Промо-страничка; Условия акции (pdf)


P.S. Список всех предложений для пенсионеров ведём на форуме.
В топе Приморье и Уралсиб — по 3000 ₽ (но разная механика вознаграждения); Ак Барс и РНКБ - по 2500 ₽; ПСБ - 2000 (для военных пенсионеров 4000), БСПБ и ВТБ - 1000 ₽ (для военных пенсионеров ВТБ 3000 ₽).

📌 Дайджест

💳 «Примсоцбанк» предлагает открыть накопительный счет со ставкой 18% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб.

Это приветственная ставка - действует 2 расчётных периода (по 30 дней), далее 11% годовых, открыть могут те, у кого ранее не было НС в банке.
Проценты начисляются в последний день расчетного периода.

На сайте указано, что открыть НС предлагается в офисе банка, но клиенты пишут, что есть возможность открыть онлайн.
Банк развит прежде всего на Дальнем Востоке, но есть филиалы в Москве и СПб.

- Страница НС; Условия в pdf

📌 Дайджест