@MarketOverview - уникальный проект о российских банках, который уже 5 лет ежедневно отслеживает их финансовое состояние, оперативно и подробно информирует о сделках, потенциальных рисках, смене главных акционеров и миноритариев, отставках и назначениях.

Канал читают сотрудники банков, брокерских и управлящих компаний, страховщики и менеджеры по продажам инвестиционных продуктов, которые делятся тем, что происходит на внутренней кухне вне поля зрения традиционных СМИ.

Рекомендую подписаться!

❗️ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% (+1,0).
Последнее изменение было 22.10.21 на 0,75 ↑

​​Benzuber продлил свою скидку 10% на АЗС до 01.05.2022 для владельцев карт Visa Signature банка Открытие. Лимит скидки 3000 ₽/мес. Источник+условия акции.
Если у вас нет такой карты, то самый простой вариант - заказать «Opencard Active» за 1000 руб (обзор карты).

Для предпринимателей с помощью Benzuber доступна скидка на АЗС по бизнес-картам: 7% по Visa ВТБ; 15% по Visa МКБ; 10% по Mastercard УБРиР. Сайт Бензубера.
P.S. Если в профиле пользователя в разделе БОНУСЫ ввести промокод PTEUH7K, то получите 100 бонусов после первой заправки.

Розыгрыш призов для активных подписчиков

В этот раз механика по вознаграждению чуть отличается.
Кнопку участия нажать по прежнему смогут все, но получить приз смогут лишь те, кто хотя бы раз за всё время существования нашего чата @bbchat (а это более 5 лет) оставил в нём сообщение вплоть до 15.12.2021.

На всякий случай зарезервировали 10 призовых мест, но призовой фонд состоит из 5 призов: это электронные сертификаты по 1000₽. Победители будут определены 24.12.21 в 15:00 мск в этом посте.

Победители:
Галя
max max
Alex Kuznetsov
Сажик
Max Smirnoff
Г Р И Г О
Mamba
Кonstаntin
Dmitry Arsenev
Aleksandr Zhiznevskii

Некоторые клиенты Альфа-Банка получают выгодное предложение.

Покупаете ценные бумаги с брокерского счёта, не выводите деньги до конца года и получаете 22% кэшбэка, но не более 3000 руб, которые будут зачислены в январе 2022 года.

Update: это индивидуальный оффер, банк должен прислать приглашение к участию. Офиц. условия всё-таки удалось достать - скачать условия (pdf). Самое важное в скриншотах здесь.

Если у вас есть такое перс. предложение - думаю, вряд ли стоит его пропускать. Плюс, теоретически может сработать другая акция «Три акции по цене двух» (но это не точно). #альфа

​​📝 «Хобби» и «хоббист» - термины, используемые опытными клиентами банков для обозначения себя и своих целей/увлечений в контексте банковского обслуживания.

«Хобби» – использование явных или не явных возможностей (или багов) банковских и иных продуктов для собственной выгоды и обогащения.

Например, накрутка кэшбэка/миль/бонусов, получение бесплатных проходов в бизнес-залы, трансферов, страховок, получение дохода выше рыночных условий.
Можно стать клиентом банка с бонусом 500-5000₽, поучаствовать в спец. акциях, потом закрыть счета и через некоторое повторить. Можно подать заявку на закрытие кредитной карты и получить предложение остаться в банке на более выгодных условиях и т.д. и т.п.

Методы обычно используются белые, т.е. в соответствии с тарифами и условиями обслуживания, но иногда за злоупотребление бонусной программой или за денежный транзит банки могут заблокировать карты и ДБО с отсылкой к знаменитому 115-ФЗ (закону антитеррора и антиобнала).

«Хоббист»
Исходя из текста выше хоббист – это человек, который с выгодой для себя использует банковские продукты, электронные кошельки, сим-карты.
Банки могут называть таких клиентов иначе: "продуманы", "геймеры", "призоловы", "бонус-хантеры".

Хобби подразумевает систематизм, эксперименты, обмен опытом (иногда покупку/продажу схем), прогулки к банкоматам и по торговым точкам, оформление новых карт, закрытие старых, использование кредитно-грейсового кольца, обналичка кредиток, частые с2с/сбп/межбанки, а также написание претензий/жалоб и ответов на запросы банков.

Хобби требует значительных затрат времени, но для некоторых становится основным занятием, заменяя работу. #справочник
Статьи: Кто такие хоббисты и как они зарабатывают на программах лояльности (Forbes, май'21); Как клиенты банков выжимают максимум из программ лояльности (Банки.ру, ноябрь'19); Почему клиенты банков иногда не могут получить свой кешбэк (Банки.ру, янв'19)

P.S. Текущий 2021 год запомнится новыми вызовами, когда банки стали агрессивнее, доводя свои претензии к клиентам до исков в суд и повесток в полицию. Время рассказов об этом ещё не пришло.

МКБ объявил бонусные категории на I квартал 2022:

● Цветы и подарки: MCC 5193, 5947, 5992
● Такси и каршеринг: 3351-3441, 4121, 7512
● Развлечения: 5733, 5735, 5816, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999 (по этому коду бонусируется максимум 30к/мес), 8664.
● Образование: 5111, 5192, 5942, 5994, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299.
● Фастфуд: 5814.
● Собственный сервис «МКБ Travel»: авиа, жд, отели, аренда авто.

Спец. категории для некоторых клиентов:
● Аптеки (обычно получателям бюджетных выплат, в т.ч. пенсий): MCC 5122, 5292, 5295, 5912
● Медцентры (только для 3-4 уровня ПЛ): 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099.

- МКБ Бонус; Условия программы (pdf) #мкб
Количество категорий на выбор (1-3), лимит выплаты (от 1500/мес), процент вознаграждения (5 или 7%) — всё зависит от подключенного пакета услуг. Напомню, что МКБ не бонусирует покупки менее 300 руб, а также ограничено начисление бонусов за обычные покупки в размере до 15 тыс руб.

⚡️Почта-банк стал "антидонором"

Согласно тарифам, введённым с 15.12.21, появилась комиссия за стягивание с карт Почта-Банка в размере 1,5%, мин. 30₽
Описание комиссии может звучать так (из тарифа «Вездедоход»):

6. Прочие расходные операции с использованием Карты
(за исключением операций, указанных в пп. 3, 4 и 5)
6.1 Комиссия за совершение прочих расходных Операций.

или так (из тарифа по Сберегательному счёту):
5.6.3. Комиссия за совершение прочих расходных операций
с использованием реквизитов в сторонних финансовых сервисах

Новостей об этом нет, как нет и свежих тарифов по другим тарифам («Мир Supreme»/«Пятёрочка»/«Магнит»), но это, скорее, бардак по сайту, т.к. на странице дебетовой карты МИР к Сберсчёту актуальный тариф выложен.

См. Тариф по «Вездедоход» (pdf) или по Тарифы по Сберегательному счёту (pdf) #почтабанк

Длинный пост для тех, кто мог пропустить важные новости последней недели или лень мотать ленту.

● «Хоум Кредит» продлил действие ставки 8,5% по накопительному счёту до 31.01.2022.
Многие ждали повышение, т.к. 17.12 ЦБ повысил ключевую ставку на целый пункт, до 8,5%. Зато появились вклады под 8-8,5% с возможностью роста до 9,5%, если делать покупки по дебетовке.
● Для новых клиентов Хоума началась акция с 5 или 10% кэшбэка на 60 дней - в зависимости от полученной карты (кредитки/дебетовки).

● Перезапустили программу с 20% кэшбэка за путешествия по России при оплате картой МИР с 18.01 по 30.04.22.
● Росбанк продлил акцию для новых клиентов декабря - кэшбэк 20% в избранных торговых точках по карте «Можновсё» будет действовать и в январе.
Любопытно, что действующие клиенты могут попросить в чате о присоединении к акции «Плати картой VISA #МожноВСЁ и получай до 1000 cashback-бонусов». По ней предусмотрен кэшбэк 100% (макс. 1000₽) за покупки в супермаркете (mcc 5411).
Стоит оформить, если ещё нет.

● По карте «ОТП Максимум» теперь бесплатное обслуживание, у карты 10% кэшбэка в избранных категориях.
● 3000 миль + бесплатный год обслуживания от Тинькофф по кредитке All Airlines.

❕ ИПБ теперь антидонор (благо на СБП лимиты хорошие), а с 15.12 антидонором стал Почта-банк (с лимитом СБП всё стандартно, 100к/мес).
Отозвали лицензию у НКО «Премиум» (Москва), является оператором электронного кошелька «TelePay Онлайн».

● Акция от Сбера с кэшбэком до 20% за покупку ПИФов была завершена в связи окончанием призового фонда за 5 дней до намеченного срока. По акции с инвестициями Открытия уже есть получившие 30% кэшбэка - кто покупал акции в начале ноября.
Судя по появившимся условиям акции с 22% кэшбэка за инвестиции в Альфе (макс. 3000₽), клиентам стоит ждать перс. предложения вплоть до апреля 2022 года.

● Банк «Солидарность» не вернул акцию с 5% кэшбэком, но предложил кэшбэк 3% за продукты ровно до 15.01.2022.
● У банка «Приморье» замечен любопытный кэшбэк в зависимости от карты, в т.ч. 7 или 25% кэшбэка за развлечения.

● По «Мудрости» МКБ кэшбэк 10% за оплату ЖКХ до 15.01.21.
● ВТБ начислит бонус 2000₽, если настроите зачисление детских пособий в ВТБ на карту Мир.
● У Ozon.Card 6% кэшбэка на продукты до 22.12, макс. 500 бонусов, нужна активация предложения.

● Benzuber продлил свою скидку 10% на АЗС до 01.05.2022. А в АЗС.Go сейчас опять можно потратить бонусы Спасибо на Газпромнефти до 100% (от 500 бонусов, если не изменяет память).
● УБРиР оставил 5% кэшбэк за онлайн-покупки по «My Life» на постоянной основе, правда, лимит уменьшен.

👉 Обновил пост-подборку про кредитки с возможностью снятия налички без % и в льготный период + добавил акции по ним (в топе остаются Райф и Альфа).

«Кредит Европа Банк»: изменения в программе лояльности по дебетовке «Card Plus» c 11.01.2022

В исключения добавлены MCC 4899 (кабельное ТВ, платные ТВ-услуги), 6010, 6011, 6531, 7800-7802, 9754 (последние MCC - гос. лотереи, азартные игры, лошадиные/собачьи бега - только для США).

Напомню, по картам Сard Plus, выпускаемым с 08.10.2021, за все покупки даётся кэшбэк 1,5%, макс. 4000 ₽/мес. По картам, выпущенным до этой даты по-прежнему 1% за все покупки и 5% за кафе/АЗС, условия по ним поменялись аналогично.

- Страница карты; Условия ПЛ с 11.01.2022 для новых карт (pdf) и Условия для старых карт с 11.01.22 (pdf) #кеб

С 17.12 по 31.12 действует акция с 3% кэшбэка в магазинах парфюмерии и косметики,
салонах красоты (MCC 5977, 7230).

📝 Шлик. Шликать: сленговое обозначение процесса хобби.
Например, делать множественные платежи в банкомате или на сайте (ради получения бонусов/слития кредитного лимита и т.д.)

Примеры устойчивых словосочетаний/афоризмов:
«Нашликал на мороженку» - получил бонусы/прибыль.
«Не нашликал, а заработал». «Ты хоть 200к-то в месяц поднимешь шликом, страдалец?»

Слово «шлик» происходит от англ. shlick, означает звукоподражание женской мастурбации. #справочник

Новости программы «Аэрофлот Бонус»

● C 14.12.2021 обмен миль на кэшбэк МТС Cashback временно приостановлен.
● Аэрофлот подарит 10 000 миль за каждый приобретенный пакет услуг на Сейшелы (с отелем и трансфером) через партнёра «Мальдивиана» в период с 15.12.21 по 30.04.22
● ЮниКредит и Аэрофлот стали партнёрами: 1 миля будет начисляться за каждый 1 кэшбэк-рубль, начисленный клиенту в соответствии с выбранной дебетовой картой (Cash&Back, Extra, Prime, World Elite Mastercard), процент поощрения от 1 до 10% за покупки зависит от карты.

● Новое предложение от Газпромбанка: при оформлении премиального пакета услуг с 01.12 по 28.02 приветственный бонус 1000 миль + утроенные мили в течение 3 месяцев.
Стандартное начисление - 1-2,5 мили за каждые потраченные 100 руб и зависит от суммы покупок. Утроение выглядит солидным преимуществом, учитывая бесплатное обслуживание премиального пакета. Однако, подвох кроется в следующем. При невыполнении условий обслуживания пакета услуг (остаток 1 млн + траты 50к или остаток 2 млн + покупка и т.д.) будет минимальный курс поощрения: 1 миля за 100 руб.

- Источник #аэрофлот #гпб #юникредит #мтс

​​Программа лояльности «Яндекс Плюс» для Тинькофф Банка будет закрыта с 26 января 2022 года, на замену предложат иную программу лояльности без перевыпуска карты.
Новые карты более не выпускаются, акция с компенсацией стоимости подписки приостановлена, последняя компенсация будет зачислена с 1 по 10 января.

Уведомление об этом будет разослано сегодня по e-mail.

Тем временем, на сайте «Яндекс Плюс» вообще удалён раздел про карты, т.е. в т.ч. про пока что актуальную дебетовую карту от Альфа-Банка.
Есть слух, что «Яндекс Банк» (ранее КБ «Акрополь», купленный Яндексом) до конца года планирует запустить свою карту. #яндекс #тинькофф #альфа

Кэшбэк 100% от ВБРР

Для участия в акции (по сути, лотерея) нужно сделать мин. 22 покупки на общую сумму от 22 тыс. руб по карте Mastercard Всероссийского банка развития регионов. В январе банк определит 50 победителей, которые получат 100% кэшбэк, но максимум 22 тыс. руб.

Один человек может выиграть только один приз. В исключениях есть ограничение: не будут засчитаны 4-ая и последующие операции в терминале одной торговой точки в течение дня.
Что любопытно, информирование клиентов и зачисление бонусов отложено на февраль-март.
- Источник; Условия акции (pdf) #вбрр

Популярные посты на канале за прошедшую неделю 13-19 декабря по числу репостов, возможно, будут полезны и вам:

● Акция от ГПБ Мобайл с годом бесплатной связи (уже завершена) - 171 репост, 94 комм.
● УБРиР с 01.01.22 на постоянку введёт кэшбэк 5% за онлайн-покупки - 157 репостов, 180 комм.
● ВТБ обещает бонус 2000₽ за зачисление детского пособия в банк - 153 репостов, 36 комм.
● Кэшбэк 22% за покупку ценных бумаг в Альфе (перс. предложение!) - 133 репоста, 196 комм.
● ЦБ повысил ключевую ставку - 123 репоста, 105 комм.
● Перезапуск тур. кэшбэка 20% по картам МИР - 101 репост, 10 комм.
● Акции от Хоум Кредита для новых клиентов - 96 репостов, 59 комм.

под репостом понимается сохранение в избранное, пересылка сообщения кому-то личным сообщением, в общий чат или на другой канал и учитывается внутренней статистикой мессенджера. #топ
P.S. 24.12 для активных подписчиков канала состоится розыгрыш призов: делать ничего не надо, кроме как нажать на кнопку ̶б̶а̶б̶л̶о̶

​​Заправка со скидкой 3 или 5 руб на литр бензина

Через сервис «Яндекс.Заправки» (в т.ч. через «Яндекс.Карты» или «Яндекс.Навигатор») сейчас можно выгодно заправиться на АЗС (8000 АЗС - Роснефть, Татнефть, Шелл, ВР, Нефтьмагистраль и др.).

● При оплате с помощью СБП будет скидка 3 ₽/л - максимум 100 литров топлива и до 01.03.2022. Скидка не суммируется с другими акциями и предложениями. Разумеется, кэшбэка по карте в этом случае не будет.

● Если в способ оплаты добавить кредитную карту «ВездеДоход» Почта Банка, то на первые 100 литров будет скидка 5 ₽/литр до 15.03.2022. Источник. Правда, эту карту плохо одобряют, а стоимость карты 99 ₽/мес, если не делать покупки на 5000 ₽/мес.
#яндекс #азс #почтабанк

P.S. Насколько выгодные предложения? Для моего города доступна всего одна сеть - КрасноярскНефтеПродукт. Дорогой бензин, но, допустим, заправлюсь 95-ым.
— Скидка при оплате по СБП составит 6%, литр обойдётся в 46,9 ₽.
— Скидка при оплате кредиткой Почта Банка составит 10%, литр будет стоить 44,9 ₽.
— Правда, если я заправлюсь на привычной мне АЗС и воспользуюсь сервисом Benzuber в связке с картой Visa Signature, то литр обойдётся в 43,55 ₽, что выгоднее вариантов выше. Ну и плюс 1% кэшбэка за оплату картой.

«Банк ДОМ РФ»: новые категории повышенного 5% кэшбэка на I квартал 2022

● Шопинг-online: 5137, 5139, 5310, 5611, 5621, 5631, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5931
● Подарки: 5944, 5947
● Цветы: 5193, 5992.
● «Дом»: 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712
Иные покупки - кэшбэк 1%. Мин. выплата 100 ₽, макс. 2000 ₽/мес.

А вот для премиальных карт ничего не изменились: 5% кэшбэка платят за категории авиабилеты, аренда авто, тур. агентства, отели, Duty Free, рестораны и развлечения, авто. И 1% за иные покупки, лимит выплаты 10 тыс. руб/мес.

С августа банк требует разбавление покупок: доля операций с повышенным кэшбэком не должна превышать 70% от всего объёма покупок (п. 2.9).

- Карта на сайте; Условия ПЛ с 01.01.22 (pdf) #домрф

​​👩🏻‍🏫Что скрывает ЦБ за релизами об отзыве лицензии у банка

За всё время, что я пишу про банки в канале, впервые наблюдаю за потенциально интересным кейсом - банк успешно оспаривает решение ЦБ об отзыве лицензии:

1. В марте 2021 ЦБ отозвал лицензию у ЮМК Банка (Краснодар)

2. Владельцы банка оспорили решение регулятора.
• в официальном релизе ЦБ причины отзыва: нарушение законодательство по Легализации, операции по выводу денег за рубеж и их сокрытие от надзора
• в суде ЦБ разъяснил подробнее: было выявлено 92 случая непредоставления в Росфинмониторинг ИНН физ.лиц представителей компаний-клиентов Банка
ни одной претензии к выводу денег! ни к финансированию бизнеса собственников!

3. В октябре ЮМК Банк доказал в суде, что приказ ЦБ об отзыве лицензии был незаконным по следующим причинам:
• в письме по итогам проверки ЦБ не имел замечаний к ответственному сотруднику за ПОД/ФТ;
• в инструкции ЦБ ИНН физ.лиц представителей компаний-клиентов указывается "при наличии" - а значит носит факультативный характер и ни на что не влияет, обязательно нужно указывать только ИНН генерального директора;
• сотрудник финмониторинга банка освобожден от ответственности в связи c малозначительностью правонарушения, но для отзыва лицензии у ЦБ хватило оснований;
• ЮМК банк в кратчайшие сроки предоставил по всем 92 случаем ИНН физ. лиц
• ЦБ не смог доказать неоднократность нарушения, в предыдущих проверках их не было

Суд признал неадекватность решения ЦБ об отзыве лицензии по отношению к нарушениям с непредоставлением ИНН. У ЦБ был месяц для обжалования решения суда первой инстанции, жалоба была подана на 31-й день - сразу понятно, что регулятор хочет затянуть процесс. В это время ЮМК Банк нескольк раз пытался остановить продажу имущества банка конкурсным управляющим, суды отклоняли его ходатайства.

Аппеляция назначена на 11 января 2022, возможно этот кейс будет первым за последние 6 лет, когда банку удалось оспорить решение ЦБ об отзыве лицензии. До этого только акционерам банка Вест, Профессионал банка, Атлас Банка удалось отменить решения ЦБ, но банки уже не смогли вернуться на рынок. Изучая 9-страничное решение Суда, стало понятно, что ЦБ в пресс-релизе об отзыве лицензии банков может спрятать за общими формулировками откровенную малозначительную ерунду (нарушения)

@MarketOverview

Банк «Открытие» с 12.12.21 ввёл ограничение на пополнение с карт сторонних банков через ИБ и МП.
Новый лимит: не более 3 операций в один календарный день. #открытие

​​🔸Кредитка «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка стала бесплатной для тех, кто оформит её с 17.12.2021. По обычным условиям 1 год бесплатно, далее 990 ₽/год.

Пора освежить память, насколько интересна карта (спойлер - достойна внимания):

● бесплатное обслуживание, в т.ч. выпуск доп. карт; есть доставка карты.
● смс-инфо 69 ₽/мес (1 мес бесплатно).
● льготный период до 55 дней; КЛ от 15к до 1 млн; ставка 23% годовых.
● бесплатных переводов и снятия наличных нет.

Бонусная программа:
— Кэшбэк до 10% в одной из категорий на выбор при условии покупок за счёт кредитного лимита:

● «Досуг»: 10% - такси/каршеринг (4121, 7512), 7% - кино (7832), 5% - кафе и рестораны (5811-5814).
● «Семья»: 10% - общественный транспорт (4131, 4111), 7% - аптеки (5122, 5912), 5% - дом и ремонт (5039, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5712-5714, 5963).
● «Авто»: 10% - оплата штрафов ГИБДД в ИБ/МП ПСБ, 7% - ТО и автомойки (7542, 7531, 7534, 7535, 7538), 5% - АЗС (5172, 5541, 5542, 5983.

— Кэшбэк 1% за погашение задолженности по кредитке (с2с-перевод или наличными в собственных банкоматах).
— Кэшбэк 1% за оплату покупок в других категориях и за покупки, оплаченные не за счёт кредитного лимита.

▫️Важно: лимит выплаты 2000 баллов в мес (переводится без проблем в рубли), для выплаты нужно делать покупки мин. на 10 тыс. руб/мес.
▫️Смена категории платная: 990 ₽!
▫️В исключениях для кэшбэка и учёта оборота MCC 4119, 4225, 4812-4814, 4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6540, 7261, 7273, 7299, 7311, 7321, 7361, 7372, 7375, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8661, 8675, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402, 9405, 9754

Таким образом, рассчитываясь за счёт кредитного лимита можно получать 6, 8 или 11% кэшбэка в избранной категории, а за обычные получать 2%.
Главное, подойти грамотно: не спешить с погашением, т.к. повышенный кэшбэк начисляется за операции по факту проводки по счёту.

+ Акция «Добро пожаловать»: +300 баллов, если сделать покупку от 1000₽ в первые 14 дней, см. условия (pdf).

- Выдержка из тарифа (pdf); Полные тарифы (xlsx)
👉 Карта на сайте и здесь (с тарифами). #псб

​​СКБ-Банк присоединяется к материнскому бренду группы «Синара» и запускает процесс ребрендинга с последующим переименованием в ПАО «Банк «Синара».

Cинара — финансово-промышленный холдинг (машиностроение, девелопмент, металлургия и металлоснабжение, энергобизнес, туризм, агробизнес), 45 предприятий и 37 тыс человек, банк часть группы Синара более 20 лет. Источник #скб